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Klassische Beispiele für eine Kreditfinanzierung sind die Baufinanzierung, der Autokredit, die Umschuldung, ein Modernisierungskredit und die Ablösung eines Dispokredits. Zusätzlich gibt es auch Kredite zur freien Verwendung. Eine Finanzierung funktioniert daher wie ein Kredit: Sie leihen sich einen bestimmten Betrag bei einer Bank oder Kreditvermittler, den Sie über einen vereinbarten Zeitraum zu einem bestimmten Zinssatz monatlich in Raten zurückzahlen.
Suchen Sie eine Finanzierung für Ihre nächste Investition, können Sie sich über den CHECK24 Kreditvergleich einen Überblick darüber verschaffen, welchen Kredit Sie zu welchen Konditionen bekommen können. Dazu geben Sie einfach den gewünschten Kreditbetrag, die Laufzeit des Kredits und Ihren gewünschten Verwendungszweck ein.
Tragen Sie zunächst die wichtigsten Daten zu Ihrer Person sowie Ihrer finanziellen Situation ein oder fragen Sie diese einfach über das Onlinebanking ab. Schon können Sie Ihre persönliche Anfrage stellen und im nächsten Schritt das für Sie beste Kreditangebot auswählen.
Ihre Finanzierung schließen Sie über CHECK24 komplett digital ab. Dazu müssen Sie während des Kreditantrags sich
Ihre Finanzierung können Sie berechnen, wenn Sie die Eckdaten Ihres Kredits in einen Kreditrechner eingeben. Die wichtigsten Kernpunkte sind der Kreditbetrag, die Laufzeit, der effektive Jahreszins und die monatliche Rate. Variieren Sie diese Faktoren, sehen Sie die gesamt zu zahlenden Kreditkosten, Ihren Zinsaufwand und den Restbetrag. Dabei können Sie folgende zwei Faustregeln beachten, wenn Sie Zinsen bei Ihrem Kredit sparen wollen:
Kreditbetrag | Laufzeit | Effektiver Jahreszins | monatliche Rate | Zinskosten | Kreditkosten gesamt |
5.000 Euro | 36 Monate | 2 % eff. p.a. | 143,17 Euro | 154,24 Euro | 5.154,24 Euro |
5.000 Euro | 36 Monate | 4 % eff. p.a. | 147,46 Euro | 308,59 Euro | 5.308,59 Euro |
5.000 Euro | 72 Monate | 4 % eff. p.a. | 78,06 Euro | 620,54 Euro | 5.620,54 Euro |
20.000 Euro | 36 Monate | 2 % eff. p.a. | 572,69 Euro | 616,97 Euro | 20.616,97 Euro |
20.000 Euro | 36 Monate | 4 % eff. p.a. | 589,84 Euro | 1.234,37 Euro | 21.234,37 Euro |
20.000 Euro | 72 Monate | 4 % eff. p.a. | 312,25 Euro | 2.482,17 Euro | 22.482,17 Euro |
Faustregel: Setzen Sie die Laufzeit Ihrer Finanzierung so kurz wie möglich an, aber achten Sie zugleich darauf, dass Sie die monatlichen Raten problemlos begleichen können.
Um die für Sie passende Finanzierungsdauer zu ermitteln, führen Sie am besten eine Haushaltsrechnung durch. Hierzu stellen Sie Ihre monatlichen Einnahmen allen Ausgaben gegenüber, die Sie pro Monat zum Beispiel für Miete und Einkäufe haben. Übrig bleibt danach Ihr sogenanntes „frei verfügbares Einkommen“, das sie maximal zur Rückzahlung eines Kredites verwenden können.
Die Gesamtkosten Ihrer Finanzierung sind bei einer kürzeren Laufzeit geringer. Die Monatsraten fallen dafür bei längeren Laufzeiten niedriger aus, jedoch zahlen Sie in diesem Fall insgesamt mehr Zinsen.
Abhängig davon, was Sie genau finanzieren wollen, können Banken unterschiedliche Nachweise von Ihnen verlangen. Hierzu zählen in den meisten Fällen aktuelle Gehaltsnachweise oder Kontoauszüge. Zudem müssen Sie Dokumente vorlegen, die Ihre Volljährigkeit und Ihren deutschen Wohnsitz bestätigen – etwa eine Kopie Ihres Personalausweises. Damit die Bank Ihnen das Geld überweisen kann, müssen Sie zudem über ein Girokonto bei einem deutschen Geldhaus verfügen.
Welche Unterlagen für Ihre jeweilige Online Finanzierung genau einzureichen sind, erfahren Sie in den Informationen der Kreditdetails im CHECK24 Kreditvergleich und in Ihrem Vertrag, den Sie im Zuge der Finanzierung mit der Bank abschließen.
Anhand einer Finanzierung können Sie sich bei einer Bank Geld für verschiedene Anschaffungen oder Zwecke leihen. Zur Finanzierung privater Konsumwünsche eignen sich vor allem Ratenkredite ohne bestimmten Verwendungszweck.
Darüber hinaus gibt es aber auch Darlehen, die Sie aufgrund ihrer Zweckbindung nur für bestimmte Verwendungen nutzen können – wie spezielle Autofinanzierungen oder Modernisierungskredite.
Über den CHECK24 Finanzierungsvergleich können Sie schufa-neutral die Zinsen verschiedener Online Finanzierungen vergleichen. Auch wenn Sie dort das Angebot einer Bank auswählen und Ihre persönlichen Konditionen für die gewählte Finanzierung anfragen, wirkt sich dies nicht auf Ihren Schufa-Score aus. Sie können beliebig viele Anfragen starten, zu welchem individuellen Zinssatz Sie beim jeweiligen Kreditinstitut finanzieren können.
Für Ihre Bewertung bei der Schufa spielt es erst dann eine Rolle, wenn Sie die Finanzierung auch abschließen. Dabei ist es egal, ob Sie dies über CHECK24 oder die Bank selbst machen. Zahlen Sie alle Monatsraten wie vereinbart zurück, kann sich dies wiederum positiv auf Ihren Schufa-Score auswirken.
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