Stellen Sie Sophie eine Frage

Verwendungszweck bei Krediten

Banken bieten Kredite in zahlreichen Varianten und zu unterschiedlichen Konditionen an. Über den Verwendungszweck gibt der Kreditnehmer dem Kreditinstitut Auskunft darüber, wofür er oder sie das Geld verwendet. Diese Angabe ist in der Regel sinnvoll, denn viele Banken bieten spezielle Konditionen je nach Vorhaben an.

Zuletzt überarbeitet von:
Anna Molder, Online Redakteurin Finanzen bei CHECK24

Verwendungszweck und Zweckbindung: Was ist der Unterschied?

Der Verwendungszweck beschreibt, wofür Sie das geliehene Geld einsetzen möchten – beispielsweise für Möbel, eine Reise oder ein Auto. Diese Angabe beschreibt zunächst einen Anlass und bedeutet noch keine verbindliche Zweckbindung.

Bei einem zweckgebundenen Kredit legt der Vertrag fest, wofür Sie das Geld verwenden dürfen. Die Bank kann dafür Nachweise verlangen und den finanzierten Gegenstand als Sicherheit nutzen. Entscheidend sind die Bedingungen des jeweiligen Kreditangebots.

Wie kontrolliert die Bank die Zweckbindung eines Kredits?

Bei einem zweckgebundenen Kredit prüft die Bank vor allem, ob das geplante Vorhaben nachvollziehbar ist und die beantragte Kreditsumme dazu passt. Dafür fordert sie meist vor der Auszahlung Unterlagen an, beispielsweise Händlerangebote oder Kostenvoranschläge.

Die Nachweise reichen Sie mit dem Kreditantrag oder nach der Zusage vor der Auszahlung ein. Solange erforderliche Belege fehlen, kann die Bank die Auszahlung zurückhalten. Nach der Auszahlung werden einzelne Ausgaben in der Regel nicht laufend kontrolliert.

Die häufigsten Kredit-Verwendungszwecke

Modernisierungskredit

Einige Banken bieten spezielle Wohnkredite oder Modernisierungskredite für Immobilieneigentümer an. Damit lassen sich beispielsweise Umbauten, Renovierungen oder energetische Sanierungen finanzieren. Je nach Angebot können die Zinsen niedriger sein als bei einem Kredit zur freien Verwendung.

Baufinanzierung/Immobilienkredit

Mit einem Immobilienkredit finanzieren Sie in der Regel den Kauf oder Bau eines Hauses oder einer Wohnung. Das Darlehen ist zweckgebunden: Sie setzen das Geld nur für das vertraglich vereinbarte Vorhaben ein. Als Sicherheit dient der Bank üblicherweise eine Grundschuld auf die Immobilie. Diese Absicherung verringert ihr Verlustrisiko, falls Sie den Kredit nicht zurückzahlen.

Autokredit

Wenn Sie ein Fahrzeug finanzieren möchten, kann ein zweckgebundener Autokredit günstigere Zinsen bieten als ein Kredit zur freien Verwendung. Je nach Bank lassen sich damit neben Neu- und Gebrauchtwagen auch Motorräder, Wohnwagen sowie Reparaturen, Umrüstungen oder Umbauten finanzieren. Ob Sie die Zulassungsbescheinigung Teil II (Fahrzeugbrief) zur Absicherung hinterlegen müssen, richtet sich nach den Bedingungen der Bank.

Umschuldung/Ausgleich Dispo

Bei einer Umschuldung ersetzen Sie einen oder mehrere bestehende Kredite durch einen neuen. Der Verwendungszweck „Umschuldung“ zeigt der Bank, dass bisherige Kredite abgelöst werden und nicht zusätzlich bestehen bleiben. Ob die Ablösung vertraglich vorgeschrieben ist, hängt vom Angebot ab.

Weitere Verwendungszwecke:

Einrichtung/Möbel: Möbel und Einrichtungsgegenstände können Sie über einen Ratenkredit bei einer Bank oder eine Händlerfinanzierung bezahlen. Bei einem unabhängigen Bankkredit wählen Sie den Kreditgeber selbst und können verschiedene Angebote vergleichen. Welche Finanzierung günstiger ist, hängt vom Kaufpreis und den Kreditkosten ab.
PC/Audio/Video: Für das neue Tablet oder den neuen PC bietet der Minikredit oder Kleinkredit die beste Alternative. Wählen Sie dafür den Verwendungszweck „PC/Audio/Video“. Wenn Sie für solche Finanzierungen auf den Dispokredit, also die Überziehung des Girokontos, und die Finanzierung über den Händler zurückgreifen, kann das zu höheren Zinskosten führen.
Reise: Ein Urlaubskredit ist meist ein klassischer Ratenkredit ohne Zweckbindung. Auch wenn Sie „Reise“ als Verwendungszweck angeben, entscheiden Sie selbst, ob Sie damit beispielsweise Flüge, Unterkunft oder Verpflegung bezahlen. Die Bank zahlt die Kreditsumme auf Ihr Konto aus. Sie zahlen den Betrag zuzüglich Zinsen über die vereinbarte Laufzeit in monatlichen Raten zurück.
Freie Verwendung: Bei einem Kredit zur freien Verwendung geben Sie keinen konkreten Verwendungszweck an. Sie entscheiden selbst, ob Sie das Geld beispielsweise für Anschaffungen, eine Autoreparatur oder mehrere unterschiedliche Ausgaben einsetzen. Ein Verwendungsnachweis ist nicht erforderlich, und die Bank verlangt keine zusätzliche Sicherheit.
Tilgung Ratenkauf: Mit dem Verwendungszweck „Tilgung Ratenkauf" lösen Kreditnehmer bestehende Ratenkäufe ab, die beispielsweise über Anbieter wie Klarna oder PayPal abgeschlossen wurden. Wer mehrere kleinere Ratenkäufe mit unterschiedlichen Laufzeiten und Konditionen bedient, kann diese durch einen Ratenkredit zusammenfassen und zu oft günstigeren Zinsen ablösen.

Vergleichen Sie unverbindlich Kredite:

Kreditsumme

maximale monatliche Rate

Laufzeit

Verwendungszweck

Crazy Kredit Deal – ab 84 Monate Laufzeit

Wählen Sie eine Laufzeit von mindestens 84 Monaten und erhalten Sie 1 Monatsrate geschenkt.

Mehrfach von TÜV SÜD ausgezeichnet

tuev-sued.de/ps-zert

Der CHECK24 Kreditvergleich ist durch den TÜV SÜD zum vierzehnten Mal in Folge zertifiziert. Die Zertifizierung gilt für die Bereiche Benutzerfreundlichkeit und Funktionalität des Vergleichs und wird anhand besonders strenger Kriterien vorgenommen. Zudem bescheinigt der TÜV Süd in einem Gutachten, dass die anerkannten Anforderungen an den Datenschutz und die Datensicherheit erfüllt werden (Grundlage Art. 25 und 32 DSGVO und IT-Grundschutzkompendium des BSI).
Weitere Informationen erhalten Sie hier.

CHECK24 Kredite Günstiger geht’s nicht Garantie:

Sollten Sie bei einer Bank oder einem Kreditvermittler (einschließlich anderer Vergleichsportale) ein Kreditangebot erhalten, das günstiger ist als das günstigste, vergleichbare Kreditangebot bei CHECK24, dann erstatten wir Ihnen die Differenz, falls Sie den Kredit bei CHECK24 abschließen.

Weitere Informationen erhalten Sie hier.

Garantiert Schufa-neutral

Wenn Sie über den CHECK24 Kreditvergleich eines oder mehrere persönliche Kreditangebote einholen, nehmen die jeweiligen Banken eine Schufa-Abfrage vor. Ihr Schufa-Score verändert sich dadurch aber nicht.

Anfragen, die Partnerbanken für einen Vergleich stellen, werden als „Anfrage Kreditkonditionen“ bei der Schufa vermerkt. Diese Information ist nur für Sie selbst für 12 Monate einsehbar und wird bei der Berechnung Ihres Schufa-Scores nicht berücksichtigt. Sie können also unverbindlich mehrere Kreditangebote einholen und vergleichen, ohne dass sich Ihr Schufa-Score dadurch ändert oder jemand anderes von der Schufa davon erfährt.

💡Voraussetzung für Kredite

Um einen Kredit zu erhalten, gelten die folgenden Voraussetzungen:

Volljährigkeit
Hauptwohnsitz in Deutschland
deutsche Bankverbindung
festes, geregeltes Einkommen
gute Bonität
positiver Schufa-Score

Ein geregeltes Einkommen und eine gute Bonität sind Faktoren, die den persönlichen Zinssatz maßgeblich beeinflussen. Hinzu kommen spezifische bankinterne Kriterien wie beispielsweise Beruf, Familienstand, Unterhaltsverpflichtungen und auch bestehende Darlehen.

Vor- und Nachteile der Angabe von Kredit-Verwendungszwecken

Vorteile

höhere Vergabewahrscheinlichkeit des Kredits, da die Bank das Auto oder die Immobilie als Sicherheit einsetzen kann
meist günstigere Kreditkonditionen und somit günstigere Kosten

Nachteile

Verwendungszwecke müssen teilweise nachgewiesen werden
erworbener Gegenstand dient der Bank in vielen Fällen als Sicherheit und ist pfändbar, wenn der Kredit nicht wie vereinbart zurückgezahlt wird

Häufige Fragen zu Verwendungszwecken bei Krediten

Welche Kredite sind zweckgebunden?

Ein Kredit ist zweckgebunden, wenn der Vertrag festlegt, wofür Sie das Geld einsetzen dürfen. Typische Beispiele sind:

Baufinanzierungen: für den vereinbarten Kauf oder Bau einer Immobilie.
Autokredite: für den Erwerb eines Fahrzeugs oder weitere vertraglich zugelassene Fahrzeugausgaben.
Umschuldungskredite: zur Ablösung bestehender Schulden, wenn dies vertraglich vorgeschrieben ist.

Entscheidend ist der Kreditvertrag. Die Produktbezeichnung oder die Angabe eines Verwendungszwecks allein bedeutet noch keine verbindliche Zweckbindung.

Wie viel Kredit bekommt man zur freien Verfügung?

Die Höhe des Kredits zur freien Verfügung unterscheidet sich von Bank zu Bank und hängt maßgeblich von der persönlichen finanziellen Situation des Antragsstellers ab. Die Spanne liegt bei Beträgen von 500 € bis in manchen Fällen 100.000 €. Da jede Bank nach unterschiedlichen Kriterien bewertet, lohnt sich immer ein Kreditvergleich.

Wann ist ein Kredit ohne Verwendungszweck die bessere Wahl?

Ein Kredit ohne Verwendung kommt infrage, wenn Sie flexibel bleiben oder verschiedene Ausgaben finanzieren möchten. Auch wenn der genaue Verwendungszweck noch nicht feststeht oder Sie keine Belege zur Verwendung einreichen möchten, kann er eine passende Option sein.

Wie beeinflusst der Verwendungszweck die Kreditkonditionen?

Bei zweckgebundenen Krediten kann das finanzierte Auto oder die Immobilie als Sicherheit dienen. Das verringert das Risiko für die Bank und kann günstigere Zinsen ermöglichen. Bei Krediten zur freien Verwendung steht meist keine solche Sicherheit zur Verfügung. Die Konditionen hängen daher vor allem von Ihrer Bonität, Ihrem Einkommen und Ihrer finanziellen Situation ab. Die Zinsen können höher ausfallen, dafür bleiben Sie bei der Verwendung flexibel.

Hinweis: Trotz gewissenhafter Recherche kann die Richtigkeit und Aktualität der Angaben nicht garantiert werden.