Ein Ratenkredit kann jederzeit auch zur Umschuldung eines bestehenden Darlehens eingesetzt werden. Das ist vor allem dann sinnvoll, wenn der neue Ratenkredit über bessere Konditionen und einem günstigeren Zinssatz verfügt. Zu empfehlen ist eine Umschuldung meist nicht, wenn die Bank eine Vorfälligkeitsentschädigung für die vorzeitige Rückzahlung des Restkreditbetrags erhebt. Unter Umständen wird das Geld, welches Sie durch die Ablösung einsparen, durch die Gebühr wieder aufgewogen.
Es gibt aber auch Geldinstitute, bei denen eine kostenlose Kündigung möglich ist. Ob Ihre Bank dafür ein Entgelt erhebt, entnehmen Sie den Vertragsklauseln. Bevor Sie sich für eine Kreditumschuldung entscheiden, vergleichen Sie, ob die Zinsersparnis die möglichen Kosten einer
Umschuldung rechtfertigt. Wenn Sie die bestehende Verbindlichkeit abgeschlossen haben, bevor die EU-Verbraucherkreditrichtlinien am 11. Juni 2010 eingeführt wurden, müssen Sie bei einer Kreditablösung eine dreimonatige Kündigungsfrist einhalten. Dafür fallen keine Gebühren an.
Sollten Sie derzeit über mehr als einen laufenden
Kredit verfügen, lohnt es sich, diese zu einem zusammenzufassen. Das verschafft Ihnen einen besseren Überblick über Ihre Finanzen, da Sie nur noch einen Gläubiger zu bedienen haben. Zudem verbessert sich dadurch Ihre Bonität: Wenn Sie statt drei Ratenkrediten nur noch einen bedienen müssen, können die monatlichen Raten an Ihre wirtschaftliche Situation angepasst werden, wodurch das Ausfallrisiko verringert wird.
Nicht nur bestehende Ratenkredite können umgeschuldet werden, sondern auch ein laufender Dispokredit. Diese Option ist besonders lukrativ: Banken veranschlagen im Schnitt sehr hohe Zinsen für die Kontoüberziehung, während Ratenkredite über ein vergleichsweise günstiges Zinsniveau verfügen. Durch die Umschuldung sparen Sie viel Geld und gleichen den Dispo mit einem Mal aus.
Generell lohnt sich ein Ratenkredit zur Umschuldung, wenn:
- Der Umschuldungskredits über einen günstigeren Zinssatz verfügt.
- Bei der Kreditkündigung keine Vorfälligkeitsentschädigung anfällt oder diese die Zinsersparnis nicht übersteigt und somit keine Mehrkosten verursacht.
- Sie mehrere bestehende Kredite zusammenfassen - so erhalten Sie eine bessere Übersicht über Ihre Finanzen und Sie verbessern Ihre Bonität.
- Sie einen bestehenden Dispokredit ablösen, denn Ratenkredite sind meist günstiger. Wenn Sie Ihr Girokonto nicht zeitnah ausgleichen können, ist dieser Schritt empfehlenswert.
Welcher Ratenkredit zur Umschuldung eines alten Darlehens oder Dispokredits verwendet werden kann, erfahren Sie
CHECK24 Kreditrechner. Dafür geben Sie den entsprechenden Verwendungszweck an und in Sekundenschnelle werden Ihnen passende Kreditangebote präsentiert.
