Autofinanzierung

Selbst, wenn die Finanzierung über eine händlerunabhängige Bank der Zinsen wegen zunächst mit einem höheren Jahreszins verbunden sein mag als die Händlerfinanzierung: Der Barzahlerrabatt macht Zinsunterschiede schnell wett – nicht zuletzt, weil er den benötigten Kreditbetrag und damit automatisch auch die Zinskosten verringert. 

Autokäufer sind also in jedem Fall gut damit beraten, sich beim Händler über einen möglichen Preisnachlass zu informieren und dessen Angebot mit den Konditionen anderer Banken zu vergleichen. Mit dem CHECK24 Autokreditrechner geht genau das ganz ohne großen Rechenaufwand.

So wie klassische Kredite sind auch solche mit Ballonrate sowohl über das Autohaus als auch über händlerunabhängige Banken für Privatkunden erhältlich. Auch hier gilt also: Wer sein Darlehen direkt über den Händler abschließt, kann sich zwar für bestimmte Modelle und Ausstattungen günstige Zinsen sichern, lässt sich aber womöglich einen lukrativeren Barzahlungsrabatt entgehen.

So attraktiv die vorerst niedrigen Monatsraten auch erscheinen mögen: Wer die hohe Schlussrate nicht mit eigenen Mitteln aufbringen kann, der zahlt für einen Ballonkredit womöglich mehr als für einen herkömmlichen Kredit für ein Auto. Schließlich fallen auf die am Ende fällige Zahlung während der gesamten Finanzierung Zinsen an. Hinzu kommt, dass für eine Anschlussfinanzierung in einigen Jahren möglicherweise höhere Zinsen fällig werden als derzeit üblich.

Aufgrund der Rückgabeoption ist die 3-Wege-Finanzierung praktisch nur über das Autohaus und über kaum eine händlerunabhängige Bank erhältlich.

Schlussrate, Anschlussfinanzierung, Fahrzeugrückgabe? 
Was kostet mich diese Flexibilität?

In puncto Kosten gilt auch hier: Wer das Auto behält, der sollte im besten Fall genügend Erspartes parat haben, um die abschließende Rate zu begleichen. Andernfalls fallen für die Anschlussfinanzierung erneut Zinsen an – hier wäre ein klassischer Autokredit in den meisten Fällen die günstigere Wahl gewesen.

Auch, wer sich für die Rückgabe des Fahrzeugs entscheidet, ist nicht automatisch davor gefeit, am Ende der Finanzierung Geld in die Hand nehmen zu müssen. Ob wegen einer Schramme an der Fahrertür oder wegen zu viel gefahrener Kilometer: Wird das Auto nicht in dem gewünschten Zustand zurückgebracht und ist es weniger wert als bei Vertragsschluss veranschlagt, so muss der Fahrer dem Händler den Minderwert erstatten.

Für Autofahrer, die sich nicht an ihr Auto binden wollen und es lieber gegen ein neues tauschen, ehe die üblichen Reparaturen anfallen, kommt auch Leasing infrage. Wer sich hierfür entscheidet, der mietet sein Auto über einen vertraglich festgelegten Zeitraum und bringt das Fahrzeug im Normalfall am Ende zum Händler zurück. Dass der Autofahrer einmal Eigentümer des Fahrzeugs wird, ist beim Autoleasing – anders als bei den übrigen Kfz-Finanzierungen – zumeist nicht vorgesehen.

Eine Ausnahme bildet hier das Autoleasing mit Andienungsrecht, bei dem der Händler je nach Restwert des Autos entscheiden kann, ob er vom Leasingnehmer die Übernahme desselben verlangt (siehe Übersicht).

Leasing – geht das nur über den Händler?

Das Autoleasing ist vorwiegend über den Händler erhältlich – es gibt jedoch vereinzelt Banken, in der Regel spezielle Leasingbanken, die hersteller-, modell- und händlerunabhängiges Autoleasing anbieten.

Mieten statt kaufen – wie sieht es hier mit den Kosten aus?

Das monatliche Nutzungsentgelt fällt beim Leasing in der Regel recht überschaubar aus. Doch ehe sich Autofahrer hiervon vorschnell beeindrucken lassen, sollten sie bedenken, dass am Ende der Laufzeit zusätzliche Kosten entstehen können – ob nun wegen eines Restwertausgleichs, wegen zu viel gefahrener Kilometer oder weil der Leasinggeber eine Ablöse des Wagens verlangt. Aus diesem Grund lohnt sich Leasing in der Regel nur für Unternehmen, die einen Teil der Leasingkosten steuerlich geltend machen können.

Bevorzugen Sie regelmäßige und gleichbleibende Ratenzahlungen und wollen Sie Ihr neues Fahrzeug möglichst lange behalten und zugleich über einen längeren Zeitraum finanzieren, dann eignet sich für Sie der klassische Autokredit. Aufgrund des Barzahlerrabatts, den Sie mithilfe des Kredites einer händlerunabhängigen Bank und mit ein bisschen Verhandlungsgeschick beim Händler erzielen können, ist der Kredit von einer unabhängigen Bank in jedem Fall eine lohnens- und empfehlenswerte Finanzierung.

Verfügen Sie über einen Sparvertrag, der in absehbarer Zeit ausläuft, oder erwarten Sie andere Zahlungen, so kann für Sie auch eine Ballonfinanzierung interessant sein. Das gilt besonders dann, wenn Sie diese über ein unabhängiges Finanzinstitut abschließen – dann nämlich besteht auch hier die Möglichkeit, beim Händler einen Rabatt auszuhandeln.

Eine Drei-Wege-Finanzierung bietet diesen Vorteil zwar nicht, da sie in der Regel nur über das Autohaus erhältlich ist. Dafür genießen Sie mit dieser Autofinanzierung größtmögliche Flexibilität. Ob Rückgabe des Fahrzeugs an den Händler, Tilgen der abschließenden Rate mit eigenen Mitteln oder eine Anschlussfinanzierung: Mit dieser Autofinanzierung halten Sie sich alle Optionen offen.

Sie fahren gern regelmäßig einen Neuwagen und ersparen sich so lästige Reparaturen? Dann könnte auch Leasing für Sie interessant sein. Das monatliche Nutzungsentgelt fällt in der Regel niedriger aus als übliche Kreditraten. Dafür geht das Auto zum Ende der Laufzeit aber nicht in Ihren Besitz über. Es sei denn, Sie entscheiden sich für das Autoleasing mit Andienungsrecht. Bedenken Sie aber, dass hier mitunter hohe Kosten auf Sie zukommen können – andere Formen der Autofinanzierung sind im Vergleich meist günstiger.