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Finanzierung:
Vergleichen und zinsgünstig online abschließen

Das Wichtigste zur Finanzierung

  • Bei einer Finanzierung leihen Sie sich einen Geldbetrag von einer Bank oder einem Kreditvermittler. Der verzinste Betrag wird monatlich zurückgezahlt. Der digitale Finanzierungsvergleich ist der beste Weg, um hinsichtlich der Kreditzinsen Geld zu sparen.
  • Um herauszufinden, wie viel Sie eine Finanzierung insgesamt kosten wird, sind die Laufzeit und der effektive Jahreszins entscheidend. Letzterer ist abhängig von Ihrer Bonität und variiert von Bank zu Bank.
  • Wie verändert sich Ihre Kreditrate, wenn Sie eine längere Finanzierungslaufzeit wählen? Das und vieles mehr können Sie mit dem kostenlosen Finanzierungsrechner herausfinden.

Finanzierung oder Kredit – wo liegt der Unterschied?

Eine Finanzierung ist ein Kredit. Auch bei einer Autofinanzierung oder einer Immobilienfinanzierung handelt es sich um sogenannte Annuitätendarlehen, da sie jeden Monat in gleichen Raten an die Bank zurückgezahlt werden müssen. Wie bei einem Kredit, einer Finanzierung oder auch einem Darlehen wird jeweils die Schufa abgefragt. Zu den langfristigen Krediten gehören zum Beispiel Immobilienfinanzierungen, zu den kurzfristigen Krediten der Dispositionskredit. Für alle Finanzierungen wird ein Zinssatz fällig.

Mit dem Finanzierungsvergleich von Angeboten Geld sparen!

Ob Konsumentenkredit, Autokredit oder Immobilienfinanzierung: Wer auf der Suche nach einer Finanzierung ist und vor dem Kreditabschluss die Konditionen von verschiedenen Banken vergleicht, spart Geld. CHECK24 bietet Kreditvergleiche für verschiedene Anschaffungswünsche an. Damit lassen sich die Zinsen der Institute und die Gesamtkosten von Krediten einander gegenüberstellen. Darüber hinaus sind über den Finanzierungsvergleich von CHECK24 immer wieder exklusive Sonderzinssätze verfügbar.

Passende Finanzierungsangebote können Sie direkt über CHECK24 finden und abschließen – bei allen Banken funktioniert die Kreditaufnahme digital, das heißt ohne Papierkram und ohne das Haus verlassen zu müssen. Einige Banken bieten zusätzlich zum volldigitalen Abschluss auch einen Kredit mit Sofort-Auszahlung an – in diesem Fall geht die Kreditsumme noch am gleichen oder spätestens am nächsten Bankarbeitstag auf Ihrem Konto ein. Persönliche Eckdaten, wie die passende monatliche Rate und die Kreditsumme, können Sie mit dem Finanzierungsrechner ganz einfach berechnen.

Durchschnittliche Kreditsummen in Deutschlands Großstädten

Der Bundesdurchschnitt der über CHECK24 abgeschlossenen Kreditsummen lag 2023 bei knapp über 13.500 Euro. Im Jahr 2024 stieg er geringfügig an. Zwischen den Metropolen gab es leichte Unterschiede, wie die Auswertung Deutschlands 20 größter Städte zeigt. Ganz oben im Ranking befindet sich Bochum mit einer fast neun Prozent höheren Durchschnittskreditsumme. Hamburg, Düsseldorf, Wuppertal, Bremen, Berlin und Bonn zeigten einen leichten Abwärtstrend.

Vergleich aller über CHECK24 abgeschlossenen Kredite in den 20 größten Städten Deutschlands von November 2022 bis Oktober 2023 mit denen von November 2023 bis Oktober 2024 und Vergleich der Bundesdurchschnitte der jeweiligen Zeiträume.
Quelle: Vergleich aller über CHECK24 abgeschlossenen Kredite in den 20 größten Städten Deutschlands von November 2022 bis Oktober 2023 mit denen von November 2023 bis Oktober 2024 und Vergleich der Bundesdurchschnitte der jeweiligen Zeiträume. Ergebnisse gerundet. Sortiert nach Unterschied und Kreditsumme.

Finanzierungen vergleichen:
In 3 Schritten zum Kredit

Daten eingeben

Kredithöhe, Laufzeit, Verwendungszweck und einige Daten zu Ihnen und Ihrem Beschäftigungsverhältnis – mehr brauchen Sie nicht, um den Kreditvergleich zu starten. Tipp: Mit einem zweiten Kreditnehmer erhalten Sie oft bessere Konditionen.

Finanzierungsangebote vergleichen

Mithilfe Ihrer Angaben fragt CHECK24 für Sie die Finanzierungsangebote zahlreicher Banken ab – das geschieht garantiert Schufa-neutral. Die passendsten Angebote erhalten Sie, wenn Sie Ihr Gehaltskonto verbinden. Nun können Sie in Ruhe vergleichen und das für Sie beste Kreditangebot auswählen.

Kredit abschließen

Haben Sie ein Angebot ausgewählt, folgen Sie einfach den finalen Schritten: Sie reichen eventuell noch benötigte Unterlagen ein, legitimieren sich und leisten Ihre Unterschrift. Bei den Angeboten über CHECK24 ist dies digital möglich. Nach Bewilligung überweist Ihnen die Bank das Geld.

CHECK24 Tipp

Benötigen Sie Ihre Finanzierung besonders schnell, verbinden Sie Ihr Gehaltskonto beim CHECK24-Kreditvergleich. So können Ihnen Banken Angebote für Sofortkredite machen, da sie Ihre Kreditwürdigkeit besser einschätzen können.

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Beste Beratung inklusive

Nach der unverbindlichen Anfrage über den CHECK24 Kreditvergleich steht Ihnen einer von über 300 Kreditexperten persönlich zur Seite. Ihr Kreditberater kann auf eine fundierte Ausbildung und mehrjährige Berufserfahrung zurückgreifen. Mit detailliertem Finanzwissen beantwortet er alle Ihre Fragen rund um die Kreditaufnahme und sorgt dafür, dass Sie immer das für Sie beste Kreditangebot erhalten.

Unsere Berater erreichen Sie an sieben Tagen die Woche zwischen 8:00 und 20:00 Uhr

Finanzierungsarten im Überblick:
Kredite je nach Verwendungszweck

Der Verwendungszweck gibt an, wofür Sie das Geld Ihres Ratenkredits einsetzen. Die häufigste Angabe ist zur freien Verwendung. Wird der Kredit für eine Umschuldung, eine Immobilienfinanzierung oder eine Autofinanzierung benötigt, sollten Sie diesen auch angeben – das kann Ihnen einen besseren Zinssatz bescheren und verbessert die Möglichkeit auf eine Zusage der Bank.

Pärchen jubelt in einem per Kredit finanzierten Auto
Autofinanzierung

Wählen Sie den Verwendungszweck Neufahrzeug, Gebrauchtfahrzeug oder Motorrad, um die optimale Finanzierung für diese Anschaffungen zu finden. Häufig gibt es für diese Verwendungszwecke spezielle Autokredite mit günstigeren Zinssätzen. Weiterhin kann zur Fahrzeugfinanzierung eine Ballonfinanzierung, eine Vario-Finanzierung oder Leasing in Frage kommen.

zwei Personen modernisieren ihr Bad mithilfe eines Kredits
Modernisierungskredit

Wählen Sie den Verwendungszweck (Energetische) Modernisierung, wenn Sie bereits eine Immobilie besitzen und diese sanieren möchten. Durch die Renovierung steigt der Wert einer bestehenden Immobilie, wodurch Banken häufig günstigere Modernisierungskreditzinsen anbieten können. Das ist auch der Unterschied zur Baufinanzierung, die für den Kauf einer Immobilie verwendet wird.

Pärchen steht vor einem baufinanziertem Haus
Baufinanzierung

Um ein Haus oder eine Wohnung zu bauen oder diese zu kaufen, werden Baufinanzierungen abgeschlossen. Da die Immobilie der Bank bis zum Vertragsende als Sicherheit dient, gewährt sie günstigere Zinsen als für klassische Ratenkredite ohne Sicherheiten. Ist die Zinsbindung abgelaufen, folgt die Anschlussfinanzierung. Dafür vergeben Banken häufig noch günstigere Zinssätze, da dann ein großer Teil der Hausfinanzierung bereits abbezahlt ist.

Kostenaufstellung und Taschenrechner zur Berechnung einer Umschuldung
Umschuldung

Der Verwendungszweck „Umschuldung“ eignet sich für viele Kreditvorhaben. Damit können mehrere kleine Finanzierungen zu einem einzigen Kredit zusammengefasst werden. Auch dient die Umschuldung dazu, Geld zu sparen, wenn alte und teurere Schulden wie Dispokredite, Kreditkartenfinanzierungen, Händlerfinanzierungen oder ältere Verträge mit deutlich höheren Zinsen zu einem neuen und günstigeren Kredit umgeschuldet werden. Mit einer Umschuldung können Kredit auch angepasst werden. Zum Beispiel kann die Kreditrate verändert oder die Kreditsumme erhöht werden.

Frau vergleicht am Laptop Kredite zur freien Verwendung
Freie Verwendung

Die meisten Kredite sind Allzweckkredite zur freien Verwendung. Anders als die zweckgebundenen Finanzierungen von Autos oder Immobilien sowie Umschuldungen können Kredite zur freien Verwendung für beliebige Anschaffungen eingesetzt werden. Die Bank möchte nicht wissen, wozu Kreditnehmer das Geld aufnehmen, und es werden keine Sicherheiten verlangt. Egal ob Umzug, Möbel, Reise oder finanzieller Engpass - es handelt sich um Konsumentenkredite mit ein- oder zwei Kreditnehmern, einem festgelegten Kreditzins über die gesamte vereinbarte Laufzeit und einer festen Monatsrate.

Finanzierungen nach Kreditbetrag

5.000 Euro Kredit

Sie benötigen eine kurzfristige Geldspritze, um einen finanziellen Engpass zu überbrücken? Ein Darlehen über 5.000 Euro kann helfen.

15.000 Euro Kredit

Diese Summe lässt sich für viele Vorhaben einsetzen. Ob Gebrauchtwagen oder Umschuldung – 15.000 Euro bringen Sie Ihrem Vorhaben einen Schritt näher.

30.000 Euro Kredit

Sie träumen von einer Weltreise oder Ihre Traumhochzeit steht an? Mit einem günstigen 30.000 Euro Kredit können Sie lang gehegte Träume finanzieren.

50.000 Euro Kredit

Eine kostspielige Modernisierung Ihrer Immobilie steht an? Mit einem 50.000 Euro Kredit können Sie den Wert Ihres Hauses steigern und es fit für die Zukunft machen.

5.000 Euro Kredite vergleichen
15.000 Euro Kredite vergleichen
30.000 Euro Kredite vergleichen
50.000 Euro Kredite vergleichen

Finanzierung berechnen: Schnell und einfach mit unserem Kreditrechner

Mit dem Finanzierungsrechner können Sie bereits online mögliche Kosten für einen Kredit durchspielen. Indem Sie zum Beispiel die Laufzeit verändern, können Sie berechnen, wie sich Ihre Finanzierungsrate verhält. Längere Laufzeiten führen zu niedrigeren monatlichen Kreditraten, verursachen aber höhere Kosten. Generell gilt, je schneller Sie mit der Rückzahlung fertig sind, desto günstiger wird es für Sie. 

Rechenbeispiel: Wie verschiedene Finanzierungskonditionen die Kreditkosten beeinflussen

Kreditbetrag Laufzeit Effektivzins p.a. Kreditrate mtl.
 Zinskosten gesamt Gesamtkosten
3.000 Euro 48 Monate 9 % 74,16 Euro 559,48 Euro 3.559,48 Euro
5.000 Euro 56 Monate 8,4 % 107,50 Euro 1.020,11 Euro 6.020,11 Euro
10.000 Euro 68 Monate 7,4 % 179,34 Euro 2.194,96 Euro 12.194,96 Euro
15.000 Euro 74 Monate 6,9 % 247,95 Euro 3.347,96 Euro 18.347,96 Euro

Der Kreditbetrag, Effektivzins und die Laufzeit sind die drei wichtigen Eckdaten einer Finanzierung. Daraus ergeben sich die monatliche Rate und die Kreditkosten. Sie können diese Faktoren im CHECK24 Kreditrechner beliebig verändern, um unterschiedliche Szenarien zu sehen und herauszufinden, wie groß Ihr finanzieller Spielraum ist. 

Kreditbetrag

Auf den Kreditbetrag, den Sie sich von der Bank leihen, wird der Zinsaufwand addiert. Die Summe zeigt Ihnen die Gesamtkosten des Kredits.

Effektiver Jahreszins

Der effektive Jahreszins rechnet weitere Kosten der Finanzierung ein. Je niedriger der Effektivzins ist, desto geringer ist Ihr Zinsaufwand insgesamt.

Laufzeit

Je schneller Sie das Geld zurückzahlen, die Monatsrate also höher wählen, desto günstiger sind die Gesamtkosten für Ihren Kredit.

Vorteile einer Finanzierung: Mit dem CHECK24 Vergleich

Das benötigen Sie für den Antrag einer Online-Finanzierung

Allgemeine Voraussetzungen

Die Voraussetzungen für eine Finanzierung unterscheiden sich von Bank zu Bank. Diese Kriterien für eine Online-Finanzierung sollten jedoch immer gegeben sein:

  • Volljährigkeit
  • Hauptwohnsitz in Deutschland
  • Girokonto in Deutschland
  • Probezeit bereits beendet

Benötigte Unterlagen

Banken prüfen die Kontoauszüge gerne auch digital. Zusätzlich benötigen Sie für Ihren Kredit die Legitimationspapiere. Diese Unterlagen sollten Sie bereithalten:

  • Personalausweis
  • Reisepass inkl. Meldebescheinigung
  • Onlinebanking für die Kontoauszüge
  • Smartphone für die Legitimierung
zum Kreditvergleich

CHECK24-Kundenstimmen: So bewerten Sie uns

Sie wollen wissen, was andere CHECK24-Kunden über unseren Kreditvergleich sagen? Über 10.000 Bewertungen ergeben 4,9 von 5 Sternen bei den unabhängigen Bewertungsplattformen Trustpilot und eKomi und bestätigen uns damit Qualität und höchste Kundenzufriedenheit. Zudem können Sie sich auf 100-prozentige Funktionalität beim Antrag verlassen, denn der CHECK24-Kreditvergleich ist TÜV-zertifiziert.

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So geht's: 
Finanzierungsantrag legitimieren: 

Wenn Sie eine Finanzierung beantragen, muss die Bank Ihre Identität überprüfen. CHECK24-Kunden haben je nach Bank bis zu drei Möglichkeiten der Online-Legitimation, die sogar für die Unterschrift des Kreditantrags funktioniert zur Wahl.

SofortIdent

Das SofortIdent-Verfahren können sie rund um die Uhr und von Montag bis Sonntag durchführen. Sie sind an keine Öffnungszeiten gebunden. Für das SofortIdent benötigen Sie:

  • Ihr Smartphone
  • Personalausweis oder Reisepass
  • Ihre Zugangsdaten für das Online-Banking 

VideoIdent

Beim VideoIdent-Verfahren starten Sie einen Video-Anruf zur Legitimation. Ein Mitarbeiter führt Sie durch den Prozess. Dafür benötigen Sie:

  • Ihr Smartphone, Tablet oder Ihren PC mit Kamera
  • Personalausweis oder Reisepass mit Meldebescheinigung 
  • gute Lichtverhältnisse

PostIdent

PostIdent wird durch die Deutsche Post AG und ihre Partner vorgenommen. Alternativ dazu kann PostIdent auch über die Postident-App abgewickelt werden. Dafür benötigen Sie je nach Verfahren in jedem Fall Ihren Personalausweis oder Ihren Reisepass, in der Postfiliale zudem den ausgedruckten Postident Coupon, für die Video-Legitimation Ihr Smartphone inklusive einer stabilen Internetverbindung.

Finanzierungsfallen vermeiden:
Was Sie beachten sollten

Finanzierungsvergleich nutzen

Vergleichen lohnt sich nicht nur, wenn es um einen Urlaub oder eine Waschmaschine geht. CHECK24 übernimmt für Sie den Finanzierungsvergleich zahlreicher Banken. So können Sie sich schnell und einfach einen guten Überblick über mehrere Angebote verschaffen, um am Ende den für Sie besten und günstigsten Kredit auszuwählen. Der Finanzierungsvergleich hilft Ihnen daher, nicht auf überteuerte Angebote einer einzelnen Bank hereinzufallen, da Sie Vergleichsangebote vorliegen haben.

Zinssätze beachten

Bei einem Finanzierungsvergleich sollten Sie vor allem auf den Effektivzinssatz achten. Dieser macht den Vergleich unterschiedlicher Kreditangebote einfacher, damit Sie nicht in eine Zinsfalle geraten. Gerade bei Kreditvermittlern kann eine Vermittlungsprovision inkludiert sein, die im effektiven Jahreszins einberechnet sein muss. Banken dürfen hingegen keine Bearbeitungsgebühren verlangen. Zum Vergleich: Der Zweidrittelzins gibt an zu welchem Zinssatz zwei Drittel aller Antragsteller dieser Bank einen Kredit erhalten. Er dient ebenfalls zur ersten Orientierung.

Die richtige Kreditsumme

Wie viel Kredit brauchen Sie wirklich? Kalkulieren Sie realistisch, wenn Sie eine Finanzierung aufnehmen. Zu wenig Kredit kann Ihre Anschaffung gefährden, wenn weitere Kosten hinzukommen sollten, denn ein Kredit lässt sich nicht so einfach aufstocken. Zu viel Kredit oder mehrere kleine Kredite belasten Ihre Haushaltskasse unnötig und können Sie, wenn es schlecht läuft, in die Schuldenfalle tappen lassen.

Schufa-Falle vermeiden

Nicht nur zu viele aktive Kredite belasten die Schufa, auch die konkrete Anfrage bei der Bank wird bei der Auskunftei vermerkt. Bevor Sie eine Anfrage stellen, sollten Sie deshalb durch einen Vergleich das optimale Bankangebot finden. Bei CHECK24 sind alle Kreditvergleiche und Konditionsanfragen Schufa-neutral. Die Schufa weiß dann lediglich darüber Bescheid, dass Sie sich über beispielsweise Zinssätze informieren. Dies hat keine Auswirkungen auf den Score.

Buy-Now-Pay-Later-Falle

Beim Onlineeinkauf können Kunden häufig auswählen, wie sie bezahlen möchten. Wird Ihnen angeboten, den Rechnungsbetrag in kleinen Raten zurückzuzahlen, handelt es sich um verzinste Ratenkäufe – also Kredite. Vielen Nutzern ist bei dieser Zahlungsmethode nicht bewusst, dass sie damit Kleinkredite aufnehmen, die in Masse zu einer Schuldenfalle werden können und die den Schufa-Score negativ beeinflussen. Wer schon viele dieser Kleinkredite abgeschlossen hat, sollte diese zu einem Kredit zusammenfassen.

CHECK24 Hinweis

Vorsicht vor der 0-Prozent-Finanzierung

Warum für einen Kredit Zinsen in Höhe von mehreren Hundert Euro bezahlen, wenn es im Möbelhaus, dem Elektrofachhandel und im Autohaus die Null-Prozent-Finanzierung gibt? Auch hierbei handelt es sich um einen klassischen Kredit bei einem Kreditinstitut. Verbraucherzentralen warnen vor der 0%-Finanzierung mit der Begründung, dass der eigentliche Kaufpreis dadurch teurer sein kann, um die vermeintlich kostenlose Finanzierung zu kompensieren. Zusätzlich verteuern die in den meisten Fällen nachträglich angebotenen Restschuldversicherungen am Ende die Gesamtkosten.

Häufige Fragen 
rund um die Finanzierung

Wie berechne ich die Zinsen meiner Finanzierung?

Am einfachsten berechnen Sie die Zinsen mithilfe eines Online-Kreditrechners – entweder weiter oben auf dieser Seite oder Sie besuchen unsere eigenständige Kreditrechner-Seite mit ausführlichen Zusatzinfos.

Wie wähle ich die richtige Finanzierung?

Beim Finden der richtigen Finanzierung hilft es, verschiedene Angebote online zu vergleichen. So erhalten Sie schnell einen Überblick über Ihre Möglichkeiten. Generell suchen Sie nach niedrigen Zinsen, um die Finanzierung so günstig wie möglich zu bekommen. Dabei kann es helfen, einen festen Verwendungszweck zu bestimmen und einen zweiten Kreditnehmer hinzuzufügen. 

Geben Banken eine Finanzierung ohne Schufa? 

Über den CHECK24 Finanzierungsvergleich können Sie Schufa-neutral die Zinsen verschiedener Online-Finanzierungen vergleichen. Wählen Sie dort das Angebot einer Bank aus und fragen Ihre persönlichen Konditionen an, wirkt sich das nicht auf Ihren Schufa-Score aus. Sie können beliebig viele Anfragen starten, um Ihre persönlichen Möglichkeiten zu finden und Grenzen abzustecken.

Für Ihre Bewertung bei der Schufa spielt es erst dann eine Rolle, wenn Sie die Finanzierung beantragen und auch abschließen - egal, ob über CHECK24 oder die Bank selbst. Zahlen Sie alle Monatsraten wie vereinbart zurück, kann sich dies wiederum positiv auf Ihren Schufa-Score auswirken: Sie haben sich als vertrauenswürdiger und zuverlässiger Geschäftspartner erwiesen.

Wie wähle ich die richtige Laufzeit einer Finanzierung?

Faustregel: Setzen Sie die Laufzeit Ihrer Finanzierung so kurz wie möglich an, aber achten Sie zugleich darauf, dass Sie die monatlichen Raten problemlos begleichen können.

Um die für Sie passende Finanzierungsdauer zu ermitteln, führen Sie am besten eine Haushaltsrechnung durch. Hierzu stellen Sie Ihre monatlichen Einnahmen allen Ausgaben gegenüber, die Sie pro Monat zum Beispiel für Miete und Einkäufe haben. Übrig bleibt danach Ihr sogenanntes „frei verfügbares Einkommen“, das sie maximal zur Rückzahlung eines Kredites verwenden können.

Je kürzer die Laufzeit, desto geringer die Gesamtkosten. Die Monatsraten fallen bei längeren Laufzeiten zwar niedriger aus, jedoch zahlen Sie mehr Zinsen. Hier gilt es, die richtige, für Sie stemmbare Balance zu finden. Vor allem dann, wenn in Zukunft eine zweite Finanzierung hinzukommen könnte – etwa ein Autokredit zu einer bereits laufenden Baufinanzierung, die sich über Jahrzehnte erstrecken kann.

Kann ich eine Finanzierung bei der Steuererklärung angeben?

Das hängt vom Verwendungszweck ab. Haben Sie den Kredit für private Anschaffungen aufgenommen, können Sie ihn nicht von der Steuer absetzen. Setzen Sie den kompletten Betrag jedoch für gewerbliche (oder freiberufliche) Ausgaben ein, ist er jedoch für die Steuererklärung relevant. Wichtig: Sie setzen nicht die Tilgungen an sich von der Steuer ab, sondern nur die zu tilgenden Zinsen – als Geldbeschaffungskosten.

Sollte ich eine Finanzierung beim Händler bevorzugen?

Es ist verlockend einfach: Im Bestellprozess bieten viele Händler inzwischen Ratenkäufe als Bezahlart an – kein Rechercheaufwand, kein Papierkram, ein Klick und alles ist geregelt. Hier lohnt es sich jedoch, genauer hinzuschauen! Betrachten Sie den Gesamtbetrag dieser Finanzierung, liegt der Zinssatz eines solchen Kleinkredits oft deutlich über dem eines gewöhnlichen Konsumkredits, nicht selten sogar im zweistelligen Bereich. Selbst Null-Prozent-Finanzierungen sollten Sie kritisch durchleuchten. Formell zahlen Sie hier zwar keine Zinsen, oft ist der Gesamtpreis aber so hoch angesetzt, dass sie das Produkt über dem Marktpreis erwerben. Mehr Infos dazu finden Sie in unserem Ratgeber zur 0%-Finanzierung.

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Anna Molder ()
Online Redakteurin Finanzen
Als technische Redakteurin hat Anna zuletzt für die IT-Branche Inhalte zu komplexen Themen verständlich aufbereitet. Seit 2024 ist sie Teil der Finanzredaktion von CHECK24.

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