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Das Wichtigste zum Kreditantrag
Wer sich im Vorfeld des Kreditantrags gründlich vorbereitet, findet in der Regel ein Vorhaben und spart durch niedrigere Zinssätze viel Geld. Daher sollten Sie sich vor der Beantragung eines Kredits mit grundlegenden Aspekten Ihrer Anfrage beschäftigten. Eine Übersicht wichtiger Punkte, um die Sie sich bereits vor Ihrem Kreditantrag kümmern sollten:
Bevor Sie einen Kredit beantragen, sollten Sie bereits wissen, wie viel Geld Sie benötigen. So können Sie gezielt Kreditangebote bei Banken anfragen. Mit einem Kreditrechner können Sie Ihre Eckdaten vorab berechnen.
Sie sollten für Ihren Kreditantrag wissen, über welche Laufzeit Sie Ihren Kredit zurückzahlen wollen. Je schneller Sie tilgen, desto höher ist dabei Ihre monatliche Rate. Dafür zahlen Sie bei einer kürzeren Laufzeit in Summe weniger Zinsen.
Auch sollten Sie wissen, welche monatliche Rate Sie sich für Ihr Darlehen leisten können. Dabei hilft Ihnen die Haushaltsrechnung, in der Sie Ihre monatlichen Einkommen und Ausgaben gegenüberstellen.
Sie sollten darauf achten, dass ein Kreditangebot die Möglichkeit kostenloser Sondertilgungen oder Gesamttilgungen bietet. Da Sie immer auf den Restbetrag Zinsen zahlen, können Sie mit einer Einmalzahlung diesen Betrag auf einen Schlag senken – und so Ihre Kreditkosten verringern.
Wollen Sie Geld für einen konkreten Verwendungszweck beantragen – etwa um Ihr Eigenheim zu modernisieren – dann sollten Sie dies beim Kreditantrag angeben. Viele Banken erkennen die so finanzierten Werte als zusätzliche Sicherheit an und vergeben dann oft günstigere Zinsen.
Integrieren Sie wenn möglich eine zweite Person mit guter Bonität als zweiten Kreditnehmer in Ihren Kreditvertrag, zum Beispiel Ihren Ehepartner. Das verringert das Risiko für die kreditgebende Bank, die Ihnen deswegen in der Regel bessere Zinsen anbieten kann. Das macht sich vor allem bei hohen Kreditbeträgen bemerkbar.
Im CHECK24 Kreditvergleich finden Sie in kurzer Zeit das günstigste Kreditangebot für Ihren Finanzierungswunsch. Dazu geben Sie einfach
und schon finden Sie viele aktuelle Angebote zahlreicher Banken. Über die Sortier- und Filterfunktion können Sie sich schnell alle Angebote für Ihr individuelles Vorhaben anzeigen lassen.
Wollen Sie einen konkreten Kredit beantragen, können Sie zunächst Schufa-neutral auf Sie zugeschnittene Konditionen anfragen. Dazu machen Sie einfach ein paar Angaben zu
und schon erhalten Sie ein persönliches Angebot der jeweiligen Bank. Um Ihren Kreditantrag weiter zu optimieren, können Sie sich von Ihrem persönlichen CHECK24 Kreditexperten nun kostenlos beraten lassen.
In diesem Schritt übermitteln Sie Ihre Unterlagen an die Bank, weisen sich aus und bekommen schlussendlich Ihr Geld. Am schnellsten funktioniert dieser Prozess bei Krediten mit der Option Sofort-Auszahlung:
Bei herkömmlichen Online-Krediten können Sie notwendige Nachweise abfotografieren und diese mit dem Dokumenten-Upload in Ihrem CHECK24 Kundenkonto hochladen. Bei vielen Angeboten können Sie sich ebenfalls per Videoident ausweisen und digital unterschreiben. Länger dauert es bis zur Auszahlung Ihres beantragten Kredits, wenn Sie die Unterlagen per Post an die Bank schicken und sich per Postident in einer Postfiliale ausweisen.
Um Ihren Kreditantrag möglichst schnell abzuschließen, sollten Sie folgende Unterlagen und Nachweise zur Hand haben:
Zusätzlich müssen Sie volljährig sein und über eine deutsche Bankverbindung sowie einen Wohnsitz in Deutschland verfügen.
Beantragen Sie über CHECK24 einen Kredit, können Sie im CHECK24 Kreditvergleich unter „Kreditdetails“ und „Annahmerichtlinien“ einsehen, welche Dokumente Sie für Ihren gewünschten Kredit benötigen. Mit dem CHECK24 Dokumenten-Upload können Sie diese ganz einfach abfotografieren, hochladen und verschlüsselt an die Bank übermitteln.
Beantragen Sie einen Kredit, dann prüfen die Banken Ihre Bonität, also Ihre Kreditwürdigkeit. An dieser Stelle spielt die Schufa eine entscheidende Rolle. Diese bewertet als unabhängige Auskunftei, wie Sie in der Vergangenheit Ihren Zahlungen nachgekommen sind. Auf Basis dieser Daten erstellt die Schufa einen Bonitäts-Score, der Ihre bisherige Zahlungsmoral abbilden soll. Bewerten Banken nun Ihre Bonität, dann ist die Schufa-Einschätzung ein wichtiges Kriterium, aber nicht das alles entscheidende. Denn jede Bank legt zusätzlich eigene Faktoren an und gewichtet diese bei der Kreditvergabe selbst.
Fragen Sie nun über CHECK24 allerdings nur erst einmal die Konditionen an, dann brauchen Sie sich um Ihren Schufa-Score keine Sorgen zu machen. Denn solche Konditionsanfragen sind
Wollen Sie sich besonders kurzfristig Geld leihen, dann ist ein Online-Kredit mit Sofort-Auszahlung die schnellste Wahl. Ihr Geld bekommen Sie dabei in vielen Fällen noch am selben, spätestens aber am nächsten Geschäftstag der Bank ausgezahlt. Diesen Kredit können Sie – wie der Name schon sagt – komplett online beantragen. Während der Beantragung eines Sofortkredits verbinden Sie sich einmalig mit dem Online-Banking Ihres Girokontos und weisen sich per Videoident am Smartphone, Laptop oder PC mit Webcam aus. Dadurch beschleunigt sich die Bearbeitung Ihres Kreditantrags und die Bank kann Ihnen per Sofort-Entscheid ein Kreditangebot machen. Im Anschluss können Sie Ihren Kreditvertrag digital unterschreiben und erhalten so noch schneller das beantragte Geld.
Auch bei Online-Krediten ohne die Option einer Sofort-Auszahlung erfolgt die Auszahlung binnen weniger Tage. Diese Kredite können Sie in vielen Fällen ebenfalls komplett digital abschließen. Hier können Sie die benötigten Dokumente online hochladen, sich per Videoident ausweisen und nach erfolgreicher Prüfung der Bank im Anschluss Ihren Kreditvertrag digital unterschreiben. Ihr Geld bekommen Sie dann in der Regel innerhalb von zwei bis fünf Bankgeschäftstagen auf Ihr Konto überwiesen.
Wie hoch der Kredit ist, den Sie beantragen können, hängt maßgeblich von Ihrer finanziellen Situation ab. Je besser Ihre Bonität ist, desto eher gewähren Banken Ihnen einen Kredit. Mit einer Haushaltsrechnung können Sie berechnen, wie hoch Ihre monatliche Rate sein darf. In dieser stellen Sie Ihre monatlichen Einnahmen den monatlichen Ausgaben gegenüber. Den Differenzbetrag können Sie für die Tilgung Ihres Kredits verwenden. Mit einem Kreditrechner können Sie ausrechnen, wie hoch Ihre monatliche Rate für die Rückzahlung Ihres gewünschten Kreditbetrags über die festgelegte Laufzeit ist.
Wenn Sie einen Kredit aufnehmen wollen, sehen Sie anhand des effektiven Jahreszinses, wie viel der Kredit tatsächlich kostet. Je niedriger dieser ist, desto günstiger ist das Angebot. Zusätzlich sollten Sie noch auf weitere Konditionen achten, zum Beispiel
Zudem sollten Sie nach Möglichkeit den Verwendungszweck für Ihren Kredit angeben - beispielsweise wenn Sie ein Auto kaufen oder Ihr Haus modernisieren wollen. In der Regel geben Ihnen Banken dann günstigere Zinsen.
Beantragen Sie einen Kredit über den CHECK24 Kreditvergleich, so finden Sie dort ausschließlich Angebote seriöser Banken, deren Sicherheit von CHECK24 geprüft wurde. An folgenden Merkmalen können Sie solche Anbieter allgemein erkennen:
Verfügt ein Anbieter über diese Eigenschaften, dann ist dieser in der Regel vertrauenswürdig. Vorsichtig sollten Sie hingegen bei Angeboten sein, bei denen der Kreditanbieter bereits vor Vertragsabschluss eine Bearbeitungsgebühr kassieren möchte.
Eine Entscheidung über einen Kredit ist immer eine Einzelfallentscheidung der jeweiligen Bank. Hat eine Bank Ihren Kreditantrag abgelehnt, dann heißt das noch lange nicht, dass Sie auch sonst nirgends Geld bekommen. Sie können
Bei der Suche nach einem neuen Kredit bietet sich ein Kreditvergleich an, da Sie dort in wenigen Minuten die Angebote vieler seriöser Banken einsehen können. Vergleichen Sie bei CHECK24 Kreditangebote, werden immer gleich mehrere Geldhäuser angefragt. Zudem hilft Ihnen bei Bedarf Ihr persönlicher Kreditexperte kostenlos bei der Suche nach einem passenden Darlehen.
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