Kreditgeber, auch Gläubiger oder Darlehensgeber genannt, sind in den meisten Fällen klassische Banken. Auch Einzelpersonen wie Familienangehörige können als Kreditgeber in Frage kommen. Ebenso kann ein Arbeitgeber als Gläubiger fungieren und seinen Angestellten gegen Zahlung eines Zinssatzes einen Kredit gewähren. Über einen Kreditvermittler können auch Personen einen passenden Kredit finden, die einen schlechten Schufa-Score haben.
Bis vor einigen Jahren war es klar, dass Verbraucher zu ihrer Hausbank gehen, um einen Kredit zu beantragen. Heute ist die Bandbreite an möglichen Darlehensgebern weitaus größer und viele Kreditnehmer recherchieren und vergleichen im Vorfeld, um den für Sie passenden Kreditgeber zu finden.
Die klassische Form eines Kreditgebers ist die Bank. Das kann eine Filialbank sein wie eine Sparkasse, Volksbank oder Raiffeisenbank. Das weitaus größere Angebot an Krediten gibt es allerdings online. Neben den klassischen Instituten bieten hier auch reine Online- und Direktbanken verschiedenste Kredite zu oft günstigeren Konditionen an.
Als privater Kreditgeber fungiert meist eine Einzelperson, die ihr Vermögen an andere Personen verleiht – oft aus dem Familien- oder Freundeskreis. Im Gegensatz zu Banken können private Kreditgeber flexibler bei den Anforderungen des Kreditnehmers und den Bedingungen für den Kredit agieren – mögliche Zinsen, Laufzeit, Rückzahlungsart sind frei verhandelbar.
Beim Arbeitgeberdarlehen fungiert der Arbeitgeber als Kreditgeber und vergibt das Darlehen im Rahmen von betrieblichen Sozialleistungen an einen Mitarbeiter. Der Arbeitgeber hält das Darlehen aus seinen eigenen Mitteln bereit. Höhe und Laufzeit legen die Beteiligten selbst fest. Sowohl Arbeitgeber als auch Arbeitnehmer können von einer Kreditvergabe profitieren. Der Arbeitgeber nutzt die Option der Kreditvergabe als Instrument zur Mitarbeiterbindung. Durch die individuelle Gestaltung der Kreditdetails kann der Arbeitnehmer meist mit günstigen Zinsen rechnen.
Ein wichtiges Werkzeug, um im Angebots-Dschungel den Überblick zu behalten und einen passenden Kreditgeber zu finden, ist der CHECK24 Kreditvergleich. Hier finden Sie neben Angeboten von Banken auch solche von Kreditvermittlern. Manche der Vermittler wie Maxda, Duratio oder Creditolo haben sich darauf spezialisiert, Kredite auch ohne Schufa-Auskunft zu vermitteln. Sie sind dabei das Bindeglied zu europäischen Banken, die Kredite für Privatpersonen in Deutschland ermöglichen und dabei nur das Einkommen zur Vergabe prüfen.
Welcher seriöse Kreditgeber für Sie am besten geeignet ist, lässt sich nicht pauschal sagen. Um die Frage für sich zu beantworten, sollten Sie zunächst das Für und Wider der einzelnen Optionen abwägen:
Im Falle eines Privatkredits profitieren Sie in der Regel von der individuellen Absprachemöglichkeit, die mit dem Kreditgeber möglich ist. Daraus ergibt sich meist eine unbürokratische Abwicklung. Auch eine Bonitätsprüfung gibt es nicht. Wichtig zu beachten ist, dass bei einem Kredit von privat kein Verbraucherschutz greift. Außerdem begeben Sie sich bei dieser Kreditform in eine gewisse Abhängigkeit, was gerade in der Familie oder unter Freunden zu Komplikationen führen kann. Achten Sie hier auf jeden Fall auch bei nahestehenden Personen darauf, einen Vertrag aufzusetzen, um sich gegenseitig abzusichern und die Kreditkonditionen festzuhalten.
Nehmen Sie ein Arbeitgeberdarlehen auf, sollten Sie bedenken, dass Sie sich an Ihren Arbeitgeber binden, bis der Kredit abbezahlt ist – auch wenn das Arbeitsverhältnis in der Zwischenzeit als beendet gilt. Verglichen mit einem Bankkredit fällt bei einem Arbeitgeberdarlehen zudem oft die Tilgungsrate höher aus. Wenn Ihr Arbeitgeber Ihnen einen Zinssatz anbietet, der unter dem Marktdurchschnitt liegt, ergibt sich für Sie ein Zinsvorteil. Hier ist jedoch wichtig zu wissen, dass dieser als Sachbezug versteuert werden muss und Ihnen somit bei der Steuererklärung zum Nachteil werden kann.
Wenn Sie einen Bankkredit aufnehmen möchten, ist es sinnvoll, möglichst viele Angebote miteinander zu vergleichen, um das für Sie Passende zu identifizieren. Bevor eine Bank ein Darlehen vergibt, überprüft sie in der Regel die Bonität des Antragstellers bei einer Auskunftei wie der Schufa. Diese Prüfung ist die Basis für das Kreditangebot, das die Bank dem Antragsteller unterbreitet. Der Kreditgeber verlangt außerdem gewisse Nachweise vom Kreditnehmer wie Einkommensbescheide.
Der Kreditvergleich über CHECK24 ist Schufa-neutral und hat somit keine Auswirkung auf Ihre Bonität. Wenn Sie bei uns Ihren Wunsch-Kredit gefunden haben, schließen Sie ihn zu 100 Prozent digital ab. Nötige Unterlagen reichen Sie unkompliziert per Upload oder über den Postweg ein.
Um den passenden Kreditgeber zu finden, stehen an erster Stelle die eigenen Finanzen und Bedarfe auf dem Radar zu haben.
Wenn Sie ein konkretes Vorhaben finanzieren möchten, kann es sinnvoll sein, einen Kreditgeber zu wählen, der spezielle Angebote für diesen Verwendungszweck führt. Möchten Sie einen Autokredit aufnehmen oder sich Geld leihen, um Ihr Haus modernisieren zu lassen? In solchen Fällen bieten Banken eigene Kreditangebote zu guten Konditionen an. Wenn Sie einen unkomplizierten Online-Kredit suchen, dann finden Sie mit Kredite24 den passenden Kredit für jede Lebenslage. Von Auto- bis Ökokredite vergleichen Sie hier geeignete Angebote. Der Abschluss erfolgt exklusiv über den CHECK24 Kreditvergleich.
Im CHECK24 Kreditvergleich profitieren Sie von einem umfassenden Marktüberblick. Kreditbanken und Vermittler finden Sie zudem in der CHECK24 Übersicht zusammengefasst. Dort können Sie sich anhand Tausender Kundenbewertungen selbst ein Bild vom jeweiligen Anbieter machen.
Wenn es für Sie besonders relevant ist, einen seriösen Kreditgeber zu finden, der Ihnen möglichst unkompliziert und schnell den Kreditbetrag zur Verfügung stellt, dann orientieren Sie sich im CHECK24 Kreditvergleich an folgenden Banken. Sie alle ermöglichen den Abschluss komplett digital. Bei Auxmoney, C24, Creditplus, DKB, SKG Bank, DSL Bank, Postbank, Santander Consumer Bank, SWK Bank, S-Kreditpartner, Targobank und HypoVereinsbank können Kunden den digitalen Kontoblick nutzen. Sie müssen keine weiteren Nachweise wie Gehaltsnachweise einreichen. Bei allen Angeboten im CHECK24 Kreditvergleich können Sie Ihren Kreditvertrag per VideoIdent legitimieren und unterschreiben. SofortIdent ist zum Beispiel bei der Creditplus, Degussa Bank, C24, SWK Bank und Auxmoney möglich.
Abseits von seriösen Anbietern schufa-freier Kredite tummeln sich auch unseriöse Kreditgeber auf dem Markt, um die Sie einen großen Bogen machen sollten. Erste Warnzeichen, die für ein dubioses Kreditangebot im Internet sprechen, sind:
Für welchen Kreditgeber Sie sich entscheiden, hat Auswirkungen auf Ihre gesamte Finanzierung. Die Höhe der fälligen Kreditzinsen und die Laufzeit, in der Sie Ihr Darlehen an den Kreditgeber zurückzahlen, beeinflussen Ihren finanziellen Spielraum im Alltag. Die Wahl, bei wem Sie einen Kredit beantragen, sollte daher nicht leichtfertig getroffen werden.
In vielen Fällen benötigen Kreditgeber heute keine detaillierten Nachweisdokumente, um einen Vertrag mit dem Kreditnehmer einzugehen. Nötige Standard-Unterlagen können Kreditnehmer im CHECK24 Kreditvergleich schnell und einfach übermitteln, indem sie sich einmalig mit Ihrem Bankkonto verbinden, um die Kontoauszüge online abzurufen. Hier sind lediglich die Daten für das Online Banking notwendig. Die Verbindung erfolgt verschlüsselt und ist TÜV-geprüft.
Hinweis: Trotz gewissenhafter Recherche kann die Richtigkeit und Aktualität der Angaben nicht garantiert werden.
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