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CHECK24 Kunden finanzieren zu günstigeren Konditionen als Kreditnehmer im bundesweiten Durchschnitt. Laut Statistik der Deutschen Bundesbank vergaben die Geldhäuser in ganz Deutschland ihre Konsumentenkredite von Januar bis November 2022 mit einer Laufzeit über fünf Jahren zu einem durchschnittlichen Effektivzins von 6,59% jährlich. Mit 4,12% effektiv pro Jahr war die Kreditaufnahme über CHECK24 wie schon in den Jahren zuvor im Durchschnitt günstiger. Für CHECK24 Kunden ergibt sich daraus ein Sparpotenzial von über 37%. Die bundesweiten Zinssätze sind laut Bundesbank weiter gestiegen – beispielsweise im November auf 7,43%.

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Wir unterbieten jedes Angebot!

Sollten Sie bei einer Bank oder einem Kreditvermittler (einschließlich anderer Vergleichsportale) ein Kreditangebot erhalten, das günstiger ist als das günstigste, vergleichbare Kreditangebot bei CHECK24, dann unterbieten wir dieses Angebot: Wir erstatten Ihnen mehr als den Unterschied zwischen beiden Angeboten, wenn Sie den Kredit bei CHECK24 abschließen.

Beispiel:
Günstigstes Angebot von CHECK24: 2,99% eff. p.a.
Vergleichbarer Kredit bei einer Bank oder Kreditvermittler: 2,69% eff. p.a.
Unterschied (Zinsdifferenz): 0,30% eff. p.a.
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Ihr Zinssatz über CHECK24: 2,59 % eff. p.a.

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Der CHECK24 Kreditvergleich ist durch den TÜV SÜD zum vierzehnten Mal in Folge zertifiziert. Die Zertifizierung gilt für die Bereiche Benutzerfreundlichkeit und Funktionalität des Vergleichs und wird anhand besonders strenger Kriterien vorgenommen. Zudem bescheinigt der TÜV Süd in einem Gutachten, dass die anerkannten Anforderungen an den Datenschutz und die Datensicherheit erfüllt werden (Grundlage Art. 25 und 32 DSGVO und IT-Grundschutzkompendium des BSI).


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Finanzierung

Das Wichtigste zur Finanzierung

  • Eine Finanzierung können Sie für Anschaffungen jeglicher Art einsetzen.
  • Benötigen Sie Kapital, ist der Kreditvergleich eine schnelle und einfache Möglichkeit, um Geld zu sparen. Wenn Sie einen Kredit suchen, können Sie einen solchen in drei Schritten abschließen.
  • Um ein Gefühl für die tatsächlichen Kosten eines Kredits zu bekommen, können Sie im Vorfeld mit einem Kreditrechner Ihre Finanzierung berechnen. Geben Sie dazu einfach den Kreditbetrag, den effektiven Jahreszins und die Laufzeit ein.
  • Eine Finanzierung ist zu mehreren Anlässen und Verwendungszwecken möglich.

Was ist eine Finanzierung?

Klassische Beispiele für eine Kreditfinanzierung sind die Baufinanzierung, der Autokredit, die Umschuldung, ein Modernisierungskredit und die Ablösung eines Dispokredits. Zusätzlich gibt es auch Kredite zur freien Verwendung. Eine Finanzierung funktioniert daher wie ein Kredit: Sie leihen sich einen bestimmten Betrag bei einer Bank oder Kreditvermittler, den Sie über einen vereinbarten Zeitraum zu einem bestimmten Zinssatz monatlich in Raten zurückzahlen.

Finanzierung suchen: In drei Schritten zum Kredit

Ihre Finanzierung

Suchen Sie eine Finanzierung für Ihre nächste Investition, können Sie sich über den CHECK24 Kreditvergleich einen Überblick darüber verschaffen, welchen Kredit Sie zu welchen Konditionen bekommen können. Dazu geben Sie einfach den gewünschten Kreditbetrag, die Laufzeit des Kredits und Ihren gewünschten Verwendungszweck ein.

Persönliche Daten eingeben

Tragen Sie zunächst die wichtigsten Daten zu Ihrer Person sowie Ihrer finanziellen Situation ein oder fragen Sie diese einfach über das Onlinebanking ab. Schon können Sie Ihre persönliche Anfrage stellen und im nächsten Schritt das für Sie beste Kreditangebot auswählen.

Finanzierungen vergleichen und abschließen

Ihre Finanzierung schließen Sie über CHECK24 komplett digital ab. Dazu müssen Sie während des Kreditantrags sich 

  • mit Ihrem Bankkonto verbinden,
  • sich digital legitimieren und
  • können sogar elektronisch unterschreiben.
Dieses digitale Verfahren ermöglicht es der Bank, sofort über Ihre Finanzierung zu entscheiden. Sie brauchen daher keine Nachweisunterlagen oder anderen Papierkram nachträglich einreichen. Gibt die Bank grünes Licht, erhalten Sie bei einem Darlehen mit Sofort-Auszahlung Ihr Geld noch heute, spätestens aber am nächsten Geschäftstag.

Wie Sie eine Finanzierung berechnen

Ihre Finanzierung können Sie berechnen, wenn Sie die Eckdaten Ihres Kredits in einen Kreditrechner eingeben. Die wichtigsten Kernpunkte sind der Kreditbetrag, die Laufzeit, der effektive Jahreszins und die monatliche Rate. Variieren Sie diese Faktoren, sehen Sie die gesamt zu zahlenden Kreditkosten, Ihren Zinsaufwand und den Restbetrag. Dabei können Sie folgende zwei Faustregeln beachten, wenn Sie Zinsen bei Ihrem Kredit sparen wollen:

  • Da Zinsen immer auf den noch zu tilgenden Restbetrag fällig sind, ist diese umso günstiger, je schneller Sie das geliehene Geld zurückzahlen.
  • Ist der Kreditbetrag  und die Laufzeit konstant hoch, dann zeigt der effektive Jahreszins die Kosten Ihrer Finanzierung an. Je niedriger der Effektivzins ist, desto geringer sind Ihre Zinsaufwendungen.
Folgender Tabelle entnehmen Sie, welchen Einfluss die Änderung der Laufzeit und die Höhe des effektiven Jahreszinses auf die Kosten eines Kredits hat. Finanzierung berechnen: Welcher Einfluss der effektive Jahreszins und die Laufzeit auf die Finanzierungskosten hat

Finanzierung berechnen:
Welcher Einfluss der effektive Jahreszins und die Laufzeit auf die Finanzierungskosten hat (Beispiele)

Kreditbetrag Laufzeit Effektiver
Jahreszins
monatliche
Rate
Zinskosten Kreditkosten
gesamt
5.000 Euro 36 Monate 2 % eff. p.a. 143,17 Euro 154,24 Euro 5.154,24 Euro
5.000 Euro 36 Monate 4 % eff. p.a. 147,46 Euro 308,59 Euro 5.308,59 Euro
5.000 Euro 72 Monate 4 % eff. p.a. 78,06 Euro 620,54 Euro 5.620,54 Euro
20.000 Euro 36 Monate 2 % eff. p.a. 572,69 Euro 616,97 Euro 20.616,97 Euro
20.000 Euro 36 Monate 4 % eff. p.a. 589,84 Euro 1.234,37 Euro 21.234,37 Euro
20.000 Euro 72 Monate 4 % eff. p.a. 312,25 Euro 2.482,17 Euro 22.482,17 Euro

Häufige Fragen 
rund um die Finanzierung

Wie wähle ich die richtige Laufzeit einer Finanzierung?

Faustregel: Setzen Sie die Laufzeit Ihrer Finanzierung so kurz wie möglich an, aber achten Sie zugleich darauf, dass Sie die monatlichen Raten problemlos begleichen können.

Um die für Sie passende Finanzierungsdauer zu ermitteln, führen Sie am besten eine Haushaltsrechnung durch. Hierzu stellen Sie Ihre monatlichen Einnahmen allen Ausgaben gegenüber, die Sie pro Monat zum Beispiel für Miete und Einkäufe haben. Übrig bleibt danach Ihr sogenanntes „frei verfügbares Einkommen“, das sie maximal zur Rückzahlung eines Kredites verwenden können.

Die Gesamtkosten Ihrer Finanzierung sind bei einer kürzeren Laufzeit geringer. Die Monatsraten fallen dafür bei längeren Laufzeiten niedriger aus, jedoch zahlen Sie in diesem Fall insgesamt mehr Zinsen. 

Welche Unterlagen benötige ich für eine Online Finanzierung?

Abhängig davon, was Sie genau finanzieren wollen, können Banken unterschiedliche Nachweise von Ihnen verlangen. Hierzu zählen in den meisten Fällen aktuelle Gehaltsnachweise oder Kontoauszüge. Zudem müssen Sie Dokumente vorlegen, die Ihre Volljährigkeit und Ihren deutschen Wohnsitz bestätigen – etwa eine Kopie Ihres Personalausweises. Damit die Bank Ihnen das Geld überweisen kann, müssen Sie zudem über ein Girokonto bei einem deutschen Geldhaus verfügen.

Welche Unterlagen für Ihre jeweilige Online Finanzierung genau einzureichen sind, erfahren Sie in den Informationen der Kreditdetails im CHECK24 Kreditvergleich und in Ihrem Vertrag, den Sie im Zuge der Finanzierung mit der Bank abschließen.

Wofür kann ich eine Finanzierung verwenden?

Anhand einer Finanzierung können Sie sich bei einer Bank Geld für verschiedene Anschaffungen oder Zwecke leihen. Zur Finanzierung privater Konsumwünsche eignen sich vor allem Ratenkredite ohne bestimmten Verwendungszweck.

Darüber hinaus gibt es aber auch Darlehen, die Sie aufgrund ihrer Zweckbindung nur für bestimmte Verwendungen nutzen können – wie spezielle Autofinanzierungen oder Modernisierungskredite.

Gibt es eine Finanzierung ohne Schufa?

Über den CHECK24 Finanzierungsvergleich können Sie schufa-neutral die Zinsen verschiedener Online Finanzierungen vergleichen. Auch wenn Sie dort das Angebot einer Bank auswählen und Ihre persönlichen Konditionen für die gewählte Finanzierung anfragen, wirkt sich dies nicht auf Ihren Schufa-Score aus. Sie können beliebig viele Anfragen starten, zu welchem individuellen Zinssatz Sie beim jeweiligen Kreditinstitut finanzieren können.

Für Ihre Bewertung bei der Schufa spielt es erst dann eine Rolle, wenn Sie die Finanzierung auch abschließen. Dabei ist es egal, ob Sie dies über CHECK24 oder die Bank selbst machen. Zahlen Sie alle Monatsraten wie vereinbart zurück, kann sich dies wiederum positiv auf Ihren Schufa-Score auswirken.

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Birgit Zettl ()
Teamlead Online Redaktion Finanzen
Birgit schreibt als gelernte Bankkauffrau, Betriebswirtin und Verbraucherjournalistin seit vielen Jahren als Expertin über Finanzthemen. Seit 2021 setzt sie ihr Wissen bei CHECK24 ein, um die Leser bei ihrer Suche nach den besten Angeboten zu unterstützen.

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