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Kreditkarte mit Mietwagenversicherung
Welche Kreditkarte mit Mietwagenversicherung lohnt sich?
- Kreditkarten mit Mietwagenversicherungen finden Sie vor allem im Premium-Segment. Verschaffen Sie sich vor der Buchung einen Überblick über die relevanten Versicherungen rund um den Mietwagen. So erkennen Sie auf einen Blick, für wen sich eine Kreditkarte mit integriertem Mietwagenschutz lohnt und welche Leistungen Ihnen auf Reisen echten Mehrwert bieten.
- Über den CHECK24 Kreditkartenvergleich finden Sie schnell und übersichtlich die passende Kreditkarte für Ihren Leihwagen und können die wichtigsten Konditionen direkt vergleichen.
- Mithilfe der Checkliste können Sie die Versicherungsbedingungen Ihrer Kreditkarte prüfen – von Deckungssumme über Selbstbeteiligung bis hin zu Ausschlüssen und Länderabdeckung.
Warum braucht man für einen Mietwagen eine Kreditkarte?
Wer einen Mietwagen buchen möchte, kommt in der Praxis kaum an einer echten Kreditkarte („Credit Card“ oder „Charge Card") vorbei.
Die wichtigsten Gründe dafür sind der notwendige Verfügungsrahmen für die Kaution sowie zusätzliche Versicherungsleistungen.
Bei der Abholung des Mietfahrzeugs hinterlegt der Anbieter einen Kautionsbetrag. Dieser dient dem Vermieter als Sicherheit für mögliche Schäden, Diebstahl oder Vertragsverstöße.
Die Kautionssumme wird dabei nicht abgebucht, sondern nur auf der Kreditkarte reserviert. Je nach Fahrzeugklasse und Reisedauer kann sie mehrere hundert bis über tausend Euro betragen.
Debitkarten stoßen hier oft an ihre Grenzen. Zwar werden sie im Alltag immer häufiger akzeptiert, bei Mietwagenfirmen ist das aber oft nicht der Fall. Der Grund ist, dass ihnen der klassische Kreditrahmen fehlt, der für die Blockierung der Kaution benötigt wird.
Versicherung
Viele Kreditkarten beinhalten bereits Versicherungsleistungen für Mietfahrzeuge. Vor allem Premium-Kreditkarten wie die easybank Platinum, American Express Platinum oder Eurowings Premium bieten Karteninhabern zusätzlichen Schutz.
Dazu zählen je nach Karte beispielsweise:
- Vollkaskoschutz für den Mietwagen
- Erstattung der Selbstbeteiligung
- Diebstahlschutz
In den meisten Fällen gilt der Schutz nur, wenn der Leihwagen auch tatsächlich mit der Kreditkarte bezahlt wurde.
Welche Versicherungen gibt es rund um den Mietwagen?
Um optimal abgesichert zu sein, lohnt sich ein Überblick auf die wichtigsten Versicherungen rund um den Mietwagen. Je nach Anbieter unterscheiden sich die enthaltenen Leistungen deutlich, daher sollten Sie auch die Bedingungen der Versicherung genau prüfen.
Welche Mietwagenversicherung braucht man wirklich?
Nicht alle Versicherungen sind immer sinnvoll. In den meisten Fällen reicht eine solide Grundabsicherung aus Vollkasko und Haftpflicht aus.
Eine zusätzliche Selbstbeteiligungsversicherung kann sinnvoll sein, wenn die Selbstbeteiligung sehr hoch ist.
Auf eine Insassenversicherung oder Rechtsschutzversicherung speziell für den Mietwagen können Sie meist verzichten.
Kreditkarten im Vergleich:
Welche Karte mit Mietwagenversicherung ist die beste?
Welche Karte am besten geeignet ist, hängt stark von Ihren individuellen Anforderungen ab – insbesondere beim Versicherungsschutz und der Jahresgebühr. Über entsprechende Filtereinstellungen können Sie im CHECK24 Kreditkartenvergleich Karten gezielt nach Ihren Bedürfnissen auswählen und vergleichen.
Nachfolgend stellen wir Ihnen die easybank Kreditkarte Platinum als passende Option näher vor:
BAWAG
Kartennameeasybank Kreditkarte Platinum
KartensystemVisa
KartentypCredit
GirokontoNein
kontaktlos BezahlenJa
IdentitätsprüfungVideoIdent direkt über CHECK24 oder PostIdent in einer Filiale der Deutschen Post
Digitale UnterschriftJa
Rechnungsausgleich100% Lastschrift möglich
Voreingestellt sind 3 % Lastschrift (min. 30 €). Ihren Rückzahlungsbetrag können Sie nach erfolgreicher Antragstellung im Online-Banking oder in der App anpassen. Wir empfehlen einen Rechnungsausgleich von 100 %, damit fallen keine Sollzinsen an.
Gebührenfrei - Beim Karteneinsatz in Casinobetrieben, Lotteriegesellschaften und Wettbüros fallen 4 % des Kartenumsatzes als Gebühren an.
Euro-ZoneGebührenfrei
Fremdwährung innerhalb EUGebührenfrei
Fremdwährung außerhalb EU/WeltweitGebührenfrei
KryptowährungBeim Karteneinsatz auf Krypto- und Wertpapierhandelsplattformen fallen 4 % des Kartenumsatzes als Gebühren an. Die Bank akzeptiert bei manchen Krypto-Plattformen (z. B. Binance) keine Transaktionen.
Apple PayVerfügbar
Google PayVerfügbar
Gebührenfrei (Bargeldabhebungen sind erst ab einem Betrag von 50 € möglich. Fremdwährungen sind ausgenommen)
Euro-ZoneGebührenfrei (Bargeldabhebungen sind erst ab einem Betrag von 50 € möglich. Fremdwährungen sind ausgenommen)
Fremdwährung innerhalb EUGebührenfrei
Fremdwährung außerhalb EU/WeltweitGebührenfrei
Tageslimit AbhebungDas Tageslimit für Bargeldabhebungen liegt bei max. 500 €.
8,25 €
Bitte beachten Sie, dass die Gebühr nicht monatlich, sondern einmal jährlich in Höhe von 99 € fällig wird.
Monatliche Gebühr ab dem 2. Jahr8,25 €
Bitte beachten Sie, dass die Gebühr nicht monatlich, sondern einmal jährlich in Höhe von 99 € fällig wird.
eff. Jahreszins20,91 %
Sofern Sie Ihre Umsätze vollständig begleichen, können Sie bis zu 59 Tage zinsfrei einkaufen und Bargeld abheben. Mit der easybank Kreditkarte Platinum sammeln Sie Ihre Ausgaben über den Monat hinweg und erhalten am Ende eine Gesamtrechnung. Zur Begleichung dieser Rechnung haben Sie 28 Tage Zeit. Wenn Sie innerhalb dieser Frist zahlen, fallen keine Zinsen an. Sofern Sie Ihre Beträge in Raten zurückzahlen, werden Zinsen auf den offenen Rechnungsbetrag berechnet. Bei einem jährlichen Zinssatz von 20,91 % beträgt der monatliche Zinssatz ungefähr 1,60 %. Ihre monatlichen Zinskosten für einen Betrag von 100 € wären demnach etwa 1,60 €.
0 €
Guthabenzins0,00 %
SchufaprüfungJa
KreditkartenlimitNach erfolgreicher Beantragung finden Sie Ihr Kreditkartenlimit im Online-Banking oder in Ihrer Bank-App. Sie können auf Ihr Kreditkartenkonto Guthaben von ihrem eigenen Girokonto überweisen, um so den Verfügungsrahmen zu erhöhen.
Partnerkarte0 €
Optional bis zu 3 Partnerkarten gebührenfrei - Eine Partnerkarte kann im Nachgang bei der Bank für Personen ab 18 Jahren beantragt werden.
Extra AllgemeinDie easybank Kreditkarte Platinum erhalten Sie als Kartendoppel: Sie erhalten also eine Visa und eine MasterCard. Für getätigte Transaktionen können bis zu zwei Monate keine Zinsen anfallen. Ebenfalls ist die Rückzahlung in Teilbeträgen zum genannten eff. Jahreszins möglich. Zusätzlich bietet die Karte eine flexible Finanzierungs- und Rückzahlungsoption in Form des easybank Zahlplans. Bei Umsätzen ab 95 € möglich: monatliche Rückzahlungsoption „Zahlplan“ für Käufe, Rechnungen und Überweisungen, derzeit mit eff. 12,67 %. Effektiver Jahreszins für sonstige Rückzahlungen in Teilbeträgen ohne Zahlplan 20,91 %. Bei 3 Monaten Laufzeit und Ausgaben unter 500 € sogar zu 0 % Zinsen. Die Einrichtung dieser Rückzahlungsoption setzt eine ordnungsgemäße Führung des Kontos voraus. Die Bank behält sich vor, die Konditionen zu ändern. Registrierung Online-Banking und Online-Kontoauszüge: Für die Führung des Kontos wird die Nutzung des Online-Bankings vereinbart. Alle benötigten Informationen zur Registrierung erhalten Sie nach Kontoeröffnung. Ihre monatlichen Kontoauszüge werden im Online-Banking kostenfrei bereitgestellt. Sofern Sie Ihre Registrierung für das Online-Banking nicht abschließen, erhalten Sie Ihre Kontoauszüge per Post gegen eine Versandpauschale gemäß Preisverzeichnis. Wunsch-PIN: Sie können die PIN für Ihre Karte frei wählen.
5 % Rückvergütung auf Reisen bei der Professional Travel GmbH.
Bonuspunkte Systemnein
BonusDas Startguthaben in Höhe von 50 € erhalten Sie als Gutschrift auf Ihr Kreditkarten-Konto. Voraussetzung hierfür ist, dass Sie Ihre Einwilligung für die Zusendung von Informationen zu Produkten und Dienstleistungen per E-Mail und/oder Push-Nachricht im Antragsprozess oder in der App erteilen. Weitere Voraussetzung für den Erhalt des Startguthabens ist ein Kartenumsatz von insgesamt 100 € innerhalb von 4 Wochen nach Kartenerhalt. Die Einwilligung muss mindestens bis zur Auszahlung der Gutschrift bestehen. Die Gutschrift erfolgt auf das Kreditkarten-Konto spätestens 8 Wochen, nachdem Sie mit Ihrer Karte die Umsatzhöhe von 100 € erreicht haben. Sie können Ihre Einwilligung jederzeit widerrufen. In diesem Fall würden Sie kein Startguthaben erhalten. Dieses Angebot gilt ausschließlich für Neukunden. Die Bank behält sich vor, das Angebot jederzeit zu ändern oder zu beenden.
PunkteDie Smily Punkte (Level 1: 50 / Level 2: 100 / Level 3: 150 Punkte) werden Ihnen als Teilnehmer nach bestätigtem Abschluss gutgeschrieben und zählen für Ihr Smily Level. Einlösung, Spende oder Auszahlung möglich (100 Punkte = 1 €).
GutscheineSofern Sie einen Gutscheincode besitzen, können Sie diesen am Ende Ihres Antrags eingeben. Die Auszahlung erfolgt nach Bestätigung des Vertragsabschlusses durch die Bank und dauert in der Regel circa 6 Wochen.
Bei allen Reisen mit einer geplanten Dauer von bis zu 90 Tage. Bitte beachten Sie zusätzlich die Versicherungsbedingungen der Bank.
Reise-Unfallversicherungnein
Reise-RücktrittsversicherungReise-Rücktritts- & Abbruch-Versicherung bis 10.300 € inklusive, wenn mindestens 50 % der Reise mit der Kreditkarte bezahlt worden sind. Gilt bei Reisen von bis zu 90 Tagen. Selbstbehalt: 20 % des erstattungsfähigen Schadens, mindestens 200 € p.P. In Deutschland nur mit kostenpflichtiger Übernachtung.
Reise-Gepäckversicherungnein
Verkehrsmittel-Unfallversicherungnein
Autoschutzbriefnein
Rechtsschutz für Mietwagennein
Haftpflichtversicherung für MietwagenWenn ihr euren Mietwagen vollständig mit der Kreditkarte bezahlt, seid ihr zusätzlich über eine Mietwagen-Haftpflichtversicherung bis 1.000.000 € abgesichert. Bitte beachten Sie zusätzlich die Versicherungsbedingungen der Bank.
Vollkaskoversicherung für MietwagenDie Vollkaskoversicherung schützt euch bei Schäden am Mietwagen oder Diebstahl bis zu 100.000 € - ohne Selbstbeteiligung. Voraussetzung ist die vollständige Zahlung des Mietwagens mit der Kreditkarte. Bitte beachten Sie zusätzlich die Versicherungsbedingungen der Bank.
GarantieverlängerungBei Bezahlung von neuen Elektronik- oder Haushaltsgeräten ab 50 € mit der Kreditkarte, werden Ihnen Reparaturkosten im 3. Jahr nach Kauf erstattet. (Bitte beachten Sie zusätzlich die Versicherungsbedingungen der Bank)
Internet-Lieferschutz-VersicherungSichert Ihre Online-Einkäufe mit einer Kostenübernahme von bis zu 1.000 € je Artikel bzw. 2.000 € im Jahr ab. (Bitte beachten Sie zusätzlich die Versicherungsbedingungen der Bank)
WarenschutzversicherungWaren, die Sie mit Ihrer Kreditkarte bezahlt haben, sind bei Beschädigung oder Einbruchdiebstahl noch 90 Tage nach Kauf abgesichert. (Bitte beachten Sie zusätzlich die Versicherungsbedingungen der Bank)
nein
Flug-Reservierungnein
Ticket-Reservierungnein
Dokumenten ServiceAssistance-Service inklusive: Unterstützung beim Ersatz von Reisedokumenten und Zahlungsmitteln.
Loungezugangnein
24 Stunden-Hotlinenein
So testen unsere Experten
Damit Sie die richtige Wahl treffen können, haben unsere Experten eine Kartennote entwickelt, die Preise, Leistungen und Kundenbewertungen einbezieht. Die Note wird regelmäßig anhand aktueller Daten auf den Prüfstand gestellt und gegebenenfalls angepasst.
Mit dem CHECK24 Kreditkarten-Match die passende Kreditkarte finden
Bei jeder Kreditkartenanfrage entsteht ein Eintrag in Ihrer Schufa – unabhängig davon, ob der Antrag bewilligt oder abgelehnt wird. Mehrere Anfragen innerhalb eines Jahres können sich dabei negativ auf Ihren Schufa-Score auswirken.
Damit Sie unnötige Ablehnungen vermeiden, analysiert das Kreditkarten-Match von CHECK24 auf Wunsch im Vorfeld Ihre Angaben gemeinsam mit unserem Partner infoscore und zeigt Ihnen, wie hoch Ihre Abschlusschancen sind – ohne Einfluss auf Ihren Schufa-Score. So sehen Sie sofort, welche Karten wirklich zu Ihnen passen.
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Checkliste:
Worauf sollte ich bei der Mietwagenversicherung der Kreditkarte achten?
- Deckungssumme: Die Deckungssumme gibt an, bis zu welchem Betrag Schäden übernommen werden. Die Summe sollte ausreichend hoch sein, um auch teurere Fahrzeuge abzudecken.
- Selbstbeteiligung: Achten Sie auf eine geringe Selbstbeteiligung, um Ihre eigene Kosten bei Schäden am Mietwagen überschaubar zu halten.
- Länderabdeckung: Prüfen Sie, in welchen Ländern der Schutz gilt und ob beliebte Länder wie die USA, Afrika oder Kanada ausgeschlossen sind. Nicht jede Versicherung gilt weltweit.
- Fahrzeugklassen: Nicht alle Fahrzeugtypen sind automatisch versichert. Häufig ausgeschlossen sind beispielsweise Sportwagen, Transporter oder Wohnmobile.
- Mietdauer: Viele Versicherungen gelten nur für eine begrenzte Dauer pro Anmietung – typisch sind maximal 30 oder 60 Tage. Bei längeren Reisen kann der Schutz entfallen.
- Ausschlüsse: Ein Blick in die Ausschlüsse ist besonders wichtig. So sind bestimmte Schäden oft nicht abgedeckt, etwa an Reifen, Glas und dem Unterboden oder bei Fahrten abseits befestigter Straßen.
- Aktivierungsbedingungen: In der Regel gilt der Versicherungsschutz nur, wenn der Mietwagen vollständig mit der Kreditkarte bezahlt wurde und der Karteninhaber als Fahrer eingetragen ist.
Visa, Mastercard, oder American Express:
Welches System bietet den besten Versicherungsschutz?
Der Versicherungsschutz hängt in der Regel nicht vom Kartennetzwerk (Visa, Mastercard oder Amex) ab, sondern von der jeweiligen Kreditkarte und dem dahinterstehenden Herausgeber.
Allerdings gibt es in der Praxis Unterschiede:
- American Express: Häufig sehr umfangreiche Versicherungspakete, meist hohe Gebühren pro Jahr
- Visa & Mastercard: Große Auswahl an Karten mit unterschiedlichen Leistungsniveaus – von Basis bis Premium Kreditkarte
Für wen lohnt sich eine Kreditkarte mit integrierter Mietwagenversicherung?
Eine Kreditkarte mit Mietwagen-Versicherung lohnt sich vor allem für Personen, die regelmäßig Mietwagen im In- oder Ausland leihen und Wert auf einen umfassenden Schutz legen. Durch die integrierte Kreditkartenversicherung lassen sich zusätzliche Kosten beim Mietwagenanbieter oft vermeiden.
Bereits bei ein bis zwei Anmietungen pro Jahr kann sich eine solche Kreditkarte lohnen, da zusätzliche Mietwagenversicherungen vor Ort oft teuer sind.
Reisende und Urlauber
Wenn Sie im Urlaub regelmäßig einen Mietwagen nutzen, können Sie durch die enthaltenen Versicherungen deutlich sparen und sind gleichzeitig gut abgesichert.
Geschäftsreisende
Wer beruflich häufig unterwegs ist und einen Leihwagen nutzt, profitiert wenn eine Mietwagenversicherung enthalten ist ohne zusätzlichen Aufwand bei jeder Buchung.
Braucht man die zusätzlichen Versicherungen des Mietwagenanbieters?
Viele Autovermietungen versuchen vor Ort, zusätzliche Versicherungen zu verkaufen – oft zu vergleichsweise hohen Preisen. Wenn Sie bereits über eine Kreditkarte mit Mietwagenversicherung verfügen, können Sie auf diese Zusatzversicherungen des Autovermieters häufig verzichten.
Voraussetzung ist jedoch, dass der Schutz Ihrer Kreditkarte ausreichend ist und alle wichtigen Leistungen abdeckt (z. B. Vollkaskoversicherung und Haftpflicht).
Beliebte Kreditkarten im Test
Viele Reisekreditkarten bieten neben flexiblen Zahlungsoptionen auch umfangreiche Reiseversicherungen.
Bei der Gold Card sind häufig eine Auslandskrankenversicherung und eine Reiserücktrittsversicherung enthalten. Einige Anbieter bieten zusätzlich Bonusprogramme wie Membership Rewards, mit denen sich Umsätze in Punkte und Prämien umwandeln lassen.
Im Folgenden finden Sie eine Auswahl beliebter Kreditkarten im Test – mit weiterführenden Informationen zu Leistungen und Konditionen.
Kann ich einen Mietwagen ohne Kreditkarte buchen?
In einigen Fällen ist es möglich, einen Mietwagen ohne Kreditkarte zu buchen, etwa mit Debitkarte oder per Lastschrift über das Girokonto.
Allerdings akzeptieren viele Anbieter bei der Fahrzeugabholung ausschließlich eine echte Kreditkarte für die Kaution. Ohne Kreditkarte kann die Anmietung daher eingeschränkt sein oder zusätzliche Bedingungen mit sich bringen.
Was passiert bei einem Schaden am Mietwagen?
Kommt es zu einem Schaden am Leihfahrzeug, müssen Sie diesen umgehend dem Vermieter melden und den Schaden dokumentieren, idealerweise mit Fotos. Je nach Versicherung tragen Sie die Kosten selbst oder nur die vereinbarte Selbstbeteiligung.
Verfügen Sie über eine Kreditkarte mit Mietwagenversicherung, können entstandene Kosten – je nach Leistungsumfang – ganz oder teilweise erstattet werden. Wichtig ist, alle Unterlagen und Belege aufzubewahren und bei der Versicherung einzureichen.
Wann wird die Kautionssumme wieder freigegeben?
Die Kautionssumme wird nach der Rückgabe des Fahrzeugs freigegeben, sofern keine Schäden oder offenen Kosten vorliegen. In der Regel erfolgt dies innerhalb weniger Tage, kann je nach Anbieter und Bank jedoch bis zu zwei Wochen dauern.
Greift die Mietwagenversicherung im Ausland?
Viele Mietwagenversicherungen – insbesondere bei Kreditkarten – gelten auch im Ausland. Allerdings kann der Versicherungsschutz je nach Anbieter auf bestimmte Länder oder Regionen beschränkt sein.
Es ist daher wichtig, vor der Reise die Länderabdeckung sowie mögliche Ausschlüsse in den Versicherungsbedingungen zu prüfen.
Kreditkartenarten
- Kreditkarte
- Kostenlose Kreditkarte
- Kreditkarte mit Kreditrahmen
- virtuelle Kreditkarte
- Prepaidkarte
- Kreditkarte mit Ratenzahlung
- Kreditkarte ohne Girokonto
- Firmenkreditkarte
- Kreditkarte ohne Schufa
- Kreditkarte für Studenten
- Kreditkarte fürs Ausland
- Debitkarte
- Kreditkarte mit Reiserücktrittsversicherung
- Kreditkarte mit Auslandskrankenversicherung
- Kreditkarte mit Versicherungen
- Kreditkarte mit Mietwagenversicherung
- Premium-Kreditkarte
- Goldene Kreditkarte
- Platin Kreditkarte
- Schwarze Kreditkarte
- Reisekreditkarte
- Cashback-Kreditkarte
- Kreditkarte mit Partnerkarte
- Kreditkarte ohne Einkommen
Kreditkarten-Tests
- Gebührenfrei Mastercard Gold
- easybank Kreditkarte
- Hanseatic GenialCard
- awa7 Kreditkarte
- TF Mastercard Gold
- Extra Karte
- Santander BestCard Basic
- easybank Kreditkarte Platinum
- Hilton Kreditkarte
- Consors Finanz Mastercard
- C24 Mastercard
- Bunq Kreditkarte
- DKB Kreditkarte
- ING Kreditkarte
- DKB Debitkarte
- PAYBACK American Express Karte
- Instabank Kreditkarte
- PAYBACK Visa Karte
- N26 Kreditkarte
