Finanzierungsrechner – Welche Tilgungsrate kann ich mir leisten?

Bei der Suche nach einer passenden monatlichen Rate für Ihre Baufinanzierung hilft Ihnen ein <a href="https://www.check24.de/baufinanzierung/haushaltsrechner/" title="Mit Haushaltsrechner finanzielle Möglichkeiten berechnen">Haushaltsrechner</a>. Dabei stellen Sie Ihr monatliches Einkommen den monatlichen Ausgaben gegenüber. Der Betrag, der am Ende des Monats übrigbleibt, ist das Budget für die Tilgung Ihres Darlehens. Sie sollten jedoch darauf achten, nicht mehr als ein Drittel Ihres monatlichen Netto-Einkommens für die Rückzahlung des Darlehens zu verwenden, um auch in Zukunft über einen ausreichenden finanziellen Spielraum für unerwartete Ausgaben zu verfügen.

Wie erhalte ich niedrige Zinsen für meine Finanzierung?

Die beste Chance auf niedrige Zinsen für Ihre Finanzierung erhalten Sie, wenn Sie möglichst viele Angebote miteinander vergleichen. Je mehr Eigenkapital Sie einbringen, umso geringer wird die Darlehenssumme, die Sie aufnehmen und abbezahlen müssen. Gleichzeitig bewertet die Bank einen hohen Anteil an Eigenkapital positiv und vergibt bessere Zinsen. Um Finanzierungsangebote besser einschätzen zu können, hilft es, sich einen Überblick über die aktuell gängigen <a href="https://www.check24.de/baufinanzierung/zinsen/">Marktzinsen</a> zu verschaffen.

Ist der Finanzierungsrechner für mich kostenlos?

Der Finanzierungsrechner sowie unsere weiteren <a href="https://www.check24.de/baufinanzierung/baufinanzierungsrechner/">Baufinanzierungsrechner</a> sind für Sie völlig kostenlos und ohne Anmeldung nutzbar. So erhalten Sie einen Überblick über die wichtigsten Eckdaten Ihrer geplanten Baufinanzierung – vom ersten Abklopfen Ihres monatlichen Budgets über einen maximalen Kaufpreis für ein Objekt bis hin zum fertigen Tilgungsplan.

Wie beeinflusst mein Eigenkapital die Ergebnisse im Finanzierungsrechner?

Wollen Sie berechnen, wie sich Ihr Eigenkapital auf Ihre geplante Baufinanzierung auswirkt, ziehen Sie das Eigenkapital von den Gesamtkosten (Kauf-/Baukosten plus Nebenkosten) Ihres Objekts ab. Das Ergebnis können Sie neben den anderen Eckdaten als benötigten Darlehensbetrag für Ihre Immobilie im Finanzierungsrechner eingeben. Bringen Sie Eigenkapital mit in Ihre Baufinanzierung ein, bekommen Sie in der Regel günstigere Zinsen von der Bank. Welche Zinshöhe wahrscheinlich ist, können Sie mit unserem <a href="https://www.check24.de/baufinanzierung/zinsrechner/">Zinsrechner</a> ermitteln. Dadurch wird Ihr Ergebnis im Finanzierungsrechner noch genauer. Eine <a href="https://www.check24.de/baufinanzierung/ohne-eigenkapital/">Baufinanzierung ohne Eigenkapital</a> ist immer mit höheren Zinsen verbunden.

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Der CHECK24 Best-Zins-Check

Wir sind davon überzeugt, dass Sie bei CHECK24.de stets die günstigste Baufinanzierung für Ihr Immobilienvorhaben finden. Daher bieten wir Ihnen gerne unseren CHECK24 Best-Zins-Check an:

Sollten Sie eine Baufinanzierung zu einem günstigeren effektiven Jahreszins abschließen als in unserem persönlichen Zinsrechner abgebildet, zahlen wir Ihnen die Best-Zins-Prämie i.H.v. 50 €.

Unsere Best-Zins-Check-Bedingungen:

Am Tag der Vertragsunterzeichnung Ihrer Baufinanzierung wird Ihnen auf CHECK24.de im persönlichen Zinsrechner ein höherer effektiver Jahreszins als Bestzins ausgewiesen, unter Berücksichtigung einer absolut identischen Finanzierung zu gleichen Bedingungen (Produktart „Annuitätendarlehen“, Nettodarlehensbetrag, Beleihungswert, Laufzeit, Tilgung).

Das verbindliche Angebot ist von einer inländischen Bank.

Gültig für Darlehenssummen von 75.000 € - 1.000.000 € und einer Sollzinsbindung von 5 - 25 Jahren.

Vom Best-Zins-Garantie ausgeschlossen sind Bauherren-, Exklusiv- und Sonderkonditionen, staatliche Förderprogramme und KfW-Darlehen sowie Produkte, die nur in Kombination mit einem weiteren Produktabschluss gültig sind.

Der Best-Zins-Check beschränkt sich auf Annuitätendarlehen (keine Ratenkredite, Bausparfinanzierungen, etc.)

Wie erhalte ich die Best-Zins-Prämie?

Senden Sie bitte innerhalb von 14 Tagen nach Ihrer Vertragsunterzeichnung eine Kopie des unterschriebenen Darlehensvertrags sowie einen Screenshot des Bestzinses aus unserem persönlichen Zinsrechner an untenstehende Anschrift. Bitte vergessen Sie auch nicht, Ihre Bankverbindung mit anzugeben, damit wir Ihnen die Best-Zins-Prämie i.H.v. 50 Euro auszahlen können. Wir werden Ihre Unterlagen prüfen und uns dann so schnell wie möglich mit Ihnen in Verbindung setzen bzw. Ihnen den Betrag überweisen.

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Finanzierungsrechner

Das Wichtigste zum Finanzierungsrechner

Unser Online-Finanzierungsrechner unterstützt Sie bei der Planung Ihrer Baufinanzierung – egal, ob Sie eine Eigentumswohnung kaufen oder ein Haus bauen möchten. Durch Anpassung der Parameter sehen Sie deren Einfluss auf Ihre Finanzierung und können die idealen Darlehenskonditionen finden.
Mit dem Finanzierungsrechner können Sie zudem Ihre Anschlussfinanzierung berechnen und mögliche Sparpotentiale herausfinden.
Mithilfe des Finanzierungsrechners bereiten Sie sich auf die persönliche Beratung durch Ihren CHECK24 Baufinanzierungsexperten vor. Die Beratung ist immer kostenlos und unverbindlich.

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Eckdaten zum Darlehen

Darlehensbetrag

Auszahlungstermin

Sollzinsbindung

Sollzinssatz p.a.

Rückzahlung des Darlehens

Berechnung anhand

Ihre Änderungswünsche während der Laufzeit:

Tilgungssatz ändern

Jährliche Sondertilgung

Einmalige Sondertilgung

Aufteilung der Rate

Rückzahlung im Zeitverlauf

Rahmendaten der Berechnung

Darlehensrate 333 €

Häufigkeit der Ratenzahlung monatlich

Laufzeit bis zur Volltilgung 34 Jahre, 9 Monate

Darlehensende Mai 2060

Ergebnis am Ende der Zinsbindung

Zinsen (monatlich) 130 €

Tilgung (monatlich) 203 €

Restschuld 78.082 €

Getilgter Betrag 21.918 €

Zinszahlungen kumuliert 17.850 €

Für die Richtigkeit der Berechnung kann trotz größter Sorgfalt keine Gewähr übernommen werden.

Tilgungsplan

Ansicht: jährlich | monatlich

Jahr (bis)	Summe Raten	Tilgung	Zinsen	Restschuld
Aug. 2026	4.000 €	1.849 €	1.918 €	98.151 €
Aug. 2027	4.000 €	2.056 €	1.944 €	96.095 €
Aug. 2028	4.000 €	2.097 €	1.903 €	93.998 €
Aug. 2029	4.000 €	2.140 €	1.860 €	91.858 €
Aug. 2030	4.000 €	2.183 €	1.817 €	89.676 €
Aug. 2031	4.000 €	2.227 €	1.773 €	87.449 €
Aug. 2032	4.000 €	2.272 €	1.728 €	85.177 €
Aug. 2033	4.000 €	2.318 €	1.682 €	82.859 €
Aug. 2034	4.000 €	2.364 €	1.636 €	80.495 €
Aug. 2035	4.000 €	2.412 €	1.588 €	78.082 €
Aug. 2036	4.000 €	2.461 €	1.539 €	75.621 €
Aug. 2037	4.000 €	2.511 €	1.490 €	73.111 €

Weitere Finanzierungsrechner im Überblick

Zinsrechner

Einen ersten individuellen Zinssatz berechnen

Tilgungsrechner

Tilgungsplan und Restschuld berechnen

Kaufen oder Mieten

Diese Option ist langfristig günstiger

Budgetrechner

So teuer darf meine Immobilie sein

Notarkostenrechner

So hoch sind die Notar- und Grundbuchkosten

Haushaltsrechner

Dieses Budget bleibt für die Monatsrate

Was ist ein Finanzierungsrechner und wann wird er verwendet?

Ideale Konditionen für Immobiliendarlehen berechnen

Zu Beginn einer Baufinanzierung steht eine fundierte Finanzplanung. Dabei hilft Ihnen unser kostenloser Finanzierungsrechner. Mit diesem können Sie Zins, monatliche Rate, Tilgungssatz und weitere Faktoren der Finanzierung variieren und verschiedene Szenarien durchrechnen. Sie sehen sofort, wie sich einzelne Eckdaten auf die Kosten Ihres Darlehens auswirken und an welchen Stellen Sie Sparpotential haben.

Anschlussfinanzierung für bestehendes Darlehen finden

Sie können den Finanzierungsrechner nutzen, um eine passende Anschlussfinanzierung für ein laufendes Darlehen für Ihr Haus oder Ihre Wohnung zu berechnen. Geben Sie hierzu einfach Ihre Restschuld nach Ablauf der Sollzinsbindung als Darlehensbetrag und die weiteren Parameter ein. So berechnen Sie zum Beispiel, wie schnell Sie eine Anschlussfinanzierung abbezahlen könnten.

CHECK24 Tipp

Mit kostenloser Beratung die Finanzierung optimieren

CHECK24 bietet neben dem Finanzierungsrechner für Ihre Baufinanzierung immer eine kostenlose und unverbindliche Beratung an. Auf Basis der Ergebnisse des Finanzierungsrechners hilft Ihnen Ihr persönlicher Berater dabei, das beste Finanzierungsmodell für Ihre Bedürfnisse zusammenzustellen. Sie haben Fragen zum Antrag oder Ihrem Finanzierungsvorhaben? Unsere Baufinanzierungsexperten sind per baufi@check24.de oder Mo. bis Fr. von 09:00 Uhr bis 18:00 Uhr telefonisch unter 089 - 24 24 11 22 für Sie erreichbar!

Wie funktioniert der Finanzierungsrechner?

Um den Finanzierungsrechner zu nutzen, sind nur wenige Angaben nötig. Diese können Sie nach Ihren Wünschen und Möglichkeiten anpassen und damit das Ergebnis verändern. So berechnen Sie die beste Kombination der Parameter für Ihre Finanzierung.

Benötigte Angaben

Darlehensbetrag: Geben Sie die Kosten für Kauf oder Bau plus Nebenkosten abzüglich Eigenkapital ein.
Auszahlungstermin: Wann benötigen Sie das Geld?
Sollzinsbindung: Wählen Sie aus, wie lange Sie den Zinssatz festschreiben möchten.
Sollzinssatz: Rechnen Sie mit einem möglichst realistischen Zinssatz.
anfänglicher Tilgungssatz oder Monatsrate: Wählen Sie, wie schnell Sie das Darlehen zurückzahlen wollen oder wie viel Budget Sie im Monat aufbringen können.
mögliche Sondertilgungen: Sie können zusätzliche Rückzahlungsoptionen einplanen.

Mögliche Ergebnisse

Restschuld am Ende der Zinsbindung: So hoch ist die Summe, für die Sie eine Anschlussfinanzierung benötigen.
Dauer der vollständigen Tilgung: So lange dauert es, bis das Darlehen komplett abbezahlt ist (unter Annahme desselben Zinssatzes).
Höhe der Zinskosten: So viel zahlen Sie für das Darlehen (unter Annahme desselben Zinssatzes).
monatliche Rate: Dieses Budget benötigen Sie im Monat für das Darlehen.
Auswirkungen von Sondertilgungen: Berechnen Sie, wie sich mit zusätzlichen Zahlungen die Laufzeit verkürzt und die Gesamtkosten sinken.

Sie können die Rückzahlung des Darlehens anhand der gewünschten Monatsrate, der anfänglichen Tilgung oder der Zeit bis zur vollständigen Tilgung berechnen. Vergleichen Sie Ihre Ergebnisse miteinander: Anhand der kumulierten Zinszahlungen sehen Sie, mit welchen Konditionen Sie bei der geplanten Finanzierung Ihrer Immobilie viel Geld sparen können.

Den Finanzierungsrechner für die Berechnung der Anschlussfinanzierung nutzen

Drei Möglichkeiten für eine Anschlussfinanzierung

Mit einer Anschlussfinanzierung regeln Sie die Konditionen Ihrer Baufinanzierung nach Ablauf der Zinsbindungsfrist, nach der normalerweise eine Restschuld besteht. Um diese zu tilgen, können Sie sich zwischen drei Möglichkeiten entscheiden:

1. Prolongation: Eine Prolongation ist eine Verlängerung Ihres aktuellen Darlehens zu neuen Konditionen bei Ihrer bisherigen Bank.
2. Umschuldung: Bei einer Umschuldung schließen Sie Ihre Anschlussfinanzierung bei einer anderen Bank ab.
3. Forward-Darlehen: Mit einem Forward-Darlehen können Sie sich bis zu fünf Jahre vor Ablauf der Sollzinsbindung einen zwischenzeitlichen Zinssatz sichern.

Mit dem Finanzierungsrechner Sparpotential erkennen

Mit dem Finanzierungsrechner lassen sich durch Veränderung des möglichen Sollzinssatzes verschiedene Optionen für die Anschlussfinanzierung berechnen. Je niedriger der Zins ist, desto geringer werden die Kosten für die Tilgung Ihrer Restschuld. Deshalb sollten Sie schon während der Zinsbindung die Marktzinsen beobachten und die Konditionen mit dem Rechner durchspielen. Eventuell ist es sinnvoll, sich gute Zinsen per Forward-Darlehen zu sichern. Hat sich Ihr Gehalt erhöht, können Sie mit einer höheren Tilgung bei der Anschlussfinanzierung weitere Zinskosten sparen.

Je nachdem, wie hoch der ursprüngliche Darlehensbetrag war, wird nach der Anschlussfinanzierung eine weitere nötig, um die gesamte Summe zurückzuzahlen.

Beispielrechnung für eine Anschlussfinanzierung

Annahme: Darlehenshöhe bei der Erstfinanzierung: 250.000 Euro; Sollzins 3,20 % p. a.; monatliche Rate: 1.500 Euro; Restschuld nach 10 Jahren: 133.475 Euro.
Restschuld nach Sollzinsbindung (aktuelle Baufinanzierung)	133.475 Euro	133.475 Euro	133.475 Euro
Sollzins	3,20 % p. a.	3,00 % p. a.	2,90 % p. a.
Tilgungszeit der Restschuld	8 Jahre, 6 Monate	8 Jahre, 5 Monate	8 Jahre, 5 Monate
Zinskosten Anschlussfinanzierung	19.267 Euro	17.845 Euro	17.147 Euro
Ersparnis		1.422 Euro	2.120 Euro

CHECK24 Tipp

Kümmern Sie sich rechtzeitig um die Anschlussfinanzierung

Halten Sie bereits ab fünf Jahre vor Ablauf Ihrer Sollzinsbindung aktuelle Bauzinsen im Blick. Bei besonders günstigen Zinsen kann sich ein Forward-Darlehen lohnen, mit dem Sie sich diese Zinsen für die Anschlussfinanzierung sichern. Für die Entscheidung zwischen einer Prolongation und einer Umschuldung ist ein erneuter Vergleich der Finanzierungsangebote sinnvoll. Ihr persönlicher Baufinanzierungsexperte unterstützt Sie dabei mit seiner langjährigen Erfahrung.

Vor der Berechnung mit dem Finanzierungsrechner:
Nebenkosten in der Kalkulation berücksichtigen

Bevor Sie den Finanzierungsrechner für die Planung eines Haus- oder Wohnungskaufs nutzen, sollten Sie wissen, wie hoch der Darlehensbetrag ausfallen wird. Zum Kauf- beziehungsweise Baupreis des Objekts kommen Nebenkosten hinzu, die Sie im besten Fall in Ihre Kalkulation einbeziehen. Diese machen bis zu 15 Prozent der Gesamtkosten aus.

Überblick: Die wichtigsten Nebenkosten beim Kauf und Bau von Immobilien

Notarkosten

Die Kosten für den Notar machen in der Regel ein bis 1,50 Prozent des Kaufpreises aus.

Grundbuchkosten

Die Eintragung der Grundschuld ins Grundbuch kostet rund 0,80 bis ein Prozent des Kaufpreises.

Maklerprovision

Die Maklerprovision ist nicht gesetzlich geregelt, liegt aber bei etwa drei bis sieben Prozent des Kaufpreises.

Grunderwerbsteuer

Die Höhe der Grunderwerbsteuer ist abhängig vom Bundesland und beträgt 3,5 bis 6,5 Prozent des Kaufpreises.

Erschließungskosten

Beim Bau einer Immobilie werden häufig Erschließungskosten für Versorgungsanschlüsse fällig.

Sanierung und Modernisierung

Beim Kauf von Bestandsimmobilien fallen eventuell Kosten für Sanierungs- und Modernisierungsarbeiten an.

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Nach der Berechnung im Finanzierungsrechner:
Gut vorbereitet für Vergleich und Beratung

Ergebnisse aus dem Finanzierungsrechner für den Vergleich nutzen

Haben Sie mit dem Finanzierungsrechner Ihr gewünschtes Finanzierungsszenario berechnet, sind Sie für den CHECK24 Baufinanzierungsvergleich bestens vorbereitet. Für den Vergleich brauchen Sie zunächst:

die Kosten für Ihr Objekt
die Art Ihres Vorhabens
die Immobilienart

Zusätzlich machen Sie einige Angaben zu Ihrer Person und zum Objekt und können erste Angebote und mögliche Konditionen gegenüberstellen.

Mit Online-Beratung zum persönlichen Finanzierungsvorschlag

Mit dem Vergleich von Baufinanzierungen über CHECK24 erhalten Sie immer eine kostenlose Online-Beratung von Ihrem persönlichen Baufinanzierungsexperten zu einem Termin Ihrer Wahl.

Der Experte ermittelt anhand Ihrer im Finanzierungsrechner berechneten Werte die für Sie beste Finanzierung aus einer Auswahl von über 650 Anbietern und begleitet Sie durch den gesamten Prozess; von der Einbeziehung möglicher Förderungen über die Prüfung und Übermittlung aller Unterlagen bis hin zur Unterschrift des Darlehensvertrags.

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