Kreditkartenarten

Kreditkarten unterscheiden sich nicht nur bezüglich ihrer Gebühren und Konditionen. Auch die Kreditsumme kann auf verschiedene Arten zurückgezahlt werden. Nur bei der klassischen Kreditkarte und der Chargekarte erhalten Verbraucher innerhalb eines im Vorfeld festgelegten Rahmens tatsächlich einen Kredit. Sehr beliebt sind jedoch auch Debitkarten und Prepaid Kreditkarten. Bei diesen wird die mit der Karte bezahlte Summe direkt vom zugehörigen Girokonto abgebucht beziehungsweise im Vorfeld auf das Kreditkartenkonto einbezahlt.

Bei der Wahl der Kreditkarte sollten sich Verbraucher im Vorfeld Gedanken machen, welches Abrechnungsmodell für sie geeignet ist oder überhaupt in Frage kommt. Die Entscheidung sollte sich an der finanziellen Situation, der Erfahrung im Umgang mit Geld, der Kreditwürdigkeit sowie dem individuellen Sicherheitsbedürfnis orientieren.

In Deutschland hat sich besonders die sogenannte Chargekarte (Charge-Card) etabliert. Hier erhält der Kreditkartenbesitzer jeden Monat eine Rechnung mit der genauen Aufstellung aller erworbenen Waren und Dienstleistungen. Einige Tage später bucht der Kreditkartenanbieter den Rechnungsbetrag per Lastschrift komplett vom Girokonto beziehungsweise Referenzkonto ab. Der Karteninhaber erhält also jeweils über einen Monat eine zinslose Zahlungspause. Bei einigen Anbietern erfolgt die Abrechnung auch 14-tägig.

Zwischen einer echten Kreditkarte (Credit-Card) und einer Chargekarte wird namentlich meist nicht differenziert. Auch bei der Kreditkarte erhält der Kunde über einen bestimmten Zeitraum - in der Regel einen Monat - ein zinsloses Darlehen. Im Gegensatz zur Chargekarte muss der Kreditbetrag jedoch nicht zwingend in einer Summe zurückbezahlt werden. Wahlweise kann auch eine Anzahlung in einer im Vorfeld festgelegten Höhe vorgenommen, und der restliche Betrag in Raten zurückgezahlt werden. Diese können je nach Vertrag und Bank monatlich fünf, zehn, oder 50 Prozent der Kreditsumme betragen. Es handelt sich hier jedoch nicht um einen klassischen Ratenkredit, sondern um einen revolvierenden Kredit (revolving credit). Dieser ist wesentlich flexibler, da statt fester Rückzahlungsraten auch jederzeit Sondertilgungen möglich sind. Zinsen fallen allerdings auch hier an.

Der Kreditkarteninhaber kann sein Kreditlimit jeden Monat neu ausschöpfen - auch dann, wenn er sich noch in der Rückzahlungsphase befindet. Der persönliche Verfügungsrahmen richtet sich dabei nach Einkommen und Bonität.

Eine Kombination aus Chargekarte und Debitkarte ist die Daily-Chargekarte. Wie bei der Debitkarte erfolgt die Abrechnung der Kreditsumme über ein technisches Kartenkonto, welches im Guthaben geführt wird. Ist dieses Guthaben aufgebraucht, so steht dem Kreditkarteninhaber zusätzlich ein festgelegter Kreditrahmen zur Verfügung. Solange sich das Konto im Plus befindet, werden die Umsätze direkt abgebucht. Die Soll-Beträge werden dagegen am Monatsende vom Referenzkonto, bei dem es sich meist um das eigene Girokonto handelt, abgebucht.

Für Geschäfte im Internet gibt es außerdem Virtuelle Kreditkarten. Diese sind physisch nicht vorhanden, sondern bestehen nur aus denjenigen Daten, die für das Online Shopping erforderlich sind. Dazu gehören die Kreditkartennummer, die Gültigkeit, der Name des Inhabers sowie eine Sicherheitsprüfnummer. Mit Hilfe dieser Angaben können sie wie reguläre Kreditkarten eingesetzt werden.