Mit den Baufinanzierungsrechnern von CHECK24 können Sie schnell und einfach Ihre Baufinanzierung berechnen . Die Nutzung der Baufinanzierungsrechner ist für Sie dabei jederzeit kostenlos und unverbindlich. Sie müssen lediglich die Eingabefelder der Baufinanzierungsrechner online mit Ihren Daten zu Ihrer Wunschimmobilie und Ihren finanziellen Voraussetzungen befüllen und Sie erkennen unmittelbar, was Sie finanziell erwartet. Ihre persönlichen Angaben können Sie für ein individuelles Ergebnis rund um die Uhr anpassen und Ihr Vorhaben neu berechnen.
Für die Nutzung der verschiedenen Baufinanzierungsrechner benötigen Sie:
Eine detaillierte Erklärung, wie jeder einzelne Rechner funktioniert, erhalten Sie direkt auf den Seiten der entsprechenden Baufinanzierungsrechner.
Je präziser Ihre persönlichen Angaben bei der Eingabe in die verschiedenen Baufinanzierungsrechner sind, desto genauer sind am Ende auch die Ergebnisse. So können Sie sich schon vorab ein gutes Bild über Ihr finanzielles Vorhaben machen.
Es ist für viele die Erfüllung eines großen Traums: Der Kauf der eigenen Immobilie. Ein Traum, der meist mit einem langjährigen Finanzierungsplan einhergeht. Egal ob es sich dabei um ein Haus, eine Wohnung, um einen Neubau oder eine Bestandsimmobilie handelt. Deshalb sollte die passende Finanzierung mindestens genauso gut wie der Kauf an sich geplant werden.
Um Ihnen bereits zu Beginn der Recherche die nötigen Antworten auf Ihre Finanzierungsfragen zu liefern, Baufinanzierungsrechnern online jederzeit einen guten Überblick über Ihr ganz persönliches, finanzielles Vorhaben.
Von der zentralen Frage, ob Mieten oder Kaufen besser zu Ihnen und Ihrem Budget passt, bis hin zu den Notar- und Grundbuchkosten – mit Hilfe der verschiedenen Baufinanzierungsrechner finden Sie die wichtigsten Antworten für eine preisgünstige und persönliche Finanzierung.
Mieten oder doch besser Wohneigentum? Dieser Rechner liefert Ihnen die Antwort auf die vermeintlich simple Frage, welche Option langfristig für Sie günstiger ist. Um ein möglichst realistisches Ergebnis zu erhalten, werden deshalb bei der Kaufen-Mieten-Rechnung neben dem Kauf- und dem monatlichen Mietpreis auch weitere Ausgaben wie Reparatur- und Instandhaltungskosten auf der einen, sowie Mietpreissteigerungen auf der anderen Seite einbezogen. Anhand einer grafischen Gegenüberstellung sehen Sie so sofort, ob Kaufen oder Mieten langfristig günstiger für Sie ist.
✓ Das sollten Sie beachten: Planen Sie bei Ihrer Gegenüberstellung langfristig. Überlegen Sie sich, ob Ihnen Ihre momentane Wohnsituation auch in einigen Jahren noch genügt, oder zum Beispiel durch eine Familiengründung der Umzug in eine größere, teurere Wohnung nötig wird.
CHECK24 Tipp: Die Entscheidung für oder gegen eine eigene Immobilie ist nicht immer nur eine Frage des Geldes, sondern vor allem auch Ihrer eigenen Bedürfnisse und Wünsche. So gewinnen Sie mit einem Eigenheim an Freiheit und Unabhängigkeit, aber vor allem auch an Lebensqualität und haben mit Ihrer Investition gleichzeitig einen großen Schritt in Richtung Altersvorsorge getan.
Der Haushaltsrechner ist der ideale Partner, um die eigene finanzielle Lage besser einschätzen zu können. Der Rechner stellt Ihre monatlichen Einnahmen wie Gehalt oder Rente sowie Kindergeld Ihren Ausgaben für Wohn-, Nebenkosten, Versicherungen und weiteren Lebenshaltungskosten gegenüber. Mit Unterstützung des Haushaltsrechners erhalten Sie die Antwort auf die Frage, wie viel Geld Ihnen am Ende des Monats für eine Immobilienfinanzierung bleibt .
✓ Das sollten Sie beachten: Machen Sie alle Angaben so genau wie möglich und berücksichtigen Sie bei der Angabe Ihrer Lebenshaltungskosten neben regelmäßigen Ausgaben, etwa für Kleidung oder Abos, auch jährliche Zahlungsabgänge wie die Kfz-Steuer.
CHECK24 Tipp: Lassen Sie sich immer einen Spielraum für unvorhergesehene Ausgaben wie eine Autoreparatur. Zudem ist es ratsam, eine eigene Sparrate je nach Art und Alter der zu erwerbenden Immobilie zwischen einem und drei Euro pro Quadratmeter für anfallende Reparaturen anzulegen.
Mit Hilfe des Budgetrechners können Sie schnell errechnen, ob Sie sich Ihre Traumimmobilie leisten können oder welche Immobilie am besten zu Ihrem Budget passt. Dafür müssen Sie nur wenige Eckdaten zu Ihrer geplanten Finanzierung wie Nutzungsart, verfügbarer monatlicher Betrag, Eigenkapital sowie das Bundesland, in dem Sie die Immobilie bauen oder erwerben möchten, angeben. Der Rechner zeigt anschließend Ihre finanziellen Möglichkeiten für den Immobilienkauf auf und liefert detaillierte Einsichten wie sich Ihre potenzielle Baufinanzierung zusammensetzt.
✓ Das sollten Sie beachten: Als Eigenkapital sollten Sie bei den Baufinanzierungsrechnern immer den Betrag angeben, den Sie aus eigener Tasche zur Finanzierung Ihrer Immobilie beisteuern können. Prinzipiell gilt: Je höher der Eigenkapitalanteil ausfällt, desto günstiger wird Ihre Gesamtfinanzierung. Schließlich müssen Sie sich weniger Geld von der Bank leihen. Zudem fallen die Zinsen bei einem höheren Eigenkapitalanteil häufig günstiger aus.
CHECK24 Tipp: Bleiben Sie bei der Angabe Ihrer Daten realistisch. Nur so finden Sie die Immobilienfinanzierung, die am besten zu Ihnen und Ihrem finanziellen Rahmen passt.
Mit dem Zinsrechner können Sie schnell berechnen, in welchem Rahmen sich Ihr zu erwartender Zinssatz bewegen wird. So können Sie besser einschätzen, was Sie eine Finanzierung neben dem eigentlichen Kaufpreis kosten wird. Um bereits frühzeitig einen ersten Eindruck von Ihrem Finanzierungsvorhaben und den fälligen Zinsen zu erhalten, müssen Sie beim Zinsrechner neben dem benötigten Kreditbetrag auch einige Daten zur Immobilie selbst angeben. Das Ergebnis: Neben dem voraussichtlich fälligen Sollzins sowie dem effektiven Jahreszins bekommen Sie einen guten Eindruck, wie hoch die monatliche Darlehensrate Ihrer Baufinanzierung in etwa ausfallen wird und wie lange Sie benötigen, um Ihre Baufinanzierung zu diesen Konditionen komplett zurückzuzahlen.
✓ Das sollten Sie beachten: Der Zinsrechner vermittelt Ihnen eine erste Orientierung zum aktuellen Zinsniveau. Mit welchem Zinssatz Sie persönlich rechnen können, erfahren Sie über den Baufinanzierungsvergleich von CHECK24 und das Gespräch mit Ihrem persönlichen Berater, in dem Sie die besten Finanzierungsvorschläge unterschiedlicher Banken besprechen. Dieser Zinswert kann von dem im Rechner dargestellten abweichen.
CHECK24 Tipp: Welche Zinsbindung die beste für Sie ist, hängt neben Ihrem eigenen Wunsch nach Planungssicherheit auch von der Höhe der Bauzinsen ab.
Mit dem Tilgungsrechner können Sie ganz einfach einen Tilgungsplan Ihrer Finanzierung erstellen. So können Sie die Rückzahlung Ihres aufgenommenen Darlehens schnell überblicken und erkennen sofort:
✓ Das sollten Sie beachten: Wissen Sie bereits vor Vertragsabschluss, dass größere Einmal- oder Sonderzahlungen wie Weihnachtsgeld oder Schenkungen auf Sie warten? Dann planen Sie diese in Form von Sondertilgungen bei Ihrem Baufinanzierungskredit mit ein und geben Sie diese Werte bei der Berechnung an. Sondertilgungen verringern die Laufzeit und damit die Kosten einer Baufinanzierung.
CHECK24 Tipp: Niedrigzinsphase nutzen: Setzen Sie den anfänglichen Tilgungssatz in Zeiten von niedrigen Zinsen ruhig höher an. Bei der Berechnung sehen Sie schnell, wie sich dadurch die Laufzeit verkürzen und die Kosten verringern lassen.
Beim Kauf oder Bau eines Eigenheimes müssen in Deutschland neben dem Immobilienpreis auch so genannte Kaufnebenkosten gezahlt werden. Diese machen je nach Bundesland bis zu fünfzehn Prozent des Kaufpreises aus und können in der Regel nicht über den Baukredit bezahlt werden. Neben den voraussichtlichen Notarkosten für die notariell verpflichtende Beurkundung finden Sie mit diesem Baufinanzierungsrechner auch die fälligen Kosten für einen Grundbucheintrag, eine Grundschuldabtretung oder die Löschung der Grundschuld heraus. Diese Kosten können sowohl beim Erwerb einer Immobilie als auch bei einer Umschuldung im Rahmen einer Anschlussfinanzierung fällig werden.
✓ Das sollten Sie beachten: Der Notarkostenrechner zeigt Ihnen nicht nur eine Gesamtübersicht über die Summe der Notar- und Grundbuchkosten, sondern eine konkrete Auflistung, wie sich die einzelnen Kosten zusammensetzen.
CHECK24 Tipp: Beziehen Sie die Nebenkosten, die neben Notar- und Grundbuchkosten auch noch Maklergebühren sowie Grunderwerbsteuer umfassen unbedingt in Ihren Finanzierungsplan mit ein, um später nicht von zusätzlichen Kosten überrascht zu werden.
Sie haben noch Fragen? Unsere Experten beraten Sie gerne persönlich und finden gemeinsam mit Ihnen die Baufinanzierung, die am besten zu Ihnen und Ihrer Lebenslage passt. Unsere IHK- zertifizierten Berater unterstützen Sie gerne täglich bis 20:00 Uhr am Telefon oder per Mail. Nutzen Sie den CHECK24 Baufinanzierungsvergleich, indem Sie Ihre Daten angeben und vereinbaren Sie anschließend noch heute Ihren persönlichen Beratungstermin.
Eigenkapital, Nebenkosten, Maklercourtage: Wenn Sie Ihre Baufinanzierung berechnen möchten, werden Sie mit vielen Fachbegriffen und Fragen konfrontiert. Hier finden Sie die wichtigsten Antworten und erfahren, was Sie jeweils beim Rechnen beachten müssen.
Bitte beachten Sie: Je nachdem welchen der sechs Baufinanzierungsrechner Sie nutzen, benötigen Sie unterschiedliche Informationen zu Ihrer Wunschimmobilie sowie Ihrem finanziellen Hintergrund. Selbstverständlich bleiben diese Angaben immer anonym und unverbindlich.
✓ Kaltmiete: Eine Mietzahlung setzt sich immer aus Kaltmiete sowie Mietnebenkosten, beispielsweise für Heizung, Wasser sowie Müllabfuhr zusammen. Ihrem Mietvertrag können Sie die Höhe Ihrer aktuellen Kaltmiete entnehmen.
✓ Mietnebenkosten: Wie viel Sie monatlich an Mietnebenkosten an Ihren Vermieter bezahlen, können Sie Ihrem aktuellen Mietvertrag entnehmen oder schnell selbst berechnen, indem Sie von Ihrer Gesamtmiete die Kaltmiete abziehen. Falls Sie Ihre Wunschimmobilie zukünftig selbst nutzen wollen, fallen diese so genannten Nebenkosten für Gas oder Wasser trotzdem weiterhin an, da Sie diese Posten auch bei einer Eigenheimnutzung weiterhin beziehen und bezahlen müssen.
✓ Sonstige Ausgaben: Zu allen anderen Ausgaben zählen Lebenshaltungskosten für Lebensmittel, Drogerieartikel, Kleidung sowie Arztbesuche, mögliche laufende Kreditkosten, diverse Versicherungen und andere regelmäßig wiederkehrende Zahlungen.
✓ Eigenkapital: Zum Eigenkapital zählen alle finanziellen Mittel, die Sie in eine Finanzierung einfließen lassen. Wie Geld auf Giro- oder Tagesgeldkonten, aber auch Geldanlagen aus Festgeldkonten oder Sparbriefen, über das Sie erst später verfügen können. Ebenso können Sie hier Aktienwerte oder bestehendes Eigentum wie ein Grundstück angeben. Zudem gibt es noch so genannte Eigenkapitalersatzmittel. Hierzu zählt die eigene Arbeitskraft, die Sie in das Bau- oder Kaufprojekt einbringen und so die Kosten der Finanzierung senken können.
✓ Nettogehalt: Das Nettogehalt ist der Betrag, den Sie monatlich von Ihrem Arbeitgeber überwiesen bekommen. Hier sind schon alle steuerlichen Abgaben abgezogen.
✓ Sonstige Einkünfte: Der Bezug von Kindergeld oder regelmäßige Geldeingänge wie Mieteinnahmen fallen unter den Begriff „sonstige Einkünfte“.
✓ Verfügbarer monatlicher Betrag: Ihr Budget zur Begleichung der Kreditrate ergibt sich aus folgender Gleichung: Einnahmen – Ausgaben
✓ Immobilienkaufpreis: Hinter dem Immobilienpreis steckt der Verkaufspreis eines Objektes. Also der Betrag, den Sie beim Kauf an den Verkäufer zahlen müssen. Unter Umständen können hier noch Zusatzkosten für den Makler dazukommen.
✓ Nutzungsart: Eine Immobilie können Sie sowohl selbst nutzen, indem Sie diese beziehen, oder an eine andere Person vermieten. Je nach Art der Nutzung spricht man von Eigen- oder Fremdnutzung. Dies ist entscheidend, da bei einer Fremdnutzung Ihre eigenen Mietkosten zu Ihren monatlichen Finanzierungskosten hinzukommen. Jedoch können Sie häufig mit den erwirtschafteten Mieteinnahmen auch Ihre fälligen Kreditraten gegenfinanzieren.
✓ Bundesland: Geben Sie in den Baufinanzierungsrechnern unter dem Punkt Bundesland jenes an, in dem Sie Ihre Immobilie erwerben möchten. Dies ist wichtig, da die Grunderwerbssteuer sowie die Maklercourtage je nach Bundesland variieren können
✓ Instandhaltungskosten: Unter den Begriff Instandhaltungskosten fallen alle Ausgaben, um eine Wohnung beziehungsweise ein Gebäude funktionsfähig zu halten. Dazu zählen laut DIN-Norm Wartung, Inspektion, Verbesserung sowie Instandsetzung der Immobilie. Die Kosten für diese Arbeiten müssen immer vom Eigentümer bezahlt werden und können auch in einem Mietverhältnis nicht auf den Mieter umgelegt werden. Als groben Richtwert sollte man in etwa mit 1 bis 2 Euro je Quadratmeter Wohnfläche im Monat planen.
✓ Modernisierungskosten: Wissen Sie bereits beim Kauf einer Immobilie, dass bald eine neue Heizung installiert oder ein neues Bad eingebaut werden soll? Dann beziehen Sie diese Zusatzkosten unbedingt in die Berechnung mit ein.
✓ Darlehensbetrag: Einen Richtwert über die Höhe Ihres Kreditbetrags ermitteln Sie anhand einer einfachen Rechnung: Immobilienpreis zzgl. Nebenkosten - Eigenkapital = benötigter Kreditbetrag
Beispiel: Immobilienpreis 300.000 €; Nebenkosten 15.000 €; Eigenkapital 40.000 €; (300.000 € + 15.000 €) - 40.000 € = 275.000 €
✓ Auszahlungstermin: Der Auszahlungstermin gibt an, bis wann der Darlehensbetrag vollständig ausgezahlt werden soll. Das Datum ist für den Beginn der Tilgung wichtig, die üblicherweise im Folgemonat anfängt. Zinsen sind hingegen generell schon ab der Auszahlung fällig.
✓ Sollzins: Der Zinssatz, den Sie für Ihre Finanzierung bezahlen, hängt von verschiedenen Faktoren ab. Vor der Kreditvergabe wird auch Ihre Bonität geprüft. Anders als bei einigen Ratenkrediten hängt Ihr persönlicher Zinssatz aber vor allem von Ihrem Eigenkapitalanteil, der Zinsbindung und dem allgemeinen Zinsniveau ab. Die in den Baufinanzierungsrechnern bereits vorausgefüllten Zinssätze spiegeln immer einen groben Richtwert wider. Zu welchem Zinssatz Sie Ihre Finanzierung final abschließen, erfahren Sie nach einer persönlichen Beratung mit Ihrem CHECK24 Experten.
✓ Sollzinsbindung: Unter Sollzinsbindung versteht man den Zeitraum, über den Sie eine Zinsbindung festlegen. So lange bleibt der zu zahlende Zinssatz an die Bank gleich. Läuft die Zinsbindung aus, bevor der Kredit abbezahlt ist, ist eine Anschlussfinanzierung.
✓ Wunschrate / Tilgungssatz: Hinter den beiden Begriffen Wunschrate und Tilgungssatz verbirgt sich der Wert, den Sie monatlich von Ihrem Gesamtdarlehen abbezahlen. Die monatlich zu zahlende Rate setzt sich dabei immer aus dem Zinssatz sowie der Tilgung zusammen.
Hinweis: Ihre Berechnungen aus den Baufinanzierungsrechnern sowie Ihre persönlichen Angaben sind selbstverständlich jederzeit anonym und unverbindlich. Ihre Daten werden nicht gespeichert.
Mit einem Baufinanzierungsrechner können Sie innerhalb weniger Minuten bereits die wichtigsten Fragen rund um Ihr Finanzierungsvorhaben einschätzen und sind gleichzeitig bestens für eine Beratung vorbereitet.
Schließlich ist eine Baufinanzierung kein Produkt von der Stange. Jede Immobilie und jeder Käufer ist anders, so dass ein auf Sie individuell angepasstes Finanzierungsmodell nur über eine persönliche Beratung möglich ist. Auf diese Weise lassen sich die Kosten für Ihren Traum so gering wie möglich halten. Um Sie jederzeit bestmöglich zu beraten, stehen Ihnen unsere Experten deshalb auch am Wochenende gerne bei allen Fragen rund um Ihr Bauvorhaben zur Seite.
Sie möchten ein individuelles Angebot einholen? Der schnellste Weg zu Ihrer Baufinanzierung geht über den CHECK24 Baufinanzierungsvergleich sowie die anschließende persönliche Beratung
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Vom Vergleich bis zur Vertragsunterschrift können Sie sich stets auf Ihren persönlichen Baufinanzierungsexperten verlassen.
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Wir sind an sieben Tagen die Woche per baufinanzierung@check24.de , Chat oder telefonisch unter 089 - 2424 1122 für Sie erreichbar!
Selbstverständlich können Sie auch ohne ein tatsächliches Wohnobjekt den Service der Baufinanzierungsrechner nutzen. Unser Tipp: Unsere Immobilienbewertung hilft nicht nur bei der Suche nach einer passenden Immobilie, sondern unterstützt Sie auch bei der Einschätzung von aktuellen Immobilienpreisen in Ihrer Wunschregion. So können Sie sich auch bereits ohne konkretes Kaufangebot einen Überblick über Immobilienlage,-preise sowie Ihr persönliches Kaufbudget verschaffen.
Die Nutzung der CHECK24 Baufinanzierungsrechner ist für alle Nutzer zu jeder Zeit kostenlos und unverbindlich.
Mit den kostenlosen Baufinanzierungsrechnern von CHECK24 können Sie online schnell und unverbindlich ausrechnen, mit welchen Kosten Sie bei Ihrer Baufinanzierung planen müssen. Alles was Sie dafür benötigen, sind die wichtigsten Angaben zu Ihrem Bau- oder Kaufvorhaben sowie Ihren finanziellen Voraussetzungen. Den Rest übernehmen die verschiedenen Baufinanzierungsrechner für Sie.
