Bei Baufinanzierungen ist es besonders wichtig, einen besonders günstigen Zeitpunkt für den Abschluss der Finanzierung zu wählen: Durch die lange Laufzeit und den hohen Darlehensbetrag schlägt sich die Höhe der Baufinanzierungszinsen deutlich auf die Gesamtkosten der Finanzierung nieder. Schon feine Unterschiede können am Ende einen hohen Kostenunterschied bedeuten. Die aktuelle und die vergangene Entwicklung der Bauzinsen in Deutschland vor der Darlehensaufnahme zu beobachten ist für Sie daher stets von Vorteil.
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Quellen: CHECK24 Vergleichsportal Baufinanzierung GmbH (089 - 24 24 11 22), Bundesbank; Angaben ohne Gewähr.
*Effektivzinsen über CHECK24 abgeschlossener Immobilienfinanzierungen mit zehn Jahren anfänglicher Zinsbindung.
**Effektiver Jahreszins von Wohnungsbaukrediten (Neugeschäft) der deutschen Banken an private Haushalte mit anfänglicher Zinsbindung von über fünf bis zehn Jahre (SUD 118).
Für CHECK24 Kunden zahlt sich der Bauzinsen Vergleich verschiedener Angebote für eine Baufinanzierung seit Jahren aus. Denn der durchschnittliche Zinssatz aller in Deutschland abgeschlossenen Baufinanzierungen mit einer zehnjährigen Zinsbindung lag nach Zahlen der Bundesbank seit 2018 monatlich stets über dem durchschnittlich abgeschlossenen Effektivzinssatz der CHECK24 Kunden. Im Zins-Chart können Sie den Verlauf der Bauzinsen Entwicklung genau nachverfolgen.
Zuletzt aktualisiert: 06.03.2023 | zur Pressemitteilung
Um den für Sie besten Zinssatz für die Immobilienfinanzierung zu erhalten, ist der Vergleich verschiedener Angebote entscheidend. Denn auf dem Markt gibt es große Unterschiede zwischen verschiedenen Baufinanzierungsangeboten. Ein guter Überblick spart bares Geld. Deshalb arbeitet CHECK24 mit mehr als 550 Direktbanken, Filialbanken, Versicherungen und Bausparkassen zusammen. Darunter findet sich auch für Ihre Baufinanzierung oder Ihren Anschlusskredit das passende Angebot.
Die Baufinanzierung-Zinsen, die Sie für Ihre persönliche Immobilienfinanzierungen zahlen, hängen von vielen Faktoren ab: Neben dem Wert und der Beleihungshöhe des Objektes spielen auch Sie als Darlehensnehmer eine wichtige Rolle. Beruf, Einkommen und bestehende Kredite beeinflussen die fälligen Bauzinsen Ihrer Finanzierung entscheidend. Zudem ist das aktuelle Durchschnittsniveau für Baugeldzinsen für die Banken bei der Vergabe von Darlehen wichtig - mit unserem Zinschart erhalten Sie jetzt einen Eindruck, zu welchen Konditionen Banken in Deutschland aktuell Baukredite ausgeben.
Ob und wie sich die Hypothekenzinsen verändern, ist selbst für Experten nur schwer vorhersehbar. Einige Faktoren sind aber Indikatoren für die Zinsentwicklung. Zum Beispiel die Renditen für langfristige Anleihen und Pfandbriefe. Diese wiederum richten sich nach der Stimmung an den Börsen und Kapitalmärkten. Vereinfacht ausgedrückt steigen die Bauzinsen, wenn die Nachfrage nach sicheren Anlagen wie Anleihen und Pfandbriefen sinkt.
Die Höhe der Zinsen, die ein Kunde für seine Hausfinanzierung zahlen muss, sind von zahlreichen Faktoren abhängig: Neben der persönlichen Kreditwürdigkeit des Verbrauchers, dem Immobilienwert, den Beleihungsgrad des Objektes und der Dauer der Sollzinsbindung spielt hierbei natürlich das wirtschaftliche Umfeld der Bank eine Rolle: Zu welchen Konditionen kann sich das Geldhaus aktuell refinanzieren und zu welchem Kurs werden in Deutschland aktuell Pfandbriefe gehandelt, deren Rendite Rückschlüsse über die Konditionen von Baufinanzierungen verschiedener Zinsbindungsdauern zulässt.
Steht eine Anschlussfinanzierung an, können Sie sich für eine Prolongation oder eine Umschuldung entscheiden und viel Geld sparen. Das heißt, entweder verlängern Sie Ihre Baufinanzierung zu neuen Konditionen bei Ihrem aktuellen Kreditgeber (Prolongation) oder Sie nehmen eine Umschuldung des Restbetrages zu einem neuen Kreditgeber vor. In jedem Fall sollten Sie sich frühzeitig um Ihre Anschlussfinanzierung kümmern, um die Angebote der Banken in Ruhe vergleichen zu können und sich die besten Bauzinsen zu sichern. Zudem lassen sich niedrige Hypothekenzinsen für die Anschlussfinanzierung mit einem Forward-Darlehen bis zu fünf Jahre vor Ende der Zinsbindung festschreiben.
Welche Kosten bei einer Baufinanzierung auf Sie zukommen, bestimmt sich maßgeblich durch die Höhe der anfallenden Hypothekenzinsen. Da sich ebendiese jedoch mit der Zeit verändern können, spielt auch er Zeitpunkt, zu dem der Finanzierungsvertrag geschlossen wird, eine wesentliche Rolle. Mit unserem Zins-Chart verschaffen Sie sich in kurzer Zeit einen überblick über die Baufinanzierungszinsen der letzten Jahre und erhalten einen Eindruck davon, in welchem Rahmen sie sich bei unterschiedlichen Sollzinsbindungen in Zukunft verändern könnten. Nur wenige Angaben genügen bereits, um zwei Sollzinsbindungen direkt miteinander zu vergleichen.
Behalten Sie die Wahl Ihrer Tilgung im Auge und ziehen Sie in Betracht, diese an das Zinsniveau anzupassen. In einer Phase von besonders niedrigen Bauzinsen sollten Sie in jedem Fall die Tilgung erhöhen. Mindestens zwei Prozent Tilgungssatz gilt dabei als solider Richtwert. Das Gute daran ist, dass Sie so Ihre Baufinanzierung schneller an die Bank zurückzahlen. Ist die Rate sehr niedrig angesetzt, zahlen Sie umso länger Ihr Baudarlehen ab. Zudem belohnen viele Banken einen hohen Tilgungssatz mit einem Zinsrabatt.
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Bei Ihrer Baufinanzierung kommt es nicht nur auf den reinen Zinssatz an. Denn Sie vereinbaren mit der Bank ebenfalls, wie lange Sie den festgelegten Effektivzins bezahlen. Üblich sind sogenannten Sollzinsbindungen zwischen fünf und 30 Jahren. Als Faustregel gilt, dass man in Niedrigzinsphasen eher auf eine längere Zinsbindung setzt. Ist der Bauzins aktuell stark gestiegen, kann eine kurze Sollzinsbindung sinnvoll sein. Nach zehn Jahren haben Kreditnehmer aber immer das Recht, das Darlehen mit einer Frist von sechs Monaten vorzeitig und ohne zusätzliche Kosten zurückzuzahlen.
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