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Häufige Fragen zum Ratenkredit

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Kann ich einen Ratenkredit schneller als geplant zurückzahlen?

Nicht jeder Ratenkredit kann früher als im Vorfeld vereinbart zurückgezahlt werden. Dabei können in manchen Fällen auch Sondertilgungen geleistet werden, um den Kredit schneller abzuzahlen. Ob die Möglichkeit besteht kostenlose Sondertilgungen für Ihren Ratenkredit zu leisten, hängt von den Kreditkonditionen der jeweiligen Bank ab. Im Kreditvertrag wird festgehalten, ob solche Tilgungen außerhalb der vereinbarten Ratenzahlungen geleistet werden können. Jedoch ist diese Vereinbarung nicht bei jedem Kreditinstitut und nicht für jeden Ratenkredit möglich.

Häufig wird die Bank für die vorzeitige Tilgung des Kredites eine Vorfälligkeitsentschädigung in Rechnung stellen. Dies ist der Fall, da die Bank mit Zinszahlungen über die gesamte Kreditlaufzeit kalkuliert hat. Wenn sich jedoch die Laufzeit verkürzt, da der Kredit schneller als geplant getilgt wird, erleidet die Bank einen Refinanzierungs- bzw. Margenschaden. Mit Hilfe der Vorfälligkeitsentschädigung möchte die Bank den Verlust an in die Konditionen einkalkulierten Margen aufgrund der vorzeitigen Rückzahlung ausgleichen.

Die Entschädigung beträgt dabei bei einem Ratenkredit mit einer Restlaufzeit von mehr als 12 Monaten nicht mehr als 1,0 Prozent der verbliebenen Schuld. Wenn jedoch die verbliebene Laufzeit des Ratenkredits kürzer ist, kann die Bank nicht mehr als 0,5 Prozent auf den Restkreditbetrag in Rechnung stellen. Eine vorzeitige Tilgung kann sich jedoch auszahlen. Ob dies der Fall ist, muss jedoch individuell berechnet werden.

Auch eine Umschuldung lohnt sich häufig. Dabei wird der bestehende Kredit gekündigt und von einem günstigeren Ratenkredit eines beliebigen Kreditinstitutes abgelöst. Eine Umschuldung zahlt sich häufig aus, wenn das Zinsniveau bei Abschluss des bestehenden Ratenkredites höher war, als zum es zum gegenwärtigen Zeitpunkt der Fall ist. Jedoch kann die Bank auch bei einer Umschuldung eine Vorfälligkeitsentschädigung in Rechnung stellen.

Sollten hingegen im Kreditvertrag die Möglichkeit zu kostenlosen Sondertilgungen eingeräumt worden sein, können diese jederzeit geleistet werden, ohne dass Ihnen die Bank eine Vorfälligkeitsentschädigung in Rechnung stellt.
Hinweis: Trotz gewissenhafter Recherche kann die Richtigkeit und Aktualität der Angaben nicht garantiert werden.

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