Teure Abzocke oder letzte Rettung? Diese Frage wird oftmals in Zusammenhang mit dem
Kredit ohne SCHUFA gestellt. Wer aufgrund eines schlechten SCHUFA-Scores oder aufgrund eines negativen Eintrages in der SCHUFA-Akte bei der Darlehensvergabe von einer deutschen Bank abgelehnt wird, hat die Möglichkeit, den finanziellen Engpass über ein schufafreies Darlehen zu überbrücken. Diese Kredite werden von ausländischen Banken vergeben, da deutsche Geldhäuser zur Prüfung der Verbraucheridentität gesetzlich verpflichtet sind, bevor sie einen Verbraucherkredit auszahlen. Durch die wegfallende Prüfung über eine Auskunftei wie beispielsweise die SCHUFA, hat die Bank bei der Vergabe des schufafreien Darlehens ein größeres Ausfallrisiko, das durch das höhere Zinsniveau ausgeglichen wird. Daraus ergibt sich ein erster Nachteil des Kredites: In der Regel zahlen Verbraucher für den Kredit das Dreifache der üblichen Kreditzinsen, das Zinsniveau entspricht dem des verrufenen Dispokredites.
In den hohen Kosten, die mit der Aufnahme des schufafreien Darlehens zusammenhängen, sehen viele Experten einen weiteren Nachteil: Verbraucher, die ohnehin bereits einen finanziellen Engpass überbrücken müssen, können durch den Kredit ohne SCHUFA schnell in die Verschuldung rutschen. Insbesondere Verbraucher, deren Finanzierungsanfrage aufgrund bereits bestehender Bankverbindlichkeiten von einer Bank abgelehnt wurde, sollten der Aufnahme des schufafreien Kredites kritisch gegenüberstehen. Bestehende Kredite als Ablehnungsgrund einer aktuellen Finanzierungsanfrage könnten auch ein deutlicher Hinweis sein, die eigene Finanzsituation neu zu überdenken.
Die größte Gefahr für Verbraucher, die einen schufafreien
Kredit aufnehmen möchten, lauert jedoch in der Vielzahl unseriöser Anbieter: Insbesondere im Internet gibt es neben vielen vertrauenswürdigen Angeboten leider auch eine Vielzahl zwielichtiger Vermittler. Betrüger verlangen von gutgläubigen Verbrauchern vor der Auszahlung des beantragten, schufafreien Darlehens in der Regel eine Anzahlung auf den Kreditbetrag oder eine Vermittlungsgebühr – beides offensichtliche Zeichen eines fragwürdigen Angebotes. Weitere Merkmale eines unseriösen Vermittlers des schufafreien Kredites finden Sie hier.
Für Verbraucher, die den Kredit ohne SCHUFA mit Bedacht aufnehmen und sich Zeit für eine gewissenhafte Suche nach einem vertrauenswürdigen Vermittler lassen, kann das schufafreie Darlehen eine Chance sein. Bei einem seriösen Angebot wird das Darlehen von einer ganz normalen, ausländischen Bank vergeben – zweifelhafte Geschäftsgebaren, wie Vermittlungsgebühren oder eine Anzahlung auf den Kreditbetrag, müssen Verbraucher hierbei also nicht befürchten.
Trotz der hohen Zinsen hat der Kredit ohne SCHUFA einen entscheidenden Vorteil gegenüber dem ähnlich teuren Dispokredit: Die geplante Tilgung. Während der Verbraucher bei der Überziehung des Girokontos mit der Bank keinen Zeitpunkt festlegt, zu dem er den geliehenen Geldbetrag zurückgezahlt haben muss, gibt es beim Kredit ohne SCHUFA eine vereinbarte Laufzeit: Anders als beim Dispokredit kann es somit nicht passieren, dass der Verbraucher das Darlehen länger in Anspruch nimmt, als eigentlich nötig. Vor Vertragsabschluss vereinbaren die Bank und ihr Kunde denjenigen Betrag, den der Darlehensnehmer pro Monat für die Rückzahlung des Kredites aufbringen kann – auf diese Weise wird sichergestellt, dass der Verbraucher so schnell wie möglich wieder schuldenfrei ist.
