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Modernisierungskredit

Das Wichtigste zum Modernisierungskredit

Was ist ein Modernisierungskredit?

Ein Modernisierungskredit ist ein Ratenkredit, um die Sanierung Ihres Eigenheims zu finanzieren. Mit dem Darlehen können Sie Maßnahmen ergreifen, die

  • die Immobilie auf den neusten Stand bringen
  • und/oder den Immobilienwert erhöhen.

Ein Modernisierungskredit ist im Gegensatz zu einem Kredit zur freien Verwendung meistens zweckgebunden. Sie müssen in dem Fall der Bank nachweisen, dass Sie das geliehene Geld zum Zweck der Sanierung nutzen möchten, beziehungsweise je nach Bank nachträglich einen Nachweis über die erfolgte Modernisierung erbringen. Die Bank vergibt für Modernisierungsdarlehen bessere Zinsen als für nicht zweckgebundene Verbraucherkredite. Ein Grundbucheintrag ist nicht nötig.

modernisierte-kueche

Immobilie modernisieren –
Dazu dient der Modernisierungskredit

Eine Modernisierung bedeutet nicht nur eine Instandhaltung des Eigenheims, sondern eine bauliche Erweiterung oder Erneuerung den aktuellen Standards entsprechend. Folgende Arbeiten können beispielsweise anfallen und per Modernisierungskredit finanziert werden:

Dachboden und Dach

Je nach Alter und Material Ihres Dachs müssen Ziegel, Regenabflussrohre und Dachstuhl erneuert werden. Vor allem die Dämmung von Dach oder Dachboden gehören zu wichtigen Maßnahmen, um die Energieeffizienz und damit den Wert der Immobilie zu steigern.

Bäder, Küche und Wohn(t)räume

Die Erneuerung der Sanitäranlagen durch wassersparende Systeme, die aktuellen Standards entsprechen, sowie gut gedämmte Rohrleitungen gehören zu möglichen Modernisierungsmaßnahmen – ebenso wie eine Sanierung zwecks Barrierefreiheit oder der langersehnte Pool zur Wertsteigerung der Immobilie.

Heizung und Elektrik

Heizungen mit fossilen Brennstoffen, die vor mehr als 30 Jahren eingebaut wurden, müssen laut Gebäudeenergiegesetz (GEG) gegen energieeffiziente Geräte ausgetauscht werden. Stromleitungen und Kabel sollten spätestens alle 30 Jahre überprüft und erneuert werden.

Fenster, Fassade und Türen

Der Austausch von veralteten Fenstern mit Einfachverglasung oder mangelnder Dichtung, der Einbau neuer einbruchsicherer Türen oder die Erneuerung von Außenputz und Fassadendämmung können mit einem Modernisierungskredit finanziert werden.

CHECK24 Info

Energetisch modernisieren

Gebäude mit energiesparenden Heizungen und guter Gesamtenergieeffizienz gewinnen immer mehr an Bedeutung. Vor allem Personen, die nach dem 01. Februar 2002 ein Eigenheim geerbt oder gekauft haben, sind gesetzlich dazu verpflichtet, ihre Immobilie auf den energetisch neusten Stand zu bringen. Diese Vorgaben regelt das Gebäudeenergiegesetz (GEG) § 47, Absatz 3:

„Bei einem Wohngebäude mit nicht mehr als zwei Wohnungen, von denen der Eigentümer eine Wohnung am 1. Februar 2002 selbst bewohnt hat, ist die Pflicht nach Absatz 1 erst im Fall eines Eigentümerwechsels nach dem 1. Februar 2002 von dem neuen Eigentümer zu erfüllen. Die Frist zur Pflichterfüllung beträgt zwei Jahre ab dem ersten Eigentumsübergang nach dem 1. Februar 2002.“

Über den CHECK24-Kreditvergleich finden Sie Kredite zur energetischen Sanierung mit besonders günstigen Zinsen

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Unterlagen und Voraussetzungen für einen Modernisierungskredit

Da ein Modernisierungskredit mit wenigen Ausnahmen an einen konkreten Zweck gebunden ist, benötigen Sie zusätzliche Voraussetzungen und Unterlagen zur Beantragung. Neben den Grundvoraussetzungen Volljährigkeit, Wohnsitz in Deutschland und gute Bonität sollten Sie je nach Bank folgende Voraussetzungen für einen Modernisierungskredit nachweisen können:

  • Verwendungszweck: Kostenvoranschlag der geplanten Modernisierungsmaßnahmen und je nach Bank Rechnungen als Nachweis der durchgeführten Arbeiten
  • Eigenheim: Nachweis, dass das zu modernisierende Objekt Ihnen gehört – zum Beispiel durch Grundbuchauszug oder Grundsteuerbescheid

Das kostet eine Modernisierung

Die Kosten einer Modernisierung können sehr unterschiedlich sein und lassen sich deshalb schwer verallgemeinern. Die Verbraucherzentrale nennt Schätzwerte für einzelne Modernisierungsmaßnahmen. Nach den Kosten richtet sich der Kredit, den Sie aufnehmen müssen.

Einbau Wärmepumpe bis zu 30.000 Euro
Außenwanddämmung 160 – 190 Euro/qm
Wand-Innendämmung 100 – 200 Euro/qm
Dachdämmung 240 – 400 Euro/qm

Beispiel: Bad modernisieren

Je nachdem, welche Ansprüche Sie an die Sanierung eines neuen Bads haben, variieren die Kosten. Folgende Grafik enthält durchschnittliche Beispielpreise für jeweils die günstigste und teuerste Variante einzelner Komponenten der Badsanierung.

beispielpreise-fuer-badsanierung-badmodernisierung
Quelle: eigene Auswertung verschiedener Angebote bei Baumärkten, Stand: März 2024

Für ein Bad mit acht Quadratmeter Bodenfläche und zwei Meter hohen Wänden kommen entsprechend allein für die grundlegenden Komponenten Summen zwischen 700 und über 26.000 Euro zusammen. Für ein Bad mit guter Qualität sollten Sie von Preisen mindestens im Mittelfeld der Werte ausgehen.

Kosten für die Entkernung des alten Bads, neue Elektrik, das Verputzen von Boden und Wänden, Badmöbel und schließlich die Arbeitsstunden müssen Sie dazu rechnen.

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„Für die Modernisierung eines alten Bades mit überholter Technik werden schnell Summen von 15.000 Euro und mehr fällig. Ein Modernisierungskredit ist hier bestens angelegt. Kunden können damit nicht nur ihr Wohlfühlbad nach neusten Standards finanzieren, sondern gleichzeitig den Wert der Immobilie steigern."
Stefan Rockinger,
Managing Director Produktmanagement Kredite bei CHECK24

Modernisierungskredit online berechnen

Für eine erste Einschätzung, welche Zinkosten für Ihren Modernisierungskredit auf Sie zukommen könnten und wie hoch die monatliche Rate je nach Laufzeit ausfallen würde, nutzen Sie den kostenlosen Modernisierungsrechner:

Staatliche Förderung zur Modernisierung

Für einige Modernisierungsmaßnahmen im selbstbewohnten Eigenheim erhalten Sie günstige Kredite und Zuschüsse von der staatlichen Kreditanstalt für Wiederaufbau (KfW). Die Voraussetzungen für einen Modernisierungskredit der KfW sind je nach Förderprogramm unterschiedlich. Ist Ihr Vorhaben förderfähig, beantragen Sie den KfW-Kredit gemeinsam mit der restlichen Finanzierung bei Ihrer kreditgebenden Bank. Fragen Sie Ihren CHECK24-Kreditberater nach Fördermöglichkeiten.

Alternative: Baufinanzierung zur Modernisierung

Bei Modernisierungssummen ab 50.000 Euro ist auch die Finanzierung über einen Baukredit möglich. Hierzu ist eine Eintragung der Hypothek oder Grundschuld ins Grundbuch nötig, damit die Immobilie, die Sie modernisieren möchten, der Bank als Sicherheit dient.

Eine Baufinanzierung ist zinsgünstiger als ein Verbraucherkredit, Sie müssen aber Notarkosten für den Grundbucheintrag hinzurechnen.

Häufige Fragen
zum Modernisierungskredit

Sind Modernisierungskredite günstiger als andere?

Kredite, die durch einen konkreten Zweck abgesichert sind, sind für gewöhnlich günstiger als andere. Geben Sie den Verwendungszweck (energetische) Modernisierung an, um Angebote für einen Modernisierungskredit mit günstigen Zinsen zu erhalten.

Wie hoch sind die Zinsen für einen Modernisierungskredit?

Die Zinsen für ein Modernisierungsdarlehen sind markt- und bonitätsabhängig. Tipp: Mit einem zweiten Kreditnehmer, der über eine gute Bonität verfügt, erhalten Sie meistens bessere Zinssätze von der Bank.

Kann ich einen Modernisierungskredit ohne Verwendungsnachweis nutzen?

Für den Verwendungszweck Modernisierung müssen Sie für gewöhnlich nachweisen, dass Sie das Darlehen auch dafür einsetzen. Entsprechend fordern Banken oft einen Kostenvoranschlag der geplanten Maßnahmen. Es gibt auch Kreditinstitute, die einen Modernisierungskredit ohne Nachweis des Verwendungszwecks vergeben, wenn Sie die Eigentümerschaft der Immobilie belegen können. Einige wenige verzichten beim Modernisierungskredit auch darauf. Möchten Sie Ihre Modernisierung finanzieren, ohne grundsätzlich den Zweck nachzuweisen, können Sie einen Ratenkredit zur freien Verwendung aufnehmen.

Eignet sich der Modernisierungskredit zur Renovierung?

Auch wenn eine Renovierung eher der Verschönerung einer Immobilie dient und die Modernisierung mit einer Wertsteigerung einhergeht, sind die Grenzen oft fließend. Sie können den Modernisierungskredit entsprechend auch für Renovierungsarbeiten nutzen, die Sie zusammen mit der Modernisierung durchführen. Für reine Schönheitsarbeiten wie das Tapezieren und Streichen der Wände ist aber ein Renovierungskredit ohne Zweckbindung und ohne Nachweis der Verwendung der einfachere Weg.

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Anna N. Baumgart ()
Online-Redakteurin Finanzen
Anna ist Journalistin für Hörfunk und seit vielen Jahren den interessantesten Inhalten und deren hörer- und leserfreundlichen Umsetzung auf der Spur. Seit 2023 schreibt sie bei CHECK24 verbrauchernah über die wichtigsten Produkte und Neuigkeiten aus der Finanzwelt.

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