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            Rahmenkredit

            Das Wichtigste zum Rahmenkredit

            • Ein Rahmenkredit funktioniert wie der Dispokredit eines Girokontos: Sie können sich den gewünschten Betrag jederzeit flexibel leihen und wieder zurückzahlen. 
            • Zinsen fallen ausschließlich für die ausstehenden Beträge an.
            • Daher eignet sich ein Ratenkredit besonders, wenn Sie einen kleineren Geldbetrag für einen kurzen Zeitraum benötigen, zum Beispiel um spontane Anschaffungen zu finanzieren oder einen finanziellen Engpass zu überwinden.
            • Einen Rahmenkredit können Sie unabhängig von Ihrem Girokonto abschließen. Die möglichen Kreditsummen sind oft höher, die fälligen Zinsen aber vielfach niedriger als beim Dispokredit.
            • Ein Beispiel für einen Rahmenkredit ist die CashReserve, die Sie ausschließlich über CHECK24 abschließen können. 

            Was ist ein Rahmenkredit?

            Definition: Mit einem Rahmenkredit, auch Abrufkredit genannt, können Sie innerhalb eines vereinbarten Rahmens nach Bedarf Geld leihen und zurückzahlen. 

            Bei Vertragsabschluss überprüft die Bank Ihre Kreditwürdigkeit und entscheidet dabei auch über die Höhe des Kreditrahmens. Wie viel Sie davon in Anspruch nehmen und über welchen Zeitraum, entscheiden Sie selbst. Die Zinsen werden auf den Tag genau berechnet und sind variabel. Die Bank kann den Zins also von Zeit zu Zeit an das Zinsumfeld anpassen.

            CashReserve

            Der Rahmenkredit bei CHECK24

            Mit der CashReserve bietet CHECK24 einen exklusiven Abrufkredit an. Zur CashReserve gehört eine kostenlose Debit-Kreditkarte von Mastercard, die mit dem Kredit-Konto verknüpft ist. Ihren Kreditrahmen können Sie damit direkt zum Geldabheben oder Bezahlen nutzen. Die CashReserve können Sie auch über den Kreditvergleich von CHECK24 abschließen.

            Rahmenkredit Vergleich:
            Unterschiede Raten- & Dispokredit

            Rahmenkredit
            Ratenkredit
            Dispokredit
            Rückzahlung
            flexibel
            gleichbleibende Raten
            flexibel
            Zinsen
            variabel
            fest
            variabel
            Laufzeit
            unbegrenzt
            fest
            unbegrenzt
            Maximaler Kreditbetrag
            (eher) mittel
            (eher) hoch
            (eher) niedrig
            Höhe der Zinsen
            (eher) mittel
            (eher) niedrig
            (eher) hoch

            Während beim Dispo der Kreditrahmen meist nur wenige Tausend Euro ausmacht, kann er bei Abrufkrediten mehrere Tausend Euro betragen. Bei Ratenkrediten sind sogar Summen von 100.000 Euro und mehr möglich. Auch bei der Höhe der Zinsen liegt der Rahmenkredit meist zwischen Dispo- und Ratenkredit.

            Vorteile
            eines Rahmenkredits

            Haben Sie den Abrufkredit einmal abgeschlossen, können Sie innerhalb des vorgegebenen Rahmens jederzeit beliebig darüber verfügen. Ausstehende Kreditbeträge begleichen Sie wahlweise auf einmal, in Teilbeträgen unterschiedlicher Höhe oder in festen Raten. Im Vergleich zu Dispo- und Ratenkredit können diese Gründe für den Rahmenkredit sprechen:

            Vorteile gegenüber dem Ratenkredit

            • Sie können den Abrufkredit innerhalb des vereinbarten Rahmens immer wieder in Anspruch nehmen, ohne dafür einen neuen Vertrag abschließen oder Ihre Bonität erneut überprüfen lassen zu müssen.
            • Die Rückzahlung ist in der Regel flexibler. So können Sie ausstehende Beträge in stets voller Höhe zurückzahlen, ohne dass dabei eine Vorfälligkeitsentschädigung anfällt, die bei vielen Ratenkrediten üblich ist. 
            • Zusätzliche Sicherheiten wie etwa beim Auto- oder Immobilienkredit sind nicht nötig.

            Vorteile gegenüber dem Dispokredit

            • Ein Abrufkredit bietet meist einen höheren Verfügungsrahmen.
            • Die Zinsen sind oftmals niedriger
            • Der Rahmenkredit ist nicht an die Eröffnung eines Girokontos gebunden. Sie müssen bei der anbietenden Bank also kein weiteres Konto führen, um den Rahmenkredit nutzen zu können.

            Häufige Fragen
            zum Rahmenkredit

            Welche Voraussetzungen müssen erfüllt sein, damit ich einen Rahmenkredit erhalte?

            Wie bei anderen Krediten auch, müssen Sie für einen Rahmenkredit folgende Voraussetzungen erfüllen:

              • Volljährig sein.
              • Ihren Wohnsitz und Ihre Bankverbindung in Deutschland haben.
              • Ein regelmäßiges Einkommen haben.
              • Vor Vertragsabschluss eine Bonitätsprüfung durchgeführt haben.
                Zu diesem Zweck ist eine Abfrage bei Auskunfteien wie der Schufa üblich.
              Rahmenkredit abschließen

              Wie hoch ist mein persönlicher Kreditrahmen?

              Wenn Sie wissen möchten, ob und zu welchen persönlichen Konditionen Sie einen Rahmenkredit erhalten, können Sie den Kreditvergleich von CHECK24 nutzen. Dabei stellen Sie eine sogenannte Konditionsanfrage an die entsprechende Bank, die ihrerseits Ihre Kreditwürdigkeit überprüft.

              Die Konditionsabfrage ist selbstverständlich immer kostenlos, unverbindlich und hat auf Ihre Bewertung bei der Schufa keinen Einfluss.

              Wie schnell wird ein Rahmenkredit ausgezahlt?

              Sobald das Kreditkonto für den Rahmenkredit eröffnet ist, können Sie direkt auf den Kredit zugreifen. Wie schnell Sie den jeweiligen Betrag bekommen, hängt davon ab, wie Sie auf das Konto zugreifen. Lassen Sie sich das Geld zum Beispiel auf Ihr Girokonto auszahlen, können Sie mit der Dauer einer üblichen Banküberweisung rechnen, also circa einem oder zwei Banktagen. Bezahlen Sie mit einer zum Konto gehörigen Kreditkarte, können Sie sofort über das Geld verfügen.

              Wie berechnen sich die Zinsen beim Rahmenkredit?

              Die Zinsen fallen beim Abrufkredit immer auf die ausstehenden Beträge an, abhängig davon, für wie lange sie in Anspruch genommen wurden. Dafür werden die Zinsen jeweils zum Monatsende auf den Tag genau berechnet. Je niedriger der Kreditbetrag und je schneller dieser zurückgezahlt wird, desto weniger kostet Sie der Rahmenkredit.

              Wie zahle ich einen Rahmenkredit zurück?

              Sie überweisen den Betrag, den Sie zurückzahlen möchten, einfach von Ihrem Girokonto auf das Kreditkonto. Bei manchen Rahmenkrediten ist auch ein Mindestbetrag festgelegt, der monatlich automatisch von Ihrem Konto abgebucht wird.

              Wie funktioniert die Umschuldung beim Rahmenkredit?

              Da Sie den Rahmenkredit jederzeit komplett ablösen können, lassen sich ausstehende Beträge auch jederzeit etwa durch einen Ratenkredit ablösen. Das könnte sich lohnen, wenn Sie einen Betrag auf längere Sicht nicht begleichen wollen oder können und die oft günstigeren Zinsen eines Ratenkredits nutzen möchten. Auch umgekehrt können Sie Ratenkredite grundsätzlich immer durch Ausnutzung Ihres Kreditrahmens ablösen. Abhängig von den Vertragsbedingungen Ihres Ratenkredits könnte die Bank dafür aber eine Vorfälligkeitsentschädigung verlangen.

              Gibt es einen Rahmenkredit ohne Schufa?

              Bevor Sie einen Rahmenkredit abschließen können, muss der Kreditgeber Ihre Kreditwürdigkeit überprüfen. Dazu erkundigt er sich unter anderem nach Ihren finanziellen Verhältnissen und holt Informationen bei der Schufa über Sie ein. Es ist also kaum möglich, einen Rahmenkredit ohne Schufa-Abfrage zu bekommen. Ein negativer Schufa-Eintrag bedeutet aber nicht automatisch, dass Sie keinen Rahmenkredit bekommen.

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