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Kreditkarte ohne Schufa-Prüfung

Kreditkarten aller wichtigen Top-Anbieter im Vergleich

  • checkmark Kostenlos und unverbindlich
  • checkmark Nirgendwo Besser Garantie
  • checkmark Exklusive Bonusaktionen
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50 € Exklusivbonus für die TF Mastercard Gold und die Extra Karte

Neukunden, die im Aktionszeitraum eine TF Mastercard Gold über CHECK24 beantragen, abschließen und einen Mindestumsatz von 150 € bis zum 15.09.2024 erzielen, erhalten von CHECK24 eine einmalige Bonus-Gutschrift von 50 €.

Neukunden, die im Aktionszeitraum eine Extra Karte über CHECK24 abschließen, einen Mindestumsatz von 150 € bis zum 30.09.2024 erzielen und diesen ausgleichen, erhalten von CHECK24 eine einmalige Bonus-Gutschrift von 50 €.

Sämtliche Konditionen finden Sie jeweils unter "Details" und dann "Weitere Infos & Bonus".
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CHECK24 von TÜV Saarland erneut mit Bestnote ausgezeichnet

Der TÜV Saarland hat CHECK24 für die Kundenzufriedenheit ein "sehr gut" verliehen. Damit ist das Unternehmen bereits das siebte Mal in Folge mit der Bestnote ausgezeichnet. Weitere Informationen finden Sie hier.

Das Zertifikat wurde erteilt von:
TÜV Saarland Holding GmbH
Am TÜV 1
66280 Sulzbach / Saar
Weitere Informationen erhalten Sie hier.
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CHECK24 Garantie: Nirgendwo besser

Wenn Sie bei einer Bank oder einem Kreditkartenvermittler ein besseres Kreditkartenangebot (Eröffnungsbonus, Produkteigenschaften) finden als bei CHECK24, bieten wir Ihnen das Produkt zu denselben Konditionen an. Zusätzlich zahlen wir Ihnen 5 €, sofern Sie diese Kreditkarte über CHECK24 abschließen. Die Nirgendwo besser Garantie gilt nur für Kreditkarten, die Sie direkt über uns abschließen können. Details finden Sie hier.
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„Hat mir sehr weiterhelfen und gut gefallen‟ 07/2024

Kreditkarte ohne Schufa

Das Wichtigste zur Kreditkarte ohne Schufa

Was ist eine Kreditkarte ohne Schufa?

Bevor Banken eine Kreditkarte ausstellen, prüfen sie die finanzielle Situation des Antragstellers – dazu holen sie eine Schufa-Auskunft ein. Bei einer Kreditkarte ohne Schufa entfällt diese Bonitätsprüfung.

Bei schlechter Bonität, zum Beispiel durch einen negativen Schufa-Eintrag aufgrund früherer Zahlungsausfälle, kann eine Kreditkarte ohne Schufaprüfung für Sie die richtige Wahl sein. Denn mit einer solchen Kreditkarte stehen Ihnen trotzdem die wichtigsten Funktionen einer normalen Karte zur Verfügung. Zum Beispiel Bargeld abheben und kontaktlos bezahlen.

Meist funktionieren solche Karten allerdings auf Guthabenbasis – sind also eine Debitkarte oder Prepaid Kreditkarte ohne Schufa. Das bedeutet für Sie, dass Sie Ihr Kartenkonto oder bei der Debitkarte das dazugehörige Girokonto vor der Nutzung mit Guthaben aufladen müssen. Das aufgeladene Geld bestimmt den verfügbaren Betrag, den Sie ausgeben können.


Kreditkarte trotz Schufa: Warum macht die Bank eine Bonitätsprüfung? 

Bei einer echten Kreditkarte räumt Ihnen die Bank einen monatlichen Kreditrahmen ein, über diesen Sie frei verfügen können. Bevor Sie jedoch ein Kreditlimit erhalten, führt die Bank eine Bonitätsprüfung bei der Schufa durch. Dadurch wollen sie sicherstellen, dass der Karteninhaber das Geld zurückzahlen kann. Wer eine schlechte Bonität hat, bekommt keine Kreditkarte mit Kreditrahmen.

Da Prepaid- und Debitkarten nur auf Guthabenbasis ausgegeben werden – die Bank Ihnen also keinen Kreditrahmen einräumt – entfällt die Bonitätsprüfung in der Regel bei diesen Karten. Sie erhalten eine solche Kreditkarte also auch mit einem negativen Schufa-Eintrag. Entscheiden Sie sich für eine Kreditkarte ohne Bonitätsprüfung, erfolgt auch kein Eintrag in Ihrer Schufa-Akte.

CHECK24 Empfehlung: Beste Anbieter von Kreditkarten ohne Schufa

Die CHECK24 Kreditkarten-Experten haben ein spezielles Bewertungssystem entwickelt, dass Ihnen bei der Auswahl einer passenden Kreditkarte hilft. In die Kartennote fließen die wichtigsten Kartenleistungen, Kundenbewertungen und aktuellen Konditionen ein, damit Sie eine fundierte Entscheidung treffen können.

Note mtl. Gebühr Hinweis zur Gebühr Bezahlung Abhebung
1. Easy Savings inkl. virtueller Prepaid-Mastercard
1,8 KARTENNOTE gut
0 €
(dauerhaft kostenlos)
Kostenlos Eurozone
Kostenpflichtig
mehr Infos
2. Easy Bank inkl. Debit-Karte
2,6 KARTENNOTE befriedigend
3,99 €
Kostenlos Eurozone
Kostenpflichtig
mehr Infos
3. Easy Bank Pro inkl. Debit-Karte
2,6 KARTENNOTE befriedigend
9,99 €
Kostenlos Eurozone
Kostenlos Eurozone
mehr Infos
4. Easy Bank Pro XL inkl. Debit-Karte
2,6 KARTENNOTE befriedigend
18,99 €
Kostenlos Eurozone
Kostenlos Eurozone
mehr Infos
Note mtl. Gebühr Hinweis zur Gebühr Bezahlung Abhebung
1. Trade Republic-Karte
1,3 KARTENNOTE sehr gut
0 €
(dauerhaft kostenlos)
Kostenlos weltweit
Kostenpflichtig
mehr Infos

So funktioniert’s: Kreditkarte ohne Bonitätsprüfung beantragen

1. Kreditkarten ohne Schufa kostenlos vergleichen

Wählen Sie im Kreditkarten-Vergleich von CHECK24 den Filter „ohne Schufa“ aus, um sich nur Kreditkarten ohne Bonitätsprüfung anzeigen zu lassen. Kreditkarten ohne Schufa von Visa oder Mastercard sind weltweit einsetzbar.

2. Antrag stellen & legitimieren

Füllen Sie den Kreditkartenantrag online aus – dazu sind nur wenige persönliche Daten erforderlich. Zur Legitimation können Sie Post- oder VideoIdent nutzen. Bei einigen Anbietern genügt es, eine Kopie Ihres Personalausweises hochzuladen oder das Aktivierungsformular zurückzusenden.

3. Kreditkarte erhalten

Nach der Prüfung erhalten Sie innerhalb weniger Tage Ihre Karte per Post. Viele Banken bieten auch eine virtuelle Kreditkarte ohne Schufa an, mit der Sie sofort nach der Prüfung mobil bezahlen oder online einkaufen können.

Welche Kreditkarten ohne Schufa gibt es?

Umweg Basiskonto: Wie Sie ohne Schufa ein Basiskonto mit Kreditkarte bekommen

Eine weitere Möglichkeit, eine Kreditkarte ohne Schufa-Abfrage zu erhalten, ist ein so genanntes Basiskonto. Banken müssen jedem Bürger, der sich rechtmäßig in der Europäischen Union aufhält und noch kein Girokonto hat, auf Wunsch ein Basiskonto einrichten.

Die Funktionen eines Basiskontos sind allerdings sehr eingeschränkt – einfache Bankgeschäfte wie Überweisungen und Bargeldabhebungen sind möglich. Dazu erhalten Sie in der Regel eine Debitkarte von Visa oder Mastercard und können über das Guthaben auf dem Konto verfügen. Eine echte Kreditkarte mit Verfügungsrahmen gibt es beim Basiskonto nicht.

Vor- und Nachteile einer Kreditkarte ohne Schufa

Vorteile

  • für Schüler und Studenten geeignet
  • mit negativem Schufa-Eintrag erhältlich
  • volle Kostenkontrolle
  • schneller Abschluss ohne Bonitätsprüfung
  • hohe Sicherheit (genauso wie echte Kreditkarten sind Karten auf Guthabenbasis mit Sicherheitsmerkmalen ausgestattet, die vor Kartenmissbrauch schützen)
  • keine Auswirkungen auf den Schufa-Score

Nachteile

  • kein Kreditrahmenwenig Zusatzleistungen (bspw. Versicherungen)
  • Mietwagen- oder Hotelbuchung wegen Kaution nicht immer möglich
  • ohne Guthaben nicht einsetzbar
  • geringe Limits (manche Herausgeber begrenzen die Abhebesumme am Geldautomat)

Author image

"Prepaid-Kreditkarten funktionieren ausschließlich auf Guthabenbasis. Das ist besonders für Kinder und Jugendliche praktisch, da kein Verfügungsrahmen überschritten werden kann und so die volle Ausgabenkontrolle besteht. Außerdem bieten Prepaid-Kreditkarten eine sehr hohe Annahmequote und kommen meist ohne Schufa-Prüfung aus."

Wieland Klingspor,
Geschäftsführer Kreditkarte bei CHECK24

Häufige Fragen zur Kreditkarte ohne Schufa

Kann ich trotz Schufa eine Kreditkarte beantragen?

Ja, Sie können eine Kreditkarte trotz Schufa-Eintrag beantragen. Eine Bank lehnt Ihren Kreditkartenantrag bei einem niedrigen Score-Wert normalerweise ab. Bekommen Sie keine echte Kreditkarte, können Sie eine Kreditkarte ohne Schufa beantragen. Das sind meist Prepaid Kreditkarten, mit denen Sie auf Guthabenbasis bezahlen und Geld abheben können. Einen Kreditrahmen bekommen Sie nicht.

Für wen eignen sich Kreditkarten ohne Schufa?

Eine Kreditkarte ohne Schufa ist für Sie dann sinnvoll, wenn Sie keine echte Kreditkarte mit Kreditrahmen bekommen. Das ist dann der Fall, wenn Sie einen niedrigen Schufa-Score haben, über kein regelmäßiges Einkommen verfügen oder Ihre finanzielle Situation schwierig ist. Wenn Sie dennoch eine Kreditkarte benötigen, kommt eine Kreditkarte ohne Schufa für Sie in Frage. Da die Karten auf Guthabenbasis geführt werden, sind diese auch für Kinder, Jugendliche und Studenten geeignet.

Fallen für eine Kreditkarte ohne Schufa Kosten an?

Ja, zu den gängigen Kosten zählen zum Beispiel die Jahresgebühren für die Kreditkarte oder prozentuale Gebühren für das Geldabheben und Bezahlen in fremder Währung. Wie hoch die Kosten für eine Kreditkarte ohne Bonitätsprüfung ist, können Sie den Vertragsbedingungen der einzelnen Angebote entnehmen.

Gibt es eine Kreditkarte ohne Bonitätsprüfung?

Eine echte Kreditkarte ohne Bonitätsprüfung gibt es nicht. Denn bei einer echten Kreditkarte bekommen Sie einen Kreditrahmen, über den Sie frei verfügen können. Genau deswegen prüft die Bank Ihre Bonität bei der Schufa. Fallen Sie bei der Bonitätsprüfung durch, ist für Sie eine Kreditkarte ohne Schufa auf Guthabenbasis eine Alternative.

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Lisa Wendel ()
Online Redakteurin Finanzen
Lisa ist seit 2022 Teil der Online Redaktion von CHECK24. Als gelernte Bankkauffrau ist sie mit den Themen rund um die Finanzwelt vertraut und bereitet diese einfach und verständlich für die Leser auf.

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