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Grundlagen zur Berechnung der Kreditraten

Mit der Kreditrate zahlt ein Kreditnehmer seinen Kredit an die Bank zurück. Diese setzt sich aus einem Tilgungs- und einem Zinsanteil zusammen. Im Verlauf der Rückzahlung nimmt der Tilgungsanteil in der Rate zu, während der Zinsanteil sinkt. Daher wird die Kreditrate auch Annuität genannt. Denn die monatliche Summe oder Rate bleibt über die gesamte Vertragsdauer gleich. 

Wie werden Kreditraten berechnet?

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Die Höhe der Kreditrate richtet sich vor allem nach der Vertragslaufzeit, in der Sie den Kredit an die Bank zurückzahlen. Die Annuität ist höher, wenn Sie eine kurze Laufzeit für die Rückzahlung wählen. Die Monatsrate ist niedriger, wenn Sie eine längere Rückerstattung vereinbaren. Setzen Sie die monatliche Rate viel zu hoch an, kann die Gefahr bestehen, dass Sie diese nicht bedienen können. Ausfallende oder verspätete Zahlungen können zu einer sofortigen Rückzahlungsaufforderung seitens der Bank führen. Auch eine Meldung des Zahlungsverzuges an die Schufa kann die Folge sein. 

Die optimale Rückzahlungsdauer richtet sich nach Ihrem finanziellen Spielraum. Kalkulieren Sie den Tilgungszeitraum deshalb mit Bedacht und erst nach Prüfung Ihrer Haushaltsrechnung. 


Ermitteln Sie die optimale Kreditrate mit Hilfe einer Haushaltsrechnung

Damit Ihnen auch während der Rückzahlung des Ratenkredits für das alltägliche Leben ausreichend Geld zur Verfügung steht, sollten Sie ermitteln, wie viel Guthaben Sie für Ihren monatlichen Lebensunterhalt benötigen. Diesen Finanzcheck bezeichnet man als Haushaltsrechnung oder Einnahmen-Ausgaben-Rechnung.

Für die Berechnung addieren Sie alle Kosten für die Miete, Ihren Lebensmittel, alle Versicherungen, monatliche Abos sowie eine Pauschale für zum Beispiel Urlaube und unvorhergesehene Aufwendungen. Die Summe der Ausgaben ziehen Sie dann von Ihren gesamten Einnahmen ab. Übrig bleibt der Maximalbetrag, der Ihnen für die Rückzahlung des Kredits zur Verfügung steht.

CHECK24 Tipp

Kreditrate mit Kreditrechner berechnen

Der Kreditrechner von CHECK24 erleichtert Ihnen die Berechnung der Raten. Er ermittelt anhand Ihrer Angaben zur Laufzeit und Kreditsumme, wie viel die Verbindlichkeit monatlich kostet. Das repräsentative Beispiel veranschaulicht Ihnen, wie hoch die durchschnittlichen Kosten für 2/3 aller Kunden ausfallen.

Einfluss der Bonität auf Ihre Kreditrate

Ihre Bonität spielt bei der Zinshöhe die entscheidende Rolle. Handelt es sich wie in den meisten Fällen um einen bonitätsabhängigen Ratenkredit, erhalten Sie mit steigender Kreditwürdigkeit auch günstigere Angebote. Bei einer bonitätsunabhängigen Finanzierung bekommen dagegen alle Kreditnehmer denselben Zins. Diese Angebote offeriert Ihnen ein Kreditinstitut aber nur, wenn Ihre Zahlungsfähigkeit ihren Vorgaben entspricht. Ein Vergleich mehrerer Kreditangebote ist in jedem Fall zu empfehlen. 

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Anna Molder ()
Online Redakteurin Finanzen
Als technische Redakteurin hat Anna zuletzt für die IT-Branche Inhalte zu komplexen Themen verständlich aufbereitet. Seit 2024 ist sie Teil der Finanzredaktion von CHECK24.

Hinweis: Trotz gewissenhafter Recherche kann die Richtigkeit und Aktualität der Angaben nicht garantiert werden.

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