Ratenkredit-Vergleich
Wie sichern Sie sich die günstigsten Zinsen für Ihren Ratenkredit?

Wollen Sie ein Auto kaufen, Ihre Immobilie modernisieren oder einen alten Kredit umschulden? Dann sollten Sie dies auch unbedingt als Verwendungszweck angeben. Denn Banken gewähren Ihnen in diesem Fall oft günstigere Zinsen. Das liegt daran, dass eine Bank bei einem Modernisierungskredit Ihre Immobilie und bei einem Autokredit das gekaufte Fahrzeug als zusätzliche Sicherheit wertet. Im Falle einer Umschuldung zeigen Sie der Bank direkt, dass Sie keinen neuen Kredit aufnehmen möchten, sondern einen alten Kredit umschulden wollen. Die Angabe des Verwendungszwecks beeinflusst daher nicht nur die Zinshöhe, sondern auch die Wahrscheinlichkeit einen Kredit zu erhalten.

Angenommen, Sie möchten einen Kredit über 25.000 Euro aufnehmen, um einen Neuwagen zu finanzieren: Der durchschnittliche Zinssatz, den CHECK24-Kunden im Jahr 2023 für einen Kredit zur freien Verwendung bekommen haben, lag bei 7,1 Prozent. Allein durch die Angabe des konkreten Verwendungszwecks „Neuwagen“ erhielten die Kunden durchschnittlich 5,84 Prozent. Auf eine Kreditlaufzeit von 72 Monaten macht dies eine Ersparnis von über 1.000 Euro aus.

Um auf schnellstem Wege die Ratenkredit-Optionen zu erhalten, die Ihren Vorstellungen entsprechen, können Sie schon vor dem Vergleichsstart diverse Kreditkonditionen anwählen. Wenn Sie bereits wissen, dass Ihnen in absehbarer Zeit ein gewisser Geldbetrag zur Verfügung steht, kann die Option „kostenlose Sondertilgung“ oder auch „kostenlose Gesamttilgung“ sinnvoll sein. Legen Sie Wert darauf, keine zusätzlichen Nachweise für Ihren Kreditabschluss an die Bank zu senden, wählen Sie die Option „keine benötigten Nachweise“. Auch wenn Sie einen Kredit mit Sofortauszahlung bevorzugen, finden Sie eine gleichnamige Filteroption. Ebenso ist es möglich, sich nur Kreditoptionen mit Online-Abschluss anzeigen zu lassen.

• Finanzierungsoption: Ein Ratenkredit macht Anschaffungen möglich, die Sie sonst nicht auf einmal stemmen könnten.
• Planungssicherheit: Durch die festgelegte Rate und Laufzeit können Sie die Kreditschuld übersichtlich und strukturiert abbezahlen.
• Verfügbarkeit: Plötzlich anstehende Ausgaben lassen sich mit Ratenkrediten mit Sofortauszahlung schnell bewerkstelligen. Die Kreditsumme ist hier meist am gleichen oder nächsten Geschäftstag auf dem Konto.
• Planungssicherheit: Durch den vertraglich festgelegten Zinssatz über die Kreditlaufzeit hinweg, wissen Sie genau, wie viel Geld Sie monatlich an die Bank zahlen müssen.
• Zweckbindung: Wenn die Bank durch den Verwendungszweck Ihres Ratenkredits zusätzliche Sicherheiten erhält, können Sie mit besseren Kreditkonditionen rechnen.

• Zinskosten: Die Kreditvergabe lässt sich die Bank in Form von Zinsen bezahlen. Dies erhöht indirekt Ihre Gesamtkosten.
• Monatliche Belastung: Ein Ratenkredit verpflichtet über einen bestimmten Zeitraum zu monatlichen Zahlungen. Dies kann Ihre finanzielle Flexibilität einschränken.
• Bonitätsprüfung: Für die Bewilligung eines Ratenkredits prüfen Banken die Bonität des Antragstellers. Dafür nutzen sie meist Auskunfteien, wie die Schufa. Die Aufnahme eines Kredits wird in Ihrer Schufa-Akte vermerkt. Dies bedeutet jedoch nicht automatisch einen negativen Eintrag. Zum Beispiel kann ein bereits laufender Kredit der Bank zeigen, dass ein anderes Geldinstitut Ihnen eine ausreichende Bonität zuschreibt, um das Darlehen zurückzuzahlen.
• Fixer Betrag: Haben Sie sich einmal für einen Betrag entschieden und den Kredit in dieser Höhe aufgenommen, lässt er sich nicht einfach aufstocken – selbst, wenn Bedarf besteht.

Die Höhe eines Dispokredits kann schwanken, denn Kunden können ihn jederzeit zurückzahlen, ihn aber durch weitere Ausgaben erhöhen. Die Beispiele gehen deshalb zur besseren Vergleichbarkeit von einer festen Summe des Dispokredits aus, die in gleichbleibenden Raten zurückgezahlt wird. Die Grafiken zeigen: In jedem Fall lohnt sich die Ablöse des Dispos durch einen Ratenkredit, denn die Zinsen für den Dispositionskredit des Girokontos sind im Normalfall deutlich höher als die für einen Ratenkredit. In den alten Bundesländern sparten Kreditnehmer geringfügig mehr als in den neuen Bundesländern. Ebenso erhielten männliche Kreditnehmer im Durchschnitt einen leicht besseren Zinssatz als weibliche. Eine mögliche Erklärung dafür ist die Bonität, die auch vom Einkommen abhängig ist. Das Einkommen im Osten ist laut Statistischem Bundesamt geringer als im Westen Deutschlands. Dasselbe gilt für Frauen im Vergleich zu Männern.

Angenommen Ihre Haushaltsrechnung ergibt ein freies Budget von monatlich 500 Euro. Dann könnten Sie für Ihren Ratekredit eine Rate in Höhe von 300 Euro pro Monat einplanen. So viel würde Sie ein 15.000 Euro Kredit beispielhaft kosten:

Der CHECK24 Kreditvergleich hat bereits zahlreiche Auszeichnungen für seine Kreditberatung sowie für seine Benutzerfreundlichkeit, Funktionalität und Datensicherheit erhalten. Etliche Awards von unabhängigen Institutionen, Fachmagazinen und Prüfstellen haben den Vergleich und die hohe Kundenzufriedenheit zusätzlich bestätigt.

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Die Zufriedenheit unserer Kunden steht bei uns an erster Stelle. Dies wird durch die Bewertungen auf unabhängigen Plattformen wie Trustpilot oder eKomi bestätigt: Durchschnittlich 5,0 von 5 Sternen für unseren Kreditvergleich zeigen, dass unsere Kunden mit unserem Service sehr zufrieden sind. Unser Ziel ist es, uns ständig weiterzuentwickeln, um Ihnen die bestmöglichen Vergleiche und Beratungen zu bieten.