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Kreditvergleich – günstiger geht's nicht!
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CHECK24 Kunden finanzieren zu günstigeren Konditionen als Kreditnehmer im bundesweiten Durchschnitt. Laut Statistik der Deutschen Bundesbank vergaben die Banken in ganz Deutschland ihre Konsumentenkredite 2022 mit einer Laufzeit über fünf Jahren zu einem durchschnittlichen Effektivzins von 6,69 % jährlich. Mit 4,19 % Effektivzins pro Jahr war die Kreditaufnahme über CHECK24 wie schon in den Jahren zuvor im Durchschnitt wesentlich günstiger. Für CHECK24 Kunden ergibt sich daraus ein Sparpotenzial von über 37 %. Die bundesweiten Zinssätze sind laut Bundesbank weiter gestiegen – beispielsweise im Dezember 2022 auf 7,79 %.
Aktuelle Informationen zu den Kreditzinsen.

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Mehrfach von TÜV SÜD ausgezeichnet

Der CHECK24 Kreditvergleich ist durch den TÜV SÜD zum fünfzehnten Mal in Folge zertifiziert. Die Zertifizierung gilt für die Bereiche Benutzerfreundlichkeit und Funktionalität des Vergleichs und wird anhand besonders strenger Kriterien vorgenommen.


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Nirgendwo Günstiger Garantie
CHECK24 Kredite Günstiger geht’s nicht Garantie:

Sollten Sie bei einer Bank oder einem Kreditvermittler (einschließlich anderer Vergleichsportale) ein Kreditangebot erhalten, das günstiger ist als das günstigste, vergleichbare Kreditangebot bei CHECK24, dann erstatten wir Ihnen die Differenz, falls Sie den Kredit bei CHECK24 abschließen.

TÜV geprüfte Datensicherheit
Mehrfach von TÜV Süd ausgezeichnet
Der CHECK24 Kreditvergleich ist durch den TÜV SÜD zum zwölften Mal in Folge zertifiziert. Die Zertifizierung gilt für die Bereiche Benutzerfreundlichkeit und Funktionalität des Vergleichs und wird anhand besonders strenger Kriterien vorgenommen. Damit bietet CHECK24 Verbrauchern eine zuverlässige Orientierung auf der Suche nach dem passenden Darlehensangebot.

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4,9/5 aus 100.912 Bewertungen
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Mit Hilfe unserer ausgebildeten Kreditexperten erhalten Sie das bestmögliche Kreditangebot. Wir sind täglich von 8.00 bis 20.00 Uhr für Sie erreichbar.

Tel.: 089 – 24 24 11 24
Mail: kredit@check24.de
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    Unser Vergleich und unsere Kreditberatung sind für Sie immer kostenfrei und unverbindlich.
    Die Kreditanfrage und die Kreditberatung sind für Sie kostenlos.
    Sie können unverbindlich Kreditangebote mehrerer Banken und Kreditinstitute vergleichen. Durch die Vermittlung über CHECK24 fallen für Sie keine zusätzlichen Kosten an.
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      Unsere Datensicherheit ist TÜV-geprüft und schützt Ihre Daten konsequent.
      Wir speichern und verarbeiten Ihre Daten, um Ihnen ein optimales Kreditangebot zu ermöglichen.
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        Mit unserem rundum digitalen Service kommen Sie am schnellsten an Ihren Kredit – 100% von zu Hause dank volldigitalem Abschluss:
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          Vergleichen Sie mit CHECK24 Ihre persönlichen Kreditkonditionen garantiert Schufa-neutral.
          Durch eine Kreditanfrage bei CHECK24 verändert sich Ihr Schufa-Score nicht.
          Ihre Anfragen über den Kreditvergleich werden ausschließlich als „Anfrage Kreditkonditionen“ bei der Schufa vermerkt.
          Diese ist nur für Sie selbst einsehbar und hat keine Auswirkung auf Ihre Kreditwürdigkeit.

            Kreditvergleich:
            So finden Sie den günstigsten Kredit

            Das Wichtigste zum Kreditvergleich

            • In nur drei Schritten gelangen Sie bei CHECK24 vom ersten Online Vergleich über das persönliche Angebot zum Kredit. Dabei müssen Sie nicht bei jeder Bank einzeln anfragen, sondern erfahren direkt, wo Sie die günstigsten Zinsen erhalten.
            • Sie können Kredite zu 100 Prozent digital abschließen und erhalten zusätzlich eine kostenlose Beratung von einem persönlichen Kreditberater. Alle Dienste von CHECK24 sind für Sie kostenlos und unverbindlich: Alle Vorteile auf einen Blick.
            • Um den für Sie besten Kredit im Vergleich zu finden, können Sie Ihre gewünschte Kreditlaufzeit eingeben. Achten Sie auf die nötige Flexibilität bei der Rückzahlung und geben Sie den Verwendungszweck an.
            • Zu den wichtigsten Voraussetzungen, um einen Kredit zu erhalten, gehört Ihr Score bei der Schufa. Der Kreditvergleich ändert an Ihrem Schufa-Score zudem nichts.

            So funktioniert's in 3 Schritten: 
            Mit dem Kredit-Vergleich zu Ihrem Wunschkredit

            Wunschsumme angeben & wenige Fragen beantworten

            Mit dem CHECK24 Kreditvergleich finden Sie in kürzester Zeit ein günstiges Finanzierungsangebot für Ihr persönliches Vorhaben. Geben Sie dafür nur wenige Angaben zu Ihrem Kreditwunsch und die wichtigsten Daten zu Ihrer Person ein und Sie erhalten in wenigen Sekunden zahlreiche Angebote verschiedener Banken.

            Tipp: Können Sie einen zweiten Kreditnehmer angeben, erhalten Sie meist bessere Angebote.

            Kreditangebote vergleichen: unverbindlich & Schufa-neutral

            CHECK24 vergleicht für Sie Kreditangebote und Sie wählen den für Sie passenden Kredit aus. Ihr persönlicher Finanzexperte hilft Ihnen auf Wunsch Ihre Kreditanfrage zu optimieren. Dabei können alle offenen Fragen zu Ihrem Kredit ganz einfach telefonisch geklärt werden.

            Tipp: Um Angebote für einen Sofortkredit zu erhalten, verbinden Sie Ihr Gehaltskonto. So kann die Bank die benötigten Unterlagen digital einsehen und beurteilen.

            Unterlagen übermitteln, legitimieren & Kredit erhalten

            Um Ihren Wunsch-Kredit verbindlich abzuschließen, müssen Sie sich legitimieren und eine Unterschrift leisten. Für alle Darlehens-Angebote ist dies digital möglich. Benötigte Unterlagen reichen Sie per Upload oder Post ein. Nach Bewilligung durch die Bank wird Ihr Kredit meist innerhalb von zwei bis fünf Werktagen auf Ihr Girokonto ausgezahlt.

            Tipp: Bei einem Kredit mit Sofortauszahlung erhalten Sie das Geld spätestens am nächsten Bankarbeitstag.

            CHECK24 Tipp

            Kredite vergleichen und Zinsen sparen

            Den günstigsten Kredit finden Sie, wenn Sie möglichst viele Angebote vergleichen können. Nicht jede Bank verwendet die gleichen Kriterien bei der Kreditvergabe und dementsprechend unterscheiden sich die Zinssätze bei den Angeboten. Deshalb erhalten Sie im CHECK24 Kreditvergleich die besten Angebote von unzähligen Kreditinstituten in wenigen Sekunden. So sparen CHECK24 Kunden schon seit vielen Jahren mehr als ein Drittel der Zinsen bei ihrem Darlehen.

            Unsere beliebtesten Kreditvergleiche

            Autokredit-Vergleich

            Benötigen Sie einen Kredit für einen Neu- oder Gebrauchtwagen, ein Motorrad oder ein neues Wohnmobil ist der Autokredit die richtige Wahl. Das finanzierte Fahrzeug dient der Bank als Sicherheit und Sie erhalten günstigere Konditionen.

            Kleinkredit-Vergleich

            Ein Kleinkredit ist ein Darlehen mit einer geringen Kreditsumme ab 500 Euro und bis zu einer Höhe von 5.000 Euro. Diese Kreditform eignet sich sehr gut, um den Dispo auf dem Girokonto günstig auszugleichen oder kleine Wünsche zu finanzieren.

            Onlinekredit-Vergleich

            Einen Online-Kredit schließen Sie volldigital von zu Hause oder unterwegs ab und sparen sich den Weg zur nächsten Bankfiliale. Bei vielen Online-Krediten erhalten Sie das Geld sehr schnell, da die Bank den Kreditwunsch sofort zusagen kann.

            Sofortkredit-Vergleich

            Einen Online-Kredit schließen Sie volldigital von zu Hause oder unterwegs ab und sparen sich den Weg zur nächsten Bankfiliale. Bei vielen Online-Krediten erhalten Sie das Geld sehr schnell, da die Bank den Kreditwunsch sofort zusagen kann.

            Privatkredit-Vergleich

            Privatkredite sind in der Regel Darlehen, die eine Bank an eine private Person vergibt. Das heißt, es handelt sich um einen Konsumenten- oder Ratenkredit. Mit dem CHECK24 Privatkredit-Vergleich finden Sie schnell das günstigste Darlehen.

            Ratenkredit-Vergleich

            Mit dem klassischen Ratenkredit lassen sich eine Vielzahl an Vorhaben finanzieren. Sie zahlen dabei eine feste monatliche Rate für eine bestimmte Zeit an die Bank zurück.

            Das Feedback unserer Kunden im Überblick

            Das größte Lob für CHECK24 sind das positive Feedback und die Zufriedenheit unserer Kunden. Umso mehr freuen wir uns über die Spitzenbewertungen auf den unabhängigen Bewertungsplattformen eKomi und Trustpilot von durchschnittlich 4,9 von 5 möglichen Sternen für unseren Kreditvergleich. Darüber hinaus sind wir bereits 15-mal in Folge TÜV-zertifiziert und werden regelmäßig von weiteren Finanzexperten ausgezeichnet.

            Alle Auszeichnungen

            4,9/5 aus 11.234 Bewertungen

            Häufige Fragen 
            zum Kredit & Kreditvergleich

            Wer kann einen Kredit aufnehmen?

            Um einen Kredit aufnehmen zu können müssen Sie volljährig sein, Ihren Wohnsitz in Deutschland haben und über eine deutsche Bankverbindung verfügen. Darüber hinaus setzen Banken häufig ein regelmäßiges Einkommen in angemessener Höhe voraus oder einen Arbeitsvertrag der bereits länger als sechs Monate andauert. Falls Ihr Arbeitsverhältnis befristet ist, muss der Kredit meist vor Ablauf des Arbeitsvertrages zurückgezahlt sein, damit der Kredit genehmigt wird. Eine positive Bonitätsbeurteilung durch die Schufa zählt ebenfalls zu den üblichen Voraussetzungen für einen Kredit.

            Wie viel Kredit kann ich mir leisten?

            Wie viel Geld Sie sich bei einer Bank höchstens leihen sollten, hängt vor allem davon ab, wie hoch Ihre monatliche Rate sein darf. Die Rate muss innerhalb Ihrer finanziellen Möglichkeiten liegen. Diese ermitteln Sie über eine Haushaltsrechnung. Dazu stellen Sie Ihre regelmäßigen Einnahmen, wie Ihr Nettoeinkommen, den regelmäßigen Ausgaben, wie Miete, Versicherungen, Strom, Heizung und Lebensmittel gegenüber. Der Betrag, der nach Abzug der Ausgaben vom Einkommen übrig bleibt, kann zum Teil für die Rate eingeplant werden. 

            Ist der Kreditvergleich kostenlos?

            Der Vergleich verschiedener Kreditangebote und die Erstellung eines Kreditantrags über den Kreditvergleich sind für Sie kostenlos und unverbindlich. Das gilt auch für die kostenlose Beratung durch einen von über 300 Kreditberatern, die Ihnen bei Fragen telefonisch zur Seite stehen. Diese helfen Ihnen täglich zwischen 8 bis 20 Uhr per Telefon oder E-Mail gerne dabei, Ihren Kredit an Ihre Bedürfnisse anzupassen.

            Welche Angaben werden für den Kreditvergleich benötigt?

            Um sich über einen Kreditvergleich einen ersten Überblick zu verschaffen, genügt die Angabe von Kreditbetrag, Laufzeit und Verwendungszweck. Die Verzinsung vieler Kredite hängt von Ihrer persönlichen finanziellen Situation ab – meist spricht man von bonitätsabhängigen Zinsen. Dazu füllen Sie den Online-Antrag aus, in dem alle Informationen abgefragt werden, die die Kreditinstitute für die Angebotserstellung benötigen, darunter:

            • Name, Geburtsdatum und Adresse: Diese Informationen brauchen die Banken unter anderem, um eine Schufa-Auskunft einzuholen, die Bestandteil der Bonitätsprüfung ist.
            • Arbeitsverhältnis wie die Beschäftigungsdauer und eine etwaige Befristung: Diese Informationen vermitteln der Bank einen Eindruck davon, wie sicher Ihr monatliches Einkommen ist.
            • Monatliche Einnahmen und Ausgaben: Diese Informationen benötigt die Bank, um sicherzustellen, dass Sie sich die monatlichen Raten leisten können.
            • Bankverbindung: Mit dem Angebot erhalten Sie bereits den vorausgefüllten Kreditvertrag. Hierfür werden Ihre Kontodaten benötigt. Unterschreiben Sie den Vertrag, wird der Kredit auf das angegebene Konto ausgezahlt und die Raten davon eingezogen.

            Welche Unterlagen brauche ich, um meinen Kredit abzuschließen?

            Viele Kredite können heute ohne Nachweisdokumente abgeschlossen werden. Um der Bank die benötigten Standard-Unterlagen schnell und einfach zu übermitteln, verbinden Sie sich einmalig mit Ihrem Bankkonto, um die Kontoauszüge online abzurufen. Dafür benötigen Sie nur Ihre gewohnten Online Banking Daten. Die Verbindung erfolgt verschlüsselt und ist TÜV-geprüft. 

            Tipp: Kunden mit verbundenem Bankkonto erhalten durchschnittlich günstigere Zinsen! Auch der Abschluss erfolgt bei diesen Krediten volldigital. 

            Wann habe ich das Geld des Kredits auf dem Konto?

            Abhängig vom gewählten Kredit kann sich die Wartezeit bis zur Auszahlung unterscheiden. In der Regel haben Sie das Geld aber bereits vollständig nach wenigen Tagen auf dem Konto und können darüber verfügen. Haben Sie einen Sofortkredit oder Blitzkredit abgeschlossen, können Sie bereits am folgenden Geschäftstag mit dem Geldeingang rechnen – je nachdem, wann Sie Ihren Kredit abschließen, wird der Sofortkredit sogar noch am gleichen Tag auf Ihr Konto überwiesen.

            Ihre Vorteile des Kreditvergleichs:
            Darum sollten Sie über CHECK24 Kredite vergleichen

            Bester Marktüberblick, günstigere Zinsen

            Mit dem Online Kreditvergleich von CHECK24 können Sie die Angebote für Ihren Kreditwunsch von zahlreichen Banken und Kreditvermittlern vergleichen. Ob freie Verwendung, Autokredit oder Umschuldung bestehender Kredite: Nur wer über CHECK24 die Konditionen verschiedener Banken einholt, kann sich sicher sein, den bestmöglichen Marktüberblick für seinen Kreditwunsch zu erhalten. Wer seinen Kredit über CHECK24 abschließt, zahlt daher auch 37 Prozent weniger Zinsen als im Bundeschnitt.

            Exklusiv-Konditionen für Kredit

            Für unsere Kunden beweisen wir immer gern Verhandlungsgeschick: Regelmäßig handeln wir mit unseren Partnerbanken exklusive Sonderkonditionen aus, durch die unsere Kreditkunden bei Vertragsabschluss über den CHECK24 Kreditvergleich bares Geld sparen können. Diese exklusiven Sonderkonditionen finden Sie nur bei uns – nicht bei den Anbietern selbst oder anderen Vergleichsportalen.

            Schnell & einfach zum Ergebnis

            CHECK24 macht Ihnen den Kreditabschluss so einfach wie möglich. Deshalb bieten wir Ihnen digitale Dienste, mit denen Sie Ihren Kredit zeitsparend und bequem von zu Hause aus abschließen können: Vom Ident-Verfahren, mit dem Sie ihre Identität online nachweisen, über den Dokumenten-Upload, mit dem Sie alle von der Bank benötigten Unterlagen online übermitteln, bis zur Möglichkeit, Ihren Kreditvertrag digital zu unterschreiben.

            CHECK24 Tipp

            Sofortkredit: Schnelle Kreditvergabe durch Online-Verfahren

            Besonders zeitsparend können Sie einen Sofortkredit beantragen. Dabei müssen Sie Ihre Kontoauszüge nicht hochladen oder per Post verschicken, sondern rufen sie online ab. Die Bank kann dadurch entsprechend schnell über die Kreditvergabe entscheiden. Bei einer Zusage haben Sie das Geld nach Ident-Verfahren und digitaler Unterschrift bereits spätestens am folgenden Werktag auf dem Konto.

            Automatische Angebotsoptimierung

            Obwohl Kreditinstitute die Kreditwürdigkeit im Grunde immer nach ähnlichen Kriterien beurteilen, können sie im Einzelfall durchaus ganz unterschiedlich entscheiden. Es kann passieren, dass Sie für einen bestimmten Finanzierungswunsch bei der einen Bank ein Kreditangebot erhalten und bei einer anderen nicht. Bei bonitätsabhängiger Verzinsung unterscheiden sich außerdem die angebotenen Zinsen oft deutlich. CHECK24 stellt daher für Sie gleich bei mehreren Banken eine unverbindliche Kreditanfrage.

            Schufa-neutral & unverbindlich

            Wenn Sie über den Kreditvergleich von CHECK24 ein passendes Darlehensangebot für Ihr Vorhaben suchen, können Sie bedenkenlos ein individuelles Kreditangebot vom CHECK24 Partner Ihrer Wahl einholen. Das ist nicht nur unkompliziert, sondern auch Schufa-neutral: Ihre Konditionsanfrage über CHECK24 wird stets als solche der Schufa gemeldet. Auf Ihren Score bei der Schufa hat dies keinen Einfluss. Auch sind alle Angebote, die Sie über CHECK24 einholen, stets unverbindlich – ob Sie den Kredit tatsächlich in Anspruch nehmen, entscheiden immer Sie selbst.

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            Beste Beratung inklusive

            Nach der unverbindlichen Anfrage über den CHECK24 Kreditvergleich steht Ihnen einer von über 300 Kreditexperten persönlich zur Seite. Ihr Kreditberater kann auf eine fundierte Ausbildung und mehrjährige Berufserfahrung zurückgreifen. Mit detailliertem Finanzwissen beantwortet er alle Ihre Fragen rund um die Kreditaufnahme und sorgt dafür, dass Sie immer das für Sie beste Kreditangebot erhalten.

            Unsere Berater erreichen Sie an sieben Tagen die Woche zwischen 8:00 und 20:00 Uhr

            Kredite richtig vergleichen - 6 Tipps: 
            Faktoren, die Ihren Kredit besonders günstig machen

            Tipp 1: Achten Sie auf den effektiven Jahreszins

            Beim Kreditvergleich sollten Sie in erster Linie auf den effektiven Jahreszins achten. Banken rechnen in diesen Zinssatz alle Kosten ein, die mit dem Abschluss der Finanzierung einhergehen. Beim Sollzins ist dies nicht der Fall.

            Der Effektivzins ist also die Kennzahl, die alle Kreditkosten anzeigt, die bei der Darlehensaufnahme auf den Kunden zukommen. Ausgenommen hiervon ist lediglich die freiwillige Restschuldversicherung. Im CHECK24 Kreditvergleich können Sie verschiedene Darlehensangebote anhand ihrer Effektivzinsen vergleichen und finden auf diese Weise einfach und schnell einen günstigen Kredit.

            Einige Kredite werden zu einheitlichen Zinsen, andere zu bonitätsabhängigen Zinsen vergeben. Dabei variiert der Effektivzins, den Sie als Kreditnehmer für ein solches Darlehen zahlen, innerhalb der angegebenen Spanne aus Minimal- und Maximalzins. Zu welchem Zinssatz Sie persönlich Ihren Kredit erhalten, entscheidet die Bank erst nach einer ersten Prüfung Ihrer Bonität.

            Tipp 2: Bleiben Sie mit Sondertilgungen flexibel

            Achten Sie beim Kredite vergleichen nicht nur auf den Faktor Zinsen. Auch die nötige Flexibilität bei der Rückzahlung kann viel wert sein. Kostenlose Sondertilgungen etwa bieten eine hervorragende Möglichkeit, Kreditzinsen zu sparen – schließlich zahlen Sie die Zinsen immer nur auf den ausstehenden Kreditbetrag. Je schneller Sie diesen zurückzahlen, desto weniger Zinsen fallen an.

            Kostenlose Sondertilgungen werden häufig nur innerhalb eines bestimmten Rahmens angeboten. Oftmals sind sie auf Höchstbeträge innerhalb vorgegebener Zeiträume begrenzt. Manche Banken bieten kostenlose Sondertilgungen hingegen ganz ohne Einschränkungen an. Grundsätzlich können Sie einen aufgenommenen Kredit jederzeit in beliebiger Höhe zurückzahlen.

            Wenn beim aufgenommenen Darlehen keine kostenlosen Sondertilgungen vorgesehen sind, dann kann die Bank dafür eine sogenannte Vorfälligkeitsentschädigung verlangen. Diese kann bis zu einem Prozent der vorzeitig zurückgezahlten Summe betragen.

            CHECK24 Hinweis

            Ratenpausen bieten zusätzliche Fexibilität

            Neben den Sondertilgungen bieten auch Ratenpausen mehr Flexibilität bei der Rückzahlung. Steht etwa eine unvorhergesehene Ausgabe an, kann es sehr nützlich sein, eine Kreditrate auszusetzen. Manche Banken verlangen auch hierfür eine Gebühr, bei anderen ist die Ratenpause kostenlos möglich.

            Tipp 3: Wählen Sie die richtige Rate & Laufzeit

            Über den CHECK24 Kreditvergleich können Sie jede beliebige Kreditsumme anfragen - zum Beispiel einen Kleinkredit über 1.000 Euro oder einen 10.000-Euro-Kredit für etwas größere Anschaffungen. Bevor Sie einen Kredit aufnehmen, sollten Sie sich überlegen, wie viel Geld Sie jeden Monat für die Rate ausgeben können. Dabei hilft es, eine Haushaltsrechnung zu erstellen, die die regelmäßigen Einnahmen den Ausgaben gegenüberstellt. Nur den Betrag, der nach allen Ausgaben am Ende des Monats übrigbleibt, können Sie für die Rückzahlung des Kredits verwenden. An dieser Stelle sollten Sie zusätzlich einen kleinen Puffer für unerwartete Ausgaben einplanen.

            Die Rate ist dann richtig berechnet, wenn Sie jeden Monat problemlos an die Bank überweisen können – für die Rückzahlung aber nicht länger brauchen als nötig. Durch die Wahl der richtigen Kreditrate können Kreditnehmer sogar Geld sparen, denn wer seine Rate zu niedrig ansetzt, zahlt seinen Kredit über einen unnötig langen Zeitraum zurück. Durch die längere Kreditlaufzeit fallen mehr Zinsen für das Darlehen an – der Kredit wird damit teurer. Gleichzeitig sollte Ihre Kreditrate aber auch nicht zu hoch sein, damit Sie auch künftig finanziell stets flexibel bleiben und sich wegen unvorhergesehener Ausgaben keine Sorgen machen müssen.

            Welche Kreditrate bei welcher Laufzeit anfällt, überprüfen Sie schnell und einfach mit dem CHECK24 Kreditrechner.

            Ein Rechenbeispiel:
            So beeinflussen Laufzeit & Zinssatz Ihre Kreditrate

            Wenn Sie eine längere Laufzeit für Ihren Kredit wählen, können Sie Ihre Kreditrate senken. Wie die Tabelle zeigt, würden Sie für 20.000 Euro für 84 Monate (7 Jahre) 304,34 Euro zahlen. Also rund 40 Euro pro Monat weniger als für eine sechsjährige Laufzeit. Allerdings steigen bei der längeren Laufzeit auch Ihre Gesamtkosten um rund 840 Euro. 

            Beispiel: 20.000 Euro Kredit, Zinssatz 7,5 % eff. p. a.

            Laufzeit: 72 Monate
            (6 Jahre)
            Laufzeit 84 Monate
            (7 Jahre)
            Unterschied
            Kreditrate pro Monat 343,42 € 304,34 € - 39,08 €
            Gesamtbetrag
            24.726,51 € 25.564,73 € + 838,22 €

            Ein Rechenbeispiel:
            So beeinflusst der Zinssatz die Kreditrate und die Kosten

            Ein um 1 Prozent höherer Zinssatz wirkt sich kaum auf Ihre monatliche Rate aus. So kostet ein 20.000 Euro Kredit bei einer Laufzeit von 72 Monaten nur rund 9 Euro mehr pro Monat, wenn der Effektivzinssatz statt 6,5 % auf 7,5 % steigt. Die Kosten erhöhen sich insgesamt um rund 650 Euro.

            Beispiel: 20.000 Euro Kreditsumme, Laufzeit 72 Monate (6 Jahre)

            Zinssatz: 6,5 %
            eff. p. a. 
            Zinssatz: 7,5 %
            eff. p. a. 
            Unterschied
            Kreditrate pro Monat 334,43 € 343,42 € + 8,99 €
            Gesamtbetrag
            24.079,00 € 24.726,51 € + 647,51 €

            Tipp 4: Nehmen Sie den Kredit zu zweit auf

            Ein Kredit muss nicht von einer Person alleine beantragt werden. Oft ist es sogar empfehlenswert, noch einen weiteren Kreditnehmer in den Darlehensantrag aufzunehmen. Ein zweiter Darlehensnehmer kann die Wahrscheinlichkeit erhöhen, dass die Bank den Kredit bewilligt.

            Viele Banken vergeben Kredite zu sogenannten bonitätsabhängigen Zinsen. In diesem Fall entscheidet die Bonität, also die Kreditwürdigkeit des Kreditnehmers, über die Höhe des fälligen Kreditzinses. Da beide Kreditnehmer gemeinsam über höhere Einnahmen verfügen, kann sich das positiv auf die Bonität auswirken und so dazu führen, dass die Bank den Kredit zu besseren Konditionen vergibt. Diese Vorteile ergeben sich jedoch meist nur, wenn auch der zweite Antragstelle ein regelmäßiges Einkommen bezieht.

            Wird ein Kredit von zwei Personen gemeinsam aufgenommen, haften beide Kreditnehmer im Falle eines Zahlungsausfalls gleichermaßen mit dem pfändbaren Teil ihres Einkommens für das Darlehen.

            Tipp 5: Prüfen Sie, ob Sie eine Restschuldversicherung wirklich brauchen

            Bei einigen Krediten im CHECK24 Vergleich wird zusätzlich eine sogenannte Restschuldversicherung angeboten, auch Ratenschutzversicherung (RSV) oder Restkreditversicherung (RKV) genannt. Dabei handelt es sich um eine freiwillige Versicherung, die bei Arbeitslosigkeit, Arbeitsunfähigkeit oder plötzlichem Tod die Tilgungsraten für den Kredit übernehmen kann. Damit fallen allerdings auch zusätzliche Kosten an.

            Im Vorfeld sollten Sie daher abwägen, ob diese Absicherung wirklich erforderlich ist. Eine bestehende Kapitallebens- oder Rentenversicherung kann zum Beispiel ebenfalls für diesen Zweck eingesetzt werden. Beamte benötigen in der Regel keine Restschuldversicherung, weil sie aufgrund ihres Arbeitsverhältnisses bereits ausreichend abgesichert sind.

            Falls Sie sich für eine Restschuldversicherung für Ihren Kredit entscheiden, gilt es, genau zu überprüfen, welche Fälle mit dem Versicherungsschutz abgedeckt sind.

            Tipp 6: Geben Sie den Verwendungszweck an

            Wer den Verwendungszweck im Kreditvergleich angibt, kann sich oft besonders günstige Konditionen sichern. Dafür ist der Kredit jedoch meist zweckgebunden, das Geld kann also ausschließlich für die vereinbarten Maßnahmen ausgegeben werden. Wie Sie von einem zweckgebundenen Kredit profitieren können und was es dabei sonst noch zu beachten gilt, verrät unser Überblick:

            Kfz-Finanzierung

            Eine Kfz-Finanzierung kommt sowohl für den Kauf eines Neuwagens oder Gebrauchtautos als auch für ein Wohnmobil oder Motorrad in Frage. Dafür verlangen manche Banken eine Sicherungsübereignung, die der Bank das vorläufige Eigentum am Fahrzeug zugesteht. Die Bank kann die Zulassungsbescheinigung Teil II (Fahrzeugbrief) bei Kreditabschluss verlangen, was sie bis zum Kreditende aufbewahrt. Häufig möchte die Bank auch eine Kopie des Kaufvertrages sehen. Somit geht sie sicher, dass der Kredit auch tatsächlich für den Kauf eines Fahrzeugs verwendet wurde. 

            Modernisierung

            Ein Modernisierungskredit kann für kleinere Umbauten oder eine neue Küche verwendet werden. Auch Solaranlagen und Maßnahmen, die Energie oder Wasser sparen, lassen sich damit finanzieren. Das Darlehen wird je nach Bank entweder zur freien Verwendung vergeben oder ist zweckgebunden.

            In vielen Fällen können die Kreditnehmer mit einem Modernisierungs-Kredit außerdem eine KfW-Förderung erhalten und damit zusätzlich Geld sparen. Der Modernisierungskredit kann häufig nur vom Eigentümer der jeweiligen Immobilie aufgenommen werden.

            Umschuldung

            Eine Umschuldung bestehender Kredite kann sich lohnen. Im besten Fall lassen sich damit die Darlehenskosten in Form von günstigeren Zinsen senken oder die Höhe der Kreditraten an veränderte Lebensverhältnisse anpassen. Verbraucher, die mehrere Kredite bedienen, können diese zu einem einzigen Darlehen zusammenfassen und damit eine bessere Übersicht über ihre finanzielle Lage gewinnen, was auch der Schufa gefällt. 

            Wer umschuldet muss dafür eine Ablösevollmacht unterzeichnen, mit der die neue Bank bevollmächtigt wird, den alten Kredit für den Kunden abzulösen. 

            Umschuldung Kfz-Finanzierung Modernisierung
            Verwendung
            • Ablöse bestehender Ratenkredite
            • Auto, Motorrad, Wohnmobil
            • Gebraucht- oder Neuwagen
            • Maßnahmen, die den Nutzwert der eigenen Immobilie steigern
            Mögliche Vorteile
            • Zinsersparnis
            • Bessere Finanzübersicht
            • Angepasste Raten
            • Verbesserte Bonität
            • Günstige Zinsen (Fahrzeug dient als Sicherheit)
            • Günstige Zinsen
            • KfW-Zuschüsse
            Zusätzliche Unterlagen
            • Ablösevollmacht
            • Ggf. Fahrzeugbrief (Zulassungsbescheinigung Teil II)
            • Ggf. Kopie des Grundbuchauszugs

            Schufa & Bonität: 
            Welche Funktion die Schufa bei der Kreditvergabe einnimmt

            Wie schätzen Banken meine Kreditwürdigkeit ein?

            Ob eine Bank Ihnen einen Kredit gewährt und wie günstig dieser für Sie ist, hängt maßgeblich von Ihrer Bonität, also Ihrer Kreditwürdigkeit, ab. Dabei überprüft die Bank unter anderem Ihre Einkommensverhältnisse.

            Eine unbefristete Festanstellung mit einem geregelten Gehalt wirkt sich generell positiv auf den Kreditantrag aus. Selbstständige und Freiberufler weisen ihre Zahlungsfähigkeit über die Bilanzen und Einnahmen-Überschuss-Rechnungen nach. Zusätzlich wird auch der Schufa-Score für die Bewertung der Kreditwürdigkeit herangezogen.

            Für bestimmte Berufsgruppen gibt es oft eigene Kreditangebote, die auf deren finanzielle Situation zugeschnitten sind, zum Beispiel den Beamtenkredit, den Studentenkredit oder auch den Kredit für Selbstständige.

            Wie gut muss mein Schufa-Score sein, damit ich einen Kredit erhalte?

            Die Abfrage des Schufa-Scores gehört für praktisch alle deutschen Banken zur Bonitätsprüfung dazu. Dabei ist die Schufa aber nicht die einzige Auskunftei in Deutschland. Banken fragen regelmäßig auch andere Auskunfteien wie Infoscore Consumer Data oder CRIF Bürgel an und beziehen diese Informationen in ihre Kreditprüfung ein.

            Auch die Einkommenssituation und die regelmäßigen Ausgaben spielen bei der Beurteilung der Kreditwürdigkeit eine wichtige Rolle. Schließlich müssen Sie sich die monatlichen Kreditraten auch leisten können.

            Solange Sie keine negativen Schufa-Einträge haben, gilt daher: Ihr Score bei der Schufa sagt noch nichts darüber aus, ob und zu welchen Konditionen Sie einen Kredit erhalten. Das bleibt immer eine Entscheidung der jeweiligen Bank, die eigene Maßstäbe ansetzt.

            CHECK24 erklärt

            Ihr Schufa-Score

            Die Schufa ermittelt Ihren Bonitätsscore für verschiedene Wirtschaftsbereiche anhand der Informationen, die sie von den Unternehmen der jeweiligen Branche erhält. Entscheidend für die Bewertung ist dabei vor allem Ihr Zahlungsverhalten in der Vergangenheit. Informationen, zum Beispiel zu Ihrem Kontostand oder Ihren Umsätzen, geben die Unternehmen aber nicht an die Schufa weiter.

            Verschaffen Sie sich selbst ein Bild von Ihrem Schufa-Score, indem Sie regelmäßig eine Selbstauskunft einholen. Diese "Datenkopie (nach Art. 15 DSGVO)" können Sie jederzeit bei der Auskunftei anfordern. Alternativ können Sie die CHECK24 Bonitätsprüfung durchführen. In nur 60 Sekunden erhalten Sie eine kostenlose und detaillierte Übersicht über Ihre aktuelle Bonität.

            Author image
            Birgit Zettl ()
            Teamlead Online Redaktion Finanzen
            Birgit schreibt als gelernte Bankkauffrau, Betriebswirtin und Verbraucherjournalistin seit vielen Jahren als Expertin über Finanzthemen. Seit 2021 setzt sie ihr Wissen bei CHECK24 ein, um die Leser bei ihrer Suche nach den besten Angeboten zu unterstützen.
            *1.000 € Nettokreditbetrag, -0,4% eff. Jahreszins, -0,4% geb. Sollzins p.a., 12 Monate, Gesamtbetrag 997,83 €, mtl. Rate 83,15 €, SWK Bank. Entspricht dem repr. Beispiel nach § 17 PAngV.

            CHECK24 Expertenberatung