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Konditions- und Kreditanfrage unterscheiden

Wie sich Konditionsanfrage & Kreditanfrage unterscheiden

Nachdem ein Verbraucher, beispielsweise über einen Kreditvergleich, eine Kreditanfrage bei einer deutschen Bank gestellt hat, meldet das Geldhaus diesen Finanzierungswunsch an die Schufa oder eine andere deutsche Auskunftei. Abhängig von der kreditgebenden Bank werden bei dieser Meldung unterschiedliche Informationen an die Schufa weitergeleitet: Einige Geldhäuser melden der Auskunftei das Schufa-neutrale Merkmal „Anfrage Kreditkonditionen“ (KK), während andere Banken der Schufa das Merkmal „Anfrage Kredit“ (AK) melden, welches sich negativ auf die Bonität auswirken kann.

So funktioniert´s: Konditionsanfrage durchführen & Kreditanfrage stellen

Nutzt ein Verbraucher den kostenlosen Kreditvergleich von CHECK24, um die unterschiedlichen Kreditkonditionen mehrerer Banken miteinander zu vergleichen, wird der Schufa ausschließlich das neutrale Merkmal „Konditionsanfrage“ (KK) übermittelt. Dieses Merkmal wird zwar ein Jahr lang in der Schufa-Akte des Verbrauchers gespeichert, hat in der Regel jedoch keine negative Auswirkung auf dessen Bonität. Andere Vertragspartner der Auskunftei, die ebenfalls die Schufa-Akte des entsprechenden Verbrauchers abfragen, können dieses Merkmal während des gesamten Zeitraumes nicht sehen. Zu diesen sogenannten A-Vertragspartnern der Schufa zählen unter anderem Banken und Sparkassen.

Erst im folgenden Schritt, wenn der Kreditvertrag eines Angebots tatsächlich unterschrieben wird, erfolgt die Kreditanfrage. Diese meldet die Bank der Schufa, sofern der Kunde den Kreditvertrag verbindlich abschließt. Andere Banken sehen das Merkmal „Anfrage Kredit“ für zehn Tage – nach 12 Monaten wird der Vermerk gelöscht. Zahlt die Bank den Kredit aus, findet sich in der Schufa-Akte der Vermerk „Kredit“. Die Auskunftei speichert diese Daten für die gesamte Kreditlaufzeit und noch drei Jahre nach der vollständigen Rückzahlung. Das muss nicht negativ sein. Zahlen Verbraucher den Kredit wie vereinbart zurück, verbessert sich ihr Schufa-Score

Kreditanfrage vs Konditionsanfrage: Die Unterschiede auf einen Blick

Uberschrift Kreditanfrage Konditionsanfrage
Speicherdauer 12 Monate bei der Schufa gespeichert 12 Monate bei der Schufa gespeichert
Sichtbarkeit 10 Tage für alle Banken sichtbar Nur für den Antragsteller selbst sichtbar
Bonität / Schufa-Score Mehrere Einträge mit „Anfrage Kredit“ beeinflussen Bonität & Schufa-Score negativ Das Merkmal „Anfrage Kreditkonditionen“ ist Schufa-neutral und hat keinen Einfluss auf die Bonität

3 Punkte, auf die Sie bei Ihrer Kreditanfrage achten sollten

Kreditrechner und andere Tools nutzen

Der Kreditrechner hilft Ihnen dabei, das geplante Darlehen im Vorfeld der Konditions- oder Kreditanfrage durchzurechnen. So erhalten Sie sofort einen Eindruck, welche Summe möglich ist und wie hoch die Monatsrate für Sie ausfällt. Als Variable können Sie die beiden Faktoren gemeinsam mit der Laufzeit und dem Zinssatz verändern. Auf diese Weise erkennen Sie direkt die Auswirkung auf Ihren gewünschten Kredit.

Kreditangebote vergleichen

Der Kreditvergleich über CHECK24 hat den entscheidenden Vorteil, dass das Vorgehen immer Schufa-neutral ist. So müssen Sie keine negativen Auswirkungen auf die Bonität und Ihren Schufa-Score befürchten, wenn Sie verschiedene Angebote vergleichen. Den Vergleich können Sie jederzeit und von überall aus durchführen. Sie sparen sich den Weg zur nächsten Bank und erhalten eine Vielzahl von Kreditangeboten auf einen Blick.

Immer auf eine Konditionsanfrage bestehen

Bei der Kreditsuche sollten Sie immer darauf achten, dass die Bank zunächst nur eine Konditionsanfrage stellt und das Merkmal „Anfrage Kreditkonditionen“ an die Schufa meldet. Nur so besteht kein negativer Einfluss auf die Schufa.

Häufige Fragen
zu Konditionsanfrage & Kreditanfrage

Kann man eine Kreditanfrage ohne Schufa-Eintrag stellen?

Bei jeder Kreditanfrage in Deutschland bei einem seriösen Anbieter ist die Schufa involviert. Banken und Kreditanbieter sind bei der Kreditvergabe verpflichtet, die Bonität des Kreditnehmers zu berücksichtigen. Diese Vorgehensweise dient nicht der Schikane, sondern hat den Zweck sicherzustellen, dass Kreditnehmer das geliehene Geld auch tatsächlich zurückzahlen können und sich nicht überschulden.

Wann ist eine Kreditanfrage und wann eine Konditionsanfrage sinnvoll?

Eine Kreditanfrage sollten Kreditnehmer nur dann stellen, wenn sie das Darlehen mit hoher Sicherheit aufnehmen möchten, da dies für andere sichtbar in der Schufa eingetragen wird. Konditionsanfragen lassen sich hingegen ohne negativen Einfluss auf die Schufa stellen und sind daher beim Kreditvergleich sinnvoll.

Wie oft kann man eine Konditionsanfrage stellen?

Die Konditionsanfrage lässt sich beliebig oft stellen, ohne dass sich dies auf den Schufa-Score auswirkt. Die Bonität bleibt somit unverändert. Hierbei erfolgt zwar ein Eintrag bei der Schufa, dieser ist jedoch lediglich für einen selbst sichtbar und nicht für Dritte.

Fazit

Die beste Option bei der Suche nach einem günstigen Kredit bleibt der Vergleich. Der CHECK24 Kreditvergleich ist Schufa-neutral, wodurch Sie beliebig oft unterschiedliche Darlehen gegenüberstellen können, ohne sich um Ihren Schufa-Score sorgen zu müssen. Bei der anfänglichen Suche nach einem Kredit sollten Sie immer darauf achten, nur eine Konditionsanfrage zu stellen und nicht direkt eine Kreditanfrage. So bleibt der eigene Schufa-Score positiv und die Chancen auf die günstigsten Kreditangebote bleiben auch in Zukunft hoch.

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Hinweis: Trotz gewissenhafter Recherche kann die Richtigkeit und Aktualität der Angaben nicht garantiert werden.

„Alles ok.‟ 04/2024

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Birgit Zettl ()
Teamlead Online Redaktion Finanzen
Birgit schreibt als gelernte Bankkauffrau, Betriebswirtin und Verbraucherjournalistin seit vielen Jahren als Expertin über Finanzthemen. Seit 2021 setzt sie ihr Wissen bei CHECK24 ein, um die Leser bei ihrer Suche nach den besten Angeboten zu unterstützen.

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