Dispokredit & Dispozinsen

Kosten fallen erst bei Inanspruchnahme des Dispokredits an. Nutzt der Kontoinhaber den vereinbarten Kreditrahmen auf seinem Girokonto aus, werden sogenannte Dispozinsen fällig. Bis zum Ausgleich des Girokontos werden die Dispokreditzinsen für jeden Euro berechnet, mit dem Ihr Konto im Minus ist. Die Abbuchung der Gebühren findet meist vierteljährlich statt.

Dispozinsen im zweistelligen Bereich sind keine Seltenheit, aber aktuell liegen sie bei deutschen Banken im Durchschnitt bei über 9 Prozent. Jede Bank legt die Höhe der Dispozinsen selbst fest. Zahlen Sie zu hohe Dispokreditzinsen sollten Sie über einen Girokontowechsel nachdenken.

Bei der Festlegung der Dispozinsen müssen sich die Banken nicht am Leitzins der Europäischen Zentralbank (EZB) orientieren, sondern vielmehr am 3-Monats-Euribor. Das ist der Zinssatz, zu dem sich Banken untereinander Geld leihen. Da sich beide Zinssätze in den vergangenen Jahren ähnlich entwickelt haben, ist bei einem Anstieg des Leitzinses auch mit einer Erhöhung des 3-Monats-Euribor zu rechnen, demzufolge auch mit einem Anstieg der Dispozinsen.

Der Dispokredit verleitet viele Verbraucher dazu, mehr Geld auszugeben, als ihnen tatsächlich zur Verfügung steht. Die Aufnahme eines Kredits stellt für die meisten eine große Hürde dar, während die Hemmschwelle den Dispokredit zu nutzen oft deutlich niedriger ist. Der Großteil der Verbraucher geht davon aus, dass die Überziehung im nächsten Monat wieder ausgeglichen wird. Klappt das jedoch nicht, vor allem, da es keine feste Rückzahlungsrate gibt, steigt die Schuldenhöhe Monat für Monat weiter an. Dazu kommen noch die teils hohen Dispozinsen. Beim Girokonto Vergleich sehen Sie auf einen Blick, wie viel Dispozinsen die Bank für das jeweilige Konto berechnet.

Im schlimmsten Fall geraten Verbraucher in eine Schuldenspirale, aus der sie aus eigener Kraft nicht mehr herauskommen. Damit es so weit nicht kommt, sollten Sie folgende Tipps beachten:

Wer längerfristig mehr Geld benötigt, regelmäßig seinen Dispositionskredit nutzt oder gar Probleme bei der Rückzahlung seines Kreditrahmens hat, sollte sich nach einer günstigeren Alternative umschauen, denn bei einer langfristigen Überziehung des Girokontos fallen schnell hohe Zinsbeträge an.

Um teure Dispozinsen meist im zweistelligen Bereich zu vermeiden, kann es sinnvoll sein, auf einen deutlich günstigeren Ratenkredit umzusteigen. Die Aufnahme eines Ratenkredits ist schon für geringe Darlehenssummen möglich und lohnt sich bereits, wenn die Dispozinsen den Zinssatz eines Ratenkredits übersteigen.

Durch die Umschuldung Ihres Dispokredits, mit denselben Modalitäten, sparen Sie über 30 Euro.

Dauert eine Kontoüberziehung länger als sechs Monate und nutzt der Kontoinhaber den Kreditrahmen durchschnittlich zu mehr als 75 Prozent, ist die Bank gesetzlich zu einer Beratung über Finanzierungsalternativen verpflichtet. Diese Beratungspflicht ist in § 504a BGB geregelt.

Bei der Ablösung eines Dispositionskredits fallen, anders als beim Ratenkredit, keine Vorfälligkeitsentschädigungen an. Sie müssen bei der Umschuldung Ihres Dispokredits also keine Kosten oder Gebühren zahlen, wenn Sie den Kreditrahmen von heute auf morgen komplett begleichen.