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Drei Bankkarten sind in einem Geldbeutel zum Vergleich

Girocard, Debitkarte und Kreditkarte 
Wo liegen die Unterschiede?

Obwohl sich die drei Kartentypen in den grundlegenden Funktionen gleichen, gibt es Unterschiede, die Sie kennen sollten, um herauszufinden, ob eine Girocard, Debitkarte oder Kreditkarte die richtige Wahl für Sie ist.

Um die Karten auf den ersten Blick zu unterscheiden, hilft Ihnen ein Blick auf die Logos und Symbole, die darauf abgebildet sind.

In unserem CHECK24 Kreditkartenvergleich finden Sie die Funktionen aller Karten übersichtlich aufgelistet und können so direkt sehen, was für Sie wichtig sein kann.

Wie funktionieren Girocard (EC-Karte), Debitkarte und Kreditkarte?

Zunächst einmal haben alle drei Kartenarten eine wichtige Gemeinsamkeit: Sie sind in Deutschland weit verbreitete Zahlungskarten. Der größte Unterschied besteht in der Art und Weise der Abrechnung. Während Zahlungen sowohl mit der Girocard – ehemals EC-Karte – als auch der Debitkarte direkt vom hinterlegten Girokonto abgebucht werden, bietet die Kreditkarte einen zinslosen Aufschub – meistens von einem Monat. Erst dann werden die bis dahin getätigten Zahlungen gesammelt in Rechnung gestellt. Girokarten und Debitkarten erhalten Sie meistens zu Ihrem Girokonto dazu, während Sie Kreditkarten überwiegend unabhängig von Ihrem Kontoanbieter abschließen können. Darüber hinaus haben alle Kartenarten unterschiedliche Zusatzfunktionen, die sich vor allem im alltäglichen Gebrauch bemerkbar machen.

Weitere Funktionen von Girocard und Debitkarte

Die Girocard und die Debitkarte sind sich auf den ersten Blick sehr ähnlich und unterscheiden sich auch in ihren Funktionen kaum. Für beide ist bei Zahlung ein Guthaben auf dem Girokonto beziehungsweise ein Dispositionskredit nötig. Einen Kreditrahmen gibt es bei diesen Kartenarten nicht. Bargeldloses und kontaktloses Bezahlen ist mit beiden Karten möglich.

Im Gegensatz zur Girocard verfügt die Debitkarte aber über eine Prüfziffer. Der sogenannte CVV (Card Validation Value) oder CVC (Card Validation Code) ist eine dreistellige Nummer, die für das Bezahlen im Internet benötigt wird. Dieser Code ist außerdem Voraussetzung, damit die Karte für mobiles Bezahlen genutzt werden kann. Auch bei virtuellen Debitkarten ist er hinterlegt. Die Debitkarte lässt sich also für mobiles Bezahlen und Online-Shopping einsetzen, die Girocard im Normalfall nicht.

Die Debitkarte wird immer von Visa oder Mastercard herausgegeben und ist international anerkannt. Girocard ist ein deutsches System, das ohne technologische Kooperation auch nur in Deutschland genutzt werden kann.

Die Girocard verfügt jedoch über einen anderen Vorteil: Mit einer Girocard können Sie in vielen Drogerien, Supermärkten, Baumärkten und Tankstellen Bargeld abheben. Diese Funktion bietet die Debitkarte nur sehr eingeschränkt, beziehungsweise akzeptieren die meisten Händler die Karte nicht zu diesem Zweck.

CHECK24 Wissen

V-Pay und Maestro: Mit der Girocard im Ausland bezahlen

Girocard ist ein deutsches System. Ohne Erweiterung durch eine internationale Technologie könnten Sie Girocards nicht zum Bezahlen im Ausland nutzen. 2007 wurde V-Pay vom Kreditkartenunternehmen Visa eingeführt. Das etwas ältere Pendant dazu von Mastercard heißt Maestro (seit 1991). Beide Systeme ermöglichen den kostenlosen Einsatz von Girocards für Zahlungen im Ausland. Mit V-Pay ausgestattete Karten werden in Europa sowie einigen außereuropäischen Partnerländern wie der Schweiz oder Norwegen akzeptiert, Maestro weltweit.

Seit Juli 2023 baut Mastercard das Maestro-System ab, ein Ende von V-Pay dementiert Visa bisher. Trotzdem setzen beide Unternehmen mehr und mehr auf Debitkarten.

Weitere Funktionen der Kreditkarte

Neben dem zinslosen Zahlungsaufschub ist ein großer Vorteil von Kreditkarten, dass sie weltweit im Handel und an Geldautomaten akzeptiert werden – sowohl Karten von Visa, Mastercard als auch American Express. Mit einer Kreditkarte erhalten Sie einen Kreditrahmen, der es ermöglicht, eine Kaution zu hinterlegen. Vor allem bei Mietwagenbuchungen und Hotelreservierungen ist sie deshalb häufig alternativlos. Zudem können Kreditkarten zu Online-Käufen genutzt werden und sind meistens mit mobilen Zahlungssystemen kompatibel. Einige Herausgeber bieten zusätzliche Konditionen wie ein verlängertes Zahlungsziel oder Versicherungspakete. Kreditkarten können in zwei Arten unterschieden werden: 

Revolving Card

Die Credit Card oder auch Revolving Card lässt Ratenzahlungen zu. Sie müssen einen Mindestbetrag der Rechnung begleichen und können den Rest in Teilzahlungen leisten. Auf die offene Summe werden Zinsen erhoben. 

Charge Card

Bei einer Charge Card müssen Sie den Rechnungsbetrag in einer Summe bezahlen. Gleichen Sie die Rechnung nicht aus, hat dies meistens die Sperrung der Karte zufolge. 

Welche Karte habe ich? – Diese Logos und Symbole finden Sie auf Debitkarte, Girokarte und Kreditkarte

Auf den ersten Blick unterscheiden sich Kreditkarte, Debitkarte und Girocard kaum voneinander. Farben und Design wählen die Herausgeber, ansonsten enthalten alle Karten den Kundennamen, die Kartennummer und ein Ablaufdatum. Um aber wirklich zu wissen, was die Karte in Ihrer Hand kann, lohnt sich ein Blick auf die Logos und Symbole. So können Sie unterscheiden, ob Ihre Karte zum Beispiel eine Visa-Debitkarte oder eine Girocard ist, ob Sie sie zu Internetzahlungen einsetzen können und ob Einkäufe sofort abgebucht oder erst später in Rechnung gestellt werden.

Überblick der Symbole und Logos

Wieso steht auf meiner Girocard auch Debit drauf? 

Debit ist Englisch und bedeutet belasten oder abbuchen. Die Bezeichnung bezieht sich auf die Art der Abrechnung. Da sowohl die Girocard als auch die Debitkarte sofort belastet werden, ist dieser Hinweis ebenfalls auf der Girocard zu finden. Der Name Debitkarte hat sich darüber hinaus für den Kartentyp von Mastercard oder Visa mit zusätzlicher Prüfziffer durchgesetzt.

Ist eine Girocard noch notwendig? 

Obwohl viele Banken mittlerweile nur noch Debitkarten ausgeben oder für die Girocard Gebühren verlangen, ist die Girocard für einen Großteil der Nutzer immer noch wichtig. Vor allem in Zeiten vermehrten Filial- und Geldautomatenabbaus bietet diese Karte die Möglichkeit, auch im Handel Bargeld abzuheben. Letztendlich hängt es also davon ab, was Ihnen persönlich wichtig ist: Wenn Sie überwiegend bargeldlos bezahlen, bietet Ihnen eine Debitkarte mehr Vorteile als eine Girocard.

Was ist die digitale Girocard? 

Girocard bietet in Verbindung mit einzelnen Banken wie der Sparkasse und den Volksbanken Raiffeisenbanken die sogenannte digitale Girocard an, die im Prinzip eine virtuelle Debitkarte ist. Diese können Sie dann zu einer mobilen Bezahlmethode hinzufügen. Damit ermöglichen Banken ihren Kunden, die nur eine Girocard besitzen, den mobilen Einsatz. Die virtuelle Karte enthält dann – wie jede Debitkarte – die benötigte Prüfnummer, die auf der physischen Karte fehlt.

Debitkarte, Girokarte und Kreditkarte: Die wichtigsten Unterschiede auf einen Blick


Girocard Debitkarte Kreditkarte
Abbuchung direkt direkt monatlich
eigener Kreditrahmen X X
Bargeld im Handel
sehr eingeschränkt eingeschränkt
Akzeptanz im deutschen Handel sehr hoch hoch
hoch
kontaktlos bezahlen
mobil bezahlen  X
im Ausland bezahlen nur in Verbindung
mit V-Pay/Maestro
online bezahlen
X

Die Girocard ist immer noch die beliebteste kontaktlose Bezahlmethode der Deutschen. Laut Deutscher Kreditwirtschaft stieg die Anzahl an Bezahlvorgängen vom Jahr 2022 auf 2023 um 11,50 Prozent. Während sie flächendeckend im Handel akzeptiert wird, gibt es immer noch vereinzelt vor allem kleinere Geschäfte, die Debitkarten oder Kreditkarten ablehnen, denn für Händler entstehen beim Einsatz dieser Karten höhere Gebühren als bei der Girocard. Zudem ist die Girocard durch die Möglichkeit des Bargeldabhebens beim Einkauf attraktiv.

Die beliebtesten Karten aus unserem Vergleich

Um Ihnen die Wahl zwischen Debitkarte, Girocard und Kreditkarte so einfach wie möglich zu machen, finden Sie in unserem Kreditkartenvergleich alle Funktionen übersichtlich aufgelistet. Nutzen Sie auch unser Kreditkarten-Match, um herauszufinden, wie hoch Ihre persönliche Abschlusswahrscheinlichkeit ist. 

Note mtl. Gebühr Hinweis zur Gebühr Bezahlung Abhebung
1. Gebührenfrei Mastercard GOLD
1,4 KARTENNOTE sehr gut
0 €
Kostenlos weltweit
Kostenpflichtig
mehr Infos
2. Barclays Visa
1,2 KARTENNOTE Testsieger
0 €
Kostenlos weltweit
Kostenlos weltweit
mehr Infos
3. Hanseatic Bank GenialCard
1,3 KARTENNOTE sehr gut
0 €
Kostenlos weltweit
Kostenpflichtig
mehr Infos
4. C24 Smart
1,2 KARTENNOTE sehr gut
0 €
Kostenlos weltweit
Kostenlos weltweit
mehr Infos
5. TF Mastercard Gold
1,6 KARTENNOTE gut
0 €
Kostenlos weltweit
Kostenpflichtig
mehr Infos

Fazit

Die Funktionen der drei Kartenarten Girocard, Debitkarte und Kreditkarte überschneiden sich in vielen Punkten. Die Unterschiede entscheiden darüber, wie Sie die jeweilige Karte darüber hinaus nutzen können und welche für Sie die richtige sein könnte.

Legen Sie viel Wert auf weltweite finanzielle Flexibilität, kann Ihnen das eine Kreditkarte bieten. Möchten Sie finanzielle Übersicht, zahlen aber überwiegend bargeldlos oder tätigen Online-Einkäufe, können Sie dafür eine Debitkarte einsetzen. Wenn Ihnen unkomplizierter Bargeldbezug und finanzielle Übersicht wichtig sind, ist eine Girocard geeignet. Um auf alle Eventualitäten vorbereitet zu sein, lohnt es sich, eine Karte jeden Typs zu haben.

Kartenanbieter und Banken treiben darüber hinaus immer wieder Entwicklungen voran und oft sind die Grenzen zwischen den einzelnen Kartentypen fließend. Es lohnt sich deshalb immer genau hinzuschauen und die Konditionen der Karten zu vergleichen, um die passende zu finden.


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Anna N. Baumgart ()
Online-Redakteurin Finanzen
Anna ist Journalistin für Hörfunk und seit vielen Jahren den interessantesten Inhalten und deren hörer- und leserfreundlichen Umsetzung auf der Spur. Seit 2023 schreibt sie bei CHECK24 verbrauchernah über die wichtigsten Produkte und Neuigkeiten aus der Finanzwelt.

Hinweis: Trotz gewissenhafter Recherche kann die Richtigkeit und Aktualität der Angaben nicht garantiert werden.

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