Kreditkarte ohne Schufa-Prüfung

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Kreditkarte ohne Schufa

Das Wichtigste zur Kreditkarte ohne Schufa

Die meisten Banken führen bei der Beantragung einer Kreditkarte eine Schufa-Abfrage durch, um die Kreditwürdigkeit des Antragstellers zu überprüfen.
Es gibt aber auch Kreditkarten ohne Schufa-Prüfung, dabei handelt es sich meist um Prepaid Kreditkarten oder Debitkarten. Bei diesen Karten gibt es zwar keinen Kreditrahmen, dafür prüfen die Banken auch keine Bonität.
Kreditkarten ohne Bonitätsprüfung bieten Ihnen einige Vorteile, wie zum Beispiel eine Ausgabenkontrolle. Aufgrund des fehlenden Kreditrahmens haben sie aber auch einige Nachteile.

Was ist eine Kreditkarte ohne Schufa?

Bevor Banken eine Kreditkarte ausstellen, prüfen sie die finanzielle Situation des Antragstellers – dazu holen sie eine Schufa-Auskunft ein. Bei einer Kreditkarte ohne Schufa entfällt diese Bonitätsprüfung.

Bei schlechter Bonität, zum Beispiel durch einen negativen Schufa-Eintrag aufgrund früherer Zahlungsausfälle, kann eine Kreditkarte ohne Schufaprüfung für Sie die richtige Wahl sein. Denn mit einer solchen Kreditkarte stehen Ihnen trotzdem die wichtigsten Funktionen einer normalen Karte zur Verfügung. Zum Beispiel Bargeld abheben und kontaktlos bezahlen.

Meist funktionieren solche Karten allerdings auf Guthabenbasis – sind also eine Debitkarte oder Prepaid Kreditkarte ohne Schufa. Das bedeutet für Sie, dass Sie Ihr Kartenkonto oder bei der Debitkarte das dazugehörige Girokonto vor der Nutzung mit Guthaben aufladen müssen. Das aufgeladene Geld bestimmt den verfügbaren Betrag, den Sie ausgeben können.

Kreditkarte ohne Schufa schaut aus einem braunen Geldbeutel hervor

Kreditkarte trotz Schufa: Warum macht die Bank eine Bonitätsprüfung?

Bei einer echten Kreditkarte räumt Ihnen die Bank einen monatlichen Kreditrahmen ein, über diesen Sie frei verfügen können. Bevor Sie jedoch ein Kreditlimit erhalten, führt die Bank eine Bonitätsprüfung bei der Schufa durch. Dadurch wollen sie sicherstellen, dass der Karteninhaber das Geld zurückzahlen kann. Wer eine schlechte Bonität hat, bekommt keine Kreditkarte mit Kreditrahmen.

Da Prepaid- und Debitkarten nur auf Guthabenbasis ausgegeben werden – die Bank Ihnen also keinen Kreditrahmen einräumt – entfällt die Bonitätsprüfung in der Regel bei diesen Karten. Sie erhalten eine solche Kreditkarte also auch mit einem negativen Schufa-Eintrag. Entscheiden Sie sich für eine Kreditkarte ohne Bonitätsprüfung, erfolgt auch kein Eintrag in Ihrer Schufa-Akte.

Bonitätsprüfung negativ – So finden Sie eine Kreditkarte ohne Schufa

Mit dem CHECK24 Kreditkarten-Match können Sie vorab herausfinden, bei welchen Kreditkarten Sie die höchste Abschlusswahrscheinlichkeit haben – ohne Auswirkungen auf Ihren Schufa-Score. Nach einer Bonitätsprüfung durch unseren Partner Boniversum sehen Sie sofort, welche Kreditkarten für Sie in Frage kommen und minimieren das Risiko einer Ablehnung.

CHECK24 Empfehlung: Beste Anbieter von Kreditkarten ohne Schufa

Die CHECK24 Kreditkarten-Experten haben ein spezielles Bewertungssystem entwickelt, dass Ihnen bei der Auswahl einer passenden Kreditkarte hilft. In die Kartennote fließen die wichtigsten Kartenleistungen, Kundenbewertungen und aktuellen Konditionen ein, damit Sie eine fundierte Entscheidung treffen können.

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So funktioniert’s: Kreditkarte ohne Bonitätsprüfung beantragen

1. Kreditkarten ohne Schufa kostenlos vergleichen

Wählen Sie im Kreditkartenvergleich von CHECK24 den Filter „ohne Schufa“ aus, um sich nur Kreditkarten ohne Bonitätsprüfung anzeigen zu lassen. Kreditkarten ohne Schufa von Visa oder Mastercard sind weltweit einsetzbar.

2. Antrag stellen & legitimieren

Füllen Sie den Kreditkartenantrag online aus – dazu sind nur wenige persönliche Daten erforderlich. Zur Legitimation können Sie Post- oder VideoIdent nutzen. Bei einigen Anbietern genügt es, eine Kopie Ihres Personalausweises hochzuladen oder das Aktivierungsformular zurückzusenden.

3. Kreditkarte erhalten

Nach der Prüfung erhalten Sie innerhalb weniger Tage Ihre Karte per Post. Viele Banken bieten auch eine virtuelle Kreditkarte ohne Schufa an, mit der Sie sofort nach der Prüfung mobil bezahlen oder online einkaufen können.

Welche Kreditkarten ohne Schufa gibt es?

Prepaidkarte ohne Schufa

Eine Prepaidkarte muss mit Geld aufgeladen werden, bevor damit bezahlt werden kann. Für Personen mit schlechter Bonität und niedrigem Schufa-Score ist die Karte auf Guthabenbasis daher eine Alternative zu einer echten Kreditkarte mit Verfügungsrahmen, da keine Bonitätsprüfung stattfindet. Auch für Freiberufler, Studierende, Auszubildende und Arbeitslose ohne regelmäßiges Einkommen kann eine Prepaidkarte sinnvoll sein. Da kein Verschuldungsrisiko besteht, ist die Guthabenkarte auch für Kinder und Jugendliche unter 18 Jahren geeignet.

Debitkarte

Eine Debitkarte funktioniert ebenfalls auf Guthabenbasis und ist an ein Girokonto gebunden. Alle Transaktionen werden sofort von Ihrem Konto abgebucht. Der Vorteil einer Debitkarte ist, dass Sie die Karte nicht mit Geld aufladen müssen, sondern über den Betrag auf dem Referenzkonto verfügen können. Bei einer negativen Schufa-Auskunft erhalten Sie allerdings keinen Dispokredit für Ihr Girokonto, können es also nicht überziehen.

Virtuelle Kreditkarte

Virtuelle Kreditkarten ohne Schufa funktionieren wie eine Kreditkarte auf Guthabenbasis. Der entscheidende Unterschied: Statt einer Plastikkarte bekommen Sie einen Datensatz, in der alle Angaben enthalten sind, die Sie auch für eine normale Karte brauchen. Mit diesen Daten bezahlen Sie dann in Online-Shops oder über eine Payment-App auf Ihrem Smartpohone auch an Kassen mit Near Field Communication (NFC).

Umweg Basiskonto: Wie Sie ohne Schufa ein Basiskonto mit Kreditkarte bekommen

Eine weitere Möglichkeit, eine Kreditkarte ohne Schufa-Abfrage zu erhalten, ist ein so genanntes Basiskonto. Banken müssen jedem Bürger, der sich rechtmäßig in der Europäischen Union aufhält und noch kein Girokonto hat, auf Wunsch ein Basiskonto einrichten.

Die Funktionen eines Basiskontos sind allerdings sehr eingeschränkt – einfache Bankgeschäfte wie Überweisungen und Bargeldabhebungen sind möglich. Dazu erhalten Sie in der Regel eine Debitkarte von Visa oder Mastercard und können über das Guthaben auf dem Konto verfügen. Eine echte Kreditkarte mit Verfügungsrahmen gibt es beim Basiskonto nicht.

Vor- und Nachteile einer Kreditkarte ohne Schufa

Vorteile

für Schüler und Studenten geeignet
mit negativem Schufa-Eintrag erhältlich
volle Kostenkontrolle
schneller Abschluss ohne Bonitätsprüfung
hohe Sicherheit (genauso wie echte Kreditkarten sind Karten auf Guthabenbasis mit Sicherheitsmerkmalen ausgestattet, die vor Kartenmissbrauch schützen)
keine Auswirkungen auf den Schufa-Score

Nachteile

kein Kreditrahmen
wenig Zusatzleistungen (bspw. Versicherungen)
Mietwagen- oder Hotelbuchung wegen Kaution nicht immer möglich
ohne Guthaben nicht einsetzbar
geringe Limits (manche Herausgeber begrenzen die Abhebesumme am Geldautomat)

„Die Schufa wertet zu viele Kreditkartenanfragen in kurzer Zeit ab. Dadurch sinkt der Schufa-Score. Um unsere Kunden davor zu schützen, haben wir das Kreditkarten-Match entwickelt. Damit können Kunden vorab prüfen, welche Karten für sie in Frage kommen und die mit der besten Abschlusswahrscheinlichkeit anfragen. Wer einen negativen Schufa-Score hat, sollte bei Banken anfragen, die keine Schufa-Abfrage durchführen. Dabei handelt es sich meist um Prepaid- oder Debitkarten ohne Kreditrahmen.“

Wieland Klingspor
Geschäftsführer Kreditkarte bei CHECK24

Häufige Fragen zur Kreditkarte ohne Schufa

Kann ich trotz Schufa eine Kreditkarte beantragen?

Ja, Sie können eine Kreditkarte trotz Schufa-Eintrag beantragen. Eine Bank lehnt Ihren Kreditkartenantrag bei einem niedrigen Score-Wert normalerweise ab. Bekommen Sie keine echte Kreditkarte, können Sie eine Kreditkarte ohne Schufa beantragen. Das sind meist Prepaidkarten, mit denen Sie auf Guthabenbasis bezahlen und Geld abheben können. Einen Kreditrahmen bekommen Sie nicht.

Für wen eignen sich Kreditkarten ohne Schufa?

Eine Kreditkarte ohne Schufa ist für Sie dann sinnvoll, wenn Sie keine echte Kreditkarte mit Kreditrahmen bekommen. Das ist dann der Fall, wenn Sie einen niedrigen Schufa-Score haben, über kein regelmäßiges Einkommen verfügen oder Ihre finanzielle Situation schwierig ist. Wenn Sie dennoch eine Kreditkarte benötigen, kommt eine Kreditkarte ohne Schufa für Sie in Frage. Da die Karten auf Guthabenbasis geführt werden, sind diese auch für Kinder, Jugendliche und Studenten geeignet.

Fallen für eine Kreditkarte ohne Schufa Kosten an?

Ja, zu den gängigen Kosten zählen zum Beispiel die Jahresgebühren für die Kreditkarte oder prozentuale Gebühren für das Geldabheben und Bezahlen in fremder Währung. Wie hoch die Kosten für eine Kreditkarte ohne Bonitätsprüfung ist, können Sie den Vertragsbedingungen der einzelnen Angebote entnehmen.

Gibt es eine Kreditkarte ohne Bonitätsprüfung?

Eine echte Kreditkarte ohne Bonitätsprüfung gibt es nicht. Denn bei einer echten Kreditkarte bekommen Sie einen Kreditrahmen, über den Sie frei verfügen können. Genau deswegen prüft die Bank Ihre Bonität bei der Schufa. Fallen Sie bei der Bonitätsprüfung durch, ist für Sie eine Kreditkarte ohne Schufa auf Guthabenbasis eine Alternative.

Lisa Wolf ()

Online Redakteurin Finanzen

Lisa ist seit 2022 Teil der Online Redaktion von CHECK24. Als gelernte Bankkauffrau ist sie mit den Themen rund um die Finanzwelt vertraut und bereitet diese einfach und verständlich für die Leser auf.