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Autofinanzierung 
Wie können Sie Ihr Auto günstig finanzieren?

Das Wichtigste beim Auto finanzieren

  • Bei der Autofinanzierung können Sie sich zwischen einem klassischen Autokredit, der Ballonfinanzierung, einer Vario-Finanzierung oder dem Fahrzeugleasing entscheiden. 
  • Wenn Sie beim Kreditvergleich über CHECK24 den Verwendungszweck „Neufahrzeug“, „Gebrauchtfahrzeug“ oder „Motorrad“ angeben, erhalten Sie oft günstigere Zinsen, da die Bank das Fahrzeug direkt als Sicherheit einberechnen kann. 
  • Zwischen den Angeboten zur Autofinanzierung, gibt es teilweise enorme Unterschiede. Daher sollten Sie die Kreditdetails genau prüfen und wählen, was am besten zu Ihnen passt.

In 3 einfachen Schritten zur Finanzierung für Ihr neues Auto

Verwendungszweck auswählen

Um im CHECK24 Kreditvergleich das passende Angebot für Ihre Autofinanzierung zu erhalten, geben Sie den Verwendungszweck „Neufahrzeug“, „Gebrauchtfahrzeug“ oder „Motorrad“ an. Im Anschluss holen Sie sich unverbindlich Kreditangebote ein.

Tipp: Wenn ein zweiter Kreditnehmer für Ihren Autokredit in Frage kommt, geben Sie diesen an. Meist profitieren Sie von günstigeren Kreditangeboten.

Persönliche Angebote vergleichen

Aus Angeboten von über 300 Banken erhalten Sie Ihre persönliche Angebotsübersicht mit individuellen Kreditzinsen. Prüfen Sie alle Optionen und wählen Sie den für Sie besten Kfz-Kredit, um Ihr Auto so günstig wie möglich zu finanzieren.

Tipp: Wenn Sie Ihr Gehaltskonto verbinden, erhalten Sie auch Angebote für einen Sofortkredit.

Vertrag online abschließen

Den Autokredit können Sie direkt online abschließen. Die Legitimation erfolgt unkompliziert via SofortIdent oder VideoIdent. Falls erforderlich, reichen Sie nur noch die notwendigen Unterlagen per digitalem Dokumenten-Upload ein. Nach der Bewilligung durch die Bank erhalten Sie das Geld zwei bis fünf Werktage später.

Tipp: Haben Sie sich für einen Sofortkredit entschieden, ist der Geldbetrag meist am nächsten Bankarbeitstag auf Ihrem Konto.

Unsere Garantien im Überblick

Schufa-neutral Garantie

Wenn Sie über den CHECK24 Kreditvergleich Angebote von einer und mehreren Banken anfordern, müssen Sie sich keine Gedanken über Ihren Schufa-Score machen. Es wird lediglich eine Konditionsanfrage vermerkt, die keinen Einfluss auf Ihren Score hat. Somit können Sie problemlos mehrere Angebote miteinander vergleichen.

Günstiger geht´s nicht Garantie

Bei CHECK24 stellen wir sicher, dass Sie immer das für Sie günstigste Kreditangebot erhalten. Sollten Sie bei einem Vermittler, einer deutschen Bank oder einem anderen Vergleichsportal doch einmal ein günstigeres Angebot erhalten, dann erstatten wir Ihnen den Zinsunterschied zwischen den beiden Angeboten.

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„Die Höchstsummen für Autofinanzierungen variieren von Bank zu Bank erheblich. Für ein Wohnmobil können Kunden zum Beispiel bei manchen Anbietern einen Autokredit bis zu 180 Monate anfragen. Für andere Fahrzeuge machen Banken ein Angebot bis maximal 100.000 Euro. In jedem Fall empfehlen wir den Kunden, den CHECK24-Kreditvergleich zu nutzen. Wir als Kreditexperten unterstützen den Kunden dabei, das für ihn beste Angebot zu finden und auszuwählen.“

André Schugt
Experte für Autokredite bei CHECK24

Nirgendwo einfacher & schneller: Ihre CHECK24 Service-Vorteile

Wie kann ich mein Auto finanzieren? 

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Autokredit

Mit einem zweckgebundenen Autokredit können Fahrzeuge aller Art klassisch finanziert werden. Der Kreditbetrag wird in gleichbleibenden monatlichen Raten zurückgezahlt. Durch die zweckgebundene Verwendung des Kredits erhalten Sie oft günstigere Konditionen.

Der Autokredit kann sowohl für den Kauf eines neuen oder gebrauchten Autos, Wohnwagens oder Motorrads als auch für Reparaturen oder Umbauten verwendet werden.

Wenige Banken verlangen die Zulassungsbescheinigung Teil II als Sicherheit. In der Regel genügt der Bank eine Kopie des Kaufvertrags.

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Autofinanzierung mit Schlussrate

Die Ballonfinanzierung bietet Ihnen als Autokäufer eine attraktive Option, da die monatliche Belastung und die Anzahlung gering sind.

Am Ende der Laufzeit wartet jedoch eine oft hohe Schlussrate, auch Ballon genannt auf Sie.

Das Prinzip „kleine Rate, große Schlussrate“ ist besonders bei Autokäufern beliebt, die das Fahrzeug am Ende der Laufzeit wieder verkaufen wollen.

Die Gefahr besteht allerdings darin, dass der erzielte Kaufpreis nicht ausreicht, um die Schlussrate zu decken, was zu einer zusätzlichen Finanzierung führen kann.

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Leasing

Leasing ermöglicht Ihnen die Nutzung eines Fahrzeugs, ohne es zu besitzen. Ursprünglich nur von Geschäftsleuten genutzt, ist Leasing heute auch bei Privatpersonen beliebt.

Sie zahlen eine monatliche Leasingrate, basierend auf dem Fahrzeugwert, der Laufzeit, dem Restwert und der jährlichen Kilometerleistung. Regelmäßige Wartungen und Reparaturen müssen in ausgewählten Werkstätten durchgeführt werden.

Darüber hinaus wird das Fahrzeug am Ende der Laufzeit inspiziert und Schäden müssen gegebenenfalls vom Fahrzeugnutzer bezahlt werden. Eine Begrenzung auf 10.000 Kilometer pro Jahr ist üblich.

Wird das Auto während der Laufzeit mehr gefahren, kostet das zusätzlich.Unterschieden wird zwischen Leasing mit Restwertabrechnung, mit Kilomenterabrechnung oder mit Andienungsrecht.

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Vario-Finanzierung

Die Vario-Finanzierung, auch Drei-Wege-Finanzierung genannt, ist eine Mischung aus Leasing, Autokredit und Fahrzeugkauf.

Am Ende der Laufzeit haben Sie drei Möglichkeiten:

  • das Auto behalten und die Restzahlung aus Ersparnissen stemmen
  • das Auto behalten und die Restzahlung über einen Kredit finanzieren oder
  • das Fahrzeug an den Verkäufer zurückgeben.

Die niedrigen monatlichen Raten können zum Nachteil werden, wenn eine hohe Schlussrate fällig wird, die zudem während der Laufzeit verzinst wird.

Die Rückgabe des Fahrzeugs birgt das Risiko, dass eventuelle Schäden zusätzliche Kosten verursachen.

Welche Autofinanzierung ist die beste für mich?

Wollen Sie ihr Fahrzeug auf bestimmte Zeit nutzen, ist Leasing die richtige Wahl. Wenn Sie Ihr Fahrzeug mit der Auftofinanzierung erwerben wollen, sollten Sie sich für einen Autokredit oder eine Ballonfinanzierung entscheiden. Sind Sie noch unentschlossen, ist die Vario-Finanzierung die beste Wahl.

Um herauszufinden, welcher Finanzierungsweg für Sie der geeignete ist, sollten Sie sich im ersten Schritt darüber bewusst sein, wie Sie Ihr neues Fahrzeug künftig nutzen wollen und für wie lange.

  • Sie wollen, dass das Fahrzeug nach dem Finanzierungszeitraum Ihr Eigentum ist. Dann kommt ein Autokredit oder die Ballonfinanzierung in Frage.
  • Sie möchten ein Auto für einen bestimmten Zeitraum nutzen und danach zurückgeben. In diesem Fall ist Leasing eine geeignete Finanzierungsmethode.
  • Sie schwanken zwischen diesen Optionen oder wollen sich zu Finanzierungsbeginn noch nicht festlegen, wie lange Sie das Auto nutzen wollen. Dann können Sie die Vario-Finanzierung in Betracht ziehen.

Vor- & Nachteile der Auto-Finanzierungsarten im Überblick

Vorteile

Nachteile

Autokredit

✓ volle Kostenkontrolle durch gleichbleibende monatliche Raten

− im Vergleich höhere monatliche Raten

Ballonfinanzierung

✓ niedrige monatliche Rate

− Schlussrate: ohne Rücklagen entstehen durch eine Anschlussfinanzierung zusätzliche Kosten

Drei-Wege- / Vario-Finanzierung

✓ niedrige monatliche Rate

✓ Fahrzeugrückgabe möglich

− Schlussrate: ohne Rücklagen entstehen durch eine Anschlussfinanzierung zusätzliche Kosten

− bei Fahrzeugrückgabe ggf. zusätzliche Kosten je nach Fahrzeugzustand

Leasing

✓ niedrige monatliche Belastung

✓ Fahrzeugrückgabe möglich

− bei Fahrzeugrückgabe ggf. zusätzliche Kosten je nach Fahrzeugzustand

− bei Fahrzeugrückgabe kein materieller Gegenwert für geleistete Zahlungen

Der CHECK24 Autofinanzierungsrechner:
Günstigste Autofinanzierung ermitteln

Ein Vergleich von Angeboten, Preisen und Kosten lohnt sich vor allem bei der Entscheidung zwischen verschiedenen Finanzierungsmöglichkeiten für ein neues Fahrzeug. Der direkte Kostencheck ermöglicht die größte Ersparnis und hilft bei der Entscheidungsfindung.

Mit dem Kfz-Finanzierungsrechner von CHECK24 lassen sich die wichtigsten Eckdaten von zwei Angeboten vergleichen. Am Ende zeigt Ihnen der Rechner die Differenz zwischen den tatsächlichen Kosten und der monatlichen Rate.

CHECK24-Kundenstimmen

Ob Autofinanzierung oder anderer Verbraucherkredit – wir sind stolz auf die höchste Zufriedenheit unserer Kunden, denn dafür entwickeln wir den CHECK24-Kreditvergleich stetig weiter.

Mit 4,9 von 5 Sternen auf den unabhängigen Bewertungsplattformen Trustpilot und eKomi bezeugen über 10.000 Kunden die Qualität, für die wir stehen.

Darüber hinaus wurde der CHECK24-Kreditvergleich von zahlreichen weiteren Experten ausgezeichnet.

Zu allen Auszeichnungen

„Vielendank‟ 10/2024
„Schneller kann man nicht vergleichen als bei Check24.‟ 10/2024

Voraussetzungen und Unterlagen
für die Autofinanzierung

Voraussetzungen

Bei der Kreditvergabe müssen Banken die gesetzlichen Vorgaben einhalten, um sicherzustellen, dass der Kreditnehmer die geliehene Summe zurückzahlen kann:

  • Sie müssen volljährig sein, Ihren Wohnsitz in Deutschland haben und über ein Konto bei einer deutschen Bank verfügen.
  • Die beste Chance auf einen Kredit haben Sie mit einem unbefristeten Arbeitsvertrag und dadurch über ein regelmäßiges Einkommen verfügen.
  • Negativeinträge bei der SCHUFA führen oft zu einer Absage seitens der Bank.

Informationen und Unterlagen zum Fahrzeug

Für die Autofinanzierung sollten Sie auf jeden Fall den Kaufvertrag bereithalten. Einige Banken verlangen als Sicherheit die Zulassungsbescheinigung Teil II. Diese dient der Bank als Sicherungsübereignung bis zur vollständigen Rückzahlung des Kredits. Ein Verkauf des Fahrzeugs während der Kreditlaufzeit ist dann nicht möglich.

Wenn Sie jedoch Ihre Raten nicht mehr zahlen können, kann die Bank das Fahrzeug verkaufen, um ihre Verluste zu decken. Dies ist jedoch oft mit erheblichem Aufwand verbunden, weshalb viele Online-Banken darauf verzichten. In der Regel genügt ihnen eine Kopie des Kaufvertrags als Nachweis für den Fahrzeugkauf.

Tipps beim Auto finanzieren

Kreditsumme durch Anzahlung verringern

Beim Autokauf oder -leasing haben Sie fast immer die Möglichkeit, eine Anzahlung zu leisten. Dadurch verringert sich die notwendige Kreditsumme, was Zeit und Geld spart.

Autokredit zu zweit aufnehmen

Das Einkommen eines zweiten Kreditnehmers erhöht die Sicherheit für die Bank und verringert das Kreditausfallrisiko. Dadurch steigt die Wahrscheinlichkeit einer Kreditbewilligung und die Bank bieten Ihnen oft günstigere Konditionen an.

Flexibel bleiben durch Ratenpausen

Einigen Autokredite ermöglichen Ihnen eine kostenlose Ratenpause. Das verteuert zwar den Kredit, da in dieser Zeit keine Rückzahlung stattfindet, kann bei knapper Kasse aber für Entlastung sorgen.

Auf kostenlose Sondertilgung achten

Nutzen Sie zum Beispiel die Steuerrückerstattung oder das Weihnachtsgeld, um Ihren Autokredit schneller zurückzuzahlen. Durch die Sondertilgung verringert sich Ihre Kreditsumme. Bei einer Gesamttilgung der restlichen Kreditsumme verlangen manche Banken eine Vorfälligkeitsentschädigung, die Höhe ist gesetzlich festgelegt.

Weitere Themen zur Fahrzeug-Finanzierung

Häufige Fragen & Antworten
zur Autofinanzierung

Kann ich eine Autofinanzierung umschulden?

Ja, Sie können einen Autokredit ablösen. Eine Umschuldung hat dann Sinn, wenn die Konditionen des neuen Kredits günstiger sind als die Ihres aktuellen. Beachten Sie jedoch, dass die Zahlung einer Vorfälligkeitsentschädigung auf Sie zukommen kann.

Wer ist bei einer Autofinanzierung Eigentümer, wer Halter des Fahrzeugs?

Bei der Fahrzeugfinanzierung werden Eigentum und Besitz des Fahrzeugs in der Regel auf verschiedene Parteien übertragen. Dabei spielt es in der Regel keine Rolle, ob das Fahrzeug über einen Autokredit finanziert oder geleast wird.

Bei allen zweckgebundenen Autofinanzierungen, bei denen das Fahrzeug gekauft wird, ist zunächst die Bank Eigentümer des Fahrzeugs. Der Kreditnehmer wird von Anfang an als Halter im Fahrzeugbrief eingetragen. Erst wenn das Fahrzeug vollständig abbezahlt ist, geht das Eigentum über.

Wird das Fahrzeug – bei der Ballonfinanzierung oder beim Leasing – zurückgegeben, bleibt der Kredit- oder Leasinggeber jederzeit Eigentümer des Fahrzeugs. Der Leasingnehmer wird aber auch hier als Halter eingetragen.

Eine Ausnahme bildet lediglich der Ratenkredit mit freier Verwendung. Wer sein Fahrzeug über einen Kredit ohne Zweckbindung finanziert, bietet der Bank das Fahrzeug nicht als Sicherheit an und ist somit ab dem Zeitpunkt des Kaufs sowohl Eigentümer als auch Besitzer bzw. Halter des Fahrzeugs.

Wer bekommt bei einer Autofinanzierung den Kfz-Brief?

Den Eigentumsverhältnissen entsprechend lassen sich Banken bei einer zweckgebundenen Kfz-Finanzierung in der Regel den Fahrzeugbrief (= Zulassungsbescheinigung Teil II) aushändigen. Dieser wird so lange verwahrt, bis das Fahrzeug vollständig abbezahlt wurde. Vor allem bei Online-Autokrediten verzichten Banken mitunter auf die Aushändigung des Kfz-Briefes und verlangen stattdessen lediglich eine Kopie.

Auch hier gilt die Ausnahme: Wird das neue Auto über einen Ratenkredit mit freier Verwendung finanziert, so verbleibt der Kfz-Brief beim Kreditnehmer.

Kann ich die Raten meiner Autofinanzierung von der Steuer absetzen?

Als Privatperson erhalten Sie bei der Angabe der Kosten für einen Autokredit in der Steuererklärung in der Regel keine Erleichterungen. Allerdings können Sie für die Fahrten zwischen Wohnung und Arbeitsstätte eine Pendlerpauschale geltend machen, und auch die Kosten für die Kfz-Haftpflichtversicherung und eine Insassenunfallversicherung werden vom Finanzamt als Vorsorgeaufwendungen anerkannt.

Wird das Fahrzeug dienstlich genutzt, können sich die Kosten steuermindernd auswirken, wenn dies durch ein Fahrtenbuch überzeugend nachgewiesen werden kann. Tipps zur jährlichen Steuererklärung gibt ein Steuerberater oder ein Lohnsteuerhilfeverein.

Was passiert, wenn ich die Raten meiner Autofinanzierung nicht mehr bezahlen kann?

Bei einem Autokredit mit Zweckbindung dient das Fahrzeug der Bank als Sicherheit. Das Geldinstitut ist in diesem Fall der Eigentümer des Autos. Wenn Sie die Raten nicht mehr zahlen, kann das Geldinstitut auf diese Sicherheit zurückzugreifen und das Auto veräußern. Den Erlös zieht sie dann zur Tilgung der noch ausstehenden Schulden heran.

Können Studenten und Azubis ein Auto finanzieren?

Einen Autokredit, der sich speziell an Studenten und Azubis richtet, gibt es nicht. Unter gewissen Voraussetzungen ist es auch für diese Personengruppen möglich, ein Auto zu finanzieren. Wie bei anderen Ratenkrediten gilt, dass der Kreditnehmer volljährig sein muss. Die Banken setzen außerdem ein deutsches Bankkonto voraus, sowie dass der Antragsteller seinen Hauptwohnsitz in Deutschland hat.

Darüber hinaus spielen ein positiver Schufa-Score und regelmäßiges Einkommen eine wichtige Rolle bei der Kreditvergabe. Vor allem für Studenten kann Letzteres ein Problem darstellen. Um die Zusagewahrscheinlichkeit seitens der Bank zu erhöhen, ist es ratsam, einen zweiten Kreditnehmer – beispielsweise ein Elternteil – bei der Finanzierungsanfrage anzugeben.

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Lisa Wolf ()
Online Redakteurin Finanzen
Lisa ist seit 2022 Teil der Online Redaktion von CHECK24. Als gelernte Bankkauffrau ist sie mit den Themen rund um die Finanzwelt vertraut und bereitet diese einfach und verständlich für die Leser auf.

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