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Die Sicherung eines Zinssatzes über einen längeren Zeitraum ist i.d.R mit einem Zinsaufschlag verbunden. Anhand der Tabelle können Sie abwägen, ob sich eine längere Zinsbindung lohnt.
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Der Zinsrechner berechnet mögliche Zinssätze für Ihren Immobilienkredit, basierend auf den Angaben, die Sie in der Eingabemaske machen. Zum Vergleich zieht er aktuelle Darlehenszinsen von über 650 Anbietern heran, aber auch die Ergebnisse, die andere CHECK24-Kunden bei einem Vergleich sehen: Zwei Drittel der Personen mit ähnlichen Angaben wie die, die Sie gemacht haben, haben über den Baufinanzierungsvergleich den angezeigten 2/3-Zinssatz erhalten.
Es sind nur wenige Angaben nötig. Einige Parameter, wie zum Beispiel Objektwert und Nettodarlehensbetrag, haben mehr Einfluss auf das Ergebnis als andere. Damit der Rechner Ihnen einen möglichst realistischen Zins anzeigt, sollten Sie trotzdem alle Felder so korrekt wie möglich ausfüllen.
Ihr Ergebnis aus dem Zinsrechner ist kein konkretes Baufinanzierungs-Angebot. Es zeigt Ihnen jedoch eine Tendenz, wie ein Finanzierungsvorschlag anhand Ihrer Angaben aussehen könnte.
Im Zinsrechner erhalten Sie nach Eingabe der wichtigsten Daten mögliche Zinssätze für Ihre Baufinanzierung bei unterschiedlichen Sollzinsbindungen. Mit der Sollzinsbindung wird der Zins über den entsprechenden Zeitraum festgeschrieben. Die Garantie für einen langfristig gesicherten Zins lässt sich die Bank meist mit einem Aufschlag bezahlen.
5, 10 oder 20 Jahre? Worauf Sie bei der Wahl der Sollzinsbindung achten sollten, erfahren Sie im Video.
Im Zinsrechner sehen Sie den Sollzins p. a. und den effektiven Jahreszins. Der Effektivzins rechnet bereits sämtliche entstehende Kosten wie zum Beispiel Zinskosten durch die Höhe der Tilgungsrate mit ein. Der Sollzinssatz ist der reine Bauzins, der diese Kosten noch nicht berücksichtigt.
Abhängig von Sollzinsbindung und Sollzins zeigt Ihnen der Zinsrechner die monatliche Rate für Ihr Darlehen und die Restschuld nach Ablauf der Zinsbindung. Darüber hinaus wird der Zwei-Drittel-Zins angegeben. Dieser sagt aus, welchen Zinssatz zwei Drittel aller CHECK24-Kunden für vergleichbare Angaben bei Vertragsabschluss erhalten.
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Das folgende Beispiel zeigt den Einfluss, den das Eigenkapital auf die Zinssätze hat. Gegenübergestellt wird der Kauf einer Eigentumswohnung in München ohne vorhandenes Kapital (Objektwert = Nettodarlehensbetrag) und der Kauf mit einem Anteil von 40 Prozent Kapital bei einem Objektwert von jeweils 500.000 Euro mit einer Sollzinsbindung von 10 Jahren und einer anfänglichen Tilgung von 2,5 Prozent. Ein höherer Anteil an Eigenkapital reduziert im Beispiel nicht nur den Sollzins, sondern auch die monatliche Belastung. Trotzdem haben Sie nach 10 Jahren bereits deutlich mehr vom Darlehen getilgt.
| Nettodarlehensbetrag | 500.000 € (= Objektwert) | 300.000 € (60 % vom Objektwert) |
|---|---|---|
| Sollzins p. a. | 3,92 % | 3,50 % |
| Monatsrate | 2.675 € | 1.500 € |
| Restschuld nach 10 Jahren | 348.796 € | 211.239 € |
Bleiben Sie über die Entwicklung der Bauzinsen auf dem Laufenden, lernen Sie deren Einfluss auf Ihre Baufinanzierung kennen und optimieren Sie die Angebotssuche.
Die Zinsberechnung, die Sie anhand Ihrer Angaben erhalten, ist nicht final. Einige Optionen, die das Ergebnis nachträglich verbessern oder die Gesamtkosten senken können, wie zum Beispiel mehr Eigenkapital oder Fördermöglichkeiten, lassen sich erst mithilfe einer kompetenten Beratung feststellen. Folgende Möglichkeiten sollten Sie dafür bereits im Hinterkopf haben:
Die ermittelten Bauzinsen aus dem Rechner können Sie für mehrere Folgeschritte nutzen.
Um genau zu wissen, wie sich Ihr Immobiliendarlehen in Bezug auf Tilgungsanteil und Restschuld im Laufe der Zeit verhält, können Sie mithilfe des Sollzinses im kostenlosen Tilgungsrechner einen Plan für die Jahre bis zum Ende der Zinsbindung erstellen lassen. Da es sich bei einer Baufinanzierung meistens um ein klassisches Annuitätendarlehen handelt, bei dem die Monatsrate immer gleich bleibt, lässt sich das Vorhaben sehr gut planen.
Mit den Ergebnissen können Sie die Konditionen der Banken besser einschätzen. Nachdem Sie mit dem Zinsrechner Ihren möglichen Zins errechnet haben, haben Sie die Möglichkeit, direkt Angebote für die gemachten Angaben anzufordern. Diese Angebote können Sie dank der Ergebnisse aus dem Rechner gut miteinander vergleichen.
Die berechneten Ergebnisse helfen Ihnen auch, die aktuelle Gesamtsituation einzuschätzen, besonders wenn Sie sich bereits um eine Anschlussfinanzierung oder ein Forward-Darlehen für eine laufende Finanzierung bemühen. Erhalten Sie günstige Zinswerte, haben Sie einen guten Zeitpunkt gefunden, um Ihr Vorhaben umzusetzen.
Um herauszufinden, wie realistisch der angegebene Kaufpreis eines Objekts ist, nutzen Sie die kostenlose Immobilienbewertung. Mit nur wenigen Angaben erhalten Sie eine Einschätzung des Werts und weitere Informationen zum Umfeld der Immobilie.
Der CHECK24 Zinsrechner eignet sich, wenn Sie bereits erste Eckdaten zu Immobilie und Darlehen kennen und einen möglichen Bauzins berechnen möchten. Stehen Sie noch früher in der Planung, helfen Ihnen Budgetrechner und Haushaltsrechner. Kennen Sie Ihren Zinssatz bereits, können Sie mit dem Tilgungsrechner berechnen, wie sich Rate, Laufzeit und Restschuld entwickeln.
| Ihre Frage | passender Rechner | mögliche Ergebnisse |
|---|---|---|
| Wie viel Immobilie kann ich mir leisten? | Budgetrechner | maximaler Kaufpreis, Darlehensbetrag, Kaufnebenkosten und Restschuld |
| Wie viel Rate kann ich monatlich zahlen? | Haushaltsrechner | monatliches Budget für die Baufinanzierung anhand von Einnahmen und Ausgaben |
| Wie entwickelt sich mein Darlehen über die Jahre? | Tilgungsrechner | Tilgungsplan, Restschuld, Laufzeit und Zinskosten |
| Ich suche eine Übersicht aller Rechner. | Baufinanzierungsrechner | Rechner für verschiedene Planungsphasen |
