Das Unternehmen meldet Insolvenz an, die Abteilung wird abgebaut oder die Stelle gestrichen und schon flattert die Kündigung ins Haus – vor Arbeitslosigkeit ist fast niemand gefeit. Trifft im selben Moment ein unerwartetes Ereignis ein, weshalb das gesparte Geld nicht mehr ausreicht, kann trotz Arbeitslosigkeit die Aufnahme eines Kredits nötig sein. Banken verlangen für die Vergabe eines Kredits Einkommensnachweise, die die Zahlungen des Arbeitslosengelds durch die Bundesagentur für Arbeit nicht ersetzen können.
Die Banken verschaffen sich einen Eindruck Ihrer finanziellen Situation, um einschätzen zu können, ob Sie einen Kredit zuverlässig zurückzahlen können. Eine gute Bonität allein reicht hier nicht aus. Ohne ein festes Einkommen ist das Risiko für einen Darlehensgeber hoch. Zum anderen sind Banken gesetzlich verpflichtet, darauf zu achten, dass Sie sich einen Kredit leisten können. Selbst, wenn Sie Arbeitslosengeld I beziehen, reicht dies nicht als Sicherheit, da die Zahlungen zeitlich begrenzt sind. Trotzdem ist es unter bestimmten Voraussetzungen auch für Arbeitslose möglich, ein Darlehen zu erhalten. Die Summen, die bewilligt werden, sind in der Regel gering. Wir stellen Ihnen die Möglichkeiten vor, die sich Ihnen bieten.
Zunächst einmal müssen Sie über die grundlegenden Voraussetzungen verfügen, die Sie auch benötigen, wenn Sie nicht arbeitslos sind. Das sind:
Danach bieten sich einige Optionen für einen Kredit trotz Arbeitslosigkeit.
Sie können zum Beispiel einen zweiten Kreditnehmer zum Antrag hinzufügen, wie den Ehepartner oder die Ehepartnerin. Voraussetzung ist, dass diese Person über ein festes Gehalt verfügt und die Bank die Möglichkeit einer Rückzahlung des Kredits insgesamt positiv bewertet. Beachten Sie aber, dass damit auch dieser Kreditnehmer rechtlich gesehen Zugriff auf das Geld hat und für die ordnungsgemäße Rückzahlung des Kredits haftet.
Verfügen Sie über eine Lebensversicherung, ist es möglich, diese mit einem Policendarlehen zu beleihen. Dieses Darlehen funktioniert etwas anders als andere Kredite: Sie zahlen während der Laufzeit nur die Zinsen zurück und am Ende der Laufzeit den gesamten Kreditbetrag.
Ist Ihnen die Rückzahlung nicht möglich, kann die Versicherungsgesellschaft oder die Bank – beide kommen als Darlehensgeber infrage – die Lebensversicherung zum Ausgleich Ihrer Schulden verkaufen.
Manche Banken gewähren einen Kredit, wenn Sie einen Bürgen vorweisen können. Dieser Bürge muss über eine sehr gute Bonität verfügen und mit dem eigenen Vermögen für eventuelle Zahlungsausfälle Ihrerseits einspringen. Für einen Kredit mit Bürgen ist ein spezieller Bürgschaftsvertrag nötig, weshalb es in der Regel nicht möglich ist, ihn online abzuschließen.
Über sogenannte Kreditbörsen im Internet verleihen Privatpersonen Kredite an andere Privatpersonen. Hier kann ein Kredit für Arbeitslose gewährt werden, in der Regel aber nur für geringe Summen. Doch auch bei einer solchen Kreditbörse prüfen seriöse Anbieter Ihre Bonität, die entsprechend gut sein muss. Erhalten Sie ein Angebot, das verspricht, auf eine Bonitätsprüfung zu verzichten, sollten Sie skeptisch werden.
Als arbeitslose Person kann Ihnen die Bundesagentur für Arbeit einen Kredit gewähren. Dies geschieht aber nur in sehr ausgewählten Fällen, die gesetzlich genau geregelt sind. Solche Fälle treffen zum Beispiel ein, wenn Sie Ihre Heizkosten nicht mehr zahlen können oder plötzliche, nicht aufzuschiebende Reparaturen an Ihrem selbst genutzten Wohnraum anstehen. Erhalten Sie einen solchen Arbeitslosenkredit, ist er in jedem Fall an den jeweiligen Zweck gebunden. Dafür ist er zinsfrei und die Rückzahlung wird daran angepasst, wie viel Ihnen monatlich zugemutet werden kann.
Häufig werden Kredite aus dem Ausland als Kredite ohne Schufa beworben. Handelt es sich um ein seriöses Angebot, wird auch hier die Bonität geprüft.
Da die Schufa hauptsächlich von deutschen Banken abgefragt wird, kann so ein Kredit für Arbeitslose mit negativer Schufa eventuell vergeben werden.
Viele Kreditgeber, vor allem im Internet, versuchen die Notsituation eines arbeitslosen Kreditsuchenden auszunutzen. Gehen Sie deshalb nicht auf Angebote ein, zu denen Sie zusätzlich andere Verträge abschließen sollen, bei denen Sie im Vorfeld schon Gebühren zahlen oder überteuerte Zinsen verlangt werden. Am Ende bringen Sie sich mit einem solchen Vertragspartner langfristig in tiefere finanzielle Schwierigkeiten als vorher. Hier finden Sie weitere Hinweise, wie Sie Kredithaie erkennen.
Treffen Arbeitslosigkeit und ein negativer Schufa-Eintrag zusammen, erschwert das die Kreditbewilligung. Hier lohnt es sich, möglichst viele Angebote zu vergleichen. Seriöse Kreditangebote aus dem Ausland fragen zwar in der Regel nicht die Schufa ab, prüfen aber trotzdem Ihre Bonität und verlangen einen Nachweis darüber, dass Sie die Raten zurückzahlen können.
Damit Ihnen eine Bank einen Kredit zur Sofortauszahlung bewilligt, werden Ihre Kontoauszüge über ein sicheres System online abgerufen und von der Bank automatisiert ausgewertet. Ein geregeltes Einkommen gehört dabei zu den Voraussetzungen für einen Kredit. Da dies im Falle einer Arbeitslosigkeit nicht vorliegt, ist die Bewilligung eines Sofortkredits unwahrscheinlich.
Können Sie die Raten Ihres Kredits nicht mehr fristgerecht zahlen, erhalten Sie zunächst eine Mahnung inklusive Mahngebühren und Verzugszinsen. Können Sie auch dann Ihren Rückstand nicht ausgleichen, folgen insgesamt zwei weitere Mahnungen und der Kreditgeber kann den Kreditvertrag kündigen. Damit sind Sie in der Pflicht, den Kredit sofort, inklusive der ausstehenden Zinsen, zurückzuzahlen. Nun kann die Bank die Sicherheit, die Sie hinterlegt haben – das kann das Einkommen sein, aber auch eine Immobilie oder ein Fahrzeug – verpfänden, um Ihre Schuld zu begleichen. Zusätzlich erhalten Sie einen negativen Eintrag bei der Schufa. Sobald Sie feststellen, dass Sie Ihre Raten nicht mehr zahlen können, suchen Sie das Gespräch mit dem Kreditgeber. Oft lassen sich die Konsequenzen durch eine Ratenpause oder eine Umschuldung eindämmen.
Hinweis: Trotz gewissenhafter Recherche kann die Richtigkeit und Aktualität der Angaben nicht garantiert werden.
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