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Modernisierung/Baufinanzierung

* 1.000 € Nettokreditbetrag, -0,4% eff. Jahreszins, -0,4% geb. Sollzins p.a., 12 Monate, Gesamtbetrag 997,83 €, mtl. Rate 83,15 €, SWK Bank. Entspricht dem repr. Beispiel nach § 6a PAngV.

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CHECK24 Bewertungen
CHECK24 Kredit
4,9 / 5
9.196 Bewertungen (letzte 12 Monate)
86.276 Bewertungen insgesamt
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CHECK24 ist Testsieger
03/2020 | FOCUS-MONEY

Höchste Kundenzufriedenheit für CHECK24
Prädikat: Höchste Kundenzufriedenheit. Bei CHECK24 steht der Kunde im Fokus. Dies bestätigt eine aktuelle Studie von FOCUS-MONEY in Zusammenarbeit mit dem Analyseinstitut ServiceValue, die 2020 erstmals branchenübergreifend Unternehmen mit den zufriedensten Verbrauchern auszeichneten. Bei der groß angelegten Online-Umfrage gaben Verbraucher insgesamt mehr als 274.000 Stimmen zu 1.341 Unternehmen aus 61 Branchen ab, darunter 63 Banken und Finanzdienstleister. Das Ergebnis: Im Bereich „Digitale Finanzexperten“ überzeugt das Vergleichsportal die Kunden auf ganzer Linie. So konnte sich CHECK24 mit einem überdurchschnittlich guten Umfrageergebnis einen Spitzenplatz in der Besten-Gruppe sichern.
11/2019 | DtGV

CHECK24 in allen Kategorien mit bestem Kreditvergleich
Die besten Konditionen und die größte Transparenz beim Kreditvergleich – das bietet nur CHECK24. In einer Studie der Deutschen Gesellschaft für Verbraucherstudien entschied das Vergleichsportal im November 2019 alle vier Teilkategorien für sich und sicherte sich damit auch den Spitzenplatz in der Gesamtwertung. So setzte sich CHECK24 im Test auch hinsichtlich der Benutzerfreundlichkeit und der Qualität des Kundendienstes teils deutlich von seinen Wettbewerbern ab. Bemerkenswert war zudem, dass der Marktführer in den Kategorien Transparenz und Benutzerfreundlichkeit mit einem Ergebnis von jeweils über 97 Prozent schon sehr nah an den zu erzielenden Höchstwert heranreichte.
06/2019 | Testbild und Statista

CHECK24 bleibt bestes Vergleichsportal für Finanzen
Verbraucher finden: In Finanzangelegenheiten bietet CHECK24 die besten Vergleiche. Zu diesem Ergebnis kommt eine Umfrage unter mehreren Tausend Kunden, die das Magazin Testbild in Zusammenarbeit mit dem Statistikportal Statista im Jahr 2019 durchgeführt hat. Besonders überzeugt waren die Kunden vom Service und der Beratung bei CHECK24. In dieser Einzelkategorie belegte das Vergleichsportal den ersten Platz. Auch bei allen anderen Aspekten landete das Unternehmen stets auf einem der vorderen Plätze. Dadurch erzielte CHECK24 – wie schon im Vorjahr – eine bessere Gesamtwertung als alle anderen Vergleichsportale im Finanzbereich. Ausgewertet wurden neben der Kategorie Service und Beratung auch die Benutzerfreundlichkeit, das Einsparpotenzial und die Auswahl der Angebote.
BankingCheck und eKomi: CHECK24 ist bester Kreditvermittler
Kein Kreditvermittler in Deutschland hat mehr zufriedene Kunden als CHECK24. Das belegt der BankingCheck & eKomi Award „Bester Vermittler – Kredit – 2019“, den das Vergleichsportal im Juni 2019 erhielt. 4.224 Kreditnehmer bewerteten CHECK24 im Auswertungszeitraum von Januar bis April 2019 und zeigten sich mit durchschnittlich 4,9 von 5,0 Punkten äußerst zufrieden. Mit diesem Spitzenwert und der unter allen Kreditvermittlern höchsten Anzahl positiver Kundenstimmen setzte sich CHECK24 an die Spitze. Ausgezeichnet als „Bestes Vergleichsportal 2019“, für „Beste Kundentransparenz 2019“ und als „Bester Geldanlagemarktplatz 2019“ entschied CHECK24 gleich drei weitere Kategorien für sich.
eKomi Award - Bestes Vergleichsportal 2017
Im Rahmen der journalistischen Berichterstattung über Finanzthemen führt BankingCheck regelmäßig unabhängige Umfragen zu den Leistungen führender Banken, Versicherer, Finanzinstitute und -dienstleister durch. Bewertungen von Finanzprodukten und Anbietern werden nicht durch BankingCheck, sondern durch die Kunden von Banken/Anbietern/Versicherern und Lesern des Portals BankingCheck.de sowie durch eKomi Bewertungen abgegeben. Anhand objektiver Testkriterien werden für die jeweils getesteten Kategorien Sieger ermittelt und mit eKomi/BankingCheckTestsiegeln ausgezeichnet.
CHECK24 wurde dabei im Mai 2017 als Bestplazierter in der Kategorie Vergleichsportal mit der Gesamtbewertung 4,9 (von 5,0) mit dem eKomi-Award 2017 ausgezeichnet. (Ausgabe 05 / 2017 | Im Vergleich 114 Anbieter auf BankingCheck.de)
Alle Auszeichnungen im Überblick »
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Unsere Kreditexperten beraten Sie persönlich bei allen Fragen rund um Ihren Kredit.
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Mit Hilfe unserer ausgebildeten Kreditexperten erhalten Sie das bestmögliche Kreditangebot. Wir sind täglich von 8.00 bis 20.00 Uhr für Sie erreichbar.

Tel.: 089 – 24 24 11 24
Mail: kredit@check24.de

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            Modernisierungs­kredit

            Die eigenen vier Wände auf den aktuellsten Stand zu bringen, erhöht den Wohlfühlfaktor. Doch nicht nur das: Wenn Sie Ihre Immobilie energetisch sanieren, senkt das zusätzlich Ihre Nebenkosten und steigert den Wert Ihres Hauses oder Ihrer Wohnung. Umbauarbeiten am Eigenheim kosten jedoch zum Teil viel Geld – mitunter mehr, als die eigenen Ersparnisse hergeben. Wenn Sie Ihre Immobilie trotz fehlender Rücklagen aufwerten oder energieeffizient und nachhaltig modernisieren wollen, können Sie dies durch einen Modernisierungskredit verwirklichen.

            Greifen Sie nicht beim erstbesten Angebot zu. Um Kosten zu sparen, sollten Sie vor der Kreditaufnahme verschiedene Modernisierungskredite vergleichen und mehrere Angebote einholen. Achten Sie neben dem Effektivzins auch darauf, für welche Maßnahmen Sie eine staatliche Förderung beantragen können und wann sich statt eines Modernisierungskredites eine andere Finanzierung anbietet.

            Modernisierungskredite vergleichen

            Wie bei jedem anderen Kredit können sich auch die Zinsen eines Modernisierungskredites von Bank zu Bank deutlich unterscheiden. Damit die Modernisierung der eigenen Immobilie nicht unnötig teuer wird, sollten Sie daher vor der Aufnahme eines Ratenkredites für Ihr Modernisierungsvorhaben die Zinsen unterschiedlicher Anbieter vergleichen. Das gilt aber nicht nur für die Zinsen: Alle wichtigen Informationen, die bei der Auswahl des passenden Kredits entscheidend sind, finden Sie im CHECK24 Kreditvergleich.

            Modernisierungskredit Vergleich
            CHECK24 Hinweis

            Auf kostenlose Sondertilgungen bestehen

            Dank mancher Sonderleistungen können Sie sich Vorteile sichern, wie zum Beispiel eine flexible Rückzahlung des Modernisierungskredits. Kostenlose Sondertilgungen haben den Vorteil, dass Sie ohne zusätzliche Kosten Ihre Restschuld reduzieren können. Solche außerplanmäßigen Zahlungen bieten sich etwa dann an, wenn dank niedrigerer Energiekosten mehr Geld in Ihrer Haushaltskasse bleibt oder der Familienurlaub günstiger war und vom Urlaubsgeld damit noch etwas übriggeblieben ist. Wenn Sie mit den zusätzlichen Einnahmen oder dem Ersparten Sondertilgungen leisten, verringern Sie damit die Zinskosten Ihres laufenden Darlehens und sind darüber hinaus schneller mit der Rückzahlung fertig. Fällt eine Vorfälligkeitsentschädigung an, verringert sich Ihre mögliche Ersparnis. 

            Neben den Sonderzahlungen sollte möglichst auch die vorzeitige Gesamttilgung kostenfrei sein. Ob Sie das Geld aus eigener Tasche zurückzahlen oder mit einem günstigeren Kredit umschulden: Gerade bei längeren Laufzeiten ist es wahrscheinlich, dass sich das Zinsniveau im Laufe der Rückzahlungsphase ändert. Wenn es sinkt, wird sich Ihr Geldbeutel über die Möglichkeit einer kostenlosen Umschuldung freuen.
            Unsere Partner So können wir jeden Tag unser Bestes geben

            Fragen und Antworten
            zum Modernisierungskredit

            Es gibt bestimmte Voraussetzungen, die erfüllt sein müssen, damit Wohneigentümer einen Modernisierungskredit bewilligt bekommen. Außerdem sollten sie vor der Beantragung sich einen Kostenplan aufstellen.

            Was ist ein Modernisierungskredit?

            Viele Banken bieten für Sanierungen, Renovierungen oder den energieeffizienten Umbau von Immobilien spezielle Modernisierungsdarlehen an. Hierbei handelt es sich um zweckgebundene Kredite, die Sie – im Gegensatz zu einem Ratenkredit mit freier Verwendung – tatsächlich nur für Umbau- oder Modernisierungsarbeiten verwenden dürfen. Je nach Kreditgeber können Sie mit einem solchen Darlehen auch Teile Ihrer Einrichtung wie etwa Einbauküchen finanzieren. Bestimmte Modernisierungskredite kommen also auch für Mieter infrage. Dank der Zweckbindung sind Modernisierungsdarlehen meist günstiger zu haben als Ratenkredite ohne Zweckbindung.

            Wer bekommt einen Modernisierungskredit?

            Die meisten Banken vergeben Modernisierungsdarlehen nur an Wohn- und Hauseigentümer. Bei einigen Instituten ist die Vergabe zudem daran gekoppelt, dass die Immobilie vom Kreditnehmer selbst genutzt wird. Darüber hinaus müssen Sie die üblichen Voraussetzungen erfüllen, die für jeden Ratenkredit gelten. Sie müssen: 

            • volljährig sein
            • den Hauptwohnsitz und die Bankverbindung in Deutschland haben 
            • über ein sicheres und ausreichendes Einkommen verfügen
            • einen ausreichend guten Schufa-Score haben

            Wofür kann ich ein Modernisierungskredit verwenden?

            Einen Modernisierungskredit können Sie für die Modernisierung, Sanierung oder Renovierung des Eigenheims nutzen. Dazu zählen folgende Umbaumaßnahmen:
            • Energetische Modernisierung: Maßnahmen zur Einsparung von Energie wie etwa Außenwand- und Dachdämmungen, Austausch von Fenstern oder der Einbau von Solarthermen zur Warmwasser- und Heizungsunterstützung.
            • Altersgerechte Umbauten: Maßnahmen, die das Wohnen im Alter erleichtern wie etwa der Einbau von Liften oder der Abbau von Barrieren.
            • Einbruchschutz: Einbau von einbruchhemmenden Fernstern oder Türen, Alarmanlagen oder Smartphone-Anwendungen mit Einbruchschutzfunktion.
            • Komfort: Maßnahmen, die den Wohnkomfort verbessern, etwa durch die Schaffung neuen Wohnraumes.
            Bei einigen Banken haben Kunden auch die Option, mit dem Kredit Möbel für das Eigenheim zu kaufen – daher rührt auch der Name „Wohnkredit“, unter dem einige Banken ihre Modernisierungskredite anbieten.

            Was unterscheidet einen Modernisierungskredit von anderen Krediten?

            Unterschied zum Ratenkredit mit freier Verwendung

            Da der Modernisierungskredit zweckgebunden ist, bieten viele Banken ihn zu besonders günstigen Zinsen an. Der Grund: Während bei einem Ratenkredit mit freier Verwendung der Bank nur Ihr Einkommen als Sicherheit dient, bringt bei einem Modernisierungsdarlehen die Immobilie eine zusätzliche Absicherung ins Spiel. Mehr Sicherheit belohnen die Institute mit besseren Konditionen.

            Unterschied zur Baufinanzierung

            Auch über eine Baufinanzierung können Kreditnehmer sich das nötige Budget für ihre Modernisierung beschaffen. Anders als beim Baukredit ist bei einem Modernisierungsdarlehen in der Regel kein Grundbucheintrag als Absicherung erforderlich. Der Grund: Baufinanzierungen werden meist nur ab 50.000 Euro vergeben. Bis zu dieser Grenze verzichten Banken meist auf den Eintrag einer Grundschuld. Das Zinsniveau bei einem Modernisierungsdarlehen ist generell etwas höher als bei der Baufinanzierung.

            Wie funktioniert ein Modernisierungskredit?
            Wie bei herkömmlichen Ratenkrediten, stellen Sie bei einer Bank einen Kreditantrag und reichen die erforderlichen Nachweise mit ein. Sobald die Bank Ihrem Antrag stattgegeben hat, erhalten Sie einen Kreditvertrag. Nachdem Sie diesen unterschrieben an die Bank zurück gesendet haben, bekommen Sie innerhalb weniger Tage den Kreditbetrag überwiesen. Den erhaltenen Betrag zahlen Sie über eine zuvor vereinbarte Laufzeit in gleichbleibenden monatlichen Raten an die Bank zurück.

            Was muss ich vor Aufnahme eines Modernisierungskredits beachten?

            Zur richtigen Vorbereitung sollten Sie sich im Vorfeld über die Kosten informieren, die für Ihre geplante Modernisierung anfallen. Bei einer umfangreicheren Modernisierung sollten Sie zunächst vom Bauunternehmen einen Kostenvoranschlag einholen, um den benötigten Kreditbedarf realistisch einschätzen zu können. Außerdem sollten Sie sich vorab überlegen, wie hoch eine monatliche Rate für Sie ausfallen sollte. Über die Wahl der Laufzeit können Sie die Höhe der monatlichen Raten beeinflussen. Je länger die Laufzeit, desto niedriger fallen die monatlichen Raten aus. Allerdings verlängert sich so auch der Zeitraum, über den Sie Zinsen zahlen. Umgekehrt führt eine kurze Laufzeit zu entsprechend hohen Raten. Jedoch sind Sie dann schneller schuldenfrei und zahlen weniger Zinsen.

            Welche Förderungen gibt es bei Modernisierungskrediten?

            Wenn Sie Ihr Eigenheim modernisieren, sanieren oder umbauen möchten, können Sie sich diese Umbaumaßnahmen von der Kreditanstalt für Wiederaufbau (KfW) fördern lassen. Sollte Ihre Immobilie durch die Modernisierung die KfW-Effizienzhaus-Standards erfüllen, können Sie über einen Modernisierungskredit von den höchsten Förderungen profitieren. Aber auch, wenn Sie nur einzelne Teile der Immobilie modernisieren, wie zum Beispiel eine Wärmedämmung oder eine die Heizung, können Sie mit den Konditionen und der Förderung viel sparen.

            Für die Sanierung oder den Umbau einer Immobilie erhalten Sie als förderberechtigter Haus- oder Wohnungseigentümer sowohl ein zinsgünstiges Darlehen als auch Tilgungszuschüsse. Neben der energieeffizienten Sanierung wird auch ein altersgerechter Umbau unterstützt.

            Wie beantrage ich die KfW-Förderung zu meinem Modernisierungskredit?

            Eine staatliche Förderung durch die KfW können Sie nur über eine Privatbank beantragen. Aus diesem Grund sind Förderkredite der KfW immer mit einem Kredit einer Privatbank verbunden. Einzige Ausnahme sind Tilgungszuschüsse für Ihr Bankdarlehen, die Sie über das KfW-Zuschussportal beantragen können.

            Unter Umständen kann es aber auch sinnvoll sein, auf eine staatliche Förderung durch die KfW zu verzichten. Etwa dann, wenn die Zinsen Ihres Modernisierungskredits unter den Zinsen des KfW-Förderkredits liegen. Vielleicht wünschen Sie sich bei Ihrem Modernisierungskredit auch etwas mehr Flexibilität: Tilgen Sie Ihren Kredit bei der KfW vor Vertragsende, fällt bei einigen Programmen der staatlichen Förderbank eine Vorfälligkeitsentschädigung an. Einige Privatbanken verzichten jedoch bei einer vorzeitigen Rückzahlung auf diese Gebühr. 

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