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Wie finde ich die beste Kreditkarte für meine Bedürfnisse?
- Mit dem CHECK24 Kreditkartenvergleich finden Sie schnell und übersichtlich die Kreditkarte, die besonders gut zu Ihnen passt, und können Sie mit nur wenigen Klicks abschließen. Dabei zeigt Ihnen das Kreditkarten-Match, bei welcher Karte Ihre Abschlusschance besonders hoch ist.
- Achten Sie bei der Wahl auf mögliche Gebühren, aber auch auf weitere Leistungen, die Ihnen wichtig sein könnten.
- Auch die Akzeptanz kann bei der Suche eine Rolle spielen. Diese hängt mit dem Kreditkartenanbieter und letztlich auch mit dem Kartentyp zusammen.
Kreditkarten im Vergleich:
Welche Karte ist momentan die beste?
Die Beste ist die Karte, die zu Ihnen passt. Ob eine kostenlose Karte, hohe Boni oder besondere Zusatzleistungen: Bei CHECK24 finden Sie Kreditkarten gezielt nach Ihren Wünschen. Der Antrag dauert nur wenige Minuten und erfolgt oft mit digitaler Legitimation per Video oder in der App.
Die folgende Übersicht wird regelmäßig aktualisiert und zeigt die derzeit beliebtesten Angebote:
Kartenname Kartenbewertung mtl. Gebühr Bezahlung Abhebung
1. Gebührenfrei Mastercard GOLD
8,1
0 €
Kostenlos weltweit
Kostenpflichtig weltweit
2. Barclays Visa
9,3
0 €
Kostenlos weltweit
Kostenlos weltweit
3. Hanseatic Bank GenialCard
8,7
0 €
Kostenlos weltweit
Kostenlos weltweit außer in Deutschland
4. TF Mastercard Gold
7,6
0 €
Kostenlos weltweit
Kostenpflichtig weltweit
5. Santander BestCard Basic
8,6
0 €
Kostenlos Eurozone
Kostenlos weltweit
Transparenzhinweis: So haben wir getestet
Damit Sie die richtige Wahl treffen können, haben unsere Experten eine Kartennote entwickelt, die Preise, Leistungen und Kundenbewertungen einbezieht. Die Note wird regelmäßig anhand aktueller Daten auf den Prüfstand gestellt und gegebenenfalls angepasst.
„Gut, einfach und schnell ! Ob Flüge, Hotels oder Kreditkarte!‟ 11/2025
Was sind die Vorteile einer Kreditkarte?
Zinsfreies Bezahlen, weltweiter Einsatz und attraktive Extras sind einige zahlreicher Vorteile gegenüber Girocards oder Debitkarten. Mit dem eingeräumten Kreditkartenlimit können Sie Zahlungen unabhängig vom Guthaben auf Ihrem Girokonto leisten.
Zahlungsverhalten mit Kreditkarte:
Trends und Entwicklung
Jeder zweite Deutsche besitzt eine Kreditkarte. Laut Deutscher Bundesbank nutzen 52 Prozent der Befragten eine Kreditkarte, wobei der Besitz seit 2020 leicht rückläufig ist, insbesondere bei den 18- bis 24-Jährigen und den über 65-Jährigen.
Dennoch bleibt die Kreditkarte ein wichtiges Zahlungsmittel, vor allem für Online-Einkäufe und Reisen. 12 Prozent der Inhaber haben mehr als eine Karte, um verschiedene Vorteile nutzen zu können.
Mobile Payment wird immer beliebter: 33 Prozent der Nutzer haben ihre Karte in einer digitalen Wallet wie Apple Pay oder Google Pay hinterlegt. Apple Pay wächst weiter, während Google Pay stabil bleibt. Auch das Bezahlen mit Smartwatches nimmt zu.
Quelle: Deutsche Bundesbank, "Zahlungsverhalten in Deutschland 2023", Stand Dezember 2024.
Jahresgebühr
Einige Banken haben kostenlose Angebote im Portfolio, für die Sie dauerhaft keinen Jahresbetrag zahlen. Andere sind nur im ersten Jahr oder in den ersten beiden Jahren kostenlos.
Für Premium-Modelle mit umfangreichen Versicherungsleistungen sind meistens höhere Beträge fällig.
Kosten im Ausland
Einige Banken verlangen ein Entgelt, wenn Sie mit Ihrer Karte außerhalb der Euro-Zone in der Landeswährung bezahlen – die sogenannte Fremdwährungsgebühr. Diese wird normalerweise als Prozentsatz vom fälligen Betrag berechnet und liegt zwischen ein und zwei Prozent. Der Einsatz in der Euro-Zone ist in der Regel kostenlos.
Karten, die kein Entgelt für Transaktionen in Fremdwährungen verlangen, greifen auf einen internen Währungskurs von Visa beziehungsweise Mastercard zurück, der einen geringen Aufschlag auf den Zinssatz der Europäischen Zentralbank einberechnet.
Abheben am Geldautomaten
Bei der Bargeldabhebung verlangen einige Herausgeber einen prozentualen Anteil des Abhebebetrags oder einen Mindestbetrag.
Sollzinsen bei der Kreditkarte
Kreditzinsen fallen vor allem dann an, wenn Sie die Teilzahlungsfunktion nutzen oder den Rechnungsbetrag in Raten zurückzahlen. Die Höhe der Sollzinsen liegt meist zwischen 10 und 25 Prozent p. a.
"Bei der Wahl der richtigen Kreditkarte sollte man sich immer fragen, wofür sie hauptsächlich genutzt wird. Wer viel reist, profitiert zum Beispiel von Karten ohne Fremdwährungsgebühr oder mit Reiseversicherungen. Mit einem Vergleich findet jeder schnell das Angebot, das am besten zu seinem Nutzungsverhalten passt."
Florian Reichert
Geschäftsführer Kreditkarte bei CHECK24
Hilfreiche Tipps
Wann lohnt sich eine Kreditkarte mit Jahresgebühr?
Sie lohnt sich, wenn damit besondere Extras verbunden sind, die sie bei einem kostenfreien Angebot nicht haben. Das können Shopping-Rabatte und Teilnahmen an Bonus- und Meilenprogrammen sein oder besondere Absicherungen. Ob sich ein Entgelt für Sie lohnt, müssen Sie auf Basis des voraussichtlichen Einsatzes abwägen.
Was sind typische Fallen bei Kreditkartenangeboten?
Eine mögliche Falle kann zum Beispiel ein Lockangebot sein. Dieses verspricht eine Kostenfreiheit, die aber auf einen bestimmten Zeitraum begrenzt ist. Zudem sollten Sie immer darauf achten, dass Sie nicht verpflichtet sind, weitere Produkte abzuschließen, es sei denn, ein dazugehöriges Konto ist eine der Voraussetzungen.
Echte Kreditkarte
Dieser Kartentyp, auch Revolving Card genannt, ermöglicht eine Teil- oder Ratenzahlung. Sie begleichen dann nur einen Mindestbetrag der Rechnung und den Rest nach und nach.
Chargekarte
Bei der Charge Card müssen Sie den Gesamtbetrag nach Rechnungsstellung bezahlen – per Lastschrift oder Zahlungsanweisung. Eine Teilrückzahlung ist nicht möglich.
Virtuelle Kreditkarte
Mit einer virtuellen Kreditkarte zahlen Sie ausschließlich mobil über Ihr Handy oder andere bezahlfähige Objekte (Wearables). Bargeld bekommen Sie nur an Automaten mit NFC-Funktion.
Prepaidkarte
Eine Prepaid Kreditkarte müssen Sie vor der Nutzung aufladen. Sie können damit nicht ins Minus rutschen.
Deshalb eignet sie sich zum Beispiel gut für Schüler.
Firmenkreditkarte
Um die Abrechnung für Firmenausgaben zu erleichtern, ist es sinnvoll, private und berufliche Ausgaben zu trennen. Hierzu bieten Banken spezielle Karten mit Kostenkontrolle an.
Debitkarte
Die Karte bietet keinen Kreditrahmen, dafür finanzielle Übersicht. Der Betrag, den Sie mit der Debitkarte bezahlen, wird wie bei einer Girocard direkt von Ihrem Konto abgebucht.
CHECK24 Tipp
Mastercard, Visa oder American Express:
Welcher ist der richtige Kreditkartenanbieter für mich?
Achten Sie bei der Wahl auf die Akzeptanz, die Voraussetzungen und das Angebot. Mastercard oder Visa werden an mehreren Millionen Akzeptanzstellen weltweit in mehr als 200 Ländern angenommen.
Andere Unternehmen wie American Express oder Diners Club sind dagegen in Deutschland weniger verbreitet. Die größten Unterschiede gibt es bei den individuellen Angeboten, die von den Anbietern oder der herausgebenden Bank festgelegt werden. Ein Vergleich verschafft einen guten Überblick.
Die Rolle der Schufa bei Kreditkarten
Ihre Schufa wird vor einer Bewilligung abgefragt, da Sie einen Kredit in Form des Kreditrahmens erhalten. Es entsteht ein Eintrag in Ihrer Schufa-Akte – egal, ob Ihr Antrag bewilligt oder abgelehnt wird.
Eine Bewilligung ist zwar ein Vertrauensbeweis der Bank, je mehr Anfragen die Schufa jedoch registriert, desto eher geht sie davon aus, dass Sie dringend einen Kredit benötigen. Das wirkt sich negativ auf den Schufa-Score aus.
Eine konkrete Anfrage wird bei der Schufa 12 Monate lang gespeichert und danach gelöscht. Sie sollten also darauf achten, nicht zu viele Karten innerhalb eines Jahres zu beantragen.
Nachdem ein Antrag bewilligt wurde und Sie sich ein Jahr lang als zuverlässiger Geschäftspartner bewiesen haben, steigt Ihr Schufa-Score wieder. Laut Schufa sind ein bis zwei Kreditkarten ideal für den Score.
Wie kann ich meine Abschlusschance prüfen?
Mit dem CHECK24 Kreditkarten-Match können Sie vorab herausfinden, wo Sie die höchste Abschlusswahrscheinlichkeit haben – ohne Auswirkungen auf Ihren Schufa-Score. Nach einer Bonitätsprüfung durch unseren Partner Boniversum sehen Sie sofort, welche Angebote für Sie in Frage kommen.
Ihre Bonität wird mit den unterschiedlichen Anforderungen der Banken abgeglichen. So minimieren Sie das Risiko einer Ablehnung.
Wie kann ich meine Kreditkarte sinnvoll nutzen?
Wie vermeide ich Gebühren im Ausland?
Viele Automatenbetreiber im Ausland verlangen einen Abhebeaufschlag, auch wenn die Bank oder Sparkasse dafür keine Kosten erhebt. Urlauber können diese Mehrkosten umgehen, indem sie ihre Kreditkarte zum Bezahlen in Geschäften und Restaurants nutzen, sofern für die Bezahlung keine Fremdwährungsgebühr anfällt.
Wie kann ich Überschuldung vermeiden?
Lassen Sie Teilzahlungsoptionen nicht zur Dauerlösung werden. Auf die offenen Beträge fallen Zinsen an. Meistens können Sie die Bezahlung per 100 Prozent Lastschrift einstellen. So gleichen Sie automatisch die offene Rechnung aus und laufen nicht Gefahr, sich zu überschulden.
Welche Kreditkarten haben Versicherungen?
Vor allem bei goldenen oder Premium Kreditkarten sind entsprechende Pakete inkludiert. Darunter wichtige Reisepolicen wie ein Reiserücktritts- oder Reiseunfallschutz. Oft müssen Sie die Reise jedoch, zumindest teilweise, mit der Kreditkarte bezahlt haben. Informieren Sie sich im Vorfeld über die Bedingungen.
Bekomme ich eine Partnerkarte?
Zu einigen Kreditkarten können Sie vergünstigte oder kostenlose Partnerkarten beantragen, bei anderen ist keine Partnerkarte möglich. Dies können Sie den Produktdetails entnehmen.
Die Partnerkarte läuft auf das Hauptkonto, der Inhaber erhält die Rechnung und ist für deren Ausgleich verantwortlich. Auch das Limit gilt für alle Karten gemeinsam.
Welche Merkmale hat eine Kreditkarte?
Jede Karte hat eindeutige und wiederkehrende Merkmale, an der Sie Anbieter, Bank, Einsatzmöglichkeiten und Besitzer erkennen.
Kartenchip
Auf dem Chip gespeicherte Daten sind vor Fälschungen und Kopien geschützt.
Wellensymbol
Dieses Symbol weist auf die Möglichkeit hin, mit der Kreditkarte kontaktlos bezahlen zu können.
Die Kreditkartennummer
Diese Nummer ordnet Sie als Inhaber zu.
Logos
Auf der Kreditkarte sind die Logos der Herausgeber und Anbieter aufgedruckt.
Ablaufdatum
Das Datum zeigt an, wie lange Sie die Karte nutzen können.
Name
Der Name entspricht dem Ihres Ausweisdokuments.
Sicherheitscode
Der aufgedruckte Code, je nach Anbieter CVV, CVC oder CID genannt, ist ein zusätzlicher Schutzmechanismus. Den Code benötigen Sie, um Online- oder Telefon-Transaktionen zu tätigen.
Ist eine Kreditkarte sicher?
Jede Karte ist mit umfangreichen Sicherheitsmerkmalen ausgestattet, die Ihre Daten schützen, darunter elektronische Verschlüsselungen und eindeutige Zuordnungen zum Inhaber. Mittlerweile ist auch die 2-Faktor-Authentifizierung, bei der Sie eine Transaktion zusätzlich bestätigen müssen, ein Standard.
Wie kann ich Missbrauch verhindern?
- Bewahren Sie Kreditkarte und PIN nie gemeinsam auf.
- Die Bank wird Sie nie nach vertraulichen Daten fragen – weder per Post noch per E-Mail oder Telefon. Geben Sie nichts an Dritte weiter.
- Öffnen Sie keine Anhänge und klicken Sie nicht auf Links, die angeblich dazu dienen, Ihre Kreditkartendaten einzugeben. Wenn Sie bei einer E-Mail unsicher sind, nehmen Sie Kontakt zu Ihrer Bank auf.
- Bevor Sie Ihre Bezahldaten auf einer Webseite eingeben, prüfen Sie, ob es sich um einen seriösen Shop handelt. Das Impressum und Kontaktmöglichkeiten können ein Hinweis sein. Zusätzlich können Sie Erfahrungen, die andere Nutzer bereits mit dem Shop gemacht haben, googeln.
- Bei Verlust oder begründetem Betrugsverdacht sollten Sie Ihre Karte sofort sperren lassen.
- Kontrollieren Sie regelmäßig Ihre Abrechnung. Bei Unregelmäßigkeiten können Sie so weiteren Schaden vermeiden und einen möglichen Betrug aufdecken.
Den allgemeinen Sperr-Notruf erreichen Sie unter der Nummer 116 116, aus dem Ausland unter +49 116 116. Sie werden an den jeweiligen Kartenherausgeber weitergeleitet. Rund 85 Prozent der Kreditkartenherausgeber nehmen daran teil.
Alternativ können Sie sich auch direkt an Ihre Bank oder an Mastercard, Visa, American Express oder Diners Club wenden. Notieren Sie sich nach dem Anruf unbedingt Datum und Uhrzeit für einen eventuellen Haftungsausschluss. Einen Diebstahl sollten Sie auch bei der Polizei melden.
| Aus Deutschland | Aus dem Ausland | |
| Mastercard | 0800 071 3542 | +1 636 722 7111 |
| Visa | 0800 811 8440 | +1 303 967 1096 |
| American Express | 0800 900 940 | +49 69 9797 2000 |
| Diners Club | +43 1 50 135-135 oder -136 | +43 1 50 135-135 oder -136 |
Wer haftet, wenn die Karte weg ist?
Bei Verlust oder Entwendung haftet der Karteninhaber in der Regel mit maximal 50 Euro. Kann diesem jedoch grobe Fahrlässigkeit nachgewiesen werden, muss er unter Umständen für den gesamten Schaden aufkommen. Grobe Fahrlässigkeit liegt zum Beispiel vor, wenn die Karte zusammen mit Zugangsdaten oder an einem leicht zugänglichen Ort aufbewahrt wurde.
Einige Banken bieten Kreditkarten mit zusätzlichen Leistungen an, die dem Besitzer bei Verlust der Karte auch im Ausland schnell helfen, wie etwa mit Notfall-Bargeld.
Welche Voraussetzungen muss ich für eine Kreditkarte erfüllen?
Je nach Kreditkartentyp stellt die Bank bestimmte Anforderungen an den Antragsteller, bevor sie die Kreditkarte bewilligt:
- Volljährigkeit
- fester Wohnsitz in Deutschland
- regelmäßiges Einkommen
- ausreichende Bonität
Prepaidkarten bilden eine Ausnahme: Da diese keinen Kreditrahmen haben, sind sie auch für Minderjährige und Personen ohne oder mit unregelmäßigem Einkommen oder mit negativer Schufa geeignet. Bei dieser Kartenart findet keine Schufa-Abfrage statt.
Welche Unterlagen muss ich bei der Beantragung einreichen?
Vielen Banken reicht für den Abschluss die Angabe Ihrer persönlichen Daten und eine Schufa-Prüfung, einige verlangen zusätzlich Einkommensnachweise. Sie benötigen immer ein gültiges Ausweisdokument zur Legitimation.
Wie lange dauert es, bis ich die neue Karte bekomme?
Die neue Karte erhalten Sie auf dem Postweg nach etwa 10 – 15 Tagen.
Kann ich Geld von Kreditkarte zu Kreditkarte senden?
Die direkte Übersendung von Geld von einer Karte zu einer anderen ist nicht möglich. Sie können Ihre Bezahlkarte jedoch bei Systemen wie zum Beispiel PayPal oder transferGo hinterlegen und so von der Karte Geld an andere Nutzer senden.
Alternativ ist mit den meisten Kreditkarten eine Überweisung auf das hinterlegte Konto möglich. Von dort können Sie das Geld an den finalen Empfänger weiterleiten. Bei beiden Varianten können Kosten entstehen.
Was kostet eine Ersatz-Kreditkarte?
Welche Kosten für einen Ersatz entstehen, kommt auf die Bank und den Grund an. Läuft Ihre Karte in naher Zukunft ab, schickt Ihnen die herausgebende Bank automatisch und kostenlos eine neue zu.
Entsteht ein Schaden ohne Fremdeinwirkung oder Sie melden einen Diebstahl, erhalten Sie oft einen kostenlosen Ersatz. Bei fahrlässigem Handeln berechnen die meisten Banken eine Aufwandsentschädigung zwischen 10 und 15 Euro.
Wie kann ich meine Kreditkarte reinigen?
Sollte es nötig sein, Ihre Kreditkarte zu reinigen, können Sie dafür ein Desinfektionstuch oder ein feuchtes Mikrofasertuch benutzen. Sofern sie aus Plastik oder Metall besteht, ist sie wasserfest.
Vermeiden Sie den Einsatz von Scheuermitteln oder Schwämmen, da sie feine Kratzer hinterlassen können, die eventuell die Funktionalität der Karte beeinträchtigen.
Wie sollte ich meine Kreditkarte entsorgen?
Durch die im Chip verbaute Elektronik gehört eine abgelaufene oder deaktivierte Bezahlkarte nicht in den Hausmüll, sondern zum Elektroschrott. Zerstören Sie vorher den Chip, den Magnetstreifen und lesbare Daten wie Ihren Namen, indem Sie die Karte zerschneiden.
Alternativ können Sie die Kreditkarte an Ihre Bank zurückschicken.
Kann ich meine Kreditkarte wechseln?
Sie können meist ohne Angabe von Gründen und ohne lange Fristen kündigen und eine andere Karte abschließen. Der Wechsel ist sinnvoll, wenn Sie dadurch weniger Kosten haben, andere Extras nutzen können oder Neukundenboni erhalten. Achten Sie vor der Kündigung einer Kreditkarte auf die vollständige Rückzahlung des offenen Saldos.
Online Redakteurin Finanzen
Anna ist Journalistin für Hörfunk und seit vielen Jahren den interessantesten Inhalten und deren hörer- und leserfreundlichen Umsetzung auf der Spur. Seit 2023 schreibt sie bei CHECK24 verbrauchernah über die wichtigsten Produkte und Neuigkeiten aus der Finanzwelt.
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