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Kredit von Privatpersonen ohne Bank

Ein Privatkredit ohne Bank kommt häufig dann in Frage, wenn eine Bank Ihre Finanzierung aufgrund von niedrigem Einkommen abgelehnt hat. Ein Kredit ohne Bank bedeutet allerdings nicht, dass es sich um einen zinslosen Kredit handelt. Bei einem Kredit ohne Bank wird häufig auch von Auxmoney als Vermittler gesprochen. Auch diese Anfragen können Sie auch über den CHECK24 Kreditvergleich stellen.

Zuletzt überarbeitet von:
Birgit Zettl, Teamlead Online Redaktion Finanzen

Kredit von Privatpersonen ohne Bank: Was bedeutet das?

Ein Kredit von Privatpersonen ohne Bank bezeichnet ein Darlehen, bei dem das Geld nicht von einem Kreditinstitut, sondern von einer privaten Person oder Geld über eine Plattform vermittelt wird. Der Kreditgeber ist also häufig kein klassisches Finanzinstitut. Solche Modelle können auf zwei Arten entstehen:

Direkt zwischen zwei Privatpersonen, etwa zwischen Freunden, Familie oder Bekannten
Über Plattformen, die Geldgeber und Kreditnehmer gegen Gebühr zusammenbringen

Im Gegensatz zu einem klassischen Bankkredit sind die Konditionen zwar flexibler, aber häufig höher, da das Risiko der Rückzahlung größer ist. Gleichzeitig fehlen teilweise standardisierte Prüfungen oder feste Rahmenbedingungen.

Unterschied: Klassischer Kredit vs. Kredit von Privatpersonen ohne Bank

Klassischer Kredit (Bankkredit)

Ein klassischer Kredit wird in der Regel von einer Bank vergeben und folgt festen Prozessen. Sie erhalten die Konditionen für den Kredit basierend auf den Zinsentwicklungen am Markt, Ihrer Bonität und dem Verwendungszweck. Er ist immer mit einer Schufa-Abfrage und einem Kreditvertrag verbunden.

Kreditgeber ist eine Bank oder Sparkasse
Antrag erfolgt über den CHECK24 Kreditvergleich direkt bei einer Bank

Bonitätsprüfung inklusive Schufa-Abfrage

Zinssatz richtet sich nach Marktzins, Bonität und Laufzeit
Kreditvertrag wird zwischen Bank und Kreditnehmer geschlossen
Rückzahlung erfolgt direkt an die Bank

Kredit von Privatpersonen ohne Bank

Ein Kredit von einer Privatperson ohne Bank wird häufig von einer nahestehenden Person, wie ein Verwandter oder ein Freund, zur Verfügung stellt. Alternativ zu diesem Darlehen können Kredite vor allem bei schlechter Bonität über Kreditvermittler aufgenommen werden.

Kreditgeber ist eine Privatperson
Bonitätsprüfung wird entfallen, ist bekannt oder muss individuell vereinbart werden
Zinssatz und Rückzahlungsmodalitäten sind frei verhandelbar, einen effektiven Jahreszins gibt es in dem Sinne nicht
Vertrag sollte individuell gestaltet werden, ggfs. kann ein PDF-Mustervertrag zum herunterladen eine erste Vorlage sein
häufig im privaten Umfeld organisiert für eine Laufzeit von 12 Monaten oder länger gegen Zahlung einer Leihgebühr

Unterschied: Traditionelle Bank zu Kredit über einen Kreditvermittler

Über den CHECK24 Kreditvergleich können Sie sowohl klassische Bankkredite als auch Angebote von Kreditvermittlern finden. Beide Modelle unterscheiden sich vor allem darin, wer den Kredit vergibt und wie die Finanzierung organisiert wird. Damit unterscheiden sich diese Modelle sowohl von einem klassischen Bankkredit als auch von einem direkten Kredit von Privatpersonen ohne Bank, bei dem Kreditgeber und Kreditnehmer das Darlehen ohne Plattform oder Bank vereinbaren.

Kredit über einen Kreditvermittler im CHECK24 Kreditvergleich

Neben Banken können im CHECK24 Kreditvergleich auch Angebote von Kreditvermittlern erscheinen. Diese vergeben selbst keinen Kredit, sondern vermitteln wie auch CHECK24 Kreditanfragen an Banken oder Finanzierungspartner. Für Kreditnehmer kann dieses Modell sinnvoll sein, wenn Vermittler mit zusätzlichen Finanzierungspartnern arbeiten die auch bei komplexeren Bonitätsprofilen dennoch Kreditmöglichkeiten anbieten.

Merkmale:

Vermittler stellt selbst kein Darlehen bereit
Kreditanfrage wird an Partnerbanken oder Finanzierungspartner weitergeleitet
Vermittler erhält eine Provision für die erfolgreiche Vermittlung (Gebühr ist im effektiven Jahreszins enthalten)
Antragstellung erfolgt über den Kreditvergleich, die weitere Bearbeitung kann über den Vermittler laufen
Kreditvertrag wird am Ende mit der finanzierenden Bank geschlossen

Zum Kreditvergleich

Beispiel für Kreditplattformen

Ein Anbieter, der häufig im Zusammenhang mit solchen Vermittlungsmodellen genannt wird ist Auxmoney. Solche Plattformen vermitteln Kredite zwischen Kreditnehmern und Investoren, arbeiten jedoch in der Regel mittlerweile mit einer Partnerbank zusammen, über die der Kredit formal ausgezahlt wird. Bei Plattformen wie Auxmoney handelt es sich also nicht um einen direkten Kredit zwischen zwei Privatpersonen.

Typische Merkmale solcher Plattformmodelle:

Kreditanfrage erfolgt über den CHECK24 Kreditvergleich
Bonitätsprüfung ist auch hier üblich
Kredit wird über eine Partnerbank abgewickelt
Investoren können Kredite finanzieren
Plattform erhält Gebühren für Vermittlung und Abwicklung

Bonität prüfen

Wann ist ein Kredit von privat sinnvoll?

Ein Kredit von einer Privatperson kann sinnvoll sein, wenn Sie bereits von allen Banken abgelehnt wurden und keine andere Möglichkeit sehen, doch noch an Geld zu kommen.

Ist der Kredit von privat zinsfrei?

Theoretisch könnte Ihnen jemand auch einen Geldbetrag leihen, ohne dafür Zinsen zu verlangen. Vor allem aber bei höheren Beträgen kann das vom Finanzamt als Schenkung gewertet werden. Wird dabei der Schenkungsfreibetrag überschritten, werden auf den darüberhinausgehenden Betrag Steuern fällig. Informieren Sie sich vorab genau über mögliche steuerliche Konsequenzen des Privatkredits.

Eignet sich ein Kredit von Privatpersonen für Selbstständige und Freiberufler?

Selbstständige und Freiberufler müssen mehr Unterlagen bei der Kreditbeantragung einreichen als Angestellte, haben aber durchaus Chancen auf eine Kreditsumme von der Bank. Voraussetzung ist, dass die Selbstständigkeit schon mindestens zwei Jahre besteht. Ist dies nicht der Fall, kann ein Kredit von einer Privatperson eine Alternative sein. Eine weitere Möglichkeit ist es, einen zweiten Kreditnehmer mit guter Bonität hinzuzunehmen. Dieser kann die Wahrscheinlichkeit auf eine Kreditzusage erhöhen bevor Sie Privat Geld leihen.

Was sollte im Kreditvertrag stehen?

Bei einer privaten Kreditvergabe ist es unbedingt empfehlenswert, die wichtigsten Punkte schriftlich festzuhalten. So vermeiden Sie Streitigkeiten und bleiben fair. Folgende Details sollten Sie in Form eines Vertrags aufnehmen:

die vollständigen Namen, Geburtsdaten und Anschriften von Darlehensnehmer und -geber
die Höhe des Kreditbetrags
den vereinbarten Zinssatz
die Art der Rückzahlung
das Datum der Auszahlung des Betrags

Sie müssen bei der Rückzahlungsvereinbarung keine monatlichen Raten wählen, sondern können ebenso eine tilgungsfreie Zeit ansetzen und quartalsweise oder jährliche Raten vereinbaren. Wichtig ist, dass Sie die Modalitäten klären, so dass beide Seiten mit der Vereinbarung zufrieden sind.

Statt Kredit von privat: Schufa-Score verbessern

Der Schufa-Score hat einen entscheidenden Einfluss darauf, ob eine Bank Ihnen einen Kredit gewährt oder nicht. Ein schlechter Schufa-Score lässt sich durch einige Maßnahmen verbessern. Wir sagen Ihnen, was Sie dazu berücksichtigen sollten.

So klappt es mit dem Kreditvertrag

Bevor Sie sich nach einem Kredit von privat umhören, überprüfen Sie noch einmal, ob Sie nicht doch einen Ratenkredit bekommen. Eventuell wurde Ihr Antrag abgelehnt, weil Angaben nicht gestimmt haben. Erfahren Sie, was Sie beim Kreditvertrag beachten sollten.

Zweiter Kreditnehmer lohnt sich

Es lohnt sich immer eine zweite Person mit gutem Einkommen als Kreditnehmer hinzuzufügen. Sie sind verheiratet? Prinzipiell kommt jede vertraute Person als zusätzlicher Kreditnehmer infrage, der die Voraussetzungen der Bank erfüllt.

Vergleichen Sie unverbindlich Kredite:

Mehrfach von TÜV SÜD ausgezeichnet

Der CHECK24 Kreditvergleich ist durch den TÜV SÜD zertifiziert. Die Zertifizierung gilt für die Bereiche Benutzerfreundlichkeit (Ergonomie) und Softwarequalität des Vergleichs und wird anhand besonders strenger Kriterien vorgenommen.

Weitere Informationen erhalten Sie hier.

CHECK24 Kredite Günstiger geht’s nicht Garantie:

Sollten Sie bei einer Bank oder einem Kreditvermittler (einschließlich anderer Vergleichsportale) ein Kreditangebot erhalten, das günstiger ist als das günstigste, vergleichbare Kreditangebot bei CHECK24, dann erstatten wir Ihnen die Differenz, falls Sie den Kredit bei CHECK24 abschließen.

Garantiert Schufa-neutral

Wenn Sie über den CHECK24 Kreditvergleich eines oder mehrere persönliche Kreditangebote einholen, nehmen die jeweiligen Banken eine Schufa-Abfrage vor. Ihr Schufa-Score verändert sich dadurch aber nicht.

Anfragen, die Partnerbanken für einen Vergleich stellen, werden als „Anfrage Kreditkonditionen“ bei der Schufa vermerkt. Diese Information ist nur für Sie selbst für 12 Monate einsehbar und wird bei der Berechnung Ihres Schufa-Scores nicht berücksichtigt. Sie können also unverbindlich mehrere Kreditangebote einholen und vergleichen, ohne dass sich Ihr Schufa-Score dadurch ändert oder jemand anderes von der Schufa davon erfährt.

Garantiert Schufa-neutral

Tipps für das Darlehen von privat

Leihen Sie sich nur Geld von Menschen, denen Sie vertrauen. Umgekehrt: Leihen Sie nur Menschen Geld, denen Sie vertrauen.

Setzen Sie die Höhe des Darlehensbetrags und der monatlichen Raten sowie die Laufzeit realistisch an.

Verzichten Sie auf zinsfreie Darlehen von privat, damit Ihnen keine Schenkung unterstellt wird.

Regeln Sie alle Details zum Kredit genau und halten Sie diese schriftlich fest, um Streitigkeiten zu vermeiden.

Häufige Fragen
zum Kredit von Privat

Was ist der Unterschied zwischen einem Kredit von privaten Geldgebern und einem Kredit von der Bank?

Bei einem klassischen Kredit fungiert die Bank als Geldgeber. Kreditnehmer stellen einen Antrag und erhalten – nach Bonitätsprüfung und Schufa-Abfrage – ein Darlehen direkt vom Kreditinstitut. Bei einem Kredit von privaten Geldgebern stammt das Geld dagegen von Privatpersonen oder Investoren. Plattformen wie Auxmoney vermitteln dabei häufig zwischen Kreditnehmern und Kapitalgebern. Auch wenn Investoren beteiligt sein können, wird der Kredit in vielen Fällen über eine Partnerbank abgewickelt.

Kann ich mit negativer Schufa einen Kredit von Privatpersonen bekommen?

Ein negativer Schufa-Eintrag erschwert die Kreditaufnahme bei vielen Banken, da diese stark auf die Bonität achten. Manche Plattformen oder private Geldgeber prüfen die Kreditwürdigkeit anders oder berücksichtigen zusätzliche Faktoren wie Einkommen oder Beschäftigung. Trotzdem verlangen auch viele Anbieter einen Nachweis über regelmäßiges Einkommen. Ob ein Kredit zustande kommt, hängt immer vom individuellen Risikoprofil ab.

Welche Voraussetzungen gelten für Kredite von Privatpersonen oder über Vermittler?

Unabhängig davon, ob das Geld von einer Bank oder von privaten Geldgebern stammt, gelten meist einige grundlegende Anforderungen. Kreditnehmer müssen in der Regel volljährig sein und einen Nachweis über ihre finanzielle Situation erbringen, zum Beispiel Gehaltsabrechnungen oder Kontoauszüge. Diese Informationen helfen dem Kreditgeber einzuschätzen, ob die Rückzahlung realistisch ist.

Wie kann ich einen Privatkredit absichern?

Wer Geld von privaten Geldgebern leiht, sollte den Kredit möglichst klar regeln. Ein Privatkredit-Leitfaden empfiehlt, alle Vereinbarungen schriftlich in einem privaten Kreditvertrag festzuhalten – etwa Kreditbetrag, Zinssatz, Laufzeit und Rückzahlungsplan. Einen Privatkredit abzusichern oder eine Kreditausfallversicherung finden, ist nicht möglich. In manchen Fällen können zusätzliche Sicherheiten oder ein zweiter Kreditnehmer vereinbart werden. Zudem sollte eine Risikolebensversicherung die Hinterbliebenen absichern.

Gibt es Alternativen zu Krediten von Privatpersonen?

Neben klassischen Bankkrediten können auch andere Finanzierungsmöglichkeiten infrage kommen. Ein Beispiel ist ein Arbeitgeberkredit, bei dem ein Unternehmen seinem Mitarbeiter ein Arbeitgeberdarlehen gewährt. Solche Modelle zum Geld verleihen sind jedoch selten und oft an interne Vereinbarungen gebunden. Eine weitere historische Variante war der sogenannte P2P-Kredit (Geschäftsmodell mittlerweile eingestellt), bei dem Plattformen Kredite zwischen Privatpersonen organisiert haben. Viele dieser Modelle wurden inzwischen angepasst oder arbeiten heute mit Banken zusammen.

Fazit: Privatkredite sind möglich, aber mit höheren Risiken verbunden

Ein Kredit von einer Privatperson kann eine gute Sache sein, wenn Sie der Person vertrauen, diese gut kennen und Sie alles vertraglich mit dieser Person vereinbaren. Beide Parteien gehen ein höheres Risiko ein, als wenn der Kredit bei einer herkömmlichen Bank vergeben wird. Halten Sie sich an die Vereinbarung, um Streitereien zu vermeiden, was die Rückzahlung zusätzlich belastet. Vorab sollten Sie zudem immer die Alternativen prüfen, vor allem wenn durch den Kredit einer Privatperson höhere Zinsen auf Sie zukommen würden: Holen Sie sich mehrere Kreditangebote über den CHECK24 Kreditvergleich ein, sprechen Sie mit den CHECK24 Kreditexperten über Ihre Möglichkeiten, lesen Sie die Erfahrungen anderer Verbraucher und überlegen Sie in Ruhe, wie viel Geld Sie wirklich benötigen und zurückzahlen können.

Hinweis: Trotz gewissenhafter Recherche kann die Richtigkeit und Aktualität der Angaben nicht garantiert werden.