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Umschuldung 2021
Jetzt teuren Altkredit tauschen & bares Geld sparen

Viele Kreditnehmer mit einem Darlehen über Laufzeiten von mehreren Jahren ärgern sich über sinkende Zinsen im Laufe der Zeit. Das muss nicht sein, denn auch mit laufendem Kredit können Sie von der Niedrigzinsphase profitieren.

In den vergangenen Jahren erreichten die Zinsen für einen Kredit neue Tiefstände. Das freut nicht nur neue Kreditnehmer, sondern auch solche mit einem bestehenden Kreditvertrag.

Das Zauberwort ist in diesem Fall die Umschuldung. Das bedeutet die Ablöse des alten, teuren Kredites mithilfe eines neuen, günstigeren Kredites. In der folgenden Infografik erfahren Sie am Beispiel eines typischen CHECK24 Kunden, wie das funktioniert und wie Sie so bis zu 2.000 Euro Zinskosten sparen können.

Infografik 2021 Kredit umschulden mit CHECK24: Wie Sie ihren alten Kredit gegen einen günstigeren, neuen tauschen

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CC-BY-ND
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So haben wir gerechnet

Für die vorliegende Studie haben wir alle Kredite mit dem Verwendungszweck „Umschuldung/Kredit ablösen“ ausgewertet, die im Jahr 2020 über den CHECK24 Kreditvergleich abgeschlossen wurden. Darauf basierend haben wir je einen Durchschnittswert für die Darlehenshöhe, die Laufzeit und den effektiven Jahreszins errechnet. Zusätzlich haben wir den prozentualen Anteil aller 2020 abgeschlossenen Umschuldungskredite ermittelt, bei denen mehr als ein bestehendes Darlehen abgelöst wurde.

Die dargestellte Zinsentwicklung seit 2011 beruht auf den monatlich von der Deutschen Bundesbank aktualisierten Zinsstatistiken für neu vergebene Konsumentenkredite mit ein- bis fünf- sowie mit über fünfjähriger Laufzeit. Für die Berechnung der jährlichen Mittelwerte haben wir die monatlichen Zinssätze nach dem ebenfalls von der Bundesbank veröffentlichten Kreditvolumen gewichtet.

Der Beispielrechnung zur Umschuldungsersparnis liegen folgende Annahmen zugrunde:

  • Es wurde ein Kredit umgeschuldet
  • Der Altkredit wurde im Jahr 2019 abgeschlossen
  • Die Umschuldung erfolgte exakt zwölf Monate nach Kreditabschluss.
  • Der Zinssatz des Altkredites entspricht dem volumengewichteten Durchschnittszins aller im Jahr 2019 neu vergebenen Konsumentenkredite mit über fünfjähriger Laufzeit gemäß Bundesbank-Zinsstatistik.
  • Der Zinssatz des Umschuldungskredites entspricht dem Durchschnittszins aller im Jahr 2020 über CHECK24 abgeschlossenen Ratenkredite mit dem Verwendungszweck „Umschuldung/Kredit ablösen“.
  • Der Kreditbetrag und die Laufzeit des neuen Darlehens entsprechen der Restschuld und der Restlaufzeit des alten Kredites. Diese orientieren sich an den CHECK24 Durchschnittswerten für 2020 und basieren zugleich auf der Annahme eines ursprünglichen Kreditbetrags von 27.000 Euro und einer ursprünglichen Laufzeit von 84 Monaten.
  • Die alte Bank verlangt für die vorzeitige Gesamttilgung des laufenden Kredites keine Vorfälligkeitsentschädigung.

  • Quelle: CHECK24 Vergleichsportal Finanzen GmbH, Deutsche Bundesbank – Stand: 01.02.2021 – Alle Angaben ohne Gewähr – Autor: fgi

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