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Baufinanzierung Vergleich
Ihr Weg zur optimalen Finanzierung

Eine Baufinanzierung ist ein individuelles Vorhaben und sollte gut geplant sein. Wir unterstützen Sie kostenlos mit Informationen und Beratung zu Ihrem persönlichen Anliegen.


Baufinanzierung Zinsen:
Überblick über die Bauzinsentwicklung

Ein wichtiger Bestandteil einer Baufinanzierung ist der Zinssatz. Mit unserem Zins-Chart verschaffen Sie sich einen Überblick über die Entwicklung der günstigsten Baufinanzierungszinsen bei unterschiedlichen Sollzinsbindungen:

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Aktuelle Baugeld-Zinsen im Vergleich

Die Bauzinsen sind meist für eine geringere Sollzinsbindung günstiger, Sie müssen sich dann aber früher mit einer Anschlussfinanzierung auseinandersetzen. Hier sehen Sie die aktuellen Bestzinsen zu verschiedenen Zinsbindungen und ihre Auswirkungen auf die Höhe der Anschlussfinanzierung:

Sollzinsbindung
Sollzins p. a.
Effektivzins p. a.
Monatliche Rate
Restschuld
5 Jahre
2,93 %*
3,03 %
804 €
121.767 €
10 Jahre
2,88 %*
2,95 %
798 €
89.243 €
15 Jahre
2,98 %*
3,05 %
810 €
50.858 €
20 Jahre
3,23 %*
3,31 %
841 €
2.701 €
*Details zur Beispielrechnung in der Zinstabelle:
Ingo Foitzik

„Eine gute Baufinanzierung ist immer die, die optimal zum Vorhaben des Darlehensnehmers passt. Die Zinssätze am Markt spielen eine wichtige Rolle. Doch wer ein geeignetes Objekt gefunden hat, sollte nicht auf sinkende Zinsen spekulieren, sondern möglichst viele Angebote vergleichen. Nur so erhalten Immobilienkäufer oder Bauherren die Chance auf die beste Finanzierung.“

Ingo Foitzik,
Geschäftsführer Baufinanzierung bei CHECK24


Baufinanzierung mit CHECK24 leicht gemacht:
So gehen Sie vor

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Kostenlose Beratung nutzen und Finanzierung optimieren

Unterlagen einreichen und Baufinanzierung abschließen

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    Was erwartet mich in einer Online-Beratung?

    Mit CHECK24 haben Sie einen persönlichen Berater an Ihrer Seite – von Anfang an. Unsere Experten sind speziell geschult und holen aufgrund ihrer Erfahrung die bestmöglichen Konditionen für Ihre Baufinanzierung heraus. Sie erläutern Ihnen in einer Online-Beratung die Finanzierungsoptionen, prüfen Ihre Unterlagen und begleiten Sie bis zum Abschluss bei der Bank.


    Diese Rechner helfen beim Baufinanzierungsvergleich


    Unsere Kunden bestätigen höchste Zufriedenheit

    Unsere CHECK24 Kunden bewerten unseren Baufinanzierungsvergleich durchweg positiv. Mit fünf von fünf möglichen Sternen auf der unabhängigen Bewertungsplattform eKomi bestätigen sie uns höchste Kundenzufriedenheit. Ein Grund mehr uns immer im Sinne unserer Kunden weiterzuentwickeln.

    eKomi Siegel Kundenauszeichnung
    „Top“
    10/2024

    In 4 einfachen Schritten zur Baufinanzierung

    Zunächst sollten Sie überlegen, wie viel Eigenheim Sie sich leisten können. Mit dem Haushaltsrechner finden Sie heraus, wie hoch die Rate sein darf, die Sie monatlich an die Bank zurückzahlen. Denken Sie dabei daran, ein Polster für Unvorhergesehenes zurückzulegen und kalkulieren Sie nicht zu knapp.

    Darüber hinaus spielt Ihr Eigenkapital eine Rolle. Sie sollten in der Lage sein, die Nebenkosten, die sich prozentual am Kaufpreis orientieren, mit Eigenkapital zu bezahlen. Das bedeutet: Je teurer die Immobilie, umso mehr Eigenkapital brauchen Sie. Einige Banken vergeben ohne Eigenkapital keine Baufinanzierung. Können Sie darüber hinaus einen Teil der Baufinanzierung aus eigenen Mitteln stemmen, müssen Sie eine geringere Summe von der Bank leihen, zudem erhalten Sie meist bessere Zinskonditionen. Zum Eigenkapital zählen unter anderem:

    • Barvermögen,
    • Geld aus Wertanlagen,
    • ein zuteilungsreifer Bausparvertrag,
    • eine abbezahlte Immobilie,
    • ein abbezahltes, unbeliehenes Grundstück oder,
    • die Beleihung einer Lebensversicherung.

    Auch Eigenleistung kann als Eigenkapital angerechnet werden. Wenn Sie zum Beispiel selbst streichen oder die Fußböden auf eigene Faust verlegen, kann die Bank das als Eigenkapital für den Kreditentscheid einrechnen. Hier sollten Sie allerdings nicht am falschen Ende sparen, sondern nur das einkalkulieren, was Sie wirklich leisten können.


    Die CHECK24 Baufinanzierungsberater in Ihrer Nähe

    Collage von CHECK24 Baufinanzierungsberatern
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    Baufinanzierung Beispielrechnung

    Nur geringe Unterschiede im Zinssatz Ihrer Baufinanzierung machen mehrere tausend Euro aus:

    Darlehensbetrag 400.000 Euro 400.000 Euro
    Tilgungssatz 2 % 2 %
    Zinssatz bei 10 Jahren Sollzinsbindung 3,77 % 3,02 %
    monatliche Rate 1.923 Euro 1.673 Euro
    Zinskosten 134.116 Euro 107.775 Euro
    Ersparnis 26.341 Euro

    Mit dem CHECK24 Baufinanzierungsvergleich können Sie über 550 Anbieter miteinander vergleichen. So finden Sie garantiert die günstigste Baufinanzierung. Damit Sie sich ein gutes Bild Ihres Finanzierungsvorhabens machen können, sollten Sie alle bereits gesammelten Unterlagen und Kalkulationen bereitlegen.


    Tipps für Ihre Baufinanzierung:
    So erkennen Sie einen guten Baukredit

    Ein guter Baukredit entspricht Ihren Bedürfnissen. Er berücksichtigt Ihr monatliches Budget, bezieht mögliche Sondertilgungen ein und bietet den günstigsten Zinssatz für Ihre gewünschte Sollzinsbindung.

    Ein guter Baukredit ist günstiger als andere

    Über CHECK24 vergleichen Sie Angebote, die Sie bei der Hausbank nicht erhalten. Hier profitieren Sie von der großen Anzahl unserer Partnerbanken. So können Sie sich das günstigste Angebot heraussuchen.

    Ein guter Baukredit ist individuell

    Für jedes Vorhaben gibt es eine Lösung. Deshalb beraten Sie unsere Experten kostenlos, um die optimale Baufinanzierung für Ihren Kauf oder Bau zu finden. Dabei behalten sie zum Beispiel Fördermöglichkeiten oder Sondertilgungen im Blick.

    Ein guter Baukredit ist vertrauenswürdig

    Bei Fragen rund um Ihre Baufinanzierung können Sie uns jederzeit kontaktieren. Der Vergleich ist transparent und listet alle Bestandteile übersichtlich auf. So können Sie darauf vertrauen, dass keine unvorhergesehenen Kosten auf Sie zukommen.


    Welche Nebenkosten muss ich bei Baudarlehen einkalkulieren?

    Die Nebenkosten machen beim Hauskauf bis zu 15 Prozent der Kosten aus. Diese Summe sollte idealerweise durch das Eigenkapital gedeckt werden.

    Mit folgenden Nebenkosten müssen Sie bei einer Baufinanzierung rechnen:

    • Maklerprovision: Maklerkosten sind nicht einheitlich geregelt. Kaufen Sie Ihre Immobilie über einen Makler, fallen meist bis zu 3,5 Prozent des Kaufpreises an.
    • Grunderwerbssteuer: Die Steuer macht je nach Bundesland zwischen 3,5 und 6,5 Prozent aus.
    • Notar- und Grundbuchkosten: Immobilienkäufe in Deutschland müssen notariell beglaubigt werden und erfordern einen Eintrag ins Grundbuch des örtlichen Grundbuchamts. Dafür werden etwa 1,5 Prozent des Kaufpreises fällig.
    CHECK24 Tipp

    Immobilienwert berechnen

    Sie haben Ihr Traumobjekt in Sicht und wollen prüfen, ob der angesetzte Preis realistisch ist? Mit der kostenlosen Immobilienbewertung erhalten Sie mit nur wenigen Angaben eine Einschätzung zum möglichen Wert der Wohnung oder des Hauses.

    Beispielrechnung: Nebenkosten bei der Immobilienfinanzierung

    Kaufpreis Haus 400.000 Euro
    Maklerprovision 3,5 % 14.000 Euro
    Grunderwerbssteuer 3,5 - 6,5 % 14.000 - 26.000 Euro
    Notar- und Grundbuchkosten 1,5 % 6.000 Euro
    Nebenkosten gesamt 8,5 - 11,5 % 34.000 - 46.000 Euro

    Je nachdem, ob Sie kaufen oder bauen, können weitere Nebenkosten hinzukommen:

    • Erschließung des Grundstücks
    • Gutachterkosten
    • Modernisierungskosten

    Welche Fördermöglichkeiten gibt es bei Baudarlehen?

    Bei einer Baufinanzierung entstehen hohe Kosten, deshalb ist es sinnvoll, Fördermöglichkeiten mit einzubeziehen. Hier gibt es verschiedene Optionen, je nachdem, ob Sie neu bauen oder eine bestehende Immobilie kaufen und sanieren:

    KfW

    Die Programme, wie das Wohneigentumsprogramm, der staatlichen Förderbank KfW bieten Zuschüsse und günstige Kredite. Besonders werden hier junge Familien beim Kauf, energetische Umbaumaßnahmen oder energieeffiziente Neubauten unterstützt, ebenso wie altersgerechte Sanierungen. Einen Kredit nehmen Sie nicht direkt über die KfW auf. Dieser läuft über die Bank, bei der Sie das Darlehen abschließen.

    BAFA

    Neben der KfW vergibt auch das Bundesamt für Wirtschaft und Ausfuhrkontrolle (BAFA) Fördergelder. Hier können Sie Zuschüsse für energieeffiziente Einzelmaßnahmen beantragen, zum Beispiel den Austausch einer Heizung, den Einbau von Solarthermie oder die Gebäudedämmung. Über die BAFA erhalten Sie ausschließlich Zuschüsse. Die Beantragung von Förderkrediten ist darüber nicht möglich.

    Bausparen

    Bausparer erhalten bis zu einer bestimmten Einkommensgrenze (Stand 2024: 35.000 Euro zu versteuerndes Einkommen bei Singles, 70.000 Euro bei Paaren) eine Wohnungsbauprämie. Voraussetzung ist, dass die Immobilie selbst genutzt wird.

    Regionale Fördermittel

    Viele Bundesländer, Kommunen oder Städte vergeben regionale Fördermittel. Die Voraussetzungen und Arten der Förderungen sind unterschiedlich und reichen von zinsvergünstigten Darlehen bis zu Förderungen einzelner Maßnahmen.

    Beim Baufinanzierungsvergleich über CHECK24 helfen Ihnen die Berater auch bei der Frage nach Förderungen weiter.

    Hausplanung

    Was ist (m)eine Immobilie wert?

    Sie haben Ihr Traumobjekt in Sicht oder wollen Ihre Immobilie verkaufen? Prüfen Sie, ob der angesetzte Preis realistisch ist: Mit der kostenlosen Immobilienbewertung erhalten Sie mit nur wenigen Angaben eine Einschätzung zum möglichen Wert der Wohnung oder des Hauses.

    Der CHECK24 BaufiSchutz für Ihr Zuhause

    Freuen Sie sich unbeschwert auf den bevorstehenden Umzug in die eigenen vier Wände! Unangenehme Gedanken an ein „Was wäre, wenn?“ können Sie entspannt beiseiteschieben, denn der CHECK24 BaufiSchutz schützt Sie und Ihre Familie vor finanziellen Risiken durch Einkommensausfälle bei unerwarteten Zwischenfällen.

    • Absicherung bei unverschuldeter Arbeitslosigkeit, Arbeitsunfähigkeit, Krebs oder Tod. Sinnvolle Vorsorge durch umfangreichen Versicherungsschutz und Entlastung der Familie in einem der Fälle.
    • Sicherheit für die Familie. In finanziellen Notlagen ist die Weiterzahlung von Kreditraten gesichert.
    • Schnell und einfach abschließbar. Ein Antrag, ein Beitrag – kaum Verwaltungsaufwand.
    • Flexibel und maßgeschneidert. Der CHECK24 BaufiSchutz kann bei Vertragsbeginn durch die flexiblen Ausgestaltungsmöglichkeiten individuell an Ihre Baufinanzierung angepasst werden.
    BaufiSchutz - Erklärungsvideo

    Mit Klick auf das Video erklären Sie sich einverstanden, dass Ihnen externe Inhalte angezeigt werden. Damit können personenbezogene Daten an Drittplattformen weitergegeben werden.

    CHECK24 Tipp

    Mehr Schutz für den „Sonderfall Baufinanzierung“

    Eine bereits bestehende Absicherung gegen Arbeits- und Berufsunfähigkeit oder eine unverschuldete Arbeitslosigkeit ist oft nicht ausreichend und bietet nicht den gleichen Umfang wie eine spezielle Baufinanzierungs-Versicherung, denn mit einer Baufinanzierung kommen höhere Zahlungsverpflichtungen über einen langen Zeitraum auf Sie zu.


    Nach der Baufinanzierung mit CHECK24

    Auch nach dem Abschluss der Baufinanzierung stehen wir an Ihrer Seite. Ihr persönlicher Berater beantwortet in den folgenden Jahren Ihre möglichen Fragen – ob zu einem zwischenzeitlich benötigten Modernisierungskredit, einem möglichem Forward-Darlehen der anstehenden Anschlussfinanzierung, wenn Sie Ihre Baufinanzierung vorzeitig ablösen müssen oder anderen Themen, die Sie zu Ihrer Immobilienfinanzierung klären möchten.


    Häufige Fragen zur Baufinanzierung


    Expertenwissen zur Baufinanzierung


    Anna N. Baumgart
    Anna N. Baumgart (anb)
    Online-Redakteurin Finanzen

    Anna ist Journalistin für Hörfunk und seit vielen Jahren den interessantesten Inhalten und deren hörer- und leserfreundlichen Umsetzung auf der Spur. Seit 2023 schreibt sie bei CHECK24 verbrauchernah über die wichtigsten Produkte und Neuigkeiten aus der Finanzwelt.


    Halten Sie die Zinsen im Blick

    Aktuelle Zinsentwicklung

    Historische Zinsentwicklung

    Ein Überblick über die bisherige Zinsentwicklung bekommen Sie in unserem Zins-Chart

    mehr Informationen

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    Mit unserem Zinsrechner können Sie schnell und einfach einen ersten Zins für Ihre individuelle Baufinanzierung ermitteln.

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