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Advanzia Bank S.A.
KartennameGebührenfrei Mastercard GOLD
KartensystemMastercard
KartentypCredit
GirokontoNein
kontaktlos BezahlenJa
IdentitätsprüfungFotoIdent direkt bei der Bank
Digitale UnterschriftJa
Rechnungsausgleichper Überweisung
3 % des Rechnungsbetrages (mindestens 30 €) sind jeweils zum 20. eines Monats fällig. Für Einkäufe ist ein zinsfreies Zahlungsziel von bis zu 51 Tagen möglich, sofern Sie den vollen Rechnungsbetrag bis zum in der Rechnung genannten Zeitpunkt begleichen.
Gebührenfrei
Euro-ZoneGebührenfrei
Fremdwährung innerhalb EUGebührenfrei
Fremdwährung außerhalb EU/WeltweitGebührenfrei
KryptowährungEs fallen keine Gebühren an. Bei Kauf von Kryptowährungen auf Kryptohandelsplattformen wird jedoch ein effektiver Jahreszins in Höhe von 24,69 % fällig.
Apple PayVerfügbar
Google PayVerfügbar
Bei Bargeldabhebungen ist der eff. Jahreszins von 24,69 % sofort fällig. Die Zinskosten werden daher nicht erst ab Rechnungsstellung, sondern tagesgenau bis zum Ausgleich berechnet.
Euro-ZoneBei Bargeldabhebungen ist der eff. Jahreszins von 24,69 % sofort fällig. Die Zinskosten werden daher nicht erst ab Rechnungsstellung, sondern tagesgenau bis zum Ausgleich berechnet.
Fremdwährung innerhalb EUBei Bargeldabhebungen ist der eff. Jahreszins von 24,69 % sofort fällig. Die Zinskosten werden daher nicht erst ab Rechnungsstellung, sondern tagesgenau bis zum Ausgleich berechnet.
Fremdwährung außerhalb EU/WeltweitBei Bargeldabhebungen ist der eff. Jahreszins von 24,69 % sofort fällig. Die Zinskosten werden daher nicht erst ab Rechnungsstellung, sondern tagesgenau bis zum Ausgleich berechnet.
Tageslimit AbhebungDas Tageslimit für Bargeldabhebungen liegt bei maximal 1.000 €.
0 €
Monatliche Gebühr ab dem 2. Jahr0 €
eff. Jahreszins24,69 %
Sofern Sie Ihre Umsätze vollständig begleichen, können Sie bis zu 51 Tage zinsfrei einkaufen. Mit der Advanzia Mastercard GOLD sammeln Sie Ihre Ausgaben über den Monat hinweg und erhalten am Ende eine Gesamtrechnung. Zur Begleichung dieser Rechnung haben Sie 20 Tage Zeit. Wenn Sie innerhalb dieser Frist zahlen, fallen keine Zinsen an. Sofern Sie Ihre Beträge in Raten zurückzahlen, werden Zinsen auf den offenen Rechnungsbetrag berechnet. Bei einem jährlichen Zinssatz von 24,69 % beträgt der monatliche Zinssatz ungefähr 1,86 %. Ihre monatlichen Zinskosten für einen Betrag von 100 € wären demnach etwa 1,86 €.
50 €
Selbstbeteiligung bei Kartenmissbrauch.
Guthabenzins0,00 %
SchufaprüfungJa
KreditkartenlimitIhr Kreditkartenlimit finden Sie nach erfolgreicher Kontoeröffnung im Online-Banking oder in Ihrer Advanzia-App.
PartnerkarteNein
Extra AllgemeinKarteneinsatz: Wird nicht 100 % der Rechnung bis zum Fälligkeitstag per Überweisung beglichen, wird die Teilzahlungsmöglichkeit genutzt. Hier fällt ein eff. Jahreszins von 24,69 % ab dem Transaktionsdatum an.
nein
Bonuspunkte Systemnein
PunkteDie CHECK24 Punkte (100 in der App / 50 im Browser) werden Ihnen nach bestätigtem Abschluss in Ihrem Kundenkonto gutgeschrieben. Die Punkte können bei CHECK24 eingelöst, gespendet oder bar ausgezahlt werden (100 Punkte = 1 €).
GutscheineSofern Sie einen Gutscheincode besitzen, können Sie diesen am Ende Ihres Antrags eingeben. Die Auszahlung erfolgt nach Bestätigung des Vertragsabschlusses durch die Bank und dauert in der Regel circa 6 Wochen.
Wenn min. 50 % der Gesamttransportkosten mit der Kreditkarte bezahlt worden sind. Selbstbehalt: 100 €; maximale Versicherungssumme: 1.000.000 €. Nur für Reisen mit einer Dauer von bis zu 90 Tagen. Bitte beachten Sie zusätzlich die Versicherungsbedingungen der Bank.
Reise-UnfallversicherungWenn mindestens 50 % der Gesamttransportkosten mit der Kreditkarte bezahlt worden sind. Selbstbehalt: 185 €; maximale Versicherungssumme: 40.000 €. Bitte beachten Sie zusätzlich die Versicherungsbedingungen der Bank.
Reise-RücktrittsversicherungWenn mindestens 50 % der Gesamttransportkosten mit der Kreditkarte bezahlt wurden: 20 % Selbstbehalt, mind. 100 €; maximale Versicherungssumme: 3.000 €. Bitte beachten Sie zusätzlich die Versicherungsbedingungen der Bank.
Reise-GepäckversicherungWenn mindestens 50 % der Gesamttransportkosten mit der Kreditkarte bezahlt worden sind. Selbstbehalt: 100 €; maximale Versicherungssumme: 2.500 € für Reisegepäck Karteninhaber; 3.000 € für Reisegepäck aller Versicherten. Bitte beachten Sie zusätzlich die Versicherungsbedingungen der Bank.
Verkehrsmittel-Unfallversicherungnein
Extra ReiseversicherungSie erhalten automatisch die gratis Reiseversicherung, wenn mindestens 50 % der Gesamttransportkosten mit der Kreditkarte bezahlt worden sind. Die Reiseversicherung ist gültig für den Kreditkarteninhaber und dessen Lebenspartner, Kinder unter 23 Jahren, die an derselben Adresse ansässig sind oder falls sie an Ihrem Studienort leben, vom Karteninhaber finanziell unterstützt werden. Die Versicherung ist ebenfalls gültig für eigene Kinder, Adoptivkinder und Pflegekinder, die zwar an einer anderen Adresse leben, jedoch zuvor bei dem Karteninhaber gelebt haben. Die Versicherung ist ebenfalls gültig für bis zu drei Mitreisende. Karteninhaber und bis zu 3 weitere Mitreisende sind für eine Reisedauer von 2 bis 90 Tagen versichert. Bitte beachten Sie zusätzlich die Versicherungsbedingungen der Bank.
Autoschutzbriefnein
Rechtsschutz für Mietwagennein
Haftpflichtversicherung für Mietwagennein
Vollkaskoversicherung für Mietwagennein
nein
Flug-Reservierungnein
Ticket-Reservierungnein
Dokumenten Servicenein
Loungezugangnein
24 Stunden-Hotlinenein
Gebührenfrei Mastercard GOLD
Wie gut ist die Kreditkarte der Advanzia Bank?
Wie gut ist die Kreditkarte der Advanzia Bank?
- Die Gebührenfrei Mastercard Gold richtet sich vor allem an Kunden, die eine dauerhaft kostenlose Kreditkarte mit Reisevorteilen suchen.
- Ein Vorteil ist das integrierte Reiseversicherungspaket, das greift, wenn ein Teil der Reisekosten mit der Karte bezahlt wird. Dadurch eignet sich die Karte gut als Begleiter für den Urlaub.
- Weniger geeignet ist die Karte für alle, die regelmäßig Bargeld abheben oder Wert auf eine automatisch vollständige Rückzahlung legen.
Welche Vor- und Nachteile hat die Advanzia Mastercard Gold Kreditkarte? – Fazit der Experten
Aus Sicht der CHECK24 Kreditkarten Experten handelt es sich bei der Mastercard Gold der Advanzia Bank um eine echte Kreditkarte mit Verfügungsrahmen. Sie überzeugt vor allem als kostenlose Reisekreditkarte mit Zusatzleistungen – gleichzeitig erfordert sie aber eine aktive Nutzung und Kontrolle.
Besonders positiv fällt auf, dass mit der Karte weltweit ohne Fremdwährungsgebühr bezahlt werden kann und zusätzlich ein umfangreiches Reiseversicherungspaket enthalten ist, sofern die Reise mit der Kreditkarte bezahlt wurde.
Im Vergleich zu anderen kostenlosen Kreditkarten – etwa der Hanseatic Bank GenialCard – zeigt sich jedoch, dass die Advanzia Mastercard Gold weniger komfortabel in der Nutzung ist: Karteninhaber müssen die Kartenumsätze aktiv überweisen, während viele Alternativen eine automatische Abbuchung anbieten. Zudem fallen bei Teilzahlung hohe Zinsen an, und auch bei Bargeldabhebungen entstehen sofort Zinskosten.
Aus Expertensicht ist die Karte daher vor allem für Personen geeignet, die ihre Abrechnung konsequent im Blick behalten und vollständig zurückzahlen. Wer diese Disziplin mitbringt, erhält eine dauerhaft gebührenfreie Kreditkarte mit starken Vorteilen für Reisen.
Vorteile der Advanzia Kreditkarte
Keine Jahresgebühr
Die Advanzia Mastercard Gold ist dauerhaft kostenlos – ohne monatlichen Mindestumsatz.
Zinsfrei einkaufen
Mit der Gebührenfrei Mastercard Gold sammeln Sie Ihre Ausgaben über den Monat hinweg und erhalten am Ende eine Gesamtrechnung – so haben Sie ein bis zu 7 Wochen zinsfreies Zahlungsziel für Ihre Einkäufe.
Weltweit kostenlos Bezahlen
Mit der Kreditkarte können Sie weltweit kostenlos bezahlen. Es fallen keine Umrechnungsgebühr von Fremdwährungen in Euro an.
Kreditrahmen
Die Advanzia Bank stellt Ihnen einen bestimmten Betrag als Kreditrahmen zur Verfügung.
Reiseversicherung inklusive
Die Gebührenfrei Mastercard Gold beinhaltet ein umfassendes Reiseversicherungspaket für Sie und Ihre Mitreisenden.
Cashback
Mit der Karte profitieren Sie von exklusiven Vorteilen bei Reise- & Mietwagenbuchungen.
„Die Gebührenfrei Mastercard Gold bietet ein unschlagbares Preis-Leistungs-Verhältnis. Mit kostenfreiem Bezahlen weltweit und einem umfassenden Reiseversicherungspaket ist sie der perfekte Begleiter für den Alltag und auf Reisen.“
Florian Reichert
Geschäftsführer Kreditkarte bei CHECK24
Nachteile der Advanzia Gebührenfrei Mastercard Gold
Teures Bargeld
Das wird dem Namen nicht ganz gerecht: Für Bargeldabhebung am Automaten fallen Sollzinsen in Höhe von 24,69 Prozent an (Stand: 15.12.2025). Diese werden ab Abhebung bis zu ihrem Ausgleich fällig. Sprich, Sie heben Geld ab und ab diesem Tag läuft die Leihgebühr in Form von Sollzinsen.
Zusätzliche Gebühren können von den Geldautomaten selbst erhoben werden.
Tipp: Besser also kein Bargeld mit der Karte abheben oder eine andere Karte für Bargeldabhebung nutzen. Wenn doch unbedingt am gleichen, spätestens am nächsten Tag, die Summe auf die Karte zurücküberweisen.
Keine Lastschriften
Sie müssen jeden Monat selbst entscheiden, ob Sie den gesamten Rechnungsbetrag oder nur einen Teilbetrag ausgleichen wollen – Lastschrift wird nicht angeboten. Das kann teuer werden: Beachten Sie, dass bei Teilzahlungen Zinsen in Höhe von 24,69 % auf den offenen Betrag anfallen (Stand: 15.12.2025).
Tipp: Bei der Advanzia Mastercard Gold müssen Inhaber sehr viel "mitarbeiten". Sprich die Summe ihrer Einkäufe und Abhebungen selbst ausgleichen. Ansonsten wird nur der Mindestbetrag getilgt: Nur 3 % der Gesamtrechnungssumme, mindestens 30 €, werden automatisch ausgeglichen.
Höhere Einzahlungen sind jederzeit möglich und sinnvoll, da sonst hohe Sollzinsen anfallen.
Selbstbehalt bei Reiseversicherungen
Das Gute ist: Die Versicherungen werden automatisch aktiviert, wenn Sie mindestens 50 Prozent Ihrer Reisekosten mit der Advanzia bezahlen – sie gelten für den Karteninhaber sowie bis zu drei weitere Mitreisende.
Versichert sind unter anderem Reiseunfälle, Krankheits- und Rückführungskosten, Verlust von Gepäck oder Geld, sowie Verspätungen und Reiseunterbrechungen.
Der Versicherungsschutz gilt für einen Zeitraum von maximal 90 Tagen.
Der Nachteil: Ein Selbstbehalt fällt bei allen Leistungen an.
Verfügungsrahmen nur über Bonität
Ihr individuelles Kreditkartenlimit wird anhand Ihrer Bonität festgelegt. Eine Erhöhung des Limits kann bei regelmäßiger Nutzung und pünktlicher Zahlung automatisch erfolgen oder auf Anfrage angepasst werden.
Sie können kein zusätzliches Geld auf die Kreditkarte überweisen, um Ihren Verfügungsrahmen zu erhöhen.
Gebührenfrei Mastercard GOLD beantragen
so funktioniert's
Kreditkartenantrag stellen
Geben Sie einige persönliche Daten an – wir übermitteln Ihre Angaben direkt an die Bank, die dann über Ihre Annahme entscheidet.
Identität nachweisen
Nachdem die Bank Ihrem Antrag zugestimmt hat, erfolgt die Verifizierung Ihrer Person sicher über einen Video-Call. Halten Sie hierfür nur Ihren Personalausweis bereit.
Antrag digital unterzeichnen
Mit dem CHECK24 Kreditkarten-Match die passende Kreditkarte finden
Bei jeder Kreditkartenanfrage entsteht ein Eintrag in Ihrer Schufa – unabhängig davon, ob der Antrag bewilligt oder abgelehnt wird. Mehrere Anfragen innerhalb eines Jahres können sich dabei negativ auf Ihren Schufa-Score auswirken.
Damit Sie unnötige Ablehnungen vermeiden, analysiert das Kreditkarten-Match von CHECK24 auf Wunsch im Vorfeld Ihre Angaben gemeinsam mit unserem Partner infoscore und zeigt Ihnen, wie hoch Ihre Abschlusschancen sind – ohne Einfluss auf Ihren Schufa-Score. So sehen Sie sofort, welche Karten wirklich zu Ihnen passen.
Jetzt unverbindlich prüfen
Alternativen
Um Ihnen die Auswahl einer passenden Kreditkarte zu erleichtern, sehen Sie nachfolgend unsere beliebtesten Kreditkarten, basierend auf den Produktleistungen, Bewertungen und aktuell attraktiven Konditionen.
In den jeweiligen Testberichten erläutern wir alle wichtigen Kartendetails und -funktionen. So können Sie sich für die Kreditkarte entscheiden, die wirklich zu Ihnen passt.
Kostenlose Expertenberatung
Bei Fragen rund um das Thema Kreditkarte beraten Sie unsere Experten gerne unverbindlich und kostenlos per Telefon oder E-Mail.
📞 089 – 24 24 11 16
Montag – Freitag von 8 – 20 Uhr
Unsere Kreditkartenexperten sind in mehreren Sprachen für Sie da:
🇩🇪 Deutsch, 🇺🇸 Englisch, 🇹🇷 Türkisch, 🇬🇷 Griechisch, 🇮🇹 Italienisch, 🇷🇸 Serbisch & 🇦🇱 Albanisch
Warum Sie unserem ausgezeichneten Vergleich vertrauen können
CHECK24 wurde bereits mehrfach für seine Benutzerfreundlichkeit, Kompetenz und Servicequalität ausgezeichnet. Unser Kreditkartenvergleich basiert auf klaren Bewertungskriterien, echten Kundenerfahrungen und unabhängigen Expertenanalysen.
So sehen Sie sofort, welche Kreditkarten wirklich zu empfehlen sind – fair, verständlich und transparent bewertet.
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