Beeinflusst der Antrag eines Schnellkredites die SCHUFA-Akte?

Grundsätzlich wird bei einem Kreditantrag die so genannte Konditionsanfrage von der Kreditanfrage unterschieden. Hat ein Kunde einen Darlehensantrag gestellt, erfolgt durch die kreditgebende Bank eine Meldung an die SCHUFA (Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung). Dabei besteht die Möglichkeit, diese Information über das schufaneutrale Merkmal „Anfrage Kreditkonditionen“ (KK) zu übermitteln. Manche Banken verwenden jedoch das Merkmal „Anfrage Kredit“ (AK).

Verbraucher die einen Schnellkredit über den kostenlosen Kreditvergleich von CHECK24 beantragen, haben keine Beeinträchtigung ihrer Akte bei der SCHUFA zu befürchten. Bei der Antragstellung wird ausnahmslos das neutrale Merkmal „Konditionsanfrage“ gemeldet. Konditionsanfragen werden zwar kurzfristig in der SCHUFA-Akte gespeichert, jedoch nach wenigen Tagen wieder gelöscht. Sie haben daher keinerlei Einfluss auf die Kreditwürdigkeit des Kunden.

Problematisch ist allerdings die „Anfrage Kredit“ (AK). Eine hohe Anzahl von Kreditanfragen innerhalb eines kurzen Zeitraums hat in vielen Fällen tatsächlich einen negativen Einfluss auf den SCHUFA-Score, der Aufschluss darüber gibt, mit welcher Wahrscheinlichkeit ein Kredit termingerecht zurückgezahlt werden kann.

Danach richtet sich auch, ob die Bank einen Schnellkredit gewährt und wenn ja, zu welchen Konditionen. Ein Absinken des Schufa-Scores verschlechtert die Bonität des Kunden und kann dazu führen, dass ihm beim aktuellen nächsten Kreditantrag ungünstigere Zinskonditionen angeboten werden – oder aber, dass der Antrag von vornherein abgelehnt wird.

Verbraucher, die ihren Schnellkredit in einer Bankfiliale beantragen, sollten ihren Berater dringend darauf hinweisen, dass er bei der SCHUFA oder einer anderen Auskunftei eine Konditionsanfrage damit der SCHUFA-Score nicht negativ beeinflusst wird. Im Nachgang sollte dies auch schriftlich im Beratungsprotokoll festgehalten werden.