Jetzt Punkteteilnehmer werden: 5 € sichern
Ihr Browser wird nicht mehr unterstützt.
Damit Sie auch weiterhin schnell und sicher auf CHECK24 vergleichen
können, empfehlen wir Ihnen einen der folgenden Browser zu nutzen.
Trotzdem fortfahren

Kreditkarte mit Girokonto

Kreditkarten aller wichtigen Top-Anbieter im Vergleich

  • checkmark Kostenlos und unverbindlich
  • checkmark Nirgendwo Besser Garantie
  • checkmark Exklusive 35 € Bonusaktion
Teaser
Teaser Bubble

35 € Exklusivbonus für die Barclays Visa

Neukunden, die im Aktionszeitraum eine Barclays Visa beantragen, einen Mindestumsatz von 100 € innerhalb der ersten 4 Wochen nach Kartenerhalt erzielen und eine Werbeeinwilligung für Barclays erteilen, erhalten eine einmalige Bonus-Gutschrift von 35 €.
https://finanzen.check24.de/cc/teaser/view/image/desktop/partnerlogos/tuev_2022.svg

CHECK24 von TÜV Saarland erneut mit Bestnote ausgezeichnet

Der TÜV Saarland hat CHECK24 für die Kundenzufriedenheit ein "sehr gut" verliehen. Damit ist das Unternehmen bereits das siebte Mal in Folge mit der Bestnote ausgezeichnet. Weitere Informationen finden Sie hier.

Das Zertifikat wurde erteilt von:
TÜV Saarland Holding GmbH
Am TÜV 1
66280 Sulzbach / Saar
Weitere Informationen erhalten Sie hier.
https://finanzen.check24.de/cc/teaser/view/image/desktop/partnerlogos/nirgendwo_besser_garantie.svg

CHECK24 Garantie: Nirgendwo besser

Wenn Sie bei einer Bank oder einem Kreditkartenvermittler ein besseres Kreditkartenangebot (Eröffnungsbonus, Produkteigenschaften) finden als bei CHECK24, bieten wir Ihnen das Produkt zu denselben Konditionen an. Zusätzlich zahlen wir Ihnen 5 €, sofern Sie diese Kreditkarte über CHECK24 abschließen. Die Nirgendwo besser Garantie gilt nur für Kreditkarten, die Sie direkt über uns abschließen können. Details finden Sie hier.
Bereits CHECK24 Kunde? Sparen Sie Zeit und übernehmen Sie Daten aus Ihrem Kundenkonto.
anmelden
Unsere Partner
„Alles super‟ 04/2024

Kreditkarten werden häufig mit einem Girokonto angeboten

Die meisten Kreditkartenfirmen - wie beispielsweise Visa und Mastercard - arbeiten nach dem Vereinsprinzip und geben ihre Kreditkarte über Banken heraus. Diese bieten die Karten unter anderem in Kombination mit einem Girokonto an, von dem der fällige Betrag am Zahlungstag direkt abgebucht wird. Das Girokonto stellt also gleichzeitig das Referenzkonto dar. Beim Onlinebanking werden sowohl die Umsätze des Girokontos, als auch die der Kreditkarte aufgeführt. Auf diese Weise fällt es dem Karteninhaber oft deutlich leichter, den Überblick über Einnahmen und Ausgaben zu behalten.

Kunden können bei der Neueröffnung eines Girokontos auf Wunsch direkt eine Kreditkarte beantragen. Dies ist sowohl in der Filiale möglich, als auch online bei einer Direktbank. Natürlich kann die Kreditkarte auch jederzeit nachträglich bestellt werden. Der Kreditrahmen wird dabei abhängig von der Bonität des Kunden im Vorfeld festgelegt. Er kann jedoch auf Wunsch im Nachhinein nach oben oder unten angepasst werden, so lange die Kreditwürdigkeit des Karteninhabers dies zulässt.

Girokonto mit Chargekarte oder Kreditkarte

Je nach Bonität und Kundenwunsch bieten die Banken unterschiedliche Arten von Kreditkarten an. Besonders beliebt und dementsprechend oft genutzt ist die sogenannte Chargekarte. Hier wird dem Karteninhaber bei ausreichender Kreditwürdigkeit ein monatlicher Kreditrahmen eingeräumt. Diesen kann er zinsfrei ausschöpfen. Am Monatsende erhält der Kunde schließlich eine Rechnung. Der fällige Betrag wird daraufhin vollständig vom zugehörigen Girokonto abgebucht.

Eine Art Ratenkredit nutzen Bankkunden, die von ihrem Institut eine klassische Kreditkarte erhalten. Wie bei der Chargekarte wird auch hier im Vorfeld ein Kreditrahmen festgelegt. Anders ist jedoch, dass der Karteninhaber den Kredit wahlweise in einer Summe oder in monatlichen Raten abbezahlen kann. Diese können beispielsweise fünf, zehn oder 50 Prozent der Kreditsumme betragen. Im Gegensatz zum Ratenkredit ermöglicht die Bank ihren Kunden jedoch jederzeit Sonderzahlungen.

Auch wenn der Kreditbetrag noch nicht vollständig abbezahlt wurde, kann der Kreditrahmen im nächsten Monat erneut vollständig ausgeschöpft werden. Dieser so genannte Revolvierende Kredit (revolving credit) kann äußerst nützlich sein, wenn es darum geht, kurzfristige finanzielle Engpässe zu überbrücken. Im Vergleich zu anderen Kreditkartenarten ist die Verschuldungsgefahr bei der klassischen Kreditkarte jedoch relativ hoch. Zudem werden auf den Kredit nach Ablauf der vierwöchigen Zinspause zum Teil nicht unerhebliche Zinsen fällig. Die Kreditkarte sollte deshalb verantwortungsvoll angewandt und nur bei finanzieller Sicherheit zum Einsatz kommen. Voraussetzung für den Erhalt der Karte ist natürlich auch hier eine ausreichende Bonität.

Debitkarte und Prepaid Kreditkarte zum Girokonto

Auf der sicheren Seite sind sowohl Bank als auch Kunde mit einer Debitkarte. Da diese im Guthaben geführt wird, handelt es sich hier nicht um einen tatsächlichen Kredit. Stattdessen wird der fällige Betrag nach jeder Kreditkartenzahlung direkt vom zugehörigen Girokonto abgebucht. Der Kreditkarteninhaber kann also immer nur so viel Geld ausgeben, wie sich auch tatsächlich auf seinem Girokonto befindet. Eine Gefahr der Verschuldung besteht dementsprechend nicht. Bei ausreichender Bonität des Kunden räumen Banken auf Wunsch auch einen Kreditrahmen ein. Dieser kommt dann zum Einsatz, wenn das Guthaben auf dem Girokonto aufgebraucht ist. In diesem Fall spricht man von einer Daily-Chargekarte.

Die Debitkarte eignet sich damit für Kunden, die keinen tatsächlichen Kredit wünschen, aber dennoch die Vorteile einer klassischen Kreditkarte nutzen möchten. So kann mit der Debitkarte - im Gegensatz zu vielen Girokarten - im Ausland bargeldlos bezahlt oder Bargeld abgehoben werden. Zudem können sie beim Onlineshopping oder für Buchungen verwendet sowie bei Mietwagenfirmen und in Hotels als Sicherheit hinterlegt werden.

Bankkunden mit mangelnder Bonität - wie beispielsweise Arbeitslose, Hartz IV-Empfänger, Studenten oder Personen mit negativem Schufa-Eintrag - erhalten von ihrem Institut in der Regel keine Kreditkarte zum Girokonto. Alternativ können sie bei ihrer Bank jedoch eine Prepaid Kreditkarte beantragen. Wie die Debitkarte funktioniert auch diese auf Guthabenbasis. Allerdings muss sie vorher durch eine Überweisung vom zugehörigen Girokonto aufgeladen werden. Es kann dann immer nur bis zu demjenigen Betrag bezahlt werden, der sich gerade auf dem Prepaid Kreditkartenkonto befindet. Ein Dispokredit wird hier nicht eingeräumt.

Author image

"Debitkarten bieten eine einfache Möglichkeit, bargeldlos zu bezahlen und Geld abzuheben – teilweise sogar weltweit. Durch die direkte Abbuchung vom Girokonto fördern sie zudem eine transparente Finanzführung und eignen sich perfekt für das alltägliche Bezahlen. Nur bei Hotel- oder Mietwagenbuchungen stößt die Karte mangels Akzeptanz oft an ihre Grenzen. Hier ist eine Charge Card oder Credit Card die richtige Alternative."

Wieland Klingspor,
Geschäftsführer Kreditkarte bei CHECK24

Die Kreditkarten zum Girokonto unterscheiden sich bezüglich ihrer Gebühren

Die Banken verlangen unterschiedlich hohe Jahresgebühren für ihre Kreditkarten. Dabei unterteilen sie meist in Standard-Kreditkarten und Platin- oder Gold Kreditkarten. Erstere werden entweder kostenlos oder gegen eine Jahresgebühr von zehn bis dreißig Euro angeboten. Oftmals wird die Gebühr auch im ersten oder in den ersten beiden Jahren erlassen. In einigen Fällen fällt sie zudem ab einem bestimmten jährlichen Umsatz komplett weg. Die Standard-Kreditkarten bieten meist keine oder nur wenige Zusatzleistungen und Extras. Häufig werden jedoch Bonus- oder Prämiensysteme angeboten.

Die Gebühr für Gold- oder Platinkarten liegt oft um ein Vielfaches höher. Sie lohnen sich meist nur für bestimmte Zielgruppen wie Geschäftsleute, Vielflieger oder Pendler, die mit den angebotenen Extras auf Dauer sogar Geld einsparen können. Für den alltäglichen Gebrauch ist die Standardkarte jedoch vollkommen ausreichend.

Auch die Kosten für die Kreditkartennutzung variieren von Bank zu Bank. So ermöglichen einige Institute ihren Kunden beispielsweise weltweit oder im Euro-Raum eine kostenlose Bargeldverfügung. Bei anderen wiederum wird eine Gebühr fällig. Auch auf Kreditkartenzahlungen im Ausland können Kosten anfallen. Dabei handelt es sich meist um einen bestimmten Prozentsatz des zu zahlenden Betrages. Viele Institute verlangen auch für Bargeldabhebungen innerhalb Deutschlands Deutschland eine Gebühr.

Author image
Birgit Zettl ()
Teamlead Online Redaktion Finanzen
Birgit schreibt als gelernte Bankkauffrau, Betriebswirtin und Verbraucherjournalistin seit vielen Jahren als Expertin über Finanzthemen. Seit 2021 setzt sie ihr Wissen bei CHECK24 ein, um die Leser bei ihrer Suche nach den besten Angeboten zu unterstützen.

weiterführende Links

CHECK24 – Deutschlands größtes Vergleichsportal
Transparent
Wir bieten Ihnen einen Überblick
über Preise und Leistungen von
tausenden Anbietern. Und das alles
über eigene Vergleichsrechner.
Kostenlos
Für Kunden ist unser Service
kostenlos. Wir finanzieren uns über
Provisionen, die wir im Erfolgsfall
von Anbietern erhalten.
Vertrauenswürdig
Bei uns können Kunden erst nach
einem Abschluss eine Bewertung
abgeben. Dadurch sehen Sie nur
echte Kundenbewertungen.
Erfahren
Seit 1999 haben unsere Experten
über 15 Millionen Kunden beim
Vergleichen und Sparen geholfen.
Telefon