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Die Bauzinsen sind gestiegen: Käufer müssen ihre Finanzierung jetzt gut durchrechnen. Foto: burtongirl/Getty Images
Doch auch diese Zeiten neigen sich dem Ende zu. Ausgehend von einem nie da gewesenen niedrigen Niveau haben sich die Bauzinsen seit Jahresbeginn auf 3,2 Prozent vervierfacht. Laut Frankfurter Finanzberatung FMH haben die Bauzinsen für zehnjährige Finanzierungen damit erstmals seit zehn Jahren die drei Prozent Marke überschritten. Auch die monatlichen Raten neu abgeschlossener Bau- und Anschlussfinanzierungen sind jetzt dementsprechend teurer. „Seit Anfang des Jahres steigen die Zinsen in der Tat rasant. Dennoch ist es wichtig, diese Zahlen einzuordnen: Aktuell befinden wir uns immer noch auf dem günstigen Zinsniveau von vor zehn Jahren“, sagt Ingo Foitzik, Geschäftsführer Baufinanzierung bei CHECK24.
Sprunghafter Anstieg der Bauzinsen seit Jahresbeginn
Wer seine Immobilie in Zeiten günstigster Zinsen finanziert hat, der freut sich aktuell über eine günstige Rate. Brauchen Sie allerdings nach Ablauf der Sollzinsbindung eine Anschlussfinanzierung und bewahrheitet sich die Prognose stark steigender Bauzinsen, ist das für Eigentümer allerdings auch eine tickende, finanzielle Zeitbombe. Denn die jetzt günstige Rate kann sich dann mit einem steigenden Zinssatz deutlich erhöhen.
Seine eigene Finanzierung noch einmal mit Blick auf die Anschlussfinanzierung anzusehen, ist ratsam. Denn jetzt können Eigentümer noch agieren und an gewissen Finanzierungsparametern schrauben. Wer hingegen weiter wartet, geht das Risiko ein, seinen Handlungsrahmen zu verspielen. „Die Gefahr ist, dass der Zeitpunkt, zu dem ich den auslaufenden günstigen Zins verlängern muss, immer näherkommt. Dann bin ich gezwungen zu reagieren und kann nur noch den Zins annehmen, den mir die Bank anbietet“, sagt Foitzik. „Bei steigenden Zinsen erhöht sich auch die monatliche Finanzierungsrate deutlich. Bis zu dem Punkt, an dem die Anschlussfinanzierung für mich im schlimmsten Fall nicht mehr zu stemmen ist und ich meine Immobilie verliere.“
Für Eigentümer gilt daher jetzt: Rechnen ist gefragt. „Eigentümer müssen jetzt genau abwägen, ob sie für eine Anschlussfinanzierung ein Forward-Darlehen aufnehmen und sich den aktuellen Zinssatz bereits jetzt sichern, bevor er noch weiter steigt“, sagt Foitzik. „Die Frage ist dabei: Nehme ich jetzt bei steigenden Zinsen Forwardaufschläge in Kauf, um mir den derzeit günstigen Zins zu sichern oder warte ich ab und gehe das Risiko ein, eine Anschlussfinanzierung zu dem dann geltenden Zinssatz zu verlängern“, sagt Foitzik. Die richtige Entscheidung sei dabei höchst individuell. „Es ist natürlich davon abhängig, wann genau die Anschlussfinanzierung ansteht, wie hoch der Betrag ist oder ob ein Eigentümer durch eine Sondertilgung seinen Restbetrag bis dahin deutlich reduzieren kann“, sagt Foitzik.
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