Hallo! Anmelden

Kostenlose Beratung

0800 - 755 455 450

Mo. bis So. 8:00 - 20:00 Uhr

Sie sind hier:

Kredit Ratgeber

Der Kredit als Finanzierungschance

In vielen Fällen ist es lohnenswert, einen Kredit aufzunehmen. Wenn Sie etwa eine große Anschaffung wie den Kauf einer neuen Küche oder eines Autos planen und Ihnen das Geld dafür fehlt, ist ein Kredit eine Option. Das gleiche gilt auch, wenn Sie das Girokonto überzogen haben. Eine Kreditfinanzierung bietet Ihnen in zahlreichen Fällen viele Vorteile.

Bedingungen für die Kreditvergabe

Damit die Kreditvergabe erfolgreich stattfindet, müssen Sie bestimmte Bedingungen erfüllen. Im Großen und Ganzen sind die Voraussetzungen bei den einzelnen Banken in Deutschland gleich, wie etwa die Volljährigkeit des Kreditnehmers, das Handeln auf eigene Rechnung oder ein regelmäßiges Einkommen.

Welcher Kreditgeber sich am besten eignet

Einen Kredit erhalten Sie nicht nur bei der Bank. Darlehen werden ebenfalls von Privatpersonen und Arbeitgebern angeboten. Ob Sie sich für einen Bankkredit, einen Kredit von Privat oder einen Arbeitgeberdarlehen wählen, müssen Sie individuell entscheiden. Ein Vergleich der Optionen kann sich in jedem Fall lohnen.

Diese Unterlagen werden beim Kreditantrag benötigt

Die personengruppe entscheidet, welche Unterlagen Sie als Einkommensnachweise bei der Bank einreichen müssen. Die Art der Belege unterscheidet sich bei Angestellten, Selbstständigen und Freiberuflern. Darüber hinaus beeinflussen Sicherheiten die Kreditvergabe positiv. Zu diesen Kreditsicherheiten gehören neben Sachwerten auch Bürgen.

Die richtige Laufzeit wählen

Sofern es Ihre finanzielle Situation zulässt, sollten sie kurze Kredit-Laufzeiten wählen. Viele Banken vergeben Kredite sowohl bonitäts- als auch laufzeitabhängig. Das bedeutet: Je mehr Zeit die Rückzahlung in Anspruch nimmt, umso höher ist der Kreditzins. Ermitteln Sie anhand einer Haushaltsrechnung, wie viel Geld Ihnen monatlich zur Verfügung steht, um den Ratenkredit zu bedienen und entscheiden Sie sich so für die richtige Kreditlaufzeit.

Vor Kreditaufnahme eigene Haushaltsrechnung erstellen

Bevor Sie einen Kredit aufnehmen, sollten Sie einen genaueren Blick auf Ihre Finanzen werfen. Erstellen Sie dafür eine Haushaltsrechnung. Auf diese Weise ermitteln Sie, ob Sie sich einen Kredit leisten können und wie viel Sie monatlich zur Rückzahlung aufbringen können. Mit einer realistischen Einschätzung Ihrer Finanzen erhöhen Sie auch die Annahmechancen.

Konditionen vor der Kreditaufnahme vergleichen

Vor der Kreditaufnahme sollten Sie die Konditionen der Banken vergleichen. Auf diese Weise finden Sie einen günstigen Kredit. Stellen Sie dafür den effektiven Jahreszins der Kreditangebote gegenüber. Zudem können Sie sich mit Hilfe eines Kreditvergleichs einen Ratenkredit sichern, der Ihnen im Rückzahlungsverlauf viele Freiräume und Flexibilität bietet.

Beachten Sie den Verwendungszweck des Kredits

Viele Kreditinstitute vergeben Ratenkredite, die für einen bestimmten Verwendungszweck vergeben werden. Diese zweckgebundenen Kredite, wie beispielsweise ein Autokredit, verfügen in der Regel über günstigere Zinsen als frei verwendbare Darlehen. Wenn Sie einen Kredit aufnehmen wollen, sollten Sie deshalb gezielt nach entsprechenden Finanzierungen suchen.

Die Restschuldversicherung

Mit einer Restschuldversicherung schützen Sie sich und Ihre Familie vor Zahlungsausfällen, die das Resultat von Arbeitslosigkeit, Arbeitsunfähigkeit oder dem Tod sind. Wegen der hohen Kosten ist diese Absicherung aber nicht immer empfehlenswert. Wenn Sie einen Kredit abschließen, sollten Sie daher abwägen, ob die Versicherung in Ihrem Fall erforderlich ist.

Vorsicht beim Kredit ohne Schufa

Den Kredit ohne Schufa sollten Sie mit großer Skepsis betrachten. Eine Vielzahl der Angebote ist überteuert und wird von Betrügern offeriert. Doch es gibt einige Faktoren, an denen Sie unseriöse Kredite ohne Schufa erkennen. Zudem gibt es schufafreie Kredite (Wertpapierkredit, Policendarlehen), die Sie ohne Bedenken nutzen können.

Das ändert sich durch die SEPA beim Kredit

Durch die Umstellung des Zahlungsverkehrs auf die einheitliche SEPA in der Euro-Zone, ändert sich ab 2014 auch für Kreditnehmer einiges. Damit die Neuerung Sie nicht überrascht, haben wir in unserem Kredit Ratgeber die wichtigsten Änderungen und Informationen für Sie zusammengefasst.

Wie sich Konditionsanfrage und Kreditanfrage unterscheiden

Jede deutsche Bank meldet die Kreditanfrage eines Verbrauchers an eine oder mehrere Wirtschaftsauskunfteien, wie beispielsweise die Schufa. Die beiden Merkmale Konditionsanfrage und Kreditanfrage können jedoch unterschiedlichen Einfluss auf die Kreditwürdigkeit des Verbrauchers haben.

Umzugskredit: Zinsgünstiges Umzugsdarlehen

Ein Umzug ist oftmals nicht nur eine große Belastung für die Nerven, sondern auch für den Geldbeutel: Neben Maklerprovision und Kaution summieren sich die Kosten für das Umzugsunternehmen, neue Möbel oder kleinere Umbaumaßnahmen schnell auf einen mittleren vierstelligen Betrag. Wer knapp bei Kasse ist, kann all diese Ausgaben besonders günstig über einen Umzugskredit finanzieren.

Neues iPhone dank günstiger Handy Finanzierung

Wer die aktuellste Version von iPhone, Samsung Galaxy oder HTC one direkt nach der Markteinführung sein Eigen nennen möchte, muss meist ein wenig tiefer in die Tasche greifen, denn die nagelneuen Design- und Technikwunder der Handyhersteller kosten oftmals mehr als 500 Euro. Neben der Finanzierung des Handys über Angebote von Elektromärkten und Mobilfunkanbietern haben zahlreiche Banken inzwischen besonders zinsgünstige Handy-Finanzierungen im Angebot.

Elektrogeräte über zinsgünstigen Kredit finanzieren

Wenn wichtige Elektrogeräte plötzlich den Dienst versagen, kann guter Rat schnell teuer sein, da insbesondere Familien mit Kindern heutzutage nur schwerlich ohne Haushaltshelfer, wie beispielsweise Herd oder Waschmaschine, auskommen. Fehlen die nötigen Ersparnisse um die kaputten Elektrogeräte zu kaufen, bietet sich die Finanzierung über einen zinsgünstigen Kredit an. Wie Sie innerhalb kurzer Zeit einen günstigen und zudem individuell passenden Kredit für den Elektrogeräte-Kauf finden, erklären wir hier.

Traum von der Weltreise über Kredit finanzieren

Viele Deutsche träumen davon, ihren Alltag hinter sich zu lassen, Wohnung und Job aufzugeben und bei einer Weltreise neue Länder und Kulturen zu erkunden. Fehlt das nötige Kleingeld für die Erfüllung des Lebenstraumes besteht immer die Möglichkeit, einen Bankkredit aufzunehmen und auf Pump um die Welt zu touren. Welche Schwierigkeiten und Fallstricke bei dieser Möglichkeit der Reisefinanzierung jedoch lauern könnten, haben wir zusammengefasst.

PC oder Tablet über Kredit finanzieren

Egal, ob aus beruflicher oder privater Sicht: Ein Leben ohne Computer oder Tablet ist für die meisten Verbraucher inzwischen nicht mehr denkbar. Gibt der alte Computer den Geist auf oder das neuste MacBook oder iPad kommt auf den Markt, muss es meist schnell gehen. Sind die nötigen knapp tausend Euro, die für den Kauf von Computer oder Laptop schnell anfallen, nicht angespart, besteht die Möglichkeit, die PC Finanzierung über einen Kredit abzuwickeln.

Kredit bequem per Online-Legitimation beantragen

Dank eines neuartigen Verfahrens müssen Verbraucher ihr Haus zur Personenidentifikation im Rahmen der Kreditaufnahme nicht mehr verlassen: Statt die Legitimation vor der Aufnahme eines Onlinekredites wie zuvor mittels Postident-Verfahren in einer Filiale der Deutschen Post durchzuführen, identifizieren Verbraucher sich ab sofort bequem per Online-Legitimation über das Internet.

Führerschein über Kredit finanzieren

Sie planen, den Führerschein zu machen um endlich mobil und damit unabhängig von öffentlichen Verkehrsmitteln oder Mitmenschen zu sein? Auch wenn Ihnen die nötigen finanziellen Mittel für die Fahrerlaubnis aktuell fehlen, muss es nicht beim Wunsch bleiben: Durch eine passende und zinsgünstige Führerscheinfinanzierung zahlen Sie die Gesamtkosten Ihrer Fahrausbildung in moderaten Monatsraten.