Gebührenfreie Kreditkarte

Eine Kreditkarte bietet viele Vorteile, dafür muss sie nicht einmal etwas kosten. Auch gebührenfreie Kreditkarten eignen sich hervorragend zum Einkauf im Internet oder für die Reise ins Ausland. Die größten Kostenfaktoren bei Kreditkarten sind sowohl die Jahresgebühr, als auch die Sollzinsen, die bei Karten mit Verfügungsrahmen anfallen können. Fällt die Jahresgebühr dauerhaft weg, können Verbraucher viel Geld sparen. Doch auch bei gebührenfreien Kreditkarten gibt es große Unterschiede: Ob mit Versicherungen oder ohne, Bonuspunkt- oder Cashback-Programmen oder kostenfreier Abhebung und Bezahlung im Ausland – Verbraucher haben oftmals die Qual der Wahl. Aus diesem Grund lohnt es sich, gebührenfreie Kreditkarten untereinander zu vergleichen, um so die perfekte Karte für sich zu finden. Je nach Nutzungsprofil des Konsumenten ist es dabei wichtig auf niedrige Sollzinsen, geringe Kosten für den Auslandseinsatz oder gute Online-Rabatte zu achten. Während ein Vergleich unterschiedlicher Konditionen, Anbieter und Karten für den einzelnen Verbraucher zeitraubend wäre, bietet ein Kreditkartenvergleich im Internet eine gute Übersicht verschiedenster Karten – und das in nur wenigen Augenblicken.

Ein Kreditkartenvergleich stellt verschiedene Karten und Konditionen übersichtlich dar und ermöglicht es Verbrauchern, gezielt nach bestimmten Attributen zu suchen. So können in einem Vergleich im Internet beispielsweise auch nur bestimmte Karten angezeigt werden. Wenn der Nutzer das möchte blendet er je nach Wunsch nur Kreditkarten mit Sollzinsen in einer bestimmten Höhe oder nur Karten ohne Auslandseinsatzentgelt ein. In wenigen Klicks kann der User somit sein persönliches Nutzungsprofil im Vergleich abbilden und erhält nur die Karten angezeigt, die tatsächlich seinen Bedürfnissen entsprechen.

Aber auch eine komplette Übersicht der besten Kreditkarten auf dem Markt ist möglich – um sich einen ersten Eindruck des Kreditkarten-Angebotes in Deutschland zu verschaffen. Transparent und übersichtlich sind die Vor- und Nachteile der einzelnen Angebote im Kreditkartenvergleich aufgelistet. Anhand dieser Kriterien kann der Verbraucher dann selbst entscheiden, welche Kreditkarte die richtige für ihn ist. Dabei muss er sich nicht nur auf die Einschätzung von erfahrenen Kreditkartenexperten verlassen, sondern kann auch Kundenmeinungen einsehen und erhält so eine objektive Einschätzung der Kreditkarte seiner Wahl.

Tipp: Bei der Wahl der gebührenfreien Kreditkarte sollten Verbraucher darauf achten, dass diese dauerhaft und nicht nur im ersten Jahr ohne Jahresgebühr auskommt.

Auch bei gebührenfreien Kreditkarten können Verbraucher zwischen verschiedenen Kartentypen wählen. Dazu gehören etwa Prepaid-Kreditkarte, Charge Card oder Credit Card. Die Kreditkartentypen unterscheiden sich insbesondere hinsichtlich der Art der Abrechnung. Die Prepaid-Kreditkarte etwa bietet Verbrauchern dabei die beste Kostenkontrolle, aber auch die geringste Flexibilität. Eine Zahlung ist mit diesem Kreditkartentyp nur aus dem Guthaben möglich, eine Verschuldung ist somit ausgeschlossen – genauso allerdings auch die Überbrückung eines temporären finanziellen Engpasses. Ein Vorteil der Prepaid-Kreditkarte liegt klar auf der Hand: Die Schufa-Akte wird bei der Vergabe dieser Karte nicht abgefragt, somit können auch Verbraucher mit weniger guter Solvenz oder negativen Schufa-Einträgen diese Karte beantragen.

Sollten Verbraucher zu dem Schluss kommen, dass die Gewährung eines Kreditrahmens ein unausweichliches Kriterium ihrer neuen Kreditkarte sein soll, empfiehlt es sich, zu einer Credit Card oder Charge-Karte zu greifen. Die Charge Card gewährt dem Kunden einen zinsfreien Kredit über die Dauer eines Monats. Am Ende des Abrechnungszeitraums wird die geschuldete Summe in der Regel vom zugehörigen Girokonto abgebucht. Die Credit Card hingegen kann als die klassische Kreditkarte bezeichnet werden: Hier erhält der Kunde einen echten Kredit. Der Überziehungsrahmen bestimmt, wie hoch der Kredit ausfällt. Der Verbraucher kann sich dann entscheiden, ob er die geschuldete Summe am Ende des Monats oder in monatlichen Teilbeträgen begleicht. In letzterem Fall wird dann ein Überziehungszins, der sogenannte Sollzins fällig. Verbraucher, die sich für eine Credit Card entscheiden und planen, den Verfügungsrahmen auszunutzen, sollten demzufolge auf einen möglichst niedrigen Zinssatz achten.

Bei der Wahl der richtigen Kreditkarte können sich Verbraucher auch zwischen einer Mastercard, Visa oder American Express entscheiden. Mastercard, Visa und American Express sind Kreditkartengesellschaften. Die Branchenführer Mastercard und Visa vergeben Lizenzen an Banken zur Herausgabe von Kreditkarten. Die Kreditinstitute dürfen damit Kreditkarten dieser Dachmarken an Konsumenten ausgeben. American Express hingegen wurde im Jahr 2010 im Eilverfahren zu einer normalen Geschäftsbank umgewandelt. Das Unternehmen gibt seine Karten direkt und ohne Zwischenschaltung eines anderen Kreditinstitutes an Privat- und Geschäftskunden aus.

Auf der Suche nach einer kostenlosen Kreditkarte der Marke American Express oder DinersClub werden Verbraucher jedoch kaum fündig werden, denn alle Karten dieses Unternehmens weisen in der Regel dauerhaft eine Jahresgebühr auf. Bei Mastercard und Visa-Kreditkarten gibt es hingegen zahlreiche gebührenfreie Angebote wie etwa die Karte der Advanzia oder der DKB-Bank, um nur einige zu nennen. Diese gebührenfreien Kreditkarten werden weltweit an über 35 Millionen Akzeptanzstellen angenommen und in über 200 Ländern kann mit einer Karte dieser Kreditkartengesellschaft Geld behoben werden – teilweise sogar kostenlos.