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Onlinekonto

Das Wichtigste zum Onlinekonto

Reine Onlinekonten werden in der Regel von Direktbanken angeboten und bieten Vorteile wie niedrigere Gebühren und einen rund um die Uhr verfügbaren Service.
Nach erfolgreichem Abschluss steht Ihnen das digitale Konto sofort zur Verfügung.
Verschiedene Sicherheitsmerkmale schützen Online-Konten ausreichend - einige wichtige Punkte sollten Sie dennoch beachten.

Was ist ein Online-Konto?

Ein Onlinekonto ist ein Bankkonto, das über das Internet eröffnet und geführt wird. Sie erledigen Ihre Bankgeschäfte ausschließlich über das Internet – per Smartphone, Tablet oder Computer. So können Sie jederzeit online Ihren Kontostand abfragen, Geld überweisen oder Ihre Zahlungskarten verwalten.

Online-Banking bedeutet jedoch nicht automatisch, dass es sich um ein reines Online-Konto handelt. Denn auch mit einem klassischen Girokonto bei einer Filialbank lassen sich Bankgeschäfte online erledigen. Digitale Konten werden meist von Direktbanken ohne Filialnetz angeboten. Der Unterschied zum Girokonto besteht darin, dass klassische Bankdienstleistungen wie persönliche Beratung oder Einzahlungen in einer Filiale nicht möglich sind.

"Direktbanken oder auch Neobanken erfreuen sich in den letzten Jahren immer größerer Beliebtheit. Kunden dieser Banken verzichten dort auf gewisse Dienstleistungen, wie den Kontoauszugsdrucker, einen persönlichen Ansprechpartner vor Ort oder das Geldauszahlen am Schalter. Die Bankgeschäfte bei Direktbanken laufen fast ausschließlich per Online-Banking und über die Apps am Smartphone. Großer Vorteil ist, dass diese Banken ihre Girokonten deutlich günstiger und zum Teil kostenlos anbieten können."

Dr. Tim Koniarski,
Geschäftsführer Girokonto bei CHECK24

Vor- & Nachteile von digitalen Konten

Vorteile

Kostenersparnis

Ein Online-Konto ist in der Regel günstiger als ein Konto bei einer Filialbank. Das liegt daran, dass Online-Banken keine teuren Filialen unterhalten müssen. Im Vergleich zum klassischen Girokonto entfallen daher oft die Gebühren für Kontoführung, Transaktionen und Bankkarten.

Rund um die Uhr geöffnet

Onlinebanken sind nicht an die Öffnungszeiten einer Filiale gebunden. Beim Online-Banking können Sie rund um die Uhr Ihren Kontostand abfragen oder eine Überweisung tätigen. Bei einer Echtzeitüberweisung ist das Geld sogar innerhalb weniger Sekunden auf dem Bankkonto des Empfängers.

Einfach und bequem

Viele Onlinebanken haben zusätzlich zum Online-Banking eine eigene Banking-App an. Mit diesen praktischen Apps können Sie Ihre Bankgeschäfte einfach und bequem auch unterwegs über Ihr Smartphone erledigen. Auf dem Smartphone haben Sie jederzeit Zugriff auf Ihr Online-Konto und werden per Push-Nachricht über Ihre Umsätze informiert.

CHECK24 Wissen

Banking-Apps werden immer beliebter

Eine aktuelle Studie von YouGov zeigt, dass die Nutzung von Smartphones für Bankgeschäfte immer beliebter wird. 59 Prozent der Befragten haben mindestens eine Banking-App auf ihrem Smartphone und nutzen diese regelmäßig, um beispielsweise Kontostand und Umsätze abzufragen, Überweisungen im In- und Ausland zu tätigen oder mobil zu bezahlen. Onlinebanken gehen auch auf die Wünsche der Nutzer ein und entwickeln ihre Banking-Apps stetig weiter. So ermöglichen viele Banken bereits Fotoüberweisungen oder die Verwaltung mehrerer Bankkonten in einer App, sogenanntes Multi-Banking.

Nachteile

Bargeldverfügbarkeit

An größere Bargeldbeträge zu gelangen, gestaltet sich bei einem Online-Konto etwas schwieriger als bei einem Filialkonto. Zwar können Sie mit Ihrer Debitkarte an allen Geldautomaten mit Visa- oder Mastercard-Logo Bargeld abheben, allerdings sind die Beträge limitiert.

Bargeldeinzahlungen bei einer Direktbank sind in der Regel kostenpflichtig, da dies nur über eine Partnerschaft mit einer anderen Bank oder einem Unternehmen funktioniert.

Keine persönliche Beratung

Die persönliche Beratung durch einen Bankmitarbeiter entfällt bei einem Online-Konto, da es keine Filialen vor Ort gibt.

Der Kundensupport einer Onlinebank steht Ihnen nur telefonisch oder online per Chat zur Verfügung.

Online-Zugang zwingend erforderlich

CHECK24 Tipp

Die Ladenkasse als Geldautomat

Onlinebanken bieten ihren Kunden die Möglichkeit, im Einzelhandel Geld abzuheben: Entweder direkt beim Einkauf an der Supermarktkasse (maximal 200 Euro pro Einkauf) oder per generiertem Barcode in der Banking-App ohne Mindesteinkauf.

Passendes Onlinekonto finden

So funktioniert’s:

Online-Konto vergleichen
Über den CHECK24 Girokonto-Vergleich können Sie verschiedene Onlinekonten miteinander vergleichen und sich einen umfassenden Überblick über die Konditionen und Leistungen verschaffen.
Antrag ausfüllen
Den Kontoantrag können Sie innerhalb weniger Minuten komplett digital ausfüllen und einreichen. Es werden nur wenige persönliche Daten benötigt.
Identität bestätigen
Für den Abschluss eines Onlinekontos bestätigen Sie Ihre Identität mittels Legitimationsverfahren und unterschreiben den Antrag digital. Das Onlinekonto ist sofort einsatzbereit.

CHECK24 Empfehlung:
Diese Onlinekonten bieten die besten Leistungen

Onlinekonto der C24 Bank

Mit dem kostenlosen Online-Konto der C24 Bank können Kontoinhaber ihre Bankgeschäfte sowohl über die Banking-App als auch über Online-Banking am Laptop erledigen. In der App können Push-Nachrichten aktiviert, Karten verwaltet und Pokets (Unterkonten) mit eigener IBAN eingerichtet werden, um Sparziele zu erreichen oder Ausgaben zu kontrollieren. Als Hauptkarte erhalten Kontoinhaber eine kostenlose Mastercard Debitkarte, mit der überall kontaktlos und mobil mit dem Smartphone bezahlt werden kann. Auf Wunsch ist auch eine Girocard kostenlos erhältlich. Das Guthaben wird zudem direkt auf dem Onlinekonto verzinst.

Onlinekonto der ING

Das Onlinekonto der ING ist bei einem monatlichen Geldeingang von mindestens 700 Euro kostenlos, ansonsten fallen 4,90 Euro pro Monat an. Kontoinhaber können zwischen Online-Banking und Banking-App wählen – Überweisungen müssen jedoch immer über die Banking-App freigegeben werden, auch beim Online-Banking am Laptop. Für das kontaktlose und mobile Bezahlen mit Apple Pay und Google Pay erhalten ING-Kunden eine kostenlose Visa Debitkarte. Eine zusätzliche Girocard ist auf Wunsch für 99 Cent pro Monat erhältlich.

Onlinekonto der DKB

Beim Online-Konto der DKB fallen ab einem monatlichen Geldeingang von 700 Euro keine Kontoführungsgebühren an. Über die Banking-App können Kunden ihre Konten und Karten verwalten – Aufträge und Überweisungen geben sie in einer separaten TAN-App frei. Kontoinhaber erhalten eine kostenlose Visa Debitkarte, mit der sie im Euro-Raum gebührenfrei Bargeld abheben können, für Aktivkunden gilt dies sogar weltweit. Eine Girocard ist optional erhältlich und kostet 0,99 Euro pro Monat.

Wie sicher sind Onlinekonten?

Onlinekonten sind durch verschiedene Sicherheitsverfahren – wie biometrische Merkmale in Form von Gesichtserkennung oder Fingerabdruck und verschlüsselte Datenübertragung – gut vor dem Zugriff Fremder geschützt. Für noch mehr Sicherheit sorgt die EU-Zahlungsdienstrichtlinie PSD2, die beim Online- und Mobile Banking eine Zwei-Faktor-Authentifizierung vorschreibt. Um eine Überweisung freizugeben, benötigen Sie dann ein persönliches Passwort oder eine generierte TAN.

Darüber hinaus ist es wichtig, dass Sie das Betriebssystem Ihres Smartphones auf dem neuesten Stand halten, starke Passwörter verwenden und keine Bankgeschäfte über öffentliche W-LAN-Netzwerke abwickeln. Überprüfen Sie zudem regelmäßig Ihre Kontobewegungen und achten Sie auf Phishing-Angriffe.

Häufige Fragen zum Online-Konto

Gibt es Online-Konten ohne Schufa-Abfrage?

Ja, einige Banken verzichten bei der Kontoeröffnung auf eine Schufa-Prüfung. So haben Personen die Möglichkeit, trotz negativer Schufa ein digitales Konto zu eröffnen. Im Girokonto-Vergleich von CHECK24 können sich Kunden über die Filtereinstellungen nur Konten ohne Bonitätsprüfung anzeigen lassen. Bei einem Online-Konto ohne Schufa-Abfrage erhalten Kontoinhaber in der Regel keinen Dispokredit.

Ist ein Onlinekonto kostenlos?

Die Kosten für ein digitales Konto können je nach Bank variieren. Direktbanken bieten jedoch häufig Online-Konten an, die unter bestimmten Voraussetzungen kostenlos sind – zum Beispiel bei regelmäßigem Geldeingang oder wenn eine bestimmte Anzahl von Transaktionen getätigt werden.

Welches Online-Konto ist das Beste?

Die Frage nach dem besten Onlinekonto lässt sich nicht pauschal beantworten. Dies hängt strak von den individuellen Bedürfnissen und Anforderungen des Kunden ab. Ein umfassender Girokonto-Vergleich, der Faktoren wie monatlicher Geldeingang, Bargeldabhebungen oder Dispozinsen oder kostenlose Bankkarten berücksichtigt, kann helfen, ein passendes Online-Konto zu finden.

Lisa Wendel ()

Online Redakteurin Finanzen

Lisa ist seit 2022 Teil der Online Redaktion von CHECK24. Als gelernte Bankkauffrau ist sie mit den Themen rund um die Finanzwelt vertraut und bereitet diese einfach und verständlich für die Leser auf.

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