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Kredit mit Sofortzusage: Tipps für Ihre Kreditanfrage

Sofortkredite gehören zu den Konsumentenkrediten, die vollständig digital beantragt werden. Nach dem Verbinden Ihres Bankkontos erhalten Sie innerhalb weniger Sekunden bereits die ersten Angebote für Kredite mit Sofortzusage. Kunden profitieren dabei nicht nur von der Schnelligkeit, sondern erhalten von manchen Banken günstigere Zinsangebote, da sie die Kreditanfrage durch Ihr verbundenes Bankkonto (digitaler Kontoblick) automatisiert prüfen können. Haben Sie alles korrekt angegeben und hat die Bank keine weiteren Nachfragen, steht Ihr Darlehen sogar noch am gleichen, spätestens am nächsten Bankarbeitstag zur Auszahlung bereit. 

Für wen ist der Kredit mit Sofortzusage sinnvoll?

Für alle Kreditnehmer. Denn jeder Antragssteller möchte schnell und einfach wissen, ob und zu welchen Konditionen er oder sie einen Kredit abschließen kann und natürlich das Geld ausgezahlt bekommen. Kredite mit Sofortzusage bieten daher für alle Kreditnehmer, Kreditsummen und Laufzeiten eine komfortable Lösung.

Banken haben durch die digitalen Prozesse im CHECK24 Kreditvergleich weniger Aufwand und einige Banken geben dies an Ihre Kunden in Form von niedrigeren Kreditangeboten weiter. Sofortkredite sind auch immer eine günstige Alternative zu anderen Finanzierungsoptionen wie Kreditkartenkrediten, dem Dispositionskredit auf dem Girokonto oder die Finanzierung über den Händler. Diese Darlehen sind meist sehr teuer und bewegen sich im zweistelligen Zinsbereich.

Welche Bank bietet die schnellste Sofortzusage?

CHECK24 ist als Deutschlands größtes Vergleichsportal der Wegbereiter des Sofortkredits, damit der Kunde schnell, einfach und digital Kredite abschließen kann. Diesen komplett digitalen Abschluss ermöglichen folgende Banken:

  • Bei Creditplus, DKB, SKG Bank, DSL Bank, Postbank, Santander Consumer Bank, SWK Bank, S-Kreditpartner, Targobank, Auxmoney, Novum Bank, C24 und HypoVereinsbank können Kunden den digitalen Kontoblick nutzen.
    Der Vorteil: Sie müssen keine weiteren Nachweise zum Beispiel wie Gehaltsnachweise einreichen.
  • Alle Banken im CHECK24 Kreditvergleich bieten Ihnen die Möglichkeit der Legitimation und der Unterschrift Ihres Kreditvertrages per VideoIdent (Videochat mit einem Servicemitarbeiter) an. 
  • Bei der Creditplus, C24, SWK Bank, Auxmoney und der Raiffeisenbank Werratal-Landeck können sich Kreditnehmer alternativ über SofortIdent (ohne Servicemitarbeiter komplett über das Smartphone) legitimieren und den Kreditvertrag unterschreiben.
Kredit-Rekord: Die schnellsten CHECK24-Kredite
Kredit-Rekord:
Die schnellsten CHECK24-Kredite

Den Rekord für den schnellsten Kredit bei CHECK24 hält die C24 Bank: Von der Antragsstellung bis zur Auszahlung auf das Kundenkonto glänzt der Kreditgeber mit einer Dauer von nur 02:45 Minuten.

Eine besonders schnelle Kredit-Auszahlung kann die DKB vorweisen:
mit nur 16 Sekunden nach erfolgreich geleisteter digitaler Unterschrift des Kunden.

Was bedeutet „Sofortzusage“ und „Sofortentscheidung“?

Sofortentscheidung
Der CHECK24 Kreditvergleich ermöglicht eine „Sofortentscheidung“ (oder wie es im CHECK24 Kreditvergleich heißt: „Sofort-Entscheid“) über Ihren Kreditwunsch bei über 300 Banken und Kreditvermittlern. Dafür sind nur wenige Daten zu Ihnen und Ihren Einkommensverhältnissen nötig. Im Anschluss können Sie den Kredit anfragen und Nachweise wie Kontoauszüge und Gehaltszettel einreichen.

Sofortzusage
Damit Sie von der Bank eine "Sofortzusage" erhalten, ist das Verbinden Ihres Gehaltskontos im CHECK24 Kreditcenter zwingend notwendig. Wenn Sie sich bereits im Kreditantrag befinden, können Sie das Verbinden Ihres Bankkontos jederzeit nachholen. Nur so ist die Sofortzusage seitens der Bank möglich.

Wie funktioniert die Sofortzusage für den Kredit? 
Für Kredite mit „Sofortzusage“ werden wichtige Informationen und Kontobewegungen digital abgerufen.
Das Einreichen von Unterlagen wie Kontoauszügen oder Gehaltszetteln entfällt. 

CHECK24 Hinweis

Kreditanfragen über den CHECK24 Kreditvergleich sind immer Schufa-neutral. Banken verwenden für Ihre Kreditanfrage nur das Merkmal "Konditionsanfrage". Erst im letzten Schritt, nachdem Sie Ihren Kreditvertrag unterschrieben haben, erfolgt die Kreditanfrage bei der Schufa seitens der Bank. Andere Banken sehen das Merkmal „Anfrage Kredit“ für zehn Tage – nach zwölf Monaten wird der Vermerk gelöscht. Zahlt die Bank den Kredit aus, findet sich in der Schufa-Akte also der Vermerk „Kredit“. Die Auskunftei speichert diese Daten für die gesamte Kreditlaufzeit und noch drei Jahre nach der vollständigen Rückzahlung. Das muss nicht negativ sein. Zahlen Verbraucher den Kredit wie vereinbart zurück, verbessert sich ihr Schufa-Score.

Kredit mit Sofortzusage – Ihre Vorteile

Schnelle Entscheidung der Bank

Sie erfahren in weniger als 60 Sekunden, zu welchem Zinssatz Ihnen Banken einen Kredit anbieten. Bei den schnellsten Banken im CHECK24 Kreditvergleich sogar innerhalb von fünf Sekunden.

Zinsvorteil von Krediten mit Sofortzusage nutzen

Bis zu 1,1 Prozent günstigere Kreditzinsen sichern: Sie erhalten, wenn Sie Ihr Gehaltskonto im CHECK24 Kreditcenter verbinden, bessere Angebote für Ihren Kreditwunsch, da die Bank dank digitaler Prozesse einfacher und schneller über Ihren Kredit entscheiden kann.

Kein Ausdrucken, Einscannen oder Hochladen von Dokumenten nötig

Ihre Kontoauszüge gehören zu den Standard-Dokumenten, die jede Bank für die Kreditprüfung heranzieht. Diese übermitteln Sie direkt im CHECK24 Kreditcenter über das Onlinebanking Ihres Bankkontos. In der Regel ist das für die Bank ausreichend. Hinweis: Verwenden Sie als Bankkonto immer die Kontonummer, auf das Ihr Gehalt eingeht.

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„Egal ob Umschuldung oder Autofinanzierung – ein Kredit sollte immer schnellstmöglich von der Bank entschieden und ausbezahlt werden. Für die Bank ist es dabei am einfachsten, wenn sie keine Unterlagen manuell einsehen muss, sondern den Kredit anhand des digitalen Kontoauszuges vollautomatisch prüfen und darüber entscheiden kann.

Für Sie als Kunde bedeutet das, dass Sie Ihren Kredit bei einzelnen Banken schon innerhalb weniger Minuten ausbezahlt bekommen. Häufig sind diese Sofortkredite sogar günstiger, da die Banken keine Bearbeitungskosten haben und das als Zinsvorteil an die Kunden weitergeben.“

Stefan Rockinger
Managing Director Kredite bei CHECK24

Beispiel:
Kredit mit Sofortzusage vs. Kreditkarten-Kredit

Sie benötigen schnell 5.000 Euro für den Kauf eines exklusiven E-Bikes.

Möglichkeit 1: Sie zahlen mit Ihrer Kreditkarte das E-Bike auf der Sie einen Kreditrahmen in Höhe von 5.000 Euro haben und nutzen die Rückzahlungsoption.

Details zum Kreditkarten-Kredit
Beispiel Konditionen
  • Zins: 24 % p. a.
  • Keine feste Laufzeit
  • Rückzahlung mind. 3 % des Rechnungsbetrages (mind. 30 Euro) pro Monat
  • Vorteile
  • Schnelle Verfügbarkeit des Geldes
  • Keine Beantragung notwendig
  • Nachteile
  • Hohe Zinskosten
  • Gefahr der Überschuldung, wenn weitere Kredite bedient werden müssen. 
  • Rückzahlungsrate in Höhe von mindestens 150 Euro (3 % von 5.000 Euro) muss selbstständig per Dauerauftrag eingerichtet oder monatlich per Überweisung beglichen werden.
  • Möglichkeit 2: Kredit mit Sofortzusage für das E-Bike aufnehmen und Bar oder per Überweisung bezahlen.

    Details zum Kredit mit Sofortzusage
    Beispiel Konditionen
  • Zins: 8 % p. a.
  • Feste Laufzeit
  • Monatliche Ratenzahlung wird per Lastschrift vom Girokonto abgebucht
  • Vorteile
  • Günstigere Zinsen als beim Kreditkartenunternehmen
  • Bessere Kontrolle über die Finanzen
  • Nachteile
  • Beantragung notwendig
  • Fazit:

    In diesem Beispiel ist der Kredit mit Sofortzusage deutlich günstiger als der Kreditkartenkredit. Würden Sie 320 Euro pro Monat an das Kreditkartenunternehmen zurückzahlen, würden Sie für die Rückzahlung des Kreditkarten-Kredits 1 ½ Jahre benötigen. Die Zinskosten würden rund 1.050 Euro betragen und die Gesamtkosten für das 5.000-Euro-E-Bike würden sich auf rund 6.050 Euro verteuern. Für den Ratenkredit würden hingegen nur rund 300 Euro Kreditzinsen anfallen und das E-Bike würde somit im Vergleich der beiden Finanzierungsvarianten gesamt 750 Euro weniger kosten.

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    Sind Sofortzusagen vorläufig?

    Sofortzusagen sind immer vorläufig.

    Nachdem der unterschriebene Kreditantrag bei der Bank ankommt, prüft sie, ob alle Angaben stimmen. Stellt die Bank Unstimmigkeiten fest, kann sie ihre Kreditzusage zurückziehen, weitere Nachweise anfordern oder einen neuen Kredit mit neuen Konditionen anbieten.

    Die Suche nach dem perfekten Kredit im CHECK24 Kreditvergleich

    Für Ihren Kredit müssen Sie keine Öffnungszeiten einer Bank vor Ort berücksichtigen, sondern können alles online und digital erledigen: Der CHECK24 Kreditvergleich ist rund um die Uhr möglich. Ermöglicht eine Bank das SofortIDent-Verfahren können Sie Ihren Kredit rund um die Uhr an sieben Tagen die Woche unterschreiben und sich dafür legitimieren – nur mit Ihrem Smartphone und Ihrem Onlinebanking-Zugang.

    CHECK24 Tipp

    Achten Sie bei der Wahl Ihres Kredits besonders auf die Laufzeit und den effektiven Jahreszins. Überlegen Sie sich im Vorfeld, welche Ratenhöhe Sie im Monat stemmen können und wollen.

    Sie haben Fragen? Nutzen Sie die kostenlose Kreditberatung

    Sollten Fragen zu Ihrem Kredit oder Ihrem Kreditvertrag auftauchen, stehen Ihnen über 300 CHECK24 Kreditexperten zur Seite.
    Unter der Telefonnummer 089 24 24 11 24 erhalten Sie täglich von 8:00 Uhr bis 20:00 Uhr kompetente Beratung.
    Oder Sie schreiben eine E-Mail an kredit@check24.de.

    Häufige Fragen

    Ist ein Kredit mit Sofortzusage teurer als andere Kredite?

    Ganz im Gegenteil. Ein Kredit mit Sofortzusage ist bei einigen Banken sogar günstiger. Denn die Banken können, wenn der Kunde den digitalen Kontoblick gewährt, Nachweise automatisiert prüfen und über den Kredit entscheiden. Den geringeren Aufwand der Bank gibt sie häufig in Form von günstigeren Kreditangeboten an die Bank weiter.

    Bekomme ich einen „Kredit mit Sofortzusage“ auch ohne Schufaabfrage?

    Deutsche Banken sind dazu verpflichtet, Ihre Bonität zu überprüfen. Negative Schufa-Einträge führen zu weniger Kreditangeboten seitens der Banken. Der CHECK24 BonitätsCheck ist kostenlos und prüft Ihre Bonität innerhalb von 60 Sekunden. So können Sie besser abschätzen, wie Banken Ihre Kreditwürdigkeit einschätzen.

    Gibt es „Kredite mit Sofortzusage“ auch ohne Einkommensnachweise?

    In Deutschland gehören die Einkommensnachweise zu den Unterlagen, welche eine Bank zur Bewilligung eines Kredits braucht. Ohne Einkommensnachweise (beziehungsweise entsprechende Nachweise bei Senioren und Selbstständigen oder Freiberuflern) können Sie einen Kredit nicht beantragen. Allerdings müssen Sie diese für einen Kredit mit Sofortzusage nicht per Post schicken oder einscannen, sondern können das über den Kontoblick (das Verbinden des Bankkontos im Kreditantrag) digital erledigen.

    Fazit: Sofortzusage bei Krediten

    Alle Kredite sollten sich schnell beantragen und auszahlen lassen. Dafür hat CHECK24 mit seinem Kreditvergleich digitale Möglichkeiten für den Kunden und die Bank geschaffen, dies auf beiden Seiten zu ermöglichen. Sofortkredite sind daher nicht nur für Kunden sinnvoll, bei denen es schnell gehen muss, sondern gehören heutzutage zum Standardkredit, von dem alle Kunden unabhängig vom Kreditbetrag und der Laufzeit profitieren können.

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    Birgit Zettl ()
    Teamlead Online Redaktion Finanzen
    Birgit schreibt als gelernte Bankkauffrau, Betriebswirtin und Verbraucherjournalistin seit vielen Jahren als Expertin über Finanzthemen. Seit 2021 setzt sie ihr Wissen bei CHECK24 ein, um die Leser bei ihrer Suche nach den besten Angeboten zu unterstützen.

    Hinweis: Trotz gewissenhafter Recherche kann die Richtigkeit und Aktualität der Angaben nicht garantiert werden.

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