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„Einfach zu händeln‟ 12/2023
Das Wichtigste zur Visa Karte
- Visa Karten gehören zu den beliebtesten Kreditkarten weltweit. Sie zeichnen sich durch eine hohe Akzeptanz an Geldautomaten und beim Bezahlen auf der ganzen Welt und im Internet aus. Zudem bieten sie viele weitere Vorteile.
- Es gibt verschiedene Arten von Visa Karten. Diese unterscheiden sich je nach Anbieter hinsichtlich Kosten und Gebühren.
- Sie können über CHECK24 bei zahlreichen Banken und Kreditkartenanbietern Ihre Visa-Wunschkarte in drei Schritten online beantragen.
Visa Karten online vergleichen
Um Ihre passende Visa Karte zu finden, wählen Sie im CHECK24 Kreditkartenvergleich über den Filter „Kartensystem“ das Zahlungssystem Visa aus. Alle verfügbaren Ergebnisse werden Ihnen sofort angezeigt.
Antrag stellen & identifizieren
In den meisten Fällen können Sie direkt über CHECK24 Ihre Wunsch Visa Karte beantragen. Hierzu füllen Sie den Online-Antrag aus. Die Legitimationsprüfung zur Identifizierung Ihrer Person ist kartenabhängig per Videoident oder Postident möglich.
Karte & PIN erhalten
Nach Vertragsunterzeichnung erhalten Sie eine Antragsbestätigung per E-Mail. Ihre Visa Karte geht Ihnen in den nächsten Tagen per Post zu, die dazugehörige PIN-Nummer erhalten Sie in einem separaten Schreiben.
Welche Arten von Visa Karten gibt es?
Je nach Anbieter können Sie verschiedene Arten einer Visa Karte beantragen. Vor allem die Abrechnung der Kartenumsätze unterscheidet sich bei den einzelnen Kartentypen.
Diese Kartentypen gibt es bei Visa Karten:
| Wie werden die Umsätze der Visa Karte abgerechnet? | Werden Zinsen für die Visa Karte fällig? | Wie hoch ist das Kartenlimit? | |
| Credit-Karte | Teilzahlungsfunktion/Ratenzahlung oder Abbuchung/ Überweisung in einer Summe | Ja, bei Teilzahlungsfunktion/Ratenzahlung | Individuell, Höhe abhängig von der Bonität |
| Charge-Karte | Abbuchung einmal pro Monat per Lastschrift vom Referenzkonto | Nein, es sei denn, die Rechnung wird nicht vollständig ausgeglichen | Individuell, Höhe abhängig von der Bonität |
| Debit-Karte | Abbuchung taggenau vom dazugehörigen Girokonto | Es fallen Dispozinsen an, insofern das Girokonto überzogen wird | Abhängig vom Girokonto-Guthaben |
| Prepaid-Karte | Die Karte muss vor der Nutzung mit Guthaben aufgeladen werden | Nein, da nur auf Guthabenbasis | Ja, in Höhe des aufgeladenen Guthabens bzw. eines Maximalbetrages |
"Bei der Vielzahl unterschiedlicher Kreditkarten am Markt müssen Nutzer vor allem die Rückzahlungsmodalitäten beachten. Sofern es der Anbieter zulässt, ist der automatische Ausgleich der Kreditkartenrechnung per Lastschrift der beste Weg. So vermeiden Kreditkartenbesitzer unnötige und teure Überziehungszinsen."
Wieland Klingspor, Geschäftsführer der CHECK24 Vergleichsportal Karten & Konten GmbH
Verschiedene Produktausführungen
von Visa Kreditkarten
Visa Classic
Die klassische Visa-Karte können Sie vor allem zum Bezahlen im Laden und in Online-Shops sowie zum Abheben von Bargeld am Geldautomaten auf der ganzen Welt verwenden.
Visa Platinum
Die Farbe Platin steht bei den meisten Anbietern für exklusive Leistungen, die über das Portfolio von Visa Gold hinausgehen. Die Platin-Karten geben Banken meist nur an sehr liquide Kunden mit hohen Kreditkartenumsätzen heraus. Zu den Extras dieser Karten können beispielsweise Reiserücktrittsversicherungen oder Rechtsschutz-, Haftpflicht- und Vollkaskoversicherungen für Mietwagen gehören.
Visa Gold
Die Kreditkarten mit goldener Aufmachung bieten im Normalfall einen größeren Leistungsumfang, zu dem etwa Auslandsreise-, Reisegepäck- oder Reiserücktrittsversicherung.
Visa Infinite
Um von einer Bank in den ausgewählten Zirkel der Besitzer einer Visa Infinite Kreditkarte aufgenommen zu werden, sind ebenfalls außergewöhnlich hohe Umsätze notwendig. Wer es in diesen elitären Kreis schafft, kann unter anderem von einem persönlichen Concierge-Dienst und Zutritt zu exklusiven Flughafen-Lounges weltweit profitieren.
Für Unternehmen stehen zusätzlich Visa Business und Visa Corporate zur Verfügung.
Weltweite Akzeptanz & zahlreiche Geldautomaten
- In mehr als 200 Ländern und Regionen
- Bargeldlos und kontaktlos Bezahlen Vorort und Online
- Bargeldabhebung an weltweit 2,7 Millionen Geldautomaten
Jetzt kaufen, später abrechnen – Kreditrahmen nutzen
- Abrechnung der Umsätze abhängig vom Kartentyp
- Typen Charge und Credit bieten einen echten Kreditrahmen
- Zahlbetrag wird Ihrem Konto erst zu einem späteren Zeitpunkt belastet
Flüge, Hotels und Mietwagen buchen
- Buchungen bestimmter Leistungen oft nur mit Kreditkarte möglich
- Hotels und Fluggesellschaften erhalten Sicherheit, dass Rechnung gedeckt ist
- Bei Mietwagenfirmen sogar meist Kreditkarte vom Typ Charge oder Credit notwendig als Sicherheit für den Schadensfall
Von Sonderleistungen profitieren
- Bei bestimmten Ausführungen deutlich größerer Leistungsumfang
- Umfangreiche Versicherungspakete wie Vollkasko-, Haftpflicht- oder Rechtsschutzversicherung
- Zusätzliche Rabatte oder Boni bei ausgewählten Händlern
CHECK24 erklärt
Online sicher bezahlen mit Visa Secure
Ein modernes 3D-Secure-Verfahren sorgt dafür, dass ein Einkauf mit der Visa-Karte für Verbraucher auch online sehr sicher ist. Um Sie vor Kreditkartenbetrug zu schützen, prüft Visa Secure beispielsweise automatisch, ob Sie beim Bezahlen im Internet ein bekanntes Gerät verwenden oder einen ungewöhnlich großen Einkauf tätigen. Hat Ihre Bank Zweifel an der Rechtmäßigkeit einer Zahlung, kann Sie zu Ihrer Sicherheit weitere Informationen von Ihnen anfordern – etwa die Eingabe eines Zahlencodes. Dank Visa Secure kann also niemand außer Ihnen selbst Ihre Kreditkarte zum Onlineshopping verwenden.
Mögliche Gebühren – das kostet eine Visa Karte
Die Kosten verschiedener Visa Karten können je nach Anbieter und Abrechnungsmodell sehr unterschiedlich ausfallen. So gibt es einige kostenlose Visa Karten, bei denen die Kreditkarte selbst kostenfrei ist. Einzelne Leistungen können darüber hinaus mit sehr unterschiedlichen Entgelten belegt sein. Eine Übersicht über die gängigsten Gebühren von Visa Karten:
Jahresgebühr
Eine Visa Card ohne Jahresgebühr ist nicht zwangsläufig schlechter als eine kostenpflichtige Visa-Karte. Im CHECK24 Kreditkartenvergleich finden Sie viele kostenlose Kreditkarten unter den am besten bewerteten Angeboten. Gerade Kreditkarten der Ausführungen Visa Gold und Visa Platin kosten jedoch öfter eine jährliche Gebühr – je nachdem über welche Zusatzleistungen sie verfügen.
Zinsen
Sofern Sie Ihre Kreditkartenumsätze bei Visa-Karten ohne hundertprozentigen automatischen Ausgleich nicht rechtzeitig zurückzahlen, erhebt die Bank auf den ausstehenden Betrag Zinsen. Manche Banken erheben unterschiedlich hohe Zinssätze für den Ratenkauf mit festem Zeitplan, zum Beispiel zur Begleichung von Rechnungen und Überweisungen, sowie für sonstige Rückzahlungen ohne Zeitplan.
Bargeld abheben & bezahlen
Bei der Nutzung von Geldautomaten im In- und Ausland können verschiedene Gebühren anfallen. Bei Visa Kreditkarten, die weltweit kostenloses Bargeld abheben ermöglichen, kann der Automatenbetreiber – bei entsprechendem Hinweis – trotzdem ein Entgelt für die Nutzung erheben.
Kosten für Zusatzkarten
Bei einigen Banken können Sie eine Partnerkarte kostenlos zu Ihrer Visa-Karte dazubekommen. Die Abrechnung der Zweitkarte läuft in der Regel über die Hauptkarte, allerdings listen einige Banken die Umsätze von Haupt- und Partnerkarten getrennt auf. Für die Visa-Partnerkarten der meisten Banken gilt die Voraussetzung, dass der Karteninhaber volljährig ist.
So variieren die Kosten bei unterschiedlichen Anbietern
| Jahresgebühr | Bezahlen in Fremdwährung | Bargeld abheben in Deutschland | Zins (eff. p. a.) | Partnerkarte | |
| Barclays Visa | kostenlos | kostenlos | kostenlos (möglich ab 50 €) | 12,76 - 23,74 % | kostenlos |
| Hanseatic Bank GenialCard | kostenlos | kostenlos | kostenlos | 18,18 % | nein |
| Hanseatic Bank GoldCard | 35 € (1. Jahr kostenlos) | 2 % des Umsatzes | kostenlos | 23,62 % | nein |
| ICS Visa World Card Gold | 35 € (1. Jahr 'kostenlos) | 2 % des Umsatzes | aus dem Guthaben: 1 %, max. 1,50 €; aus Verfügungsrahmen: 4 %, mind. 5,00 € | 15,90 % | kostenlos |
| Barclays Platinum Double | 99 € | kostenlos | kostenlos (möglich ab 50 €) | 12,76 - 23,74 % | kostenlos |
CHECK24 erklärt
Abhebe-Limits
Viele Banken legen für Visa Karten ein Limit fest, wie viel Bargeld Karteninhaber pro Tag maximal mit der Karte abheben können. Selbst wenn der Kreditrahmen Ihrer Visa Card deutlich höher liegt, können Sie dann an einem Tag nicht mehr Geld am Automaten oder am Schalter abheben, als von der Bank vorgegeben. Als weitere Einschränkung bei der Bargeldverfügung gibt es häufig noch ein Wochenlimit.
Kann ich mit meiner Visa Karte kontaktlos bezahlen?
Die Möglichkeit zur kontaktlosen Bezahlung gehört mittlerweile an den meisten Ladenkassen zum Standard. Dafür halten Sie die Karte im Abstand von wenigen Zentimetern vor das Kartenterminal. Auf Ihrer Visa Kreditkarte erkennen Sie an dem kleinen Wellensymbol, ob die Karte mit einem NFC-Chip ausgestattet ist. Dieser ermöglicht den Bezahlvorgang ohne Einstecken der Karte in das Lesegerät und ist in fast allen neu herausgegebenen Visa Karten verbaut. Ob Sie kontaktlos mit einer Visa Kreditkarte bezahlen können, sehen Sie auch in den Details jeder Karte im Kreditkartenvergleich.
Wer haftet bei Verlust der Visa Karte?
Solange Sie vor dem Verlust Ihrer Visa Karte nicht grob fahrlässig handeln, haften Sie als Kunde nur bis zu einer Schadenssumme von maximal 50 Euro. Sobald Sie den Verlust Ihrer Kreditkarte gemeldet haben, sind Sie grundsätzlich nicht mehr für Schäden haftbar, die im Anschluss an die Meldung entstehen. Die "Zero Liability Policy" von Visa und Mastercard soll zudem garantieren, dass Kunden gar nicht mehr für Betrugsfälle haftbar gemacht werden. Grob fahrlässiges Handeln oder betrügerische Absichten führen aber auch zum Erlöschen dieser Garantie. Zu grober Fahrlässigkeit zählt in der Praxis zum Beispiel, Kreditkarte und PIN zusammen im Portemonnaie aufzubewahren.
Wozu dient die Kreditkartenprüfnummer auf der Visa Karte?
Die Kartenprüfnummer der Visa Karte ist eine dreistellige Zahlenkombination und dient als Sicherheitsvorkehrung für Online-Einkäufe. Durch die Prüfnummer lässt sich feststellen, ob eine Kreditkarte tatsächlich physisch vorliegt. Sie befindet sich auf der Rückseite der Visa Karte am rechten weißen Streifen, der für die Unterschrift vorgesehen ist.
Wie sperre ich meine Visa Kreditkarte?
Bemerken Sie den Verlust Ihrer Visa Karte, sollten Sie diese nach Möglichkeit umgehend sperren lassen. Hierzu steht Ihnen in Deutschland die kostenfreie Telefonnummer 0800-811-8440 zur Verfügung. Welche Telefonnummer Sie zur Sperrung Ihrer Visa Card im Ausland wählen sollten, hängt von dem Land ab, in dem Sie sich befinden. Hier finden Sie eine Liste aller Visa-Sperr-Hotlines nach Ländern zum PDF-Download. Kennen Sie nicht den genauen Sperrnotruf in Ihrem Reiseland, können Sie international auch die Nummer +1-303-967-1096 wählen.
Teamlead Online Redaktion Finanzen
Birgit schreibt als gelernte Bankkauffrau, Betriebswirtin und Verbraucherjournalistin seit vielen Jahren als Expertin über Finanzthemen. Seit 2021 setzt sie ihr Wissen bei CHECK24 ein, um die Leser bei ihrer Suche nach den besten Angeboten zu unterstützen.
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