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Das Wichtigste beim Geld leihen
Um sich Geld möglichst günstig zu leihen, vergleichen Sie die zahlreichen Angebote von Banken und Kreditvermittlern im CHECK24 Kreditvergleich am besten mit Blick auf den effektiven Jahreszins. Anders als beim Sollzins sind beim Effektivzins bereits alle Kosten enthalten. Den effektiven Jahreszins für Kunden mit der besten Kreditwürdigkeit finden Sie immer direkt in den wichtigsten Informationen jedes Angebots. Bei bonitätsabhängigen Darlehen zeigt Ihnen zudem der 2/3-Zins an, welchen Zinssatz zwei Drittel aller angenommenen Kunden mindestens erhalten. Dieser ist immer unter dem Angebot ausgezeichnet.
Wie günstig Sie das Geld am Ende tatsächlich leihen, erfahren Sie mit CHECK24 schon nach Eingabe weniger Informationen zu Ihrer Person und Ihren Einkommensverhältnissen. Innerhalb von Minuten gibt Ihnen die Bank oder der Vermittler Bescheid, ob Ihre Kreditanfrage vorläufig bewilligt wurde und welche Konditionen Ihnen das Institut dafür persönlich anbietet. Gibt es daneben weitere Anbieter, die Ihnen den gewünschten Geldbetrag mit der angegebenen Kreditlaufzeit leihen wollen, finden Sie diese Konditionen ebenfalls in der Übersicht. So leihen Sie sich Ihr Geld auf jeden Fall zu den besten Zinsen.
Auf Ihrem Bankkonto haben Sie das geliehene Geld in der Regel zwei bis fünf Werktage, nachdem Sie den Kreditvertrag final abgeschlossen haben. Zuvor weisen Sie Ihre Identität von zu Hause oder unterwegs per Videoident in einem Video-Telefonat nach und laden alle notwendigen Dokumente als Foto in Ihrem Kundenkonto hoch oder versenden diese per Post. Für die Identifikation können Sie alternativ auch das Postident-Verfahren in einer Filiale der Deutschen Post nutzen.Am schnellsten leihen Sie sich Geld, wenn Sie einen Kredit mit Sofort-Auszahlung wählen. Hier haben Sie das Geld spätestens am nächsten Bankarbeitstag auf Ihrem Konto, sofern die Bonitätsprüfung positiv ausfällt.
Nicht immer lassen sich alle Ausgaben lange im Voraus planen. Geht beispielsweise ein wichtiges Haushaltsgerät oder das Auto kaputt, kann die notwendige Reparatur oder Neuanschaffung manchmal nicht allein aus Rücklagen bezahlt werden. Warum Sie sich in solchen Fällen online besonders schnell und kurzfristig Geld leihen können:
Bei vielen Angeboten können Sie sich online Geld ohne Papierkram leihen. Für eine möglichst schnelle Auszahlung führen Sie dabei alle Schritte online durch – etwa mit dem digitalen Dokumenten-Upload Ihrer Nachweise. So können Sie sich online im besten Fall heute noch Geld leihen.
Die meisten Verbraucher in Deutschland besitzen ein Girokonto. Bei regelmäßigem Gehaltseingang räumen viele Banken ihren Kunden dort einen Dispokredit ein, der genutzt werden kann, sobald sich kein Guthaben mehr auf dem Konto befindet. Bis zu welchem Gesamtbetrag das Konto ins Minus rutschen darf und welche Gebühren dafür anfallen, unterscheidet sich je nach Kunde und Bank. Allerdings liegt der durchschnittliche Dispozins bundesweit deutlich über den Zinsen für vergleichbare Kleinkredite. Wegen der hohen Kosten des Dispo sollten Sie diesen nur im Notfall nutzen und das Konto so schnell wie möglich wieder ausgleichen. Benötigen Sie längerfristig eine Finanzspritze um Ihren finanziellen Engpass zu überbrücken, ist ein zinsgünstiger Ratenkredit die bessere Wahl.
Angenommen wird, dass Sie einen Disporahmen von 3.000 Euro voll in Anspruch nehmen und diesen über einen Zeitraum von drei Jahren in gleichbleibenden Raten zurückzahlen. Verglichen werden die anfallenden Zinskosten mit einem Bankkredit in Raten über denselben Geldbetrag und dieselbe Laufzeit.
Wenn Sie sich Geld für einen bestimmten Zweck leihen wollen, sollten Sie diesen bei der Beantragung angeben. In vielen Fällen gewähren Kreditinstitute für Darlehen mit festem Verwendungszweck günstigere Zinssätze. Die einzige Einschränkung einer zweckgebundenen Geldleihe besteht darin, dass Sie mit der geliehenen Kreditsumme dann auch ganz oder zum überwiegenden Teil den genannten Zweck finanzieren müssen. Typische Beispiele für Finanzierungen mit Zweckbindung sind Autokredite oder Modernisierungskredite.
Zwei berufstätige Personen verfügen zusammen über ein höheres Einkommen als einer von beiden allein. So simpel das auch klingt: Aus diesem einfachen Grund stufen Banken und Kreditvermittler Ihre Kreditwürdigkeit im Doppel höher ein. Deshalb gewähren sie in diesem Fall oft niedrigere Zinsen beim Geld leihen. Das führt letztlich dazu, dass Sie mit einem zweiten Kreditnehmer in der Regel einiges an Zinskosten sparen können. Auf diese Art können Sie sich zum Beispiel mit Ihrem Partner oder als Ehepaar Geld leihen.
Mit der passenden Laufzeit können Sie auch die Höhe der monatlichen Kreditrate der Kreditsumme ganz nach Ihren finanziellen Möglichkeiten anpassen. Beachten Sie dabei, dass Sie für das geliehene Geld weniger Zinsen zahlen müssen, wenn Sie es schneller zurückzahlen. Im Kreditvergleich von CHECK24 wählen Sie die Dauer der Rückzahlung bei Ihrer Geld-Leihe flexibel. Mit einer unverbindlichen Anfrage ermitteln Sie einfach und Schufa-neutral die zu erwartende monatliche Rate und erhalten somit die besten Konditionen.
Beim Geld leihen müssen Sie der Bank oder dem Kreditvermittler Ihre Kreditwürdigkeit nachweisen. Anhand Ihrer Bonität ermittelt das Kreditinstitut, mit welcher Wahrscheinlichkeit Sie das geliehene Geld wie vereinbart zurückzahlen können. Dazu sind die Geldhäuser in Deutschland sogar gesetzlich verpflichtet. Zugleich verhindert die Prüfung, dass Sie sich mehr Geld leihen, als Sie sich leisten können und schützt Sie auf diese Weise.
Deutsche Kreditinstitute nehmen als Teil der Bonitätsprüfung standardmäßig eine Abfrage der bei der Schufa gespeicherten Einträge vor. Wie andere sogenannte Auskunfteien errechnet die Schufa anhand verschiedener Informationen zu Ihrem Zahlungsverhalten in den zurückliegenden Monaten und Jahren einen Score-Wert, den die Banken beim Verleihen von Geld heranziehen.
Über den CHECK24 Kreditvergleich können Sie die verschiedenen Angebote zahlreicher Kreditinstitute so oft miteinander vergleichen, wie Sie wollen – auf Ihren Schufa-Score hat dies keinerlei Auswirkungen. Das gilt auch, wenn Sie Ihre persönlichen Konditionen anfragen und hierzu bereits einige Angaben zu Ihrer finanziellen Situation machen. Eine solche unverbindliche Anfrage lohnt sich deshalb auch und besonders dann, wenn Sie wegen eines negativen Eintrags in Ihrer Schufa-Akte Zweifel an der eigenen Kreditwürdigkeit haben. Mit der Konditionenanfrage haben Sie in wenigen Minuten Klarheit, ob sich ein Kreditgeber findet, der Ihnen online Geld leihen möchte.
Im Internet bieten unseriöse Anbieter manchmal einen sogenannten Kredit ohne Schufa, mit dem Sie sich angeblich ohne Schufa oder trotz Schufa-Eintrag, das heißt ohne Abfrage Ihrer Bonität, Geld leihen können. Dabei handelt es sich oft um Abo-Fallen oder völlig überteuerte Darlehen. Im Zweifelsfall sollten Sie von solchen Angeboten für Kredite lieber Abstand nehmen.
Je nach Bank oder Kreditvermittler können sich die Voraussetzungen beim Geld leihen etwas unterscheiden. Die genauen Bedingungen und notwendigen Nachweise finden Sie verständlich und übersichtlich in den Details jedes Angebots im CHECK24 Kreditvergleich. Allgemein gelten folgende Voraussetzungen, wenn Sie sich online Geld von einer Bank leihen möchten:
Ja, im Kreditvergleich von CHECK24 finden Sie auch Angebote, bei denen Sie sich über spezielle Plattformen Geld von Privatpersonen leihen können. Die Vermittler prüfen für einen solchen Privatkredit ähnlich einer Bank, ob Sie kreditwürdig sind.
Um zu erfahren, ob Sie sich dort Geld leihen können, stellen Sie einfach eine unverbindliche Anfrage über den CHECK24 Kreditvergleich. Innerhalb weniger Minuten erhalten Sie von den infrage kommenden Instituten eine vorläufige Zusage und eine Übersicht über Ihre Konditionen für den Onlinekredit. Anschließend können Sie das passende Angebot auswählen, den Vertrag abschließen und sich so in drei Schritten online Geld leihen.
Da Banken und Kreditvermittler sicherstellen wollen, dass Sie das geliehene Geld wieder vertragsgemäß zurückzahlen, können Sie sich im Normalfall nicht ohne Einkommensnachweis Geld leihen. Bei Angestellten reichen meist die letzten drei Kontoauszüge, mit denen Sie einen regelmäßigen Gehaltseingang nachweisen.
Zudem sollten Sie sich nicht mehr in der Probezeit befinden. Ein befristetes Arbeitsverhältnis sollte erst nach der geplanten Rückzahlung der letzten Kreditrate enden.
Ähnlich wie mit dem Kreditrahmen einer Kreditkarte oder dem Dispokredit beim Girokonto können Sie bei einem sogenannten Rahmenkredit sehr flexibel Geld leihen. Haben Sie diesen einmal abgeschlossen, können Sie sich bei Bedarf bis zu dem vereinbarten Kreditrahmen sofort Geld leihen und „noch heute aufs Konto“ überweisen.
Die im Vertrag festgehaltenen Zinsen zahlen Sie dann nur auf den beanspruchten Betrag. Für die Rückzahlung stehen Ihnen meist mehrere Möglichkeiten von klassischer Ratenzahlung mit flexibler Ratenhöhe bis einmaliger Volltilgung zur Verfügung. Das ist einerseits sehr praktisch, andererseits ist dennoch oft ein klassischer Ratenkredit günstiger, wenn Sie sich kurzfristig Geld leihen möchten.
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