Mit einer Baufinanzierung können Sie den Kauf einer Wohnung, eines Hauses, einen Neubau oder den Umbau einer Immobilie finanziell stemmen. Es handelt sich dabei für gewöhnlich um ein sogenanntes Annuitätendarlehen: Sie zahlen jeden Monat dieselbe Ratenhöhe an die Bank zurück. Jedoch sinkt der Anteil der darin enthaltenen Zinskosten mit der Zeit, während der Tilgungsanteil steigt – die Zinsen werden nur auf die Restschuld berechnet. Deshalb einigen Sie sich mit der Bank auf eine Anfangstilgung. Diese entscheidet unter anderem darüber, wie schnell Sie das Darlehen zurückzahlen und wie hoch die monatliche Rate ausfällt. Zudem vereinbart die kreditgebende Bank mit Ihnen eine Sollzinsbindung über einen bestimmten Zeitraum, meist zwischen fünf und 20 Jahren. Der Zins für Ihr Darlehen verändert sich über die entsprechende Zeit nicht. Die geliehene Summe ist nach Ablauf der Sollzinsbindung normalerweise noch nicht vollständig abgezahlt und Sie müssen sich über eine Anschlussfinanzierung Gedanken machen. Diese können Sie über eine Baufinanzierung mit derselben oder einer anderen Bank abwickeln.
In jedem Fall gilt: Eine Baufinanzierung ist kein Produkt von der Stange. Eine intensive Auseinandersetzung mit den eigenen Wünschen und Möglichkeiten, aber auch den Gegebenheiten am Markt sollte vorausgehen.
Welche Kosten bei einer Baufinanzierung auf Sie zukommen, hängt maßgeblich von den anfallenden Hypothekenzinsen ab. Diese unterliegen teils großen Schwankungen. Mit unserem Zins-Chart verschaffen Sie sich einen Überblick über die günstigsten Baufinanzierungszinsen der letzten Jahre bei unterschiedlichen Sollzinsbindungen. So können Sie die aktuelle Bauzinsenentwicklung verfolgen. Wenige Angaben genügen bereits, um zwei Sollzinsbindungen miteinander zu vergleichen.
Welche Tilgung ist die richtige für mich? Soll ich überhaupt kaufen oder lieber mieten? Erste Antworten auf diese und weitere Fragen liefern Ihnen unsere Immobilienrechner. Mit diesen können Sie alles rund um Ihre Baufinanzierung berechnen.
Lohnt sich ein Haus- oder Wohnungskauf im Vergleich zur monatlichen Miete? – Dieser Rechner sagt es Ihnen.
Kaufen oder Mieten
zum RechnerWie hoch sollte meine Monatsrate maximal ausfallen? – Mit dem Haushaltsrechner stellen Sie Einnahmen und Ausgaben gegenüber.
Haushaltsrechner
zum RechnerWelche Posten muss ich bedenken? – Hier finden Sie eine Übersicht über die wichtigsten Rechner für Ihre Baufinanzierung.
Baufinanzierungsrechner
zum RechnerWie viel sollte mich das eigene Haus oder die Wohnung maximal kosten? – Errechnen Sie einen Kaufpreis, den Sie sich leisten können.
Budgetrechner
zum RechnerMit welchem Zinssatz muss ich aktuell für die Finanzierung meiner Wunschimmobilie rechnen? – Erhalten Sie einen ersten Überblick.
Zinsrechner
zum RechnerWie könnte der Tilgungsplan für meine Finanzierung aussehen? – Hier sehen Sie, welchen Einfluss zum Beispiel der anfängliche Tilgungssatz hat.
Tilgungsrechner
zum RechnerWie setzten sich Notar- und Grundbuchkosten zusammen und mit welcher Summe muss ich rechnen? – Der Notarrechner sagt es Ihnen.
Notarkostenrechner
zum RechnerArbeitslos oder arbeitsunfähig während der Finanzierung? – Mit diesen Einbußen müssen Sie rechnen.
Einkommenslückenrechner
zum RechnerWie lange müsste ich meine Finanzierung zurückzahlen und zu welcher monatlichen Rate? – Hier können Sie es berechnen.
Finanzierungsrechner
zum RechnerDie Nebenkosten machen beim Hauskauf bis zu 15 Prozent der Kosten aus. Diese Summe sollte idealerweise durch das Eigenkapital gedeckt werden.
Mit folgenden Nebenkosten müssen Sie bei einer Baufinanzierung rechnen:
Sie haben Ihr Traumobjekt in Sicht und wollen prüfen, ob der angesetzte Preis realistisch ist? Mit der kostenlosen Immobilienbewertung erhalten Sie mit nur wenigen Angaben eine Einschätzung zum möglichen Wert der Wohnung oder des Hauses.
Kaufpreis Haus | 400.000 Euro |
|
---|---|---|
Maklerprovision | 3,5 % | 14.000 Euro |
Grunderwerbssteuer | 3,5 - 6,5 % | 14.000 - 26.000 Euro |
Notar- und Grundbuchkosten | 1,5 % | 6.000 Euro |
Nebenkosten gesamt | 8,5 - 11,5 % | 34.000 - 46.000 Euro |
Mit unseren Rechnern erhalten Sie einen Überblick, welche Faktoren Ihre Baufinanzierung wie beeinflussen. Mit dem Tilgungsrechner beispielsweise sehen Sie, welchen Einfluss die Anfangstilgung hat: Bei einem Darlehen über 300.000 Euro und einem Sollzinssatz von 3,5 Prozent mit Zinsbindung von zehn Jahren sparen Sie 5.755 Euro, wenn Sie mit einer anfänglichen Tilgung von drei statt zwei Prozent finanzieren. Gleichzeitig müssen Sie dann aber für eine höhere Rate im Monat aufkommen. Es ist also wichtig, sich jedes Detail der Baufinanzierung klarzumachen, um darüber zu entscheiden. Folgende vier Punkte helfen Ihnen auf dem Weg zur Finanzierung Ihrer Traumimmobilie.
Darlehensbetrag | 400.000 Euro | 400.000 Euro |
---|---|---|
Tilgungssatz | 2 % | 2 % |
10 Jahre Sollzinsbindung | 4,45 % | 3,45 % |
monatliche Rate | 2.150 Euro | 1.817 Euro |
Zinskosten | 157.838 Euro | 122.899 Euro |
Ersparnis |
| 34.939 Euro |
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Eine bereits bestehende Absicherung gegen Arbeits- und Berufsunfähigkeit oder eine unverschuldete Arbeitslosigkeit ist oft nicht ausreichend und bietet nicht den gleichen Umfang wie eine spezielle Baufinanzierungs-Versicherung, denn mit einer Baufinanzierung kommen höhere Zahlungsverpflichtungen über einen langen Zeitraum auf Sie zu. Hier sehen Sie auf einen Blick, wie groß Ihre Einkommenslücke im Fall einer Arbeitsunfähigkeit oder unverschuldeten Arbeitslosigkeit wäre:
Hier sehen Sie auf einen Blick, wie groß Ihre Einkommenslücke im Fall einer Arbeitsunfähigkeit oder unverschuldeten Arbeitslosigkeit wäre.
Anna ist Journalistin für Hörfunk und seit vielen Jahren den interessantesten Inhalten und deren hörer- und leserfreundlichen Umsetzung auf der Spur. Seit 2023 schreibt sie bei CHECK24 verbrauchernah über die wichtigsten Produkte und Neuigkeiten aus der Finanzwelt.
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