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Kredit Lexikon

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Bonitätsprüfung

Mit der Bonitätsprüfung überprüft der Gläubiger, wie zuverlässig ein Verbraucher bei der Rückführung eines Kredits ist. Das Verfahren ist eine Grundlage für die Kreditvergabe von Banken und anderen Geldgebern. Durch die Prüfung der Bonität wollen sich die Kreditgeber gegen etwaige Zahlungsausfälle absichern. Außerdem gibt es eine allgemeine Verpflichtung der Banken die Bonität zu prüfen - das ist in § 18 KWG (Kreditwesengesetz) geregelt.

Für die Bonitätsprüfung werden verschiedene Quellen herangezogen. Zum einen spielt das Vermögen und das Einkommen des Verbrauchers eine Rolle: Eine unbefristete Festanstellung mit einem geregelten Gehalt wirkt sich positiv die Kreditbewilligung aus. Bei Selbstständigen und Freiberuflern müssen Bilanzen und Einnahme-Überschuss-Rechnungen vorgelegt werden. Außerdem wird der Score-Wert der Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung, kurz Schufa, bei der Überprüfung der Kreditwürdigkeit einbezogen. Die Schufa ermittelt anhand verschiedener Informationen einen Wert, mit dem die Bonität des Verbrauchers eingeschätzt wird. Wer Negativmerkmale in seiner Schufa hat, bekommt in der Regel keinen Kredit gewährt. Negative Einträge sind beispielsweise Rücklastschriften oder nicht bezahlte Rechnungen.

Bei einem Ratenkredit, der mit einem bonitätsabhängigen Zinssatz vergeben wird, spielt die Prüfung der Kreditwürdigkeit auch eine Rolle, um die Höhe des zu zahlenden Zinssatzes zu ermitteln. Je besser die Bonität ist, umso niedriger sind auch das Zinsniveau und damit auch die Gesamtkosten des Kredits. Verbraucher können ihre Chancen, einen zinsgünstigen Kredit zu erhalten, zusätzlich mit einem Kreditvergleich erhöhen.
Hinweis: Trotz gewissenhafter Recherche kann die Richtigkeit und Aktualität der Angaben nicht garantiert werden.

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