Kreditkarte fürs Ausland

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Kostenlose Kreditkarten fürs Ausland im Vergleich

Das Wichtigste

In vielen Ländern ist Kartenzahlung inzwischen Standard – ob im Restaurant, Geschäft oder beim Check-in im Hotel. Auch bei Mietwagenbuchungen wird häufig eine Kreditkarte mit Verfügungsrahmen zur Kautionshinterlegung verlangt.
Doch nicht jede Kreditkarte ist im Ausland uneingeschränkt einsetzbar: Gebühren, Akzeptanz und Kartentypen unterscheiden sich je nach Anbieter deutlich.
Nützliche Tipps: Erfahren Sie, worauf Sie vor und während Ihrer Reise achten sollten – und wie Sie bei Kartenverlust richtig reagieren.

Welche Kreditkarte eignet sich am besten für das Ausland?

Im CHECK24 Kreditkartenvergleich finden Sie eine Auswahl an Kreditkarten, die besonders gut fürs Reisen geeignet sind. Die Kartennote hilft Ihnen bei der Einschätzung der Gesamtleistung.

Die wichtigsten Informationen zur Nutzung im Ausland – wie Gebühren beim Bezahlen in Fremdwährung oder Kosten für Bargeldabhebungen – finden Sie direkt im Vergleich unter dem Punkt „Bezahlung und Bargeld“. Mit wenigen Klicks können Sie gezielt Karten filtern, die zu Ihren Reiseplänen passen.

1. Gebührenfrei Mastercard GOLD

1,4 KARTENNOTE sehr gut

0 €

Kostenlos weltweit

Kostenpflichtig weltweit

zum Antrag

mehr Infos

Cashback & Rabatte:

5 % Rückvergütung bei Mietwagenbuchungen unter: https://www.mietwagen.de/advanzia/

Bonuspunkte System:

nein

Bonus:

Neukunden, die im Aktionszeitraum eine Gebührenfrei Mastercard GOLD beantragen und diese mindestens 1 Mal bis zum 30.06.2025 zur Bezahlung einsetzen, erhalten einen Willkommensbonus in Höhe von 50 €. Im Anschluss an die Aktion wird Ihnen, am 31.07.2025, der 50 € Willkommensbonus automatisch auf Ihre Gebührenfrei Mastercard GOLD gutgeschrieben. Bargeldverfügungen, Kryptokäufe oder Wetten sind hiervon ausgeschlossen. Neukunden sind Personen, die in den letzten 2 Jahren vor Kartenantrag nicht bereits Kunde im Rahmen eines Kreditkartenvertrages bei der Advanzia Bank S.A. waren. Sie gelten als Kunde, sobald Sie den Kreditkartenvertrag unterschrieben haben.

Weitere Vorteile:

Neukunden, die bis zum 30.06.2025 einen Antrag stellen und bis zum 31.07.2025 eine Transaktion durchführen, nehmen automatisch an der Verlosung von 15 x 2.000 € Kreditkartenguthaben teil. Das Guthaben im Wert von 2.000 € wird den Gewinnern nach Ablauf des Aktionszeitraums automatisch auf Ihre Kreditkarte gutgeschrieben. Eine Barauszahlung oder ein Umtausch des Gewinns sind ausgeschlossen. Neukunden sind Personen, die in den letzten 2 Jahren vor Kartenantrag nicht bereits Kunde im Rahmen eines Kreditkartenvertrages bei der Advanzia Bank S.A. waren. Die Gewinner werden nach Ablauf des Aktionszeitraums unter allen teilnahmeberechtigten Teilnehmern ausgelost und von der Advanzia Bank S.A. per E-Mail benachrichtigt.

CHECK24 Vorteile

Punkte:

Die CHECK24 Punkte (100 in der App / 50 im Browser) werden Ihnen nach bestätigtem Abschluss in Ihrem Kundenkonto gutgeschrieben. Die Punkte können bei CHECK24 eingelöst, gespendet oder bar ausgezahlt werden (100 Punkte = 1 €).

Gutscheine:

Sofern Sie einen Gutscheincode besitzen, können Sie diesen am Ende Ihres Antrags eingeben. Die Auszahlung erfolgt nach Bestätigung des Vertragsabschlusses durch die Bank und dauert in der Regel circa 6 Wochen.

Auslands-Krankenvers.:

Wenn min. 50 % der Gesamttransportkosten mit der Kreditkarte bezahlt worden sind. Selbstbehalt: 100 €; maximale Versicherungssumme: 1.000.000 €. Nur für Reisen mit einer Dauer von bis zu 90 Tagen. Bitte beachten Sie zusätzlich die Versicherungsbedingungen der Bank.

Reise-Unfallvers.:

Wenn mindestens 50 % der Gesamttransportkosten mit der Kreditkarte bezahlt worden sind. Selbstbehalt: 185 €; maximale Versicherungssumme: 40.000 €. Bitte beachten Sie zusätzlich die Versicherungsbedingungen der Bank.

Reise-Rücktrittsvers.:

Wenn mindestens 50 % der Gesamttransportkosten mit der Kreditkarte bezahlt wurden: 20 % Selbstbehalt, mind. 100 €; maximale Versicherungssumme: 3.000 €. Bitte beachten Sie zusätzlich die Versicherungsbedingungen der Bank.

Reisegepäck-Vers.:

Wenn mindestens 50 % der Gesamttransportkosten mit der Kreditkarte bezahlt worden sind. Selbstbehalt: 100 €; maximale Versicherungssumme: 2.500 € für Reisegepäck Karteninhaber; 3.000 € für Reisegepäck aller Versicherten. Bitte beachten Sie zusätzlich die Versicherungsbedingungen der Bank.

Verkehrsmittelunfall-Vers.:

nein

Extra Reiseversicherung:

Sie erhalten automatisch die gratis Reiseversicherung, wenn mindestens 50 % der Gesamttransportkosten mit der Kreditkarte bezahlt worden sind. Die Reiseversicherung ist gültig für den Kreditkarteninhaber und dessen Lebenspartner, Kinder unter 23 Jahren, die an derselben Adresse ansässig sind oder falls sie an Ihrem Studienort leben, vom Karteninhaber finanziell unterstützt werden. Die Versicherung ist ebenfalls gültig für eigene Kinder, Adoptivkinder und Pflegekinder, die zwar an einer anderen Adresse leben, jedoch zuvor bei dem Karteninhaber gelebt haben. Die Versicherung ist ebenfalls gültig für bis zu drei Mitreisende. Karteninhaber und bis zu 3 weitere Mitreisende sind für eine Reisedauer von 2 bis 90 Tagen versichert. Bitte beachten Sie zusätzlich die Versicherungsbedingungen der Bank.

Autoschutzbrief:

nein

Rechtsschutz für Mietwagen:

nein

Haftpflichtvers. für Mietwagen:

nein

Vollkaskovers. für Mietwagen:

nein

2. Barclays Visa

1,2 KARTENNOTE Testsieger

0 €

Kostenlos weltweit

zum Antrag

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max. Haftung:

50 €

Guthabenzins:

0,00 %

Schufaprüfung:

Kreditkartenlimit:

Nach erfolgreicher Beantragung finden Sie Ihr Kreditkartenlimit im Online-Banking oder in Ihrer Bank-App. Sie können auf Ihr Kreditkartenkonto Guthaben von ihrem eigenen Girokonto überweisen, um so den Verfügungsrahmen zu erhöhen. Eine Geldabhebung am Automaten ist erst ab 50 € möglich.

Partnerkarte:

0 €

Optional bis zu 3 Partnerkarten gebührenfrei - Eine Partnerkarte kann im Nachgang bei der Bank für Personen ab 18 Jahren beantragt werden.

Extra Allgemein:

Die Barclays Visa bietet eine flexible Finanzierungs- und Rückzahlungsoption in Form des Barclays Ratenkaufes an: Bei Umsätzen ab 95 € möglich: monatliche Rückzahlungsoption „Ratenkauf“ für Käufe, Rechnungen und Überweisungen, derzeit mit eff. 12,67 %. Effektiver Jahreszins für sonstige Rückzahlungen in Teilbeträgen ohne Zahlplan 21,51 %. Bei 3 Monaten Laufzeit und Ausgaben unter 500 € sogar zu 0 % Zinsen. Die Einrichtung dieser Rückzahlungsoption setzt eine ordnungsgemäße Führung des Kontos voraus. Die Bank behält sich vor, die Konditionen zu ändern. Sofern gewünscht, überweist Ihnen die Bank Ihren Wunschbetrag als Sofort-Kredit direkt auf Ihr bestehendes Girokonto. Sobald Ihr Antrag überprüft und genehmigt hat, erhalten Sie einen Link zu Ihrem Kundenkonto der Bank, wo Sie das Sofortgeld ganz einfach abrufen können. Der Betrag ist individuell einstellbar und beträgt maximal 90 % Ihres Barclays-Visa-Kreditkartenlimits. Für die Führung des Kontos wird die Nutzung des Online-Bankings vereinbart. Alle benötigten Informationen zur Registrierung erhalten Sie nach Kontoeröffnung. Ihre monatlichen Kontoauszüge werden im Online-Banking kostenfrei bereitgestellt. Sofern Sie Ihre Registrierung für das Online-Banking nicht abschließen, erhalten Sie Ihre Kontoauszüge per Post gegen eine Versandpauschale gemäß Preisverzeichnis. Wunsch-PIN: Sie können die PIN für Ihre Karte frei wählen.

3. Hanseatic Bank GenialCard

1,3 KARTENNOTE sehr gut

0 €

Kostenlos weltweit

Kostenlos weltweit außer in Deutschland

zum Antrag

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4. TF Mastercard Gold

1,6 KARTENNOTE gut

0 €

Kostenlos weltweit

Kostenpflichtig weltweit

zum Antrag

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Auslands-Krankenvers.:

Ist inklusive, wenn mindestens 50 % der Gesamttransportkosten mit der Kreditkarte bezahlt wurden. Der Selbstbehalt beträgt 100 € pro Schadenfall und pro Person. Maximale Versicherungssumme: 1.000.000 €. (Bitte beachten Sie zusätzlich die Versicherungsbedingungen der Bank)

Reise-Unfallvers.:

Ist inklusive, wenn mindestens 50 % der Gesamttransportkosten mit der Kreditkarte bezahlt worden sind. Der Selbstbehalt beträgt 185 € pro Schadenfall und pro Person. Maximale Versicherungssumme: 40.000 €. (Bitte beachten Sie zusätzlich die Versicherungsbedingungen der Bank)

Reise-Rücktrittsvers.:

Ist inklusive, wenn mindestens 50 % der Gesamttransportkosten mit der Kreditkarte bezahlt wurden: 20 % Selbstbehalt, mind. 100 € pro Schadenfall und pro Person; maximale Versicherungssumme: 3.000 €. (Bitte beachten Sie zusätzlich die Versicherungsbedingungen der Bank)

Reisegepäck-Vers.:

Ist inklusive, wenn mindestens 50 % der Gesamttransportkosten mit der Kreditkarte bezahlt worden sind. Der Selbstbehalt beträgt 100 € pro Schadenfall und pro Person; maximale Versicherungssumme: 3.000 €. (Bitte beachten Sie zusätzlich die Versicherungsbedingungen der Bank)

Verkehrsmittelunfall-Vers.:

nein

Extra Reiseversicherung:

Sie erhalten automatisch die gratis Reiseversicherung, wenn mindestens 50 % der Gesamttransportkosten mit der Kreditkarte bezahlt worden sind. Die Reiseversicherung ist gültig für den Kreditkarteninhaber und dessen Lebenspartner, Kinder unter 23 Jahren, die an derselben Adresse ansässig sind oder falls sie an Ihrem Studienort leben, vom Karteninhaber finanziell unterstützt werden. Die Versicherung ist ebenfalls gültig für eigene Kinder, Adoptivkinder und Pflegekinder, die zwar an einer anderen Adresse leben, jedoch zuvor bei dem Karteninhaber gelebt haben. Die Versicherung ist ebenfalls gültig für bis zu drei Mitreisende. Karteninhaber und bis zu 3 weitere Mitreisende sind für eine Reisedauer bis 90 Tagen versichert. Außerdem ist eine Haftpflichtversicherung für Privatpersonen im Ausland und eine Flug-/Gepäckverspätungsversicherung inkludiert. (Bitte beachten Sie zusätzlich die Versicherungsbedingungen der Bank)

Autoschutzbrief:

nein

Rechtsschutz für Mietwagen:

nein

Haftpflichtvers. für Mietwagen:

nein

Vollkaskovers. für Mietwagen:

nein

5. Santander BestCard Basic

1,3 KARTENNOTE sehr gut

0 €

Kostenlos Eurozone

Kostenlos weltweit

zum Antrag

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Vielfach ausgezeichneter Vergleich

CHECK24 hat bereits zahlreiche Auszeichnungen für seine Beratung sowie für seine Benutzerfreundlichkeit, Funktionalität und Datensicherheit erhalten. Etliche Awards von unabhängigen Institutionen, Fachmagazinen und Prüfstellen haben den Vergleich und die hohe Kundenzufriedenheit zusätzlich bestätigt.

Hier finden Sie alle Auszeichnungen

4,9/5 aus 10.805 Bewertungen

„Es hat alles gut geklappt, die Mitarbeiter beim Identverfahren waren professionell und freundlich.‟ 05/2025

Welche Kosten fallen bei Kreditkarten im Ausland an?

Viele Kreditkarten, vor allem von Hausbanken wie Sparkassen und Volksbanken, erheben beim Einsatz außerhalb der Euro-Zone hohe Auslandsgebühren – etwa für Bargeldabhebungen oder Zahlungen in Fremdwährung. Mit der falschen Kreditkarte kann der Auslandsaufenthalt unnötig teuer werden. Nutzen Sie hingegen eine Reisekreditkarte, können Sie viele dieser Kosten vermeiden:

Bargeldabhebungsgebühr

Wer mit der Kreditkarte im Ausland Geld abheben will, zahlt oftmals Gebühren: Bis zu 4  Prozent oder eine Pauschale von 5 bis 10  Euro pro Abhebung.

Bei einigen Kreditkarten fallen zudem Sollzinsen ab dem Tag der Abhebung an. Unabhängig von den Gebühren Ihrer Bank kann der Geldautomatenbetreiber vor Ort zusätzlich eine Gebühr verlangen. Diese wird Ihnen vor der Auszahlung direkt am Display angezeigt.

Fremdwährungsgebühr

Beim Bezahlen im Ausland mit Kreditkarte fällt oft eine Gebühr von 1,5  bis 2,5  Prozent an, wenn Sie nicht in Euro zahlen, sondern in einer anderen Währung wie zum Beispiel in US-Dollar, norwegischen Kronen oder Britischen Pfund.

Währungsumrechnungsentgelt

Neben den Fremdwährungsgebühren spielt auch der Wechselkurs eine entscheidende Rolle bei Kartenzahlungen im Ausland.

Viele Banken nutzen dabei den tagesaktuellen Kurs von Visa oder Mastercard, der in der Regel fair und transparent ist.

Jahresgebühr

Einige Banken verlangen für die Ausstellung und Nutzung einer Karte eine Grundgebühr – bei Premiumkarten können das über 100 Euro pro Jahr sein.

Beispielrechnung:
Kosten einer Kreditkarte im Ausland

Ein typischer Urlaubsfall: Sie reisen in die USA und geben insgesamt 1.000 Euro aus – davon 700  Euro durch Kartenzahlung und zweimal 150 Euro als Bargeld am Automaten.

Die Kreditkarte Ihrer Hausbank erhebt:

1,75 Prozent auf Zahlungen in Fremdwährung
2 Prozent auf Bargeldabhebungen im Ausland (mind. 6  Euro pro Abhebung)

Der Vergleich zeigt, wie groß der Unterschied je nach Kreditkarte im Ausland sein kann. Besonders bei regelmäßigen Reisen außerhalb der Euro-Zone lohnt sich der Umstieg: So können Sie weltweit bezahlen oder Bargeld abheben – ohne versteckte Kosten.

Kostenfaktor	Kosten Hausbank Kreditkarte	Kosten kostenlose Kreditkarte
2x Geldabheben in Fremdwährung: je 150 €	12 €	0 €
Bezahlen in Fremdwährung: 700 €	12,25 €	0 €
Insgesamt:	24,25 €	0 €

Tipps für die Nutzung Ihrer Kreditkarte im Ausland

▷ Kreditlimit anpassen & Karte freischalten

Gerade bei teureren Buchungen wie Hotels, Flügen oder Mietwagen kann der Kreditrahmen schnell ausgeschöpft sein. Prüfen Sie vor Ihrer Reise den aktuellen Verfügungsrahmen Ihrer Karte und lassen Sie ihn gegebenenfalls erhöhen – bei einigen Anbietern können Sie Ihren Verfügungsrahmen auch durch eine Überweisung erhöhen.

Außerdem sollten Sie sich bei Ihrer Bank erkundigen, ob Ihre Kreditkarte für das jeweilige Reiseland freigeschaltet ist. Denn einige Banken sperren Auslandstransaktionen für bestimmte Länder standardmäßig, um vor Betrug zu schützen.

▷ Kartenakzeptanz prüfen

Informieren Sie sich vor der Reise, welche Kreditkartentypen im Zielland am weitesten verbreitet sind. Während in den USA fast überall Kreditkarten akzeptiert werden, ist in einigen Ländern Asiens oder Südamerikas noch Bargeld üblich.

Auch die Dichte der Geldautomaten kann stark variieren, zum Beispiel wenn Sie eher in ländlichen Gegenden unterwegs sind. Halten Sie für Notfälle immer etwas Bargeld in Landeswährung bereit.

▷ Eine Zweitkreditkarte mitnehmen

Es kann schnell passieren, dass eine Kreditkarte nicht mehr funktioniert – etwa durch technischen Defekt, Verlust oder Ablehnung an der Kasse. Eine zweite Kreditkarte (idealerweise von einem anderen Anbieter) schützt Sie vor solchen Situationen.

Sie erhöht nicht nur die Flexibilität, sondern auch das verfügbare Kreditlimit. Idealerweise kombinieren Sie eine Visa- und eine Mastercard-Karte, um maximale Akzeptanz zu gewährleisten.

▷ Immer in Landeswährung bezahlen

Wer am Kartenlesegerät oder Geldautomat die Umrechnung in Euro wählt, zahlt meist drauf – denn Händler und Automatenbetreiber wenden dabei ihren eigenen Wechselkurs an. Dieser ist fast immer schlechter als der Kurs Ihrer Bank oder des Kreditkartennetzwerks.

Wählen Sie deshalb immer die Landeswährung – das spart bares Geld und vermeidet versteckte Zusatzkosten.

▷ Zusatzleistungen der Kreditkarte aktiv nutzen

Viele Kreditkarten bieten mehr als nur Zahlungsfunktion: Reiseversicherungen, Rabatte, Cashback oder Zugang zu Flughafenlounges gehören oft zum Paket.

Diese Leistungen müssen jedoch teilweise aktiviert oder bewusst genutzt werden – zum Beispiel durch Buchung über bestimmte Portale oder Bezahlung mit der Karte. Ein Blick ins Kleingedruckte lohnt sich.

Grafik die Tipps zur Nutzung Ihrer Kreditkarte im Ausland zeigt

▷ Bei Kartenverlust schnell reagieren

Bei Verlust oder Diebstahl Ihrer Kreditkarte sollten Sie diese sofort sperren lassen. In der Regel haften Sie bei Missbrauch mit maximal 50 Euro – sofern Sie nicht grob fahrlässig gehandelt haben.

Halten Sie die Sperrnummern Ihrer Anbieter griffbereit und notieren Sie sich am besten auch Ihre Kartennummer, damit Sie die Sperrung schnell veranlassen können.

Welcher Kreditkartentyp ist am besten für Auslandsreisen?

Für Reisen ins Ausland ist die Wahl des richtigen Kreditkartentyps entscheidend – denn nicht jede Karte funktioniert überall gleich zuverlässig. Vor allem bei Hotel- und Mietwagenbuchung im Ausland kann der Kartentyp über Annahme oder Ablehnung entscheiden.

Hier ein Überblick über die gängigsten Kartentypen und ihre Eignung für den Auslandseinsatz:

Credit Card (echte Kreditkarte)

Die klassische Kreditkarte mit Kreditrahmen. Sie eignet sich ideal für Auslandsreisen, da sie weltweit akzeptiert wird und zum Beispiel beim Hinterlegen von Kautionen für Hotels oder Mietwagen vorausgesetzt wird. Viele dieser Karten bieten zusätzliche Reiseleistungen wie Versicherungen oder Bonusprogramme.

Charge Card

Ebenfalls mit Kreditrahmen, allerdings wird der offene Betrag monatlich vollständig vom Referenzkonto abgebucht. Charge-Karten bieten ähnliche Vorteile wie Credit-Karten und sind im Ausland ebenfalls gut einsetzbar – vor allem dort, wo ein „echtes“ Kreditkartenformat verlangt wird.

Debit Card

Die Karte ist direkt mit dem Girokonto verknüpft – Zahlungen und Abhebungen werden sofort belastet. Zwar wird die Debitkarte zunehmend weltweit akzeptiert (z. B. Visa Debit, Mastercard Debit), allerdings kommt es bei Kautionen oder Reservierungen im Ausland häufig zu Problemen, da kein Kreditrahmen hinterlegt ist.

Prepaid Card

Diese Karte muss vorab mit Guthaben aufgeladen werden. Sie gilt als besonders sicher, ist aber im Ausland oft nicht die beste Wahl, da viele Hotels, Mietwagenfirmen oder Airlines sie nicht akzeptieren – insbesondere dann, wenn eine Zahlung nur „autorisiert“, aber nicht sofort abgebucht wird.

CHECK24 Hinweis

Visa oder Mastercard – was ist besser?

Visa und Mastercard unterscheiden sich für Sie als Reisende in der Praxis kaum: Beide Kartenanbieter verfügen über eine sehr hohe Akzeptanz und können weltweit in über 200 Ländern eingesetzt werden. American Express wird im Vergleich seltener akzeptiert, bietet dafür aber oft exklusive Zusatzleistungen wie Versicherungen oder Bonusprogramme.

Entscheidend ist nicht das Logo auf der Karte, sondern die Konditionen des Anbieters – also beispielsweise, ob Fremdwährungsgebühren, Abhebegebühren oder eine Jahresgebühr anfallen.

Häufige Fragen

Kann ich eine virtuelle Kreditkarte im Ausland verwenden?

Virtuelle Kreditkarten sind in erster Linie für das mobile Bezahlen gedacht. In Ländern mit moderner NFC-Infrastruktur (z.B. USA, Skandinavien) kann mit einer virtuellen Karte über Apple Pay oder Google Pay bezahlt werden, sofern das Terminal kontaktloses Bezahlen unterstützt. Bargeldabhebungen sind mit virtuellen Karten in der Regel nicht möglich. Für Reisen empfiehlt sich daher immer eine physische Kreditkarte als Haupt- oder Backup-Lösung.

Kann ich im Ausland ein Auto ohne Kreditkarte mieten?

In den meisten Fällen ist eine echte Kreditkarte mit einem Kreditlimit erforderlich, um ein Auto im Ausland zu mieten, da sie dem Vermieter zur Hinterlegung der Kaution dient. Debit- oder Prepaidkarten werden häufig nicht akzeptiert, da sie keine Autorisierung des Betrags ermöglichen.

Lisa Wolf ()

Online Redakteurin Finanzen

Lisa ist seit 2022 Teil der Online Redaktion von CHECK24. Als gelernte Bankkauffrau ist sie mit den Themen rund um die Finanzwelt vertraut und bereitet diese einfach und verständlich für die Leser auf.