Autofinanzierung

Über den klassischen Autokredit können Fahrzeuge aller Art finanziert und in monatlich gleichbleibenden Raten zurückgezahlt werden. Da es sich um einen zweckgebundenen Autokredit handelt, also einen Kredit, der zum Zweck des Fahrzeugkaufs eingesetzt werden muss, können Kunden von teils besseren Konditionen profitieren als für Kredite zur klassischen freien Verwendung. 

Der Kfz-Kredit kann neben dem Erwerb eines neuen Autos, eines gebrauchten Kfz, Caravans oder Motorrads, aber auch zu dessen Reparatur, Umrüstung oder Umbau eingesetzt werden. Gerade bei Wohnmobilen oder Bullys kann eine Aufrüstung oder ein Ausbau ins Geld gehen. Ob die kreditausgebende Bank als Sicherheit den Fahrzeugbrief oder wie es heutzutage korrekt heißt, die Zulassungsbescheinigung Teil II noch einkassiert, hängt vom jeweiligen Institut ab. Dann muss eine Sicherungsübereignung ausgestellt werden, damit die Bank so lange Eigentümer des Fahrzeugs ist, bis der Kredit ordnungsgemäß an sie zurückgezahlt ist. 

Ein Verkauf des Autos wäre also seitens des Kunden während der Laufzeit nicht möglich. Würde der Kreditnehmer seine Raten nicht mehr zahlen können, weil er zum Beispiel seinen Arbeitsplatz verloren hat oder in andere finanzielle Schwierigkeiten geraten ist, könnte die Bank das Fahrzeug veräußern. Das ist für sie allerdings mit großem Aufwand verbunden, wodurch gerade Onlinebanken heutzutage eher davon absehen. Als Nachweis für den Fahrzeugkauf reicht ihnen häufig eine Kopie des Kaufvertrags.

Die dicke Rechnung kommt zum Schluss: Die Ballonfinanzierung für einen Autokauf lockt mit einer niedrigen monatlichen Belastung und einer geringen Anzahlung für das Fahrzeug. Das Risiko wartet auf den Kreditnehmer am Laufzeitende. Dann ist eine Restzahlung, der sogenannte Ballon, in Form einer meist hohen Schlussrate fällig. Das Prinzip „günstige Rate, hoher Restbetrag“ zieht häufig bei den Kunden, die das Fahrzeug auf jeden Fall wieder verkaufen wollen. 

Das Vorhaben birgt allerdings Risiken: Ob so viel Geld beim Verkauf erzielt werden kann oder ob die Summe durch Schäden und Gebrauch niedriger ausfällt, bleibt bis zum Schluss offen. Wer nicht das Kapital erzielt, muss die Summe also nachfinanzieren. 

Zudem wird die Schlussrate über die ganze Laufzeit mitverzinst, da sie nicht getilgt wird. Das macht diese Art der Finanzierung am Ende teurer als den Ratenkredit.

Keine Zinsen für einen Autokredit? Dieses Versprechen suggeriert die Null-Prozent-Finanzierung. Kunden sollten vorab jedoch genau die Fahrzeugpreise vergleichen. Denn auch die an den Autohändler angebundene Vertragsbank hat eher kein Geld zu verschenken - es kann also sein, dass die nicht vorhandenen Zinseinnahmen durch einen höheren Fahrzeugpreis kompensiert werden. 

Häufig sind diese Angebote auch an gewisse Modelle und Ausstattungen gekoppelt, die der Kunden nehmen muss und die es ohne die Finanzierung samt zusätzlicher Restschuldversicherung nicht gibt. 

Tipp: Kunden sollten prüfen, ob sie das Fahrzeug an anderer Stelle ohne Finanzierung deutlich günstiger erhalten.