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Publikationen aus dem Bereich Kredit und Finanzen

Auf den folgenden Seiten finden Sie sämtliche Publikationen, die das Vergleichsportal CHECK24 erstellt hat. Hier wartet eine bunte Vielfalt unserer Veröffentlichungen aus dem Bereich Finanzen auf Sie: Von regelmäßigen Kreditstudien, über spannende Infografiken bis hin zu Interviews mit unseren Partnerbanken und Beispielrechnungen zu verschiedenen Kreditarten finden Sie hier viele spannende Fakten und Daten rund um das Thema Kredit und Finanzen.

Wohneigentum senkt Kreditzinsen um 10 Prozent

Geht es um die Aufnahme von Ratenkrediten, haben Immobilienbesitzer bei Banken offensichtlich bessere Karten: Laut einer aktuellen CHECK24-Auswertung erhalten potentielle Darlehensnehmer, die ihre eigenen vier Wände bewohnen, im Schnitt um zehn Prozent günstigere Kreditkonditionen als Verbraucher ohne Immobilienbesitz.

Die größte Differenz in den Darlehenskonditionen zwischen Immobilienbesitzern und Mietern ergab sich bei der Auswertung verschiedener Kreditverwendungen: So vergaben die CHECK24-Partnerbanken Modernisierungsdarlehen und Kredite für den Kauf von Möbeln und für die Einrichtung im Schnitt um stolze 9,8 Prozent günstiger an Wohneigentümer als an Verbraucher die keine Immobilie ihr Eigen nennen konnten.

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Top10 der kuriosesten Kreditsicherheiten

Was haben Schwein, Kuh und Käse gemeinsam? Während mit diesen drei Zutaten ein schmackhaftes – wenn auch cholesterinreiches – Gericht erstellt werden kann, könnten diese drei Dinge Pfandwerte oder Sicherheiten sein, die Banken im Austausch mit Krediten akzeptieren. Grundsätzlich versuchen Banken die Vergabe von Darlehen gegen eine mögliche Zahlungsunfähigkeit des Kunden abzusichern, in dem sie sich bereits bei der Kreditvergabe das Recht sichern, bestimmte Wertgegenstände des Kunden in diesen Fall zu pfänden oder zu verwerten und die Schuld auf diese Weise auszugleichen.

Während deutsche Banken die Vergabe von Krediten üblicherweise über eine Lohnpfändungsklausel, über die Pfandrechte an Immobilien oder die Sicherungsübereignung von Fahrzeugen absichern, gestalten verschiedene Banken weltweit die Besicherung ihrer Darlehen weitaus kreativer und origineller. In einer ansprechenden Grafik haben wir Ihnen unsere Top10 der kuriosesten Kreditsicherheiten zusammengestellt, die im Austausch mit barem Geld bisher akzeptiert wurden.

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Kreditanalyse: Zinsverlauf seit 2010

Wenn es darum geht, ungeplante oder teure Ausgaben zu tätigen, sollten die Deutschen aktuell lieber heute als morgen handeln, auch wenn die eigenen Ersparnisse gerade keine großen finanziellen Sprünge zulassen. Der einfache Grund: Die Kosten für Verbraucherkredite sind aktuell so niedrig wie seit Jahren nicht mehr. In den vergangenen vier Jahren sind die durchschnittlichen Zinsen, die CHECK24-Kunden für ihre Kredite bezahlen um ganze 29 Prozent gesunken. Dies ergab eine Auswertung aller über das Vergleichsportal vermittelten Darlehen seit 2010.

Wie sich die Zinssätze und die Kredithöhen bei Darlehen mit verschiedenen Verwendungszwecken sowie das Einkommen der jeweiligen CHECK24-Kreditnehmer in den analysierten vier Jahren veränderten, haben wir zudem für Sie ausgewertet und zusammengefasst.

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CHECK24-Autofinanzierungsindex 2014 Teil 1

Ein schickes neues Auto ist nur was für die Oberklasse und Gutverdiener? Sind es eher Männer, die sich einen zu teuren Flitzer leisten, den sie dann in kleinen Raten abstottern? Wir sind der spannenden Frage nachgegangen, wie die Deutschen ihre Autos bezahlen: Gilt beim Kauf nach wie vor die Devise „nur Bares ist Wahres“ oder ist die Finanzierung auf Pump für viele eine gute und günstige Bezahlalternative?

Unser Autofinanzierungindex liefert Ihnen und uns Antworten auf genau diese Fragen. In drei Teilen, werden wir hier unterschiedliche spannenden Fakten und kuriosen Tatsachen rund um die Deutschen und ihr Lieblingsspielzeug veröffentlichen.

Im ersten Teil unserer großen Autofinanzierungsanalyse werfen wir einen Blick auf die unterschiedlichen Vorlieben von Ost und West und typische Geschlechterklischees. Zudem durchleuchten wir die Gewohnheiten und Vorlieben verschiedener Berufsgruppen: Fahren Beamte eher auf Pump in die Behörde und haben Westdeutsche weniger Kleingeld im Portemonnaie zur Verfügung und kaufen ihr Auto lieber über einen Kredit?

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CHECK24-Autofinanzierungsindex 2014 Teil 2

Stimmt es, dass eher junge Menschen Anschaffungen über einen Kredit kaufen und ihren Autokauf über einen Bankkredit finanzieren? Der zweite Teil des großen CHECK24-Autofinanzierungsindex beantwortet die Frage, ob es jüngere oder ältere Deutsche sind, die für die Anschaffung eines neuen Autos einen Kredit bei der Bank aufnehmen.

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Studienkredit – Ein Interview mit der KfW-Bank

Pro Monat zahlen deutsche Studenten laut einer Erhebung des Deutschen Studentenwerkes im Schnitt mehr als 600 Euro für Miete, Lebensmittel, Bücher, Kleidung, Nahverkehr und vieles mehr – Geld, das viele Eltern ihren Kindern zur Finanzierung des Hochschulstudiums nicht beisteuern können. Neben BAföG und Stipendien haben deutsche Studenten zudem die Option, ihre akademische Bildung über spezielle Studentenkredite zu finanzieren.

Ein derartiges Studiendarlehen können Hochschüler bei der staatlichen Kreditanstalt für Wiederaufbau (KfW) aufnehmen – die Zinsen für diesen Kredit sind subventioniert und daher besonders günstig. Kreditexperte Christoph Nedelev von der KfW- hat CHECK24 im Interview Rede und Antwort zum beliebten Studienkredit der Förderbank gestanden. Erfahren Sie auf der folgenden Seite, wer den KfW-Studienkredit beantragen kann und welche Studiengänge über das Darlehen finanziert werden können.

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Kreditstudie – mit Max und Marie durchs Kreditjahr 2014

Kommen Sie mit in die Welt von Max und Marie – unseren typischen Kreditnehmern aus dem Jahr 2013. Um unsere Durchschnittskunden Max und Marie zu ermitteln, haben wir zunächst sämtliche vermittelten Kredite aus dem vergangenen Jahr ausgewertet: Dazu haben wir analysiert, woher unsere Kunden im Schnitt kommen, welche Kreditsumme sie durchschnittlich für welchen Verwendungszweck beantragt haben und wie hoch die Zinsen waren, die für diese Darlehen fällig wurden?

Zukünftig werden wir Max und Marie auf den folgenden Seiten über ihr gesamtes Kreditjahr 2014 begleiten, ihnen Tipps zu verschiedenen Finanzierungsmöglichkeiten geben und ihnen dabei helfen, ihre Darlehen besonders schnell und günstig zu tilgen. Während unseres gesamten Projektes erhalten Max und Marie zu den verschiedenen Themen auch Hinweise und Ratschläge von unseren internen Kreditberatern, von Kreditexperten und von unseren Partnerbanken.

Teil 1: Das sind unsere typischen Kreditnehmer 2013: Max und Marie

Nach der Analyse sämtlicher Kredite, die im Jahr 2013 über CHECK24 vermittelt und abgeschlossen wurden, haben wir unsere typischen Kreditkunden Max und Marie Mustermann gefunden. Lesen Sie hier, woher unsere typischen Kreditnehmer kommen und welche Konditionen Max und Marie für ihren Kredit bei CHECK24 bezahlen.

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Teil 2: Was nicht passt, wird passend gemacht: Kreditvertrag nachträglich anpassen

Max und Marie haben ihren Kreditvertrag bei der Bank bereits vor einiger Zeit unterzeichnet und die beantragte Darlehenssumme erhalten. Nun möchten sie ihren Vertrag nachträglich anpassen. Wir haben zusammengestellt, welche Faktoren nachträglich am Kreditvertrag geändert werden können.

nachträgliche Änderung am Kreditvertrag »

Der große CHECK24-Zinsvergleich

Das Girokonto zu überziehen und den teuren Dispokredit in Anspruch zu nehmen, ist bei den meisten Banken in Deutschland keine gute Idee: Die Zeitschrift Finanztest der Stiftung Warentest hatte im August 2013 ermittelt, dass die durchschnittlichen Dispozinsen deutscher Filialbanken im Schnitt bei 11,31 Prozent liegen. Für die Überziehung des Girokontos erhoben viele Banken sogar mehr als 13 Prozent Zinsen! Diesen Wucher müssen Verbraucher nicht bezahlen, wie eine aktuelle Studie von CHECK24 zeigt: Wer den teuren Dispokredit mit einem normalen Ratenkredit ablöst, kann viel Geld sparen!

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Interview Credit Europe Bank

Über den Kreditvergleich von CHECK24 können unsere Kunden die Darlehenskonditionen von über 30 verschiedenen Geldhäusern miteinander vergleichen und direkt online beantragen. Da wir wissen, dass neben günstigen Zinsen auch das Vertrauen in eine bestimmte Bank eine wichtige Rolle bei der Kreditaufnahme spielt, stellen wir Ihnen die verschiedenen Kreditbanken in kurzen Interviews vor. Cem Kutay, Leiter für Marketing Produktmanagement, hat uns in einen Einblick hinter die Kulissen der Credit Europe Bank gewährt. Der Finanzexperte erklärt in diesem Interview die besonderen Vorzüge, die Kunden bei einer Direktbank wie der Credit Europe Bank haben.

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Analyse der CHECK24-Kredit Verwendungszwecke

Für die Analyse der Kreditkonditionen, abhängig vom Verwendungszweck des Darlehens, hat CHECK24 sämtliche Kredite, die im Jahr 2012 über das Portal abgeschlossen wurden, gesammelt und nach den unterschiedlichen Kreditkonditionen der verschiedenen Verwendungszwecke ausgewertet.

Die Darlehen mit den verschiedenen Verwendungszwecken wurden im Anschluss hinsichtlich dem fälligen Darlehenszins und der durchschnittlichen Laufzeit analysiert. Außerdem wurde berechnet, wie hoch das durchschnittliche Nettoeinkommen und das Durchschnittsalter der Kreditnehmer bei verschiedenen Kredit Verwendungszwecken waren. Wir haben für Sie analysiert, für welchen Verwendungszweck Sie die günstigsten Darlehen bei CHECK24 bekommen.

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Der Kreditatlas 2013

Für den Kreditvergleich 2011 – 2012 hat CHECK24 sämtliche, in diesem Zeitraum über das Portal abgeschlossenen Ratenkredite gesammelt, ausgewertet und analysiert. Anhand der Kriterien Bundesland, Berufsgruppe und Alter wurden die Zahlen gewichtet und verglichen. Im Anschluss wurden die Daten zu den Faktoren Kredithöhe, Zinssatz und Nettoeinkommen ausgewertet. Auf den folgenden Seiten finden Sie spannende Ergebnisse dazu, in welchem Bundesland die höchsten Darlehen abgeschlossen wurden, welche Kundengruppe die niedrigsten Zinsen zahlen musste und welche Deutschen die höchsten Einkommen erhielten!

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Der Autokreditatlas 2013

Für den großen Autokredit-Vergleich 2011 - 2012 hat CHECK24 sämtliche in den zwei Jahren eingegangen Abschlüsse von Autokrediten gesammelt, analysiert und verglichen. In der Studie finden Sie spannende Ergebnisse dazu, in welchen Bundesländern die höchsten Autokredite vergeben wurden, wo die niedrigsten Zinsen gezahlt wurden und wo Deutschlands Großverdiener wohnten. Außerdem zeichneten sich Unterschiede zwischen den östlichen und den westlichen Bundesländern in Bezug auf die Kredithöhe, des Zinsniveaus und des Einkommens ab. Welche Automarken von Frauen und welche von Männern präferiert werden, wurde zudem genau unter die Lupe genommen.

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Die Deutschen und ihre Autos

Der Deutschen liebstes Spielzeug ist doch immer noch das Auto! Eine Studie von CHECK24 hat nun ergeben, dass es bundesweit sehr unterschiedliche Vorlieben in der Wahl des Fahrzeuges gibt. Das Vergleichsportal hat eingegangene Autokredit-Anfragen ausgewertet und nach verschiedenen Kriterien analysiert. Die Daten ergaben, in welchem Bundesland die ältesten, die sparsamsten und wo die teuersten Autos auf den Straßen zu finden sind. Sie erfahren, in welchem Teil Deutschlands für ein neues Auto am tiefsten in die Tasche gegriffen wird und welche Deutschen für den Autokauf am häufigsten einen Autokredit verwenden. Spannend außerdem: Wir haben herausgefunden, wo Deutschlands größte Verkehrssünder wohnen!

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Der Kreditatlas

Für den Kreditatlas hat CHECK24 alle Kreditanfragen und -abschlüsse seiner Kunden untersucht und nach unterschiedlichen Kriterien ausgewertet. Die Ergebnisse der Analyse stehen Ihnen in Form übersichtlicher Grafiken und Tabellen mit detaillierten Erläuterungen zu Verfügung. Für die Auswertung wurden sämtliche Ratenkreditanfragen für Auto- und Konsumentenkredite, welche seit 2011 eingegangen sind berücksichtigt. Unterschiede zeigten sich während der Auswertung der Daten bei den Kreditbeträgen und Kreditbedingungen zwischen den Bundesländern. Differenzen wurden auch bei der Wahl der Automarken zwischen den Geschlechtern sichtbar. Zudem wird deutlich, dass die aufgenommenen Kredithöhen und das Einkommen nach Altersgruppen variieren. Und auch ein Unterschied zwischen den verschiedenen Berufsgruppen wird bei der aufgenommenen Kredithöhe ersichtlich.

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Der Autokreditatlas 2011

CHECK24 hat alle seit 2011 eingegangenen Autokredit-Anfragen gesammelt und nach verschiedenen Kriterien analysiert. Die Ergebnisse werden Ihnen im CHECK24-Autokredit-Atlas präsentiert. Das Vergleichsportal hat pro Bundesland und Geschlecht untersucht, wie hoch die durchschnittliche Höhe der abgeschlossenen Kreditsumme und des Zinssatzes sind, und im Vergleich dazu das Durchschnittseinkommen der Verbraucher überprüft. Außerdem erfahren Sie, welche Anzahl an Finanzierungen einer bestimmten Automarke, gewichtet nach Einwohnerzahlen, vorgenommen wurden, und welche Fahrzeuge am beliebtesten sind.

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Wichtige Fragen in Kürze

  • Wie erhalte ich einen Kredit?

    Wie erhalte ich einen Kredit?

    Folgen Sie einfach unserer Kreditantragsstrecke, bei der Sie alle Kreditrelevanten Eingaben tätigen müssen. Nachdem Sie alle Kreditangaben in unseren Kreditvergleichsrechner getätigt haben erhalten Sie per Post und/oder per Email den für Sie passenden Kreditantrag. Diesen Kreditantrag bringen Sie unterschrieben zur nächsten Poststelle und führen dort das Post-Ident Verfahren durch. Nachdem alle relevanten Kreditunterlagen bei der Bank eingegangen sind, erhalten Sie eine Kreditgenehmigung oder eine Kreditablehnung.

  • Wie verbindlich ist diese Kreditanfrage?

    Wie verbindlich ist diese Kreditanfrage?

    In unserem Kreditvergleich erhalten Sie zunächst nur ein Kreditangebot. Alle Kreditanfragen sind für Sie kostenlos und unverbindlich. Nachdem Sie den Kreditantrag unterschrieben an die Bank senden, kommt es zum tatsächlichen Kreditvertrag. Aber auch nach Kreditunterzeichnung haben Sie eine gesetzliche Widerrufsfrist von 2 Wochen.

  • Wie hoch ist mein Kreditzins?

    Wie hoch ist mein Kreditzins?

    Der Kreditzins kann je Antragssteller unterschiedlich sein. Dies ist abhängig von der Bonität des Kunden. Es gibt Bonitätsunabhängige und Bonitätsabhängige Angebote.

  • Wann kann ich mit dem Kreditbetrag rechnen?

    Wann kann ich mit dem Kreditbetrag rechnen?

    Nach Eingabe Ihrer Daten in den Kreditrechner erhalten Sie per Email und auch per Post Ihre passenden Kreditangebote. Nachdem Sie den Kreditvertrag an die ausgewählte Bank gesendet haben, erfolgt die Auszahlung der Kreditsumme nach 2 bis 5 Werktagen.