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21.01.2018 - 19:50
10.000 €
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Modernisierungskredit

Modernisierungs- und Umbauarbeiten am Eigenheim verschlingen zum Teil viel Geld – Abhilfe kann hier ein spezieller Modernisierungskredit schaffen. Für Sanierungen, Renovierungen oder den energieeffizienten Umbau von Immobilien bieten Banken spezielle Modernisierungsdarlehen an. Diese zweckgebundenen Kredite können beispielsweise für neue Fenster, eine neue Heizungsanlage oder eine energetische Sanierung verwendet werden. Diese Umbaumaßnahmen sind zwar oftmals mit sehr hohen Ausgaben verbunden, haben jedoch positive Auswirkungen auf die anfallenden Nebenkosten und steigern den Wert der Immobilie. Zudem belastet die Finanzierung der Umbaumaßnahmen dank der niedrigen Zinsen und guten Konditionen der Modernisierungskredite den Geldbeutel nicht all zu stark. Daher müssen auch Immobilienbesitzer, die nicht genügend Rücklagen gebildet haben, nicht auf die umweltfreundlichen Umbauten verzichten.

Modernisierungsdarlehen werden in der Regel nur an Haus- und Eigenheimbesitzer vergeben. Bei den Rückzahlungsmodalitäten sind die Banken sehr flexibel - Sondertilgungen sind meist ohne Probleme möglich. Gegenüber einer Baufinanzierung haben Modernisierungskredite zudem den Vorteil, dass kein Grundbucheintrag erforderlich ist – die Kosten hierfür entfallen also. Auf Wunsch kann oftmals auch eine Zinsbindung für einen bestimmen Teil der Laufzeit des Modernisierungsdarlehens vereinbart werden. In der momentanen Niedrigzinsphase generiert das einen Mehrwert für den Kunden, der auch in Zukunft bestehen bleibt.

Zinsen von Modernisierungskrediten vergleichen

Die Konditionen der Banken unterscheiden sich bei diesem Kredit zum Teil erheblich. Staatliche Modernisierungskredite von der Kreditanstalt für Wiederaufbau, kurz KfW, sind oftmals preiswerter als die privater Kreditinstitute. Als Staatsbank kann sich die KfW am Kapitalmarkt frisches Geld zu besonders günstigen Konditionen beschaffen und gibt diese an die Kunden weiter. Wie bei anderen Darlehen sollten Verbraucher daher vor der Aufnahme eines Modernisierungskredites die Zinsen unterschiedlicher Anbieter vergleichen, damit die Modernisierung, Sanierung oder der Umbau der eigenen Immobilie nicht zu teuer werden und man den besten Kredit für die individuelle Situation findet.

Das gilt nicht nur für die Zinsen: Hauseigentümer sollten ihren Modernisierungskredit auch nach anderen Kriterien auswählen. Mit einem Darlehen, das kostenlose Sonderzahlungen ermöglicht, ist der Kunde in der gesamten Laufzeit besonders flexibel. Über den CHECK24 Kreditvergleich finden Verbraucher Informationen die bei der Wahl für einen bestimmten Kredit relevant sind wie etwa Zinsen, Konditionen und Laufzeiten. Mit einem Vergleich fällt die Wahl leichter – zudem wird bares Geld gespart!



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So können wir jeden Tag unser Bestes geben

Staatliche Förderung nutzen

Modernisierungskredit Vergleich

Die KfW, ist die größte Förderbank Deutschlands und gleichzeitig auch die größte nationale Förderbank weltweit. Ursprünglich gegründet, um den Wiederaufbau Deutschlands nach dem Krieg voran zu treiben, unterstützt die Bank heutzutage auch Eigenheimbesitzer bei ihren Modernisierungsvorhaben. Wer sein Haus komplett saniert und einen Energiebedarf von maximal 15 Prozent über dem eines Neubaus schafft, kann über einen Modernisierungskredit von den höchsten Förderungen profitieren. Aber auch wenn nur einzelne Teile der Immobilie modernisiert werden, wie zum Beispiel eine Wärmedämmung oder eine Optimierung der Heizungsanlage, kann man mit den Konditionen und der Förderung der KfW viel sparen. Für die Sanierung oder den Umbau einer Immobilie gibt es über den Modernisierungskredit der KfW-Bankengruppe Zuschüsse in Höhe von 10 bis 25 Prozent - je nach Haustyp kann man sich bis zu 18.750 Euro pro Wohneinheit sichern. Auch ein altersgerechter Umbau wird unterstützt, beispielsweise in Bad, WC oder der Beseitigung von Schwellen für ein rollstuhlgerechtes Leben. Die Förderdarlehen der KfW-Bankengruppe können jedoch nicht bei der Bank selbst beantragt werden – der Antrag auf einen staatlich geförderten Modernisierungskredit kann nur über unabhängige Banken gestellt werden.

Was zeichnet einen Kredit zur Modernisierung aus?

Ein Modernisierungskredit, mit dem Verbraucher ihre eigene Immobilie modernisieren können, ist ein zweckgebundener Ratenkredit. Ist ein Darlehen an einen bestimmten Zweck gebunden, bedeutet das für den Schuldner, dass er das Geld ausschließlich für das vereinbarte Vorhaben verwenden darf. In diesem Fall kann es sich um Modernisierungsarbeiten wie etwa neue Fenster, eine neue Heizung oder eine neue Küche handeln. Mit dem Geld können außerdem eine energetische Sanierung oder kleinere Umbauten finanziert werden. Wer sich eine Photovoltaikanlage installieren lassen will, kann das ebenfalls über einen Modernisierungskredit realisieren. Doch nicht nur Arbeiten am Eigenheim können damit umgesetzt werden. Bei einigen Banken haben Kunden auch die Option, mit dem Kredit Möbel für das Eigenheim zu kaufen. Somit wird mit dem Modernisierungsdarlehen die Lebensqualität und das Wohlbefinden der Hausbesitzer verbessert.

Die Konditonen des Modernisierungskredits

Im Schnitt können sich Immobilienbesitzer bis zu 50.000 Euro bei der Bank leihen – bei einigen Instituten sind aber auch höhere Summen möglich. Als Absicherung ist in der Regel kein Grundbucheintrag erforderlich. Das ist für den Kreditnehmer von Vorteil ist. Denn dadurch spart er sich die Kosten, die dafür anfallen würden. In jedem Fall verlangen die Banken aber ein sicheres und geregeltes Einkommen, damit die fristgerechte Rückzahlung zumindest theoretisch eingehalten werden kann.

Günstigere Zinsen dank Zweckbindung

Wer seine Immobilie modernisieren will, sollte zu einem zweckgebundenen Kredit greifen. Sie verfügen in der Regel über günstigere Zinsen. Der Grund: Sie sind meist zusätzlich abgesichert, was das Ausfallrisiko für die Bank verringert. Denn: Mehr Sicherheit honorieren die Institute mit besseren Konditionen.

Charakteristische Merkmale eines Modernisierungsdarlehens

Modernisierungskredite sind Ratenkredite – dennoch gibt es einige Punkte, in denen sich die Darlehen unterschieden. Im Folgenden werden die charakteristischen Merkmale eines Modernisierungsdarlehens zusammengefasst und Punkt für Punkt erklärt.

  • Ein Modernisierungskredit ist ein Ratenkredit, den Banken an einen bestimmten Verwendungszweck binden. Somit handelt es sich bei dem Darlehen nicht um eine Baufinanzierung.
  • Modernisierungsdarlehen werden bei einigen Banken auch unter dem Namen Wohnkredit vertrieben.
  • Die Darlehenssumme liegt meist zwischen 5.000 Euro und 50.000 Euro.
  • In der Regel ist kein Grundbucheintrag als Absicherung erforderlich. Dafür ist das Zinsniveau aber etwas höher als bei der Baufinanzierung.
  • Modernisierungskredite können nur von Hauseigentümern aufgenommen werden. Bei einigen Instituten ist die Vergabe zudem daran gekoppelt, dass die Immobilie vom Kreditnehmer selbst genutzt wird.
  • Darlehen zur Modernisierung von Häusern werden sowohl von Privatbanken als auch von der staatlichen Kreditanstalt für Wideraufbau KfW vergeben. Der Vertrieb erfolgt über ausgewählte Banken.

Wichtige Überlegungen vor der Kreditaufnahme

Bevor man einen Modernisierungskredit aufnimmt, sollten einige Vorüberlegungen getroffen werden. Andernfalls droht die Gefahr sich zu verkalkulieren und die begonnen Arbeiten nicht beenden zu können. Dazu gehört es beispielsweise, sich im Vorfeld über den anstehenden Kostenaufwand zu informieren, der für die geplante Modernisierung anfallen wird. Hauseigentümer sollten sich einen Kostenvoranschlag berechnen lassen, um den benötigten Kreditbedarf realistisch einschätzen zu können. In diesem Zusammenhang sollte auch eine mögliche Eigenbeteiligung einkalkuliert werden. Dadurch sinkt die benötigte Darlehenshöhe, was die Gesamtkosten der Finanzierung verringert.

Worauf beim Modernisierungskredit Vergleich zu achten ist

Ein wichtiges Entscheidungskriterium bei der Kreditwahl ist die Höhe der Zinsen – das ist klar. Doch auch andere Aspekte sollten in den Entscheidungsprozess einfließen. Mit manchen Sonderleistungen können sich Immobilienbesitzer Vorteile sichern, die eine flexible Rückzahlung des Modernisierungskredits ermöglichen. Dazu gehören vor allem kostenlose Sonderzahlungen. Ab und an kann es im Rückzahlungsverlauf vorkommen, dass etwas mehr Geld für die Tilgung zur Verfügung steht. Sind Sondertilgungen gebührenfrei möglich, kann dieses Geld guten Gewissens in die Rückzahlung investiert werden – und der Kreditnehmer ist schneller schuldenfrei. Fällt dagegen eine Vorfälligkeitsentschädigung an, steigen die Kosten des Kredits.

Nicht nur Sondertilgungen sollten beim Modernisierungskredit kostenfrei sein, sondern auch die vorzeitige Tilgung. Ob das Geld aus eigener Tasche zurückgezahlt oder mit einem günstigeren Kredit umgeschuldet wird: In jedem Fall macht sich diese Option bezahlt. Denn gerade bei höheren Kreditsummen ist es wahrscheinlich, dass sich das Zinsniveau im Laufe der Rückzahlungsphase ändert. Wenn es sinkt, wird sich der eigene Geldbeutel über die Möglichkeit einer kostenlosen Umschuldung freuen.

Privatbank vs. Staatliche Finanzierung: Welcher Modernisierungskredit ist besser?

Als Interessent für einen Modernisierungskredit können Verbraucher zwischen der Finanzierung einer Privatbank und einer staatlichen Förderung von der KfW Bank entscheiden. Beide Geldgeber haben ihre Vorzüge – je nachdem, wie das Geld investiert werden soll.

Über die Staatliche Kreditanstalt für Wiederaufbau KfW können Hauseigentümer eine energetische Sanierung vergleichsweise günstig finanzieren. Wer also den wärmedämmenden Austausch von Fenstern und Türen verbessern, eine energieeffiziente Heizungsanlage einbauen oder die Energieversorgung der Immobilie auf alternative Quellen umstellen will, kann das über einen Immobilienkredit der KfW finanzieren. Auch das altersgerechte Umbauen des Wohneigentums wird mit staatlichen Fördermitteln unterstützt. Die Darlehen werden Haus- und Wohnungseigentümer vergeben. Verbraucher können den Kredit aber nicht direkt bei der KfW aufnehmen – das Institut vertreibt ihre Finanzierungen nicht selbst sondern über ausgewählte Banken.

Umbaumaßnahmen über Privatbanken finanzieren

Es gibt aber auch private Kreditinstitute, die eigene Produkte anbieten. Diese Modernisierungsdarlehen sind dazu geeignet, um beispielsweise das Eigenheim zu vergrößern, das Badezimmer zu erneuern oder neue Möbel zu kaufen. Demnach sind die Kredite privater Institute für andere Investitionen besser geeignet als der KfW-Kredit. Da die Finanzierungen nicht mit einem Grundbucheintrag abgesichert werden, verfügen die Modernisierungskredite über leicht höhere Zinsen als eine Baufinanzierung. Als einzige Sicherheit genügt den Banken die Lohnpfändungsklausel im Kreditvertrag.

Bezogen auf Sonderleistungen wie die vorzeitige Kreditrückzahlung verfügen manche Institute zudem über bessere Konditionen als die KfW. Wird der Kredit der staatlichen Förderbank vor dem Vertragsende getilgt, fällt eine Vorfälligkeitsentschädigung an. Einige Privatbanken verzichten aber auf diese Gebühr.

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