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Kreditkarte ohne Schufa

Das Wichtigste zur Kreditkarte ohne Schufa

Was ist eine Kreditkarte ohne Schufa?

Bevor Banken eine Kreditkarte ausstellen, prüfen sie die finanzielle Situation des Antragstellers – dazu holen sie eine Schufa-Auskunft ein. Bei einer Kreditkarte ohne Schufa entfällt diese Bonitätsprüfung.

Bei schlechter Bonität, zum Beispiel durch einen negativen Schufa-Eintrag aufgrund früherer Zahlungsausfälle, kann eine Kreditkarte ohne Schufaprüfung für Sie die richtige Wahl sein. Denn mit einer solchen Kreditkarte stehen Ihnen trotzdem die wichtigsten Funktionen einer normalen Karte zur Verfügung. Zum Beispiel Bargeld abheben und kontaktlos bezahlen.

Meist funktionieren solche Karten allerdings auf Guthabenbasis – sind also eine Debitkarte oder Prepaid Kreditkarte ohne Schufa. Das bedeutet für Sie, dass Sie Ihr Kartenkonto oder bei der Debitkarte das dazugehörige Girokonto vor der Nutzung mit Guthaben aufladen müssen. Das aufgeladene Geld bestimmt den verfügbaren Betrag, den Sie ausgeben können.


Kreditkarte ohne Schufa schaut aus einem braunen Geldbeutel hervor

Kreditkarte trotz Schufa: Warum macht die Bank eine Bonitätsprüfung? 

Bei einer echten Kreditkarte räumt Ihnen die Bank einen monatlichen Kreditrahmen ein, über diesen Sie frei verfügen können. Bevor Sie jedoch ein Kreditlimit erhalten, führt die Bank eine Bonitätsprüfung bei der Schufa durch. Dadurch wollen sie sicherstellen, dass der Karteninhaber das Geld zurückzahlen kann. Wer eine schlechte Bonität hat, bekommt keine Kreditkarte mit Kreditrahmen.

Da Prepaid- und Debitkarten nur auf Guthabenbasis ausgegeben werden – die Bank Ihnen also keinen Kreditrahmen einräumt – entfällt die Bonitätsprüfung in der Regel bei diesen Karten. Sie erhalten eine solche Kreditkarte also auch mit einem negativen Schufa-Eintrag. Entscheiden Sie sich für eine Kreditkarte ohne Bonitätsprüfung, erfolgt auch kein Eintrag in Ihrer Schufa-Akte.

CHECK24 Empfehlung: Beste Anbieter von Kreditkarten ohne Schufa

Die CHECK24 Kreditkarten-Experten haben ein spezielles Bewertungssystem entwickelt, dass Ihnen bei der Auswahl einer passenden Kreditkarte hilft. In die Kartennote fließen die wichtigsten Kartenleistungen, Kundenbewertungen und aktuellen Konditionen ein, damit Sie eine fundierte Entscheidung treffen können.

Note mtl. Gebühr Bezahlung Abhebung
1. Easy Savings inkl. Prepaid-Mastercard
1,9 KARTENNOTE gut
0 €
Kostenlos Eurozone
Kostenpflichtig
mehr Infos
2. Easy Bank inkl. Debit-Karte
2,9 KARTENNOTE befriedigend
3,99 €
Kostenlos Eurozone
Kostenpflichtig
mehr Infos
3. Easy Bank Pro inkl. Debit-Karte
2,3 KARTENNOTE gut
9,99 €
Kostenlos Eurozone
Kostenlos Eurozone
mehr Infos
4. Easy Bank Pro XL inkl. Debit-Karte
2,3 KARTENNOTE gut
18,99 €
Kostenlos Eurozone
Kostenlos Eurozone
mehr Infos
Note mtl. Gebühr Bezahlung Abhebung
1. Trade Republic Debit-Karte
1,4 KARTENNOTE sehr gut
0 €
Kostenlos weltweit
Kostenpflichtig
mehr Infos

So funktioniert’s: Kreditkarte ohne Bonitätsprüfung beantragen

1. Kreditkarten ohne Schufa kostenlos vergleichen

Wählen Sie im Kreditkarten-Vergleich von CHECK24 den Filter „ohne Schufa“ aus, um sich nur Kreditkarten ohne Bonitätsprüfung anzeigen zu lassen. Kreditkarten ohne Schufa von Visa oder Mastercard sind weltweit einsetzbar.

2. Antrag stellen & legitimieren

Füllen Sie den Kreditkartenantrag online aus – dazu sind nur wenige persönliche Daten erforderlich. Zur Legitimation können Sie Post- oder VideoIdent nutzen. Bei einigen Anbietern genügt es, eine Kopie Ihres Personalausweises hochzuladen oder das Aktivierungsformular zurückzusenden.

3. Kreditkarte erhalten

Nach der Prüfung erhalten Sie innerhalb weniger Tage Ihre Karte per Post. Viele Banken bieten auch eine virtuelle Kreditkarte ohne Schufa an, mit der Sie sofort nach der Prüfung mobil bezahlen oder online einkaufen können.

Welche Kreditkarten ohne Schufa gibt es?

Umweg Basiskonto: Wie Sie ohne Schufa ein Basiskonto mit Kreditkarte bekommen

Eine weitere Möglichkeit, eine Kreditkarte ohne Schufa-Abfrage zu erhalten, ist ein so genanntes Basiskonto. Banken müssen jedem Bürger, der sich rechtmäßig in der Europäischen Union aufhält und noch kein Girokonto hat, auf Wunsch ein Basiskonto einrichten.

Die Funktionen eines Basiskontos sind allerdings sehr eingeschränkt – einfache Bankgeschäfte wie Überweisungen und Bargeldabhebungen sind möglich. Dazu erhalten Sie in der Regel eine Debitkarte von Visa oder Mastercard und können über das Guthaben auf dem Konto verfügen. Eine echte Kreditkarte mit Verfügungsrahmen gibt es beim Basiskonto nicht.

Vor- und Nachteile einer Kreditkarte ohne Schufa

Vorteile

  • für Schüler und Studenten geeignet
  • mit negativem Schufa-Eintrag erhältlich
  • volle Kostenkontrolle
  • schneller Abschluss ohne Bonitätsprüfung
  • hohe Sicherheit (genauso wie echte Kreditkarten sind Karten auf Guthabenbasis mit Sicherheitsmerkmalen ausgestattet, die vor Kartenmissbrauch schützen)
  • keine Auswirkungen auf den Schufa-Score

Nachteile

  • kein Kreditrahmenwenig Zusatzleistungen (bspw. Versicherungen)
  • Mietwagen- oder Hotelbuchung wegen Kaution nicht immer möglich
  • ohne Guthaben nicht einsetzbar
  • geringe Limits (manche Herausgeber begrenzen die Abhebesumme am Geldautomat)

Author image
„Die Schufa wertet zu viele Kreditkartenanfragen in kurzer Zeit ab. Dadurch sinkt der Schufa-Score. Um unsere Kunden davor zu schützen, haben wir das Kreditkarten-Match entwickelt. Damit können Kunden vorab prüfen, welche Karten für sie in Frage kommen und die mit der besten Abschlusswahrscheinlichkeit anfragen. Wer einen negativen Schufa-Score hat, sollte bei Banken anfragen, die keine Schufa-Abfrage durchführen. Dabei handelt es sich meist um Prepaid- oder Debitkarten ohne Kreditrahmen.“

Wieland Klingspor
Geschäftsführer Kreditkarte bei CHECK24

Häufige Fragen zur Kreditkarte ohne Schufa

Kann ich trotz Schufa eine Kreditkarte beantragen?

Ja, Sie können eine Kreditkarte trotz Schufa-Eintrag beantragen. Eine Bank lehnt Ihren Kreditkartenantrag bei einem niedrigen Score-Wert normalerweise ab. Bekommen Sie keine echte Kreditkarte, können Sie eine Kreditkarte ohne Schufa beantragen. Das sind meist Prepaid Kreditkarten, mit denen Sie auf Guthabenbasis bezahlen und Geld abheben können. Einen Kreditrahmen bekommen Sie nicht.

Für wen eignen sich Kreditkarten ohne Schufa?

Eine Kreditkarte ohne Schufa ist für Sie dann sinnvoll, wenn Sie keine echte Kreditkarte mit Kreditrahmen bekommen. Das ist dann der Fall, wenn Sie einen niedrigen Schufa-Score haben, über kein regelmäßiges Einkommen verfügen oder Ihre finanzielle Situation schwierig ist. Wenn Sie dennoch eine Kreditkarte benötigen, kommt eine Kreditkarte ohne Schufa für Sie in Frage. Da die Karten auf Guthabenbasis geführt werden, sind diese auch für Kinder, Jugendliche und Studenten geeignet.

Fallen für eine Kreditkarte ohne Schufa Kosten an?

Ja, zu den gängigen Kosten zählen zum Beispiel die Jahresgebühren für die Kreditkarte oder prozentuale Gebühren für das Geldabheben und Bezahlen in fremder Währung. Wie hoch die Kosten für eine Kreditkarte ohne Bonitätsprüfung ist, können Sie den Vertragsbedingungen der einzelnen Angebote entnehmen.

Gibt es eine Kreditkarte ohne Bonitätsprüfung?

Eine echte Kreditkarte ohne Bonitätsprüfung gibt es nicht. Denn bei einer echten Kreditkarte bekommen Sie einen Kreditrahmen, über den Sie frei verfügen können. Genau deswegen prüft die Bank Ihre Bonität bei der Schufa. Fallen Sie bei der Bonitätsprüfung durch, ist für Sie eine Kreditkarte ohne Schufa auf Guthabenbasis eine Alternative.

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Lisa Wolf ()
Online Redakteurin Finanzen
Lisa ist seit 2022 Teil der Online Redaktion von CHECK24. Als gelernte Bankkauffrau ist sie mit den Themen rund um die Finanzwelt vertraut und bereitet diese einfach und verständlich für die Leser auf.

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