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            Bankkredit

            Das Wichtigste zum Bankkredit

            • Mit einem Bankkredit können Sie schnell und unkompliziert Geld von einer Bank für kleinere und größere Anschaffungen leihen und dieses in Raten wieder zurückbezahlen.
            • Der Name Bankkredit ist dabei lediglich ein Überbegriff für alle Arten von Krediten, wie Ratenkredite, Umschuldungskredite, Modernisierungskredite oder Gebrauchtwagenfinanzierungen.
            • Nutzen Sie die CHECK24 Vorteile: Wer sich mehrere Kreditangebote einholt, schließt seinen Bankkredit im Schnitt zu besseren Konditionen ab als derjenige, der nicht online vorher verglichen hat. Übrigens: Das Vergleichen von Kreditkonditionen über CHECK24 funktioniert Schufa-neutral.

            Definition: 
            Was ist ein Bankkredit?

            Bei einem Kredit oder Darlehen handelt es sich in den meisten Fällen um einen Bankkredit. Die Alternative dazu wäre zum Beispiel ein Kredit, den Sie sich von Freunden oder Verwandten leihen. Für den Bankkredit jedoch, wie der Name schon vermuten lässt, schließen Sie einen Vertrag mit einer Bank ab: Dieses sehr umfassende Regelwerk wird aufgesetzt, um alle wichtigen Fakten zu dieser Geschäftsbeziehung zu definieren. Der Kreditvertrag oder Bankdarlehensvertrag beinhaltet zum Beispiel neben vielen Paragrafen und Vereinbarungen auch die Kredithöhe und den zu zahlenden Sollzinssatz plus alles rund um die Rückzahlungsvereinbarung. Also zum Beispiel, in welcher Zeit Sie den Bankkredit an die Bank zurückzahlen sollen, wie viel Ihre Rückzahlungsrate beträgt und wie sich diese aus Zins und Tilgung zusammensetzt. Außerdem: Welche Regeln gelten, wenn Sie Ihre Zahlungen pausieren möchten.

            Was genau ist ein Bankkredit?

            So beeinflusst die Laufzeit die Kosten Ihres Bankkredits

            Ihre gewählte Kreditlaufzeit ist dabei ein entscheidender Faktor für die Höhe der Kosten: Wer eine kürzere Laufzeit für seinen Bankkredit wählt, zahlt weniger Zinsen. Bei langen Laufzeiten hingegen wird der Bankkredit teurer. Kunden sollten daher immer versuchen, diesen möglichst schnell an den Vertragspartner zurückzubezahlen.

            Über den CHECK24 Kreditvergleich für Bankkredite wird Ihnen die für Ihre Kreditsumme und Kreditlaufzeit fällige monatliche Rate angezeigt. Hier gilt es genau zu prüfen, ob die Ratenhöhe Ihren persönlichen finanziellen Möglichkeiten entspricht. Ist die Rate zu hoch, kann eine längere Laufzeit die Summe verringern – der Bankkredit an sich wird aber, wie vorab beschrieben, teurer. Zusätzlich sollte Ihre Wahl für einen der angebotenen Bankkredite vom jeweils angebotenen effektiven Jahreszins abhängen. Dieser kann höher als der Nominalzinssatz sein, beinhaltet aber alle Kosten und Gebühren, die in Zusammenhang mit dem Bankkredit auf Sie zukommen.

            CHECK24 Tipp

            Wer bekommt einen Bankkredit?

            Um einen Bankkredit aufnehmen zu können, müssen Sie volljährig sein, Ihren Wohnsitz in Deutschland und ein Konto bei einer Bank mit Sitz in Deutschland haben. Voraussetzung ist zudem ein regelmäßiges Einkommen in angemessener Höhe zum Kreditwunsch und ein Arbeitsvertrag außerhalb der Probezeit, der bereits länger als sechs Monate andauert. Bei befristeten Arbeitsverträgen darf die Laufzeit des Bankkredits meist dieses Datum nicht überschreiten, muss also vorher zurückgezahlt sein. 

            Vorteile von Bankkrediten: 
            Darauf sollten Sie bei der Wahl Ihres Bankkredites achten

            Verfügbarkeit von Bankkrediten

            Sie können Bankkredite wie auch andere Darlehen bei entsprechender Kreditwürdigkeit, sprich Bonität, sehr einfach beantragen. So sind auch größere Anschaffungen möglich, ohne dass Sie vorher dafür Geld ansparen müssen. Der Bankkredit wird Ihnen bei einer Zusage der Bank innerhalb weniger Tage auf Ihr Konto überwiesen. Über monatliche Kreditraten wird die Summe wieder an die Bank zurückgezahlt.

            Übrigens: Viele Kreditnehmer nehmen Bankkredite auf und investieren mit dem Geld in einen Wert für die Zukunft. Bankdarlehen ermöglichen es Ihnen aber auch, finanzielle Engpässe zu überbrücken und sich kleinere Anschaffungen kurzfristig zu leisten.

            Ihre Bonität auf einen Blick: 
            mit der kostenlosen CHECK24 Bonitätsprüfung

            Innerhalb von wenigen Sekunden eine Bonitätsprüfung Ihrer Daten aus dem Gehaltskonto durchführen und sofort das Ergebnis kostenlos abrufen? 

            Das geht mit dem CHECK24 BonitätsCheck. Das hat gleich mehrere Vorteile: Nach jeder Bonitätsprüfung erhalten Sie Tipps, wie Sie Ihre Bonität entweder halten oder sogar noch verbessern können. Denn wer seine finanzielle Situation im Blick hat und dank der Bonitätsprüfung weiß, wie diese von Vertragspartnern bewertet wird, kommt leichter an günstigere und bessere Kreditangebote.

            Anonymität für den Kreditnehmer

            Wenn Sie ein Bankdarlehen abschließen, müssen Sie natürlich das Geld auch wieder an die Bank zurückbezahlen. Allerdings ist diese Verpflichtung für viele Kreditnehmer angenehmer, weil sie so anonymer bleiben können, als wenn sie sich Geld von Freunden oder der Familie für ihre Anschaffungen leihen.

            Vertragsinhalte 

            Je nach Bonität können Sie auch hohe Summen für Ihren Bankkredit anfragen. Zudem kann für Sie ein Vorteil sein, selbst den Kreditvertrag mitzugestalten.

            Zum Beispiel, wenn es um die Kreditlaufzeit und die Rückzahlungshöhe geht. Am Ende entscheiden zwar viele Faktoren, ob und zu welchen Konditionen ein Kredit von der Bank oder Sparkasse genehmigt und der Kreditvertrag ausgestellt wird. Jedoch sollten Sie als Kreditnehmer beachten, dass gerade bei hohen Kreditsummen und langen Laufzeiten die Zinsen besonders hoch ausfallen können. Zudem binden Sie sich sehr lange an die Verpflichtung, die Raten für Ihr Bankdarlehen auch pünktlich über mehrere Jahre an die Bank zurückzubezahlen.

            Rückzahlung eines Bankkredites

            Die monatliche Rückzahlungsrate sollten Sie sehr gut auswählen und ganz klassisch einmal durchrechnen. Über eine Haushaltsrechnung finden Sie heraus, wie viel Geld Sie monatlich für eine Rückzahlungsrate auf dem Konto haben. Hier sollten Sie auch stets einen finanziellen Puffer für unvorhergesehene Ausgaben einkalkulieren. Ihre Zahlungsverpflichtung bleibt schließlich je nach Kredithöhe für mehrere Jahre bestehen.

            Zudem sollten Sie auch das Risiko eines fehlenden Einkommens bei Verlust des Arbeitsplatzes kennen. Viele Banken haben dafür auch Restschuldversicherungen für den Fall der Fälle im Angebot, welches Sie speziell auswählen können.

            CHECK24 Tipp

            Zinsen vergleichen & Kosten senken

            Vor allem die Bankkreditkosten in Form von Zinsen, die an die Bank bezahlt werden müssen, sollten so gering wie möglich gehalten werden. Eine Studie von CHECK24 hat gezeigt, dass Kreditnehmer, die vorher mehrere Angebote online über den CHECK24 Kreditvergleich miteinander verglichen haben, bis zu 38 Prozent weniger Zinsen für ihr Bankdarlehen bezahlen, als diejenigen, die keine Angebote eingeholt haben. Zudem sind die Zinsen für Onlinekredite besonders günstig.

            Sie benötigen eine Beratung? Bei CHECK24 stehen Ihnen über 300 Kreditexperten telefonisch an sieben Tagen die Woche zwischen 8:00 und 20:00 Uhr unter 089 - 24 24 11 24 zur Seite. Sie wollen per Videotelefonat mit den Kreditberatern sprechen? Dann schreiben sie Ihren Terminwunsch per Mail an kreditservice@check24.de.

            4 Tipps zum günstigen Bankkredit: 
            Auf diese Kriterien sollten Sie achten


            Ihre finanzielle Situation ist für die Zusage eines Bankkredits von besonderer Bedeutung. Danach entscheidet sich, ob und zu welchen Konditionen Sie Geld von der Bank erhalten. Vorab sollten Sie bereits selbst herausfinden, ob der Bankkredit und die damit verbundene Verantwortung für die Rückzahlungsrate zu Ihrer Haushaltsrechnung passt. 

            Im CHECK24 Kreditvergleich können Sie ganz einfach in nur 3 Schritten den günstigsten Bankkredit finden und online abschließen. Auf diese Kriterien sollten Sie achten:

            Der Zinssatz

            CHECK24 zeigt Ihnen im Vergleich immer den effektiven Jahreszinssatz an, da dieser alle anfallenden Kosten und Gebühren beinhaltet. Der gebundene Sollzins ist darin enthalten und kann deshalb niedriger ausfallen. Vergleichen Sie daher immer den effektiven Zinssatz.

            Übrigens: Die Zinssätze in Prozent werden Ihnen dabei per annum angezeigt, also geben die jährliche Verzinsung an.

            Die Laufzeit

            Es gibt Laufzeiten von zwölf Monaten bis 180 Monate. Wenn Sie im CHECK24 Kreditvergleich Ihren Nettokreditbetrag eintragen, können Sie im Feld daneben die Laufzeit auswählen. Im gleichen Schritt wird Ihnen die Monatsrate angezeigt, die bei dieser Kombination aus Kreditbetrag, Laufzeit und Effektivzins zu zahlen ist.
            Die optimale Laufzeit hängt von Ihrem Haushaltsplan ab. Lange Laufzeiten erhöhen dabei Ihre Gesamtkosten, weil Sie mehr Zinsen zahlen. Eine zu kurze Bankkredit-Laufzeit spart zwar Zinsen, kann Ihre Rückzahlungsrate aber auch schnell zu teuer werden lassen. Nutzen Sie daher Angebote mit kostenlosen Sondertilgungsmöglichkeiten. Von diesen können Sie dann Gebrauch machen, wenn es Ihr finanzieller Rahmen zulässt – zum Beispiel nach einer Steuerrückzahlung.

            Die Kosten

            Sie können den CHECK24 Kreditvergleich beliebig oft nutzen. Es fallen keine Gebühren an. Zudem wirken sich die Kreditanfragen nicht auf Ihren Schufa-Score aus. Für einen aussagekräftigen Vergleich der Kreditangebote sollten Sie immer den effektiven Jahreszinssatz heranziehen. Hier wären alle Gebühren einer Bank für den Kredit eingerechnet. Allerdings hat der Bundesgerichtshof bereits 2014 eventuelle Kreditbearbeitungsgebühren für unzulässig erklärt. Banken dürfen diese also nicht in den effektiven Jahreszins einberechnen. 

            Die Bedingungen

            Sie haben die Wahl: Sondertilgungen sind Ihnen besonders wichtig? Das Pausieren der Rückzahlung für ein paar Monate soll gewährleistet sein? Im CHECK24 Kreditvergleich können Sie die Bankkredite filtern und die anzeigen lassen, bei denen diese Vertragsoptionen für Sie sogar kostenlos sind. Zudem finden Sie unter jedem Angebot weitere Informationen unter "Produktinformationen".

            Auch die Möglichkeit, ein Darlehen abzusichern, bieten viele Kreditinstitute an. Dieser Kreditschutz sichert Ihre Rückzahlung bei Krankheit, Arbeitslosigkeit oder im Todesfall ab. Bei vielen Banken ist diese Absicherung möglich.

            Häufige Fragen 
            zum Bankkredit

            Was kostet ein Bankkredit?

            Wie viel ein Bankkredit kostet, hängt von vielen Faktoren ab. Im effektiven Jahreszinssatz spiegeln sich die Gesamtkosten wieder, die für einen Bankkredit pro Jahr zu zahlen sind. Dieser setzt sich zusammen aus dem Nominalzinssatz (gebundener Sollzinssatz), der Kredithöhe und der Laufzeit für Ihr Darlehen.

            Beispiel: Für 25.000 Euro Bankkredit, der über 84 Monate monatlich mit 319,52 Euro zurückgezahlt werden soll, fallen Gesamtkosten in Höhe von 26.839,68 Euro an. Der Effektivzinssatz beläuft sich für diese Rechnung auf 2,05 Prozent. In den genannten Gesamtkosten sind die Ausgaben für Zins und Tilgung während der gesamten Laufzeit des Kredites ohne eventuelle Kosten für eine Restschuldversicherung enthalten.

            Welche Unterlagen brauche ich für einen Bankkredit?

            Hierzu zählen meist die Kontoauszüge der letzten zwei bis drei Monate. Dazu kommen oft noch Lohn- oder Gehaltsabrechnungen bei Angestellten, bei Rentnern ein aktueller Rentenbescheid, bei Beamten eine Mitteilung über die Bezüge, bei Selbstständigen ein Einkommenssteuerbescheid und die betriebswirtschaftliche Auswertung, bei Freiberuflern ebenso der Einkommensbescheid und dazu die Einnahmen-Überschuss-Rechnung.

            Für einen Autokredit wird die Zulassungsbescheinigung Teil II oder eine unterzeichnete Sicherungsübereignung benötigt, wenn das Auto als Sicherheit für die Bank dient.

            Bei einer Umschuldung ist eine Ablösevollmacht der bisherigen Bank nötig, die Sie selbstständig dort anfragen können.

            Gibt es auch Bankkredite ohne Schufa Abfrage?

            Nein, in Deutschland können Sie keinen Bankkredit ohne die Schufa beantragen. Die Bonitätsprüfung ist für das Kreditinstitut notwendig, um ihr Risiko besser einschätzen zu können. Deutsche Banken sind sogar per Gesetz dazu verpflichtet, Informationen bei einer Wirtschaftsauskunftei einzuholen. Einen Kredit an Personen mit negativem Schufa-Eintrag dürfen die Banken nicht vergeben.

            Welche Arten von Bankkrediten gibt es & was sind die Alternativen?

            Sie können Bankkredite für die verschiedensten Verwendungszwecke aufnehmen. Daraus ergeben sich auch die unterschiedlichen Arten von Bankkrediten, wie etwa der Immobilienkredit, die Umschuldung oder der Autokredit. Auch Onlinekredite oder Sofortkredite, Konsumentenkredite und Verbraucherkredite sind alles Bankkredite.

            Wie finde ich den günstigsten Bankkredit?

            Bei einem Vergleichsportal wie CHECK24 können Sie Ihr persönliches Bankkredit-Angebot in nur wenigen Schritten anfragen.

            Der Vorteil: Sie können gleichzeitig bei mehreren Banken Angebote abfragen und müssen nicht bei jeder Bank einzeln anfragen. Zudem erfahren Sie schnell und einfach, welche Bank die für Sie günstigsten Kreditzinsen anbietet.

            Author image
            Birgit Zettl ()
            Teamlead Online Redaktion Finanzen
            Birgit schreibt als gelernte Bankkauffrau, Betriebswirtin und Verbraucherjournalistin seit vielen Jahren als Expertin über Finanzthemen. Seit 2021 setzt sie ihr Wissen bei CHECK24 ein, um die Leser bei ihrer Suche nach den besten Angeboten zu unterstützen.


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