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Karte ohne Jahresgebühr
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PAYBACK
KartennamePAYBACK American Express Karte
KartensystemAmerican Express
KartentypCharge
GirokontoNein
kontaktlos BezahlenJa
IdentitätsprüfungVideoIdent über WebID oder PostIdent in einer Filiale der Deutschen Post
Digitale UnterschriftNein
Rechnungsausgleich100% Lastschrift möglich
Bei der PAYBACK American Express Karte wird monatlich die entstandene Rechnung in voller Höhe von Ihrem Girokonto abgebucht.
Gebührenfrei
Euro-ZoneGebührenfrei
Fremdwährung innerhalb EU2 % vom Kartenumsatz
Fremdwährung außerhalb EU/Weltweit2 % vom Kartenumsatz
Apple PayVerfügbar
Google PayVerfügbar
4 % vom Kartenumsatz, mind. 5 €.
Euro-Zone4 % vom Kartenumsatz, mind. 5 €.
Fremdwährung innerhalb EU4 % vom Kartenumsatz, mind. 5 €.
Fremdwährung außerhalb EU/Weltweit4 % vom Kartenumsatz, mind. 5 €.
Tageslimit AbhebungDas Wochenlimit für Bargeldabhebungen liegt bei max. 750 €.
0 €
Monatliche Gebühr ab dem 2. Jahr0 €
eff. Jahreszins0,00 %
Sofern Sie Ihre Umsätze vollständig begleichen, können Sie bis zu 36 Tage zinsfrei einkaufen und Bargeld abheben. Mit der PAYBACK Amex Karte sammeln Sie Ihre Ausgaben über den Monat hinweg und erhalten am Ende eine Gesamtrechnung. Zur Begleichung dieser Rechnung haben Sie bis zu 5 Tage Zeit. Sollten Sie den offenen Betrag nicht fristgerecht begleichen, können zusätzliche Gebühren oder Pfändungen anfallen.
50 €
Guthabenzins0,00 %
SchufaprüfungJa
KreditkartenlimitNach erfolgreicher Beantragung finden Sie Ihr Kreditkartenlimit im Online-Banking der Bank.
Partnerkarte0 €
Sie erhalten mit dem Vorteilsprogramm Amex Offers bei vielen teilnehmenden Partnern exklusive Rabatte, Gutschriften oder zusätzliche PAYBACK °Punkte. Die Angebote können Sie nach Abschluss direkt in Ihrer American Express App oder im Online-Kartenkonto einsehen und aktivieren.
Bonuspunkte SystemSie erhalten 1 PAYBACK °Punkt pro 3 € Umsatz - auch außerhalb der PAYBACK Partner. Ausgenommen sind Tankstellenumsätze. Kein °Punkteverfall - Voraussetzung ist, dass man weiterhin am PAYBACK Programm teilnimmt. Werden über einen Zeitraum von 3 Jahren keine PAYBACK Punkte gesammelt, verfallen die Punkte.
Weitere VorteileFür die erfolgreiche Ausstellung der Karte erhalten Sie 1.000 PAYBACK Extra-Punkte. Die Punktegutschrift erfolgt ca. 4-6 Wochen nach Kartenausstellung. Anspruch auf die Gutschrift haben nur Antragsteller, die innerhalb der letzten 18 Monate nicht als Hauptkarteninhaber einer deutschen PAYBACK Karte von American Express registriert waren.
PunkteDie Bank nimmt leider nicht am CHECK24 Treueprogramm teil.
GutscheineDie Bank nimmt leider nicht an Gutscheinaktionen von CHECK24 teil.
nein
Reise-Unfallversicherungnein
Reise-Rücktrittsversicherungnein
Reise-Gepäckversicherungnein
Verkehrsmittel-Unfallversicherungnein
Autoschutzbriefnein
Rechtsschutz für Mietwagennein
Haftpflichtversicherung für Mietwagennein
Vollkaskoversicherung für Mietwagennein
nein
Flug-Reservierungnein
Ticket-Reservierungnein
Dokumenten Servicenein
Loungezugangnein
24 Stunden-Hotlinenein
PAYBACK American Express im Test
Ist die PAYBACK American Express Kreditkarte gut?
- Die PAYBACK American Express ist eine klassische Kreditkarte (Charge Card), bei der der offene Betrag monatlich vollständig per Lastschrift ausgeglichen wird – eine Teilzahlung ist nicht vorgesehen.
- Ein zentraler Vorteil ist das automatische Sammeln von PAYBACK Punkten bei jedem Kartenumsatz (in der Regel 1 Punkt pro 3 € Umsatz) – auch außerhalb von PAYBACK Partnern.
- Die Karte ist dauerhaft ohne Jahresgebühr und eignet sich besonders für Zahlungen im Euro-Raum, da für Fremdwährungen und Bargeldabhebungen Gebühren anfallen.
Fazit der Experten:
Vor-und Nachteile der PAYBACK American Express
Die PAYBACK American Express ist aus unserer Sicht eine gute Bonus-Kreditkarte für den Alltag, insbesondere für Personen die PAYBACK Punkte sammeln möchten. Denn ein klarer Vorteil liegt im integrierten Bonusprogramm: Mit jedem Kartenumsatz werden automatisch Punkte gesammelt, die sich flexibel in Prämien, Gutscheine oder sogar Meilen umwandeln lassen. Die Karte überzeugt im Alltag durch die fehlende Jahresgebühr und den einfachen vollständigen Ausgleich ohne Zinsen.
Einschränkungen ergeben sich vor allem bei den Gebühren und der Akzeptanz: Für Zahlungen in Fremdwährungen (ca. 2 %) und Bargeldabhebungen fallen Kosten an, wodurch die Karte als klassische Reisekreditkarte weniger geeignet ist. Zudem ist die Akzeptanz von American Express im Vergleich zu Visa oder Mastercard teilweise eingeschränkt.
Insgesamt bewerten wir die Payback American Express als gute Alltagskarte mit starkem Fokus auf Punkte sammeln. Besonders geeignet ist sie für Personen, die regelmäßig mit Karte zahlen und das PAYBACK Programm aktiv nutzen. Wer hingegen eine weltweit gebührenfreie Reisekreditkarte oder maximale Akzeptanz sucht, findet im Vergleich passendere Alternativen.
Mit dem CHECK24 Kreditkarten-Match die passende Kreditkarte finden
Bei jeder Kreditkartenanfrage entsteht ein Eintrag in Ihrer Schufa – unabhängig davon, ob der Antrag bewilligt oder abgelehnt wird. Mehrere Anfragen innerhalb eines Jahres können sich dabei negativ auf Ihren Schufa-Score auswirken.
Damit Sie unnötige Ablehnungen vermeiden, analysiert das Kreditkarten-Match von CHECK24 auf Wunsch im Vorfeld Ihre Angaben gemeinsam mit unserem Partner infoscore und zeigt Ihnen, wie hoch Ihre Abschlusschancen sind – ohne Einfluss auf Ihren Schufa-Score. So sehen Sie sofort, welche Karten wirklich zu Ihnen passen.
Jetzt unverbindlich prüfen
Vorteile der Karte
PAYBACK °Punkte sammeln
Beim Bezahlen mit der PAYBACK American Express Karte sammeln Sie automatisch PAYBACK °Punkte: einen PAYBACK °Punkt pro drei Euro Umsatz (Tankstellenumsätze sind ausgenommen).
Hotel- & Mietwagenbuchung
Die finanzielle Freiheit, die Ihnen die Kreditkarte in Form eines Kreditrahmens bietet, ermöglicht es Ihnen, Kautionen für Mietwagen- und Hotelbuchungen zu hinterlegen. Die Karte ist dafür weltweit nutzbar.
Kostenlose Partnerkarten
Zusatzkarten sind inklusive. Gesammelte PAYBACK °Punkte über die Zusatzkarte werden automatisch dem PAYBACK Konto des Hauptkarteninhabers gutgeschrieben.
Keine Jahresgebühr
Für die PAYBACK American Express Karte zahlen Kunden keine Monats- oder Jahresgebühren – und das dauerhaft.
Karte ohne Limit
American Express gibt kein Kreditlimit für die Karte vor. Sie können zinsfrei bezahlen, solange Ihr Konto für den Ausgleich gedeckt ist.
Mobiles Bezahlen
Die PAYBACK American Express Karte können Sie problemlos zum Bezahlen mit Apple Pay, Google Pay oder PAYBACK PAY einsetzen.
Mit der PAYBACK American Express Karte punkten Sie mehrfach
Ganz gleich, ob Sie bereits PAYBACK Kunde sind oder sich im Zuge der Kreditkartenbeantragung neu registrieren: Beim Bezahlen lohnt es sich, clever zu kombinieren.
Sie können den Barcode Ihrer PAYBACK Karte, den digitalen Code in der App oder den Barcode auf Ihrer PAYBACK American Express Karte nutzen – und am einfachsten hinterlegen Sie Ihre Kreditkarte direkt bei PAYBACK PAY. So zahlen und punkten Sie in einem Schritt: Sie sammeln reguläre PAYBACK °Punkte und zusätzlich Punkte für den Umsatz mit Ihrer Kreditkarte.
PAYBACK Konto als Voraussetzung
Um den Vorteil des Sammelns von PAYBACK °Punkten nutzen zu können, müssen Sie sich einmalig beim kostenlosen PAYBACK Programm registrieren. Gesammelte Punkte werden nach Rechnungsausgleich automatisch Ihrem PAYBACK Konto gutgeschrieben.
Sie erhalten pro drei Euro Umsatz einen PAYBACK °Punkt. Bei PAYBACK Partnern sammeln Sie zusätzlich die regulären Punkte. So punkten Sie doppelt.
Kein PAYBACK Punkteverfall
Solange Sie die PAYBACK American Express Karte nutzen, bleiben Ihre gesammelten PAYBACK °Punkte gültig. Nur, wenn Sie über einen Zeitraum von drei Jahren keine PAYBACK °Punkte gesammelt haben, verfallen sie mit Ablauf des 30. Septembers eines Kalenderjahres.
Alternativ verfallen sie bei Beendigung Ihrer Teilnahme am PAYBACK Programm.
Automatischer Rechnungsausgleich
Bei Abschluss der Kreditkarte gewähren Sie American Express den Einzug des Rechnungsbetrags per Lastschrift.
Sie müssen sich nicht selbst um den Ausgleich kümmern, sollten aber darauf achten, dass Ihr Girokonto ausreichend gedeckt ist. Ihr Konto wird ansonsten maximal bis zur Höhe Ihres Dispokredits überzogen.
Gebühren bei Abhebung und Bezahlung
Während Sie innerhalb der Eurozone kostenlos bezahlen können, fallen bei Fremdwährungen innerhalb und außerhalb der EU umsatzabhängige Gebühren an. Auch das Abheben von Bargeld, ob in Euro oder in Fremdwährungen, ist immer kostenpflichtig.
Die Gebühr wird prozentual abhängig vom Abhebebetrag berechnet, beträgt aber mindestens fünf Euro.
PAYBACK American Express Kreditkarte beantragen:
So funktioniert`s
Antrag starten
Klicken Sie im CHECK24 Kreditkartenvergleich auf „zur Bank“. Legen Sie ein PAYBACK Konto an oder loggen Sie sich mit Ihrem bestehenden Konto ein.
Daten eingeben
Geben Sie Ihre persönlichen Daten im Antragsprozess an.
Indentität bestätigen
Nach Abschluss des Kartenantrags müssen Sie sich noch über die Deutsche Post identifizieren. Nach erfolgreicher Prüfung wird Ihnen dann die Karte per Post zugeschickt.
Warum Sie unserem ausgezeichneten Vergleich vertrauen können
CHECK24 wurde bereits mehrfach für seine Benutzerfreundlichkeit, Kompetenz und Servicequalität ausgezeichnet. Unser Kreditkartenvergleich basiert auf klaren Bewertungskriterien, echten Kundenerfahrungen und unabhängigen Expertenanalysen.
So sehen Sie sofort, welche Kreditkarten wirklich zu empfehlen sind – fair, verständlich und transparent bewertet.
Häufige Fragen
Wann werden American Express PAYBACK °Punkte gutgeschrieben?
Die PAYBACK °Punkte der American Express Karte werden nach der monatlichen Abrechnung automatisch gutgeschrieben.
Dabei werden alle gesammelten Punkte – inklusive Willkommens- und Umsatzpunkte – gesammelt auf das PAYBACK Konto übertragen.
Wie kann man die Punkte der PAYBACK American Express einlösen?
Eine Auszahlung erfolgt ab einem Mindestpunkteguthaben von 200 Punkten.
Gesammelte Punkte können Sie im Prämienshop des PAYBACK Programms oder bei Partnerunternehmen einlösen.
Alternativ können Sie sich das Guthaben auf Ihr Girokonto überweisen lassen.
Gehört PAYBACK zu American Express?
Ja, seit 2010 gehört PAYBACK zu American Express. Die PAYBACK GmbH ist eine Tochtergesellschaft der Loyalty Partner GmbH, die Teil der American Express Gruppe ist.
Kostenlose Expertenberatung
Bei Fragen rund um das Thema Kreditkarte beraten Sie unsere Experten gerne unverbindlich und kostenlos per Telefon oder E-Mail.
📞 089 – 24 24 11 16
Montag – Freitag von 8 – 20 Uhr
Unsere Kreditkartenexperten sind in mehreren Sprachen für Sie da:
🇩🇪 Deutsch, 🇺🇸 Englisch, 🇹🇷 Türkisch, 🇬🇷 Griechisch, 🇷🇸 Serbisch & 🇭🇷 Kroatisch
Alternativen
Um Ihnen die Auswahl einer passenden Kreditkarte zu erleichtern, sehen Sie nachfolgend einige unserer beliebtesten Kreditkarten, basierend auf den Produktleistungen, Bewertungen und aktuell attraktiven Konditionen.
In den jeweiligen Testberichten erläutern wir alle wichtigen Kartendetails und -funktionen. So können Sie sich für die Kreditkarte entscheiden, die wirklich zu Ihnen passt.
Hilfreiche Ratgeber
Kreditkarte kündigen: Worauf sollten Sie achten?
Überweisung auf die Kreditkarte
Kreditkarte sperren: So gehen Sie richtig vor
Geld von der Kreditkarte aufs Konto überweisen
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- Kreditkarte mit Partnerkarte
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- easybank Kreditkarte Platinum
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- DKB Debitkarte
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