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Direktbanken-Vergleich

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Dank unseres kostenlosen und volldigitalen CHECK24 Kontoumzugs können Sie mit einem Klick alles Wichtige von Ihrem alten auf Ihr neues Girokonto umziehen.


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„Super funktioniert alles‟ 07/2024

Direktbanken Vergleich
Wie finden Sie die beste Online-Bank?

Das Wichtigste über Direktbanken

  • Direktbanken bieten unkomplizierte Lösungen zur Geldverwaltung für internetaffine Kunden. Sie punkten oft mit besonders guten Konditionen.
  • Um das passende Girokonto bei einer Direktbank zu finden, sollten Sie einige Auswahlkriterien beachten.
  • Neben den grundsätzlichen Vorteilen, die Onlinebanken bieten, stehen sie den Filialbanken auch beim Thema Sicherheit in nichts nach.

Wie funktioniert der CHECK24 Direktbanken-Vergleich?

  • Suchen Sie im CHECK24 Girokonto-Vergleich über den Filter gezielt nach Direktbanken.
  • Vergleichen Sie Girokonten von Direktbanken und wählen Sie das passende aus.
  • Schließen Sie das neue Girokonto bei der Direktbank in nur wenigen Minuten komplett digital ab.

CHECK24 Konto-Empfehlung: 
Welche ist die beste Online-Bank?

Um Ihnen den Direktbanken-Vergleich zu erleichtern, haben die CHECK24 Girokonto-Experten ein Benotungssystem erstellt, in dem die wichtigsten Aspekte wie Kontoleistungen, Kundenwertungen und aktuelle Konditionen in einer Schulnote zusammenfließen. So sehen Sie auf einen Blick, wie ein Girokonto im Verhältnis zu anderen abschneidet.

Nachfolgend finden Sie die beliebtesten Direktbanken im CHECK24 Girokonto-Vergleich. Viele der Online-Banken punkten als Testsieger in unterschiedlichen Kategorien.

C24 Bank

 75 € Bonus 

Das Smartkonto der C24 Bank wurde vom Euro Magazin als bestes Girokonto bei Direktbanken ausgezeichnet, da es ohne Bedingungen kostenlos ist. Die Bank punktet mit ihrem Gesamtpaket bei unseren Kunden. Sie schätzen die schnelle Kontoeröffnung, attraktive Konditionen und zahlreiche Funktionen wie Unterkonten mit eigener IBAN sowie kostenlose Echtzeitüberweisungen. Die benutzerfreundliche Banking-App und der schnelle Kundenservice runden das Angebot ab.

Kontoname
Kontonote
Monatliche Kontogebühr
Dispozins
Automaten (gebührenfrei)
Neukundenbonus
Kundenbewertung

1. Smartkonto

C24 Bank
1,1
Kontonote
sehr gut
Grade frame grey
0 €
7,49%
57.763
75 €
4,58/5
Ausgabe einer Girocard
0 € (optional in der App beantragbar); Partnerkarte: Keine Partnerkarte verfügbar
Ausgabe einer Debitkarte
0 €; Partnerkarte: keine Partnerkarte verfügbar
Einsatz der Karten zum Bezahlen in Fremdwährung
Girocard: nicht möglich
Debitkarte: 0 €
Buchungen (Überweisung, Dauerauftrag, Lastschrift)
0 € / 0 € / 0 €
Bargeldauszahlung an Geldautomaten
Girocard: 0 € (Der Automatenbetreiber erhebt ein direktes Entgelt für jede Bargeldauszahlung)
Debitkarte: 0 € (4 kostenlose Abhebungen / Monat in Deutschland und dem Europäischen Wirtschaftsraum (EWR); jede weitere Abhebung 2 €)
Bargeldauszahlung an fremden Geldautomaten in Fremdwährung
Girocard: nicht möglich
Debitkarte: 0 € (4 kostenlose Abhebungen / Monat; jede weitere Abhebung 2 €)
Bargeldauszahlung in der Bankfiliale/ Handel
am Bankschalter nicht verfügbar; mit Girocard / App in zahlreichen Supermärkten kostenlos Bargeld abheben
Bargeldeinzahlung
7,50 € (für Einzahlungen bis einschließlich 5.000 € über die ReiseBank; für Beträge darüber: 15 €. Alternativ 1,75 % des Einzahlungsbetrags in über 12.000 Partnergeschäfte bis zu 999 € täglich.)
Mobiles Bezahlen
Apple Pay, Google Pay
Sonderleistungen
4 Pockets (Unterkonten), Echtzeitüberweisung, Kostenoptimierung, Multibanking, Klimapositiv, Fotoüberweisung, Ausgabenanalyse, Gemeinsames Konto (andere C24 Kunden hinzufügen und Finanzen gemeinsam verwalten), virtuelle Karte
Weitere Informationen

ING

 50 € Bonus  (Bis 11.08.)

Die schnelle und unkomplizierte digitale Kontoeröffnung bei der ING wird von unseren Kunden besonders geschätzt. Auch die Banking-App sticht durch positive Kundenbewertungen hervor. Die Bank überzeugt durch eine kostenlose Kontoführung bei einem Mindestgeldeingang und eine gute Erreichbarkeit des Kundensupports. Zum 18. Mal in Folge wurde die Bank vom Wirtschaftsmagazin €uro als beliebteste Bank Deutschlands ausgezeichnet, unter anderem aufgrund des breiten Produktangebots und der benutzerfreundlichen Banking-App.

Kontoname
Kontonote
Monatliche Kontogebühr
Dispozins
Automaten (gebührenfrei)
Neukundenbonus
Kundenbewertung

1. Girokonto

ING
1,3
Kontonote
sehr gut
Grade frame grey
0 €
10,99%
57.763
50 €
4,51/5
Ausgabe einer Girocard
0,99 € (optional in der Strecke auswählbar); Partnerkarte: 0,99 € (optional in der Strecke auswählbar)
Ausgabe einer Debitkarte
0 €; Partnerkarte: 0 €
Einsatz der Karten zum Bezahlen in Fremdwährung
Girocard: nicht möglich
Debitkarte: 1,99%
Buchungen (Überweisung, Dauerauftrag, Lastschrift)
0 € / 0 € / 0 €
Bargeldauszahlung an Geldautomaten
Girocard: 0 € (ab 50 € an Geldautomaten der ING)
Debitkarte: 0 € (ab 50 € deutschland- und euroweit an Geldautomaten mit VISA-Zeichen)
Bargeldauszahlung an fremden Geldautomaten in Fremdwährung
Girocard: 5 €
Debitkarte: 1,99%
Bargeldauszahlung in der Bankfiliale/ Handel
in ReiseBank Filiale ab 5.000-25.000 € möglich, Kosten: 0,25% des Betrags mind. 19 €; in einigen Geschäften (z.B. ALDI Süd) mit der Girocard oder via die App kostenlos möglich
Bargeldeinzahlung
0 € (an 60 ING Einzahlungsautomaten mit der Girocard; Alternativ über die App im Supermarkt für 1,5% vom Einzahlungsbetrag oder in Filialen der ReiseBank für 7,50 € je 5.000 € (Einzahlungsbetrag: mind. 1.000 € und max. 25.000 €, keine Münzen))
Mobiles Bezahlen
Apple Pay, Google Pay
Sonderleistungen
Fotoüberweisung, Kleingeld Plus
Weitere Informationen

DKB

 50 € Bonus 

Besonders loben unsere Kunden an der DKB, dass der Eröffnungs- und Anmeldeprozess schnell, unkompliziert und komplett online abläuft. Positiv wird hervorgehoben, dass das Girokonto bei regelmäßigem Geldeingang kostenlos ist und weltweit Bargeld an Visa-Automaten abgehoben werden kann. Die benutzerfreundliche App und der kompetente Kundenservice runden das Angebot ab. Die DKB wurde 2022 von Fokus Money als „Bestes Girokonto – Online bundesweit“ ausgezeichnet.

Kontoname
Kontonote
Monatliche Kontogebühr
Dispozins
Automaten (gebührenfrei)
Neukundenbonus
Kundenbewertung

1. Girokonto

DKB - Dt. Kreditbank
1,3
Kontonote
sehr gut
Grade frame grey
0 €
9,90%
57.763
50 €
4,41/5
Ausgabe einer Girocard
0,99 € (nachträglich bei der Bank beantragbar); Partnerkarte: keine Partnerkarte verfügbar
Ausgabe einer Debitkarte
0 €; Partnerkarte: keine Partnerkarte verfügbar
Einsatz der Karten zum Bezahlen in Fremdwährung
Girocard: 2,20%
Debitkarte: Mit Aktivstatus weltweit 0 €; sonst 2,20% vom Umsatz
Buchungen (Überweisung, Dauerauftrag, Lastschrift)
0 € / 0 € / 0 €
Bargeldauszahlung an Geldautomaten
Girocard: 0 € (an DKB Automaten; sonst 1% mind. 10,00 €)
Debitkarte: 0 € (Mindestbetrag pro Abhebung ist 50 €. Maximalbetrag pro Tag ist 1.000 €.)
Bargeldauszahlung an fremden Geldautomaten in Fremdwährung
Girocard: 1% mind. 10,00 €
Debitkarte: 0 € (mit der VISA Debit weltweit kostenlos an Geldautomaten mit Visa-Zeichen (nach 3 Monaten nur kostenlos bei monatl. Geldeingang von mind. 700 €; sonst 2,20% vom Umsatz). Mindestbetrag pro Abhebung ist 50 €. Maximalbetrag pro Tag ist 1.000 €.)
Bargeldauszahlung in der Bankfiliale/ Handel
am Bankschalter nicht verfügbar; im Supermarkt mit der Girocard kostenlos möglich
Bargeldeinzahlung
1,50% vom Betrag, mind. 2,50 € und max. 15,00 € an DKB Einzahlungsautomaten mit der Girocard; Alternativ: via die Banking App mit Cash im Shop für 1,5% vom Einzahlungsbetrag
Mobiles Bezahlen
Apple Pay, Google Pay
Sonderleistungen
DKB-App mit Card Control (Einsatzmöglichkeiten der Karte selbst steuern), Exklusive Vorteilsangebote
Weitere Informationen

Revolut Bank

Das Revolut Standardkonto ist bedingungslos kostenlos. Bei der Kontoeröffnung führt die Bank keine Schufa-Prüfung durch. Kontoinhaber erhalten eine litauische IBAN, die sie für Überweisungen und Lastschriften auch in Deutschland nutzen können. Die virtuelle Debitkarte kann direkt nach der Kontoeröffnung für das mobile Bezahlen bei Apple Pay oder Google Pay hinterlegt werden.

Kontoname
Kontonote
Monatliche Kontogebühr
Dispozins
Automaten (gebührenfrei)
Neukundenbonus
Kundenbewertung

1. Standard

Revolut
2,3
Kontonote
gut
Grade frame grey
0 €
--
57.763
0 €
4,2/5
Ausgabe einer Girocard
keine Girocard verfügbar; Partnerkarte: keine Girocard verfügbar
Ausgabe einer Debitkarte
0 € (virtuelle Karte; physische Karte einmalig 7,99€ Versandgebühr (Mastercard Debit oder VISA Debit)); Partnerkarte: keine Partnerkarte verfügbar
Einsatz der Karten zum Bezahlen in Fremdwährung
Girocard: keine Girocard verfügbar
Debitkarte: 0 €
Buchungen (Überweisung, Dauerauftrag, Lastschrift)
0 € / 0 € / 0 € (Echtzeitüberweisungen ebenfalls kostenlos)
Bargeldauszahlung an Geldautomaten
Girocard: keine Girocard verfügbar
Debitkarte: 0 € (5 kostenlose Abhebungen / Monat oder ein Abhebebetrag von 200€ (je nachdem, was zuerst eintritt); jede weitere Auszahlung 2%, mind. 1€ je Abhebung. Es gilt nicht der Kalendermonat, sondern ein Monat beginnt mit dem Eröffnungsdatum)
Bargeldauszahlung an fremden Geldautomaten in Fremdwährung
Girocard: keine Girocard verfügbar
Debitkarte: 0 € (5 kostenlose Abhebungen / Monat oder ein Abhebebetrag von 200€ (je nachdem, was zuerst eintritt); jede weitere Auszahlung 2%, mind. 1€ je Abhebung. Es gilt nicht der Kalendermonat, sondern ein Monat beginnt mit dem Eröffnungsdatum)
Bargeldauszahlung in der Bankfiliale/ Handel
am Bankschalter nicht verfügbar; im Handel bei vielen Partnern möglich (z.B. Rossmann)
Bargeldeinzahlung
nicht möglich
Mobiles Bezahlen
Apple Pay, Google Pay
Sonderleistungen
Ein zusätzliches Konto für unter 18 Jahre (limitierte Funktionen), Gemeinschaftskonto, Echtzeitüberweisungen an Revolut-Nutzer weltweit, Überweisungen in mehr als 29 Währungen, kostenloser Währungsumtausch(limitiert), 1 provisionsfreier Aktien-Trade mtl.
Weitere Informationen

1822direkt

 100 € Bonus  (Bis 31.07.)

Bei Direktbanken im Test von unabhängigen Instituten sticht die 1822direkt positiv heraus. Hervorzuheben sind hier Sicherheit, Service und Konditionen. Diese Punkte wurden vom Deutschen Institut für Service-Qualität ausgezeichnet. Kunden der 1822direkt schätzen die unkomplizierte und schnelle Kontoeröffnung sowie die günstigen Konditionen der Direktbank. Durch die Zugehörigkeit zur Sparkasse verfügt die Direktbank zudem über ein dichtes Geldautomatennetz.

Kontoname
Kontonote
Monatliche Kontogebühr
Dispozins
Automaten (gebührenfrei)
Neukundenbonus
Kundenbewertung

1. Girokonto Klassik

1822direkt
2,0
Kontonote
gut
Grade frame grey
0 €
11,48%
23.164
100 €
3,99/5
Ausgabe einer Girocard
0,50 €; Partnerkarte: 0,50 €
Ausgabe einer Debitkarte
nicht verfügbar
Einsatz der Karten zum Bezahlen in Fremdwährung
Girocard: 1,75% mind. 1,50 €
Debitkarte: nicht verfügbar
Buchungen (Überweisung, Dauerauftrag, Lastschrift)
0 € / 0 € / 0 €
Bargeldauszahlung an Geldautomaten
Girocard: 0 € (6x pro Monat an Sparkassen-Verbund Geldautomaten; darüber hinaus 2 € je Bargeldverfügung)
Debitkarte: nicht möglich
Bargeldauszahlung an fremden Geldautomaten in Fremdwährung
Girocard: 1% mind. 6 €
Debitkarte: nicht möglich
Bargeldauszahlung in der Bankfiliale/ Handel
0 € (am Schalter der Frankfurter Sparkasse oder im Supermarkt mit der Girocard kostenlos möglich)
Bargeldeinzahlung
0 € (in Filialen der Frankfurter Sparkasse am Schalter)
Mobiles Bezahlen
Apple Pay, Google Pay
Sonderleistungen
Versicherungsleistungen zur Visa Gold Kreditkarte, Multibanking
Weitere Informationen

Vielfach ausgezeichneter Girokonto-Vergleich

CHECK24 hat bereits zahlreiche Auszeichnungen für seine Beratung sowie für seine Benutzerfreundlichkeit, Funktionalität und Datensicherheit erhalten. Etliche Awards von unabhängigen Institutionen, Fachmagazinen und Prüfstellen haben den Vergleich und die hohe Kundenzufriedenheit zusätzlich bestätigt.

Hier finden Sie alle Auszeichnungen

Top-Bewertungen: Das sagen unsere Kunden

Die Bewertungen unserer Kunden auf unabhängigen Bewertungsplattformen wie Trustpilot oder eKomi sprechen für sich: Der CHECK24 Girokonto-Vergleich erhält durchschnittlich 4,9 von 5 Sternen. Unser Ziel ist es, uns ständig weiterzuentwickeln, um Ihnen den bestmöglichen Vergleich und die kompetenteste Beratung zu bieten. Jede Bewertung, die wir erhalten, hilft uns dabei.

„Super funktioniert alles‟ 07/2024
„Gute Beratung und Service:>)‟ 07/2024

Was sind Direktbanken?

Direktbanken sind reine Internetbanken. Die Bezeichnung Online-Banken wird oft synonym verwendet. Direktbanken zeichnen sich dadurch aus, dass sie keine Filialen führen und die Abwicklung der meisten Transaktionen – von der Eröffnung eines Girokontos bis hin zu Überweisungen – ausschließlich online stattfindet. Etablierte Namen auf der Liste deutscher Online-Banken sind zum Beispiel:

  • ING
  • DKB
  • Comdirect
  • 1822direkt
  • C24

Direktbank vs. Filialbank: Was sind die Unterschiede?

Im Gegensatz zu einer Filialbank erhalten Kunden bei einer Direktbank keine persönliche Beratung. Kontoführungsgebühren sind sowohl bei Direkt- als auch bei Filialbanken gleichermaßen möglich. Da Direktbanken jedoch auf den Betrieb eines Filialnetzes verzichten, können sie viele Produkte günstiger anbieten als Filialbanken. Dazu gehören Girokonten und dazugehörige Bankkarten oder Depots.

Gab es bei den ersten Direktbanken noch überwiegend telefonische Ansprechpartner, hat das Internet die Kommunikation weitgehend abgelöst. Kunden von Online-Banken können für gewöhnlich sämtliche Bankaktivitäten rund um die Uhr von zu Hause aus erledigen.

Bankfilialen werden weniger

In den vergangenen Jahren nahm die Anzahl der Bankfilialen in Deutschland stetig ab. Gründe dafür sind aus Sicht der Deutschen Bundesbank die zunehmende Verbreitung des Online-Bankings und der steigende Kostendruck. Seit 2017 sank die Anzahl der Kreditinstitute inklusive Zweigstellen in Deutschland von 31.949 auf 20.904 im Jahr 2023.

Obwohl Sparkassen und Landesbanken mit 36,4 Prozent den größten Anteil an inländischen Zweigstellen ausmachen, kam es auch hier in den vergangenen Jahren zu einem Filialabbau. Von 2022 auf 2023 verringerte sich die Anzahl um 366 auf nur noch 7.104 Filialen.

Quelle: Deutsche Bundesbank, Bankstellenentwicklung im Jahr 2023; Stand: 6.6.2024

Anzahl Kreditinstitute und ihre Zweigstellen in Deutschland

Säulendiagramm mit Anzahl Kreditinstitute und ihren Zweigstellen in Deutschland

Quelle: Deutsche Bundesbank / Zahl der Kreditinstitute und ihrer Zweigstellen / Bankstellen in Deutschland gesamt und ihre relative Differenz zum Vorjahr; Stand: 6.6.2024

Wo liegen die Vor- und Nachteile einer Direktbank?

Vorteile

  • geringe bis keine Gebühren für Girokonten und andere Produkte
  • hohe Flexibilität durch Online-Nutzung
  • häufig attraktive Neukundenboni
  • durch Kooperationen mit Bankverbünden meist kostenloses Bargeldabheben an Bankautomaten möglich

Nachteile

  • keine persönliche Beratung
  • teilweise komplizierte und kostenpflichtige Bargeldeinzahlungen
Author image

„Viele Kunden nutzen bereits überwiegend Onlinebanking oder entsprechende Banking-Apps, obwohl sie ihr Girokonto bei einer Filialbank haben. Oftmals spart der Wechsel zu einer Direktbank Gebühren für Leistungen – wie zum Beispiel die persönliche Beratung – ein, die ohnehin nicht in Anspruch genommen werden. Hier lohnt sich der genaue Blick auf die Aspekte, die einem individuell wichtig sind.“

Dr. Tim Koniarski,
Geschäftsführer Girokonto bei CHECK24

Worauf Sie bei der Auswahl einer Online-Bank achten sollten

Um das ideale Girokonto zu finden – egal, ob als neues Konto oder Zweitkonto – sollten Sie wissen, was Ihnen wichtig ist. Folgende Punkte können dabei eine Rolle spielen.

Kontoführungsgebühren

Ein kostenloses Onlinekonto ist attraktiv, es kommt aber darauf an, wofür Sie Ihr Girokonto hauptsächlich nutzen. Für einige Girokonten bei Direktbanken zahlen Sie Gebühren, haben dafür aber Vorteile wie unlimitiertes Abheben von Bargeld weltweit. Für die alltägliche Nutzung ist ein kostenloses Girokonto bei einer Direktbank für gewöhnlich ausreichend.

Depotmöglichkeiten

Handeln Sie mit Aktien, möchten einen ETF-Sparplan anlegen oder benötigen aus anderen Gründen ein Wertpapierdepot, sollten Sie prüfen, ob die Online-Bank dieses kostenlos zum Girokonto mit anbietet und zu welchen Konditionen dort Transaktionen möglich sind. Meist können Sie all Ihre Bankprodukte über einen Onlinebanking-Account verwalten.

Bargeld abheben und einzahlen

Wer gerne mit Bargeld zahlt oder häufiger in die Verlegenheit kommt, Bargeld einzahlen zu müssen, sollte auf entsprechende Optionen achten. Die meisten Direktbanken haben Kooperationen mit Filialbanken und bieten die Nutzung von Geldautomaten kostenlos an. Bei einigen ist die Anzahl von Abhebungen und Einzahlungen limitiert.

Guthaben- und Dispozinsen

Nur wenige Banken bieten Guthabenzinsen auf das Girokonto. Alternativ erhalten Sie bei einigen Anbietern ein Tagesgeldkonto mit attraktivem Zinssatz zum Girokonto dazu.

Nutzen Sie häufig Ihren Dispositionskredit, sollten Sie auf ein Girokonto achten, bei dem der Dispozins nicht zu hoch ausfällt. Hier gibt es teilweise große Unterschiede.

Onlinebanking und App

Vor allem bei einer Direktbank, bei der Sie die Bankgeschäfte hauptsächlich online abwickeln, ist eine gute App wichtig. Entsprechend sinnvoll ist ein Onlinebanking-Vergleich. Hier geben Ihnen meistens Bewertungen anderer Kunden einen Anhaltspunkt.

Debit- und Kreditkarten

Kostenloses Bezahlen in Europa oder weltweit? Debitkarte inklusive oder lieber eine Girocard? Eine kostenlose Partnerkarte? Auch wenn es um verfügbare Karten zu Ihrem Girokonto geht, sollten Sie sich überlegen, welche Karten Sie benötigen und wofür Sie sie nutzen wollen.

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Persönliche Expertenberatung

Fragen rund um das Thema Girokonto? Unsere Experten beraten Sie gerne unverbindlich und kostenlos per Telefon oder E-Mail.

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weiterführende Inhalte

CHECK24 Wissen

Wie sicher sind Direktbanken?

Direktbanken sind genauso sicher wie Filialbanken. Alle in Deutschland ansässigen und tätigen Banken unterliegen strengen Kontrollen und Sicherheitsmaßnahmen. Die Einhaltung dieser Maßnahmen überprüft die Bundesanstalt für Finanzdienstleistungen (BaFin).

Zudem gilt auch für Direktbanken die Einlagensicherung der EU. Das bedeutet, dass Einlagen bis zu 100.000 Euro pro Person und Bank abgesichert sind. Einige Banken verpflichten sich darüber hinaus zu einer freiwilligen Einlagensicherung.

Fazit zu Direktbanken in Deutschland

Direktbanken bieten umfassende Leistungen an, die denen einer Filialbank in fast nichts nachstehen. Lediglich die persönliche Beratung entfällt. Internetaffine Personen jeden Alters, die keine oder nur wenig Beratung benötigen, sind bei einer Onlinebank meistens gut aufgehoben. Die Gebühren für unterschiedliche Leistungen fallen in der Regel geringer aus als bei Filialbanken. Wer Neuling beim Handel von Wertpapieren ist oder komplizierte Geldanlagen zu verwalten hat, fährt eventuell mit einem Premium-Girokonto bei einer Filialbank besser.

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Anna N. Baumgart ()
Online-Redakteurin Finanzen
Anna ist Journalistin für Hörfunk und seit vielen Jahren den interessantesten Inhalten und deren hörer- und leserfreundlichen Umsetzung auf der Spur. Seit 2023 schreibt sie bei CHECK24 verbrauchernah über die wichtigsten Produkte und Neuigkeiten aus der Finanzwelt.

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