Autofinanzierung 
Wie können Sie Ihr Auto günstig finanzieren?

Ja, Sie können einen Autokredit ablösen. Eine Umschuldung hat dann Sinn, wenn die Konditionen des neuen Kredits günstiger sind als die Ihres aktuellen. Beachten Sie jedoch, dass die Zahlung einer Vorfälligkeitsentschädigung auf Sie zukommen kann.

Bei der Fahrzeugfinanzierung werden Eigentum und Besitz des Fahrzeugs in der Regel auf verschiedene Parteien übertragen. Dabei spielt es in der Regel keine Rolle, ob das Fahrzeug über einen Autokredit finanziert oder geleast wird.

Bei allen zweckgebundenen Autofinanzierungen, bei denen das Fahrzeug gekauft wird, ist zunächst die Bank Eigentümer des Fahrzeugs. Der Kreditnehmer wird von Anfang an als Halter im Fahrzeugbrief eingetragen. Erst wenn das Fahrzeug vollständig abbezahlt ist, geht das Eigentum über.

Wird das Fahrzeug – bei der Ballonfinanzierung oder beim Leasing – zurückgegeben, bleibt der Kredit- oder Leasinggeber jederzeit Eigentümer des Fahrzeugs. Der Leasingnehmer wird aber auch hier als Halter eingetragen.

Eine Ausnahme bildet lediglich der Ratenkredit mit freier Verwendung. Wer sein Fahrzeug über einen Kredit ohne Zweckbindung finanziert, bietet der Bank das Fahrzeug nicht als Sicherheit an und ist somit ab dem Zeitpunkt des Kaufs sowohl Eigentümer als auch Besitzer bzw. Halter des Fahrzeugs.

Den Eigentumsverhältnissen entsprechend lassen sich Banken bei einer zweckgebundenen Kfz-Finanzierung in der Regel den Fahrzeugbrief (= Zulassungsbescheinigung Teil II) aushändigen. Dieser wird so lange verwahrt, bis das Fahrzeug vollständig abbezahlt wurde. Vor allem bei Online-Autokrediten verzichten Banken mitunter auf die Aushändigung des Kfz-Briefes und verlangen stattdessen lediglich eine Kopie.

Auch hier gilt die Ausnahme: Wird das neue Auto über einen Ratenkredit mit freier Verwendung finanziert, so verbleibt der Kfz-Brief beim Kreditnehmer.

Als Privatperson erhalten Sie bei der Angabe der Kosten für einen Autokredit in der Steuererklärung in der Regel keine Erleichterungen. Allerdings können Sie für die Fahrten zwischen Wohnung und Arbeitsstätte eine Pendlerpauschale geltend machen, und auch die Kosten für die Kfz-Haftpflichtversicherung und eine Insassenunfallversicherung werden vom Finanzamt als Vorsorgeaufwendungen anerkannt.

Wird das Fahrzeug dienstlich genutzt, können sich die Kosten steuermindernd auswirken, wenn dies durch ein Fahrtenbuch überzeugend nachgewiesen werden kann. Tipps zur jährlichen Steuererklärung gibt ein Steuerberater oder ein Lohnsteuerhilfeverein.

Bei einem Autokredit mit Zweckbindung dient das Fahrzeug der Bank als Sicherheit. Das Geldinstitut ist in diesem Fall der Eigentümer des Autos. Wenn Sie die Raten nicht mehr zahlen, kann das Geldinstitut auf diese Sicherheit zurückzugreifen und das Auto veräußern. Den Erlös zieht sie dann zur Tilgung der noch ausstehenden Schulden heran.

Einen Autokredit, der sich speziell an Studenten und Azubis richtet, gibt es nicht. Unter gewissen Voraussetzungen ist es auch für diese Personengruppen möglich, ein Auto zu finanzieren. Wie bei anderen Ratenkrediten gilt, dass der Kreditnehmer volljährig sein muss. Die Banken setzen außerdem ein deutsches Bankkonto voraus, sowie dass der Antragsteller seinen Hauptwohnsitz in Deutschland hat.

Darüber hinaus spielen ein positiver Schufa-Score und regelmäßiges Einkommen eine wichtige Rolle bei der Kreditvergabe. Vor allem für Studenten kann Letzteres ein Problem darstellen. Um die Zusagewahrscheinlichkeit seitens der Bank zu erhöhen, ist es ratsam, einen zweiten Kreditnehmer – beispielsweise ein Elternteil – bei der Finanzierungsanfrage anzugeben.

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