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Im Internet tummeln sich leider einige unseriöse Kreditvermittler, die aus der Geldnot von Verbrauchern Profit schlagen möchten. Auch wenn dringend Geld für eine Anschaffung oder offene Rechnung benötigt wird, sollten Sie sich die Zeit nehmen, den gewählten Kreditanbieter genau unter die Lupe zu nehmen. Vorsichtig sollten Verbraucher bei sogenannten Schnellkrediten ohne SCHUFA oder Schweizer Schnellkrediten sein, mit denen zahlreiche Anbieter im Netz werben. Diese Darlehen werden als besonders unbürokratisch angepriesen, denn Vermittler dieser Kredite versprechen, keine Informationen aus der Schufa-Akte des jeweiligen Antragsstellers anzufragen und mit in die Entscheidung für die Kreditvergabe einzubeziehen.
Aufgrund der wegfallenden Auskunfteien-Anfrage gehen die Banken bei der Vergabe von schufafreien Schnellkrediten ein deutlich höheres Ausfallrisiko ein. Daher fallen für diese Schnellkredite sehr hohe Zinsen an, die sich meist sogar auf dem Niveau von Dispozinsen befinden. Grundsätzlich werden seriöse Angebote des Kredites ohne SCHUFA meist nur von ausländischen Banken – beispielsweise aus der Schweiz oder Liechtenstein – vergeben. Deutsche Kreditinstitute sind gesetzlich dazu verpflichtet, die Bonität ihrer Kunden mithilfe der Informationen einer Wirtschaftsauskunftei, wie beispielsweise der SCHUFA, zu überprüfen.
Wer einen schufafreien Schnellkredit einer seriösen ausländischen Bank aufnehmen möchte, muss dem Institut ein gewisses Mindesteinkommen vorweisen können sowie in einem sicheren und unbefristeten Arbeitsverhältnis beschäftigt sein. Verbraucher können zudem nicht frei entscheiden, welche Summe sie sich von der Bank leihen möchten, üblicherweise bieten die Institute wenige Angebote schufafreier Darlehen zu festgelegten Beträgen und Laufzeiten an. Neben einigen seriösen ausländischen Banken, die diese Darlehen anbieten, finden sich im Internet jedoch leider auch zahlreiche unseriöse Vermittler.
Folgende Indizien sprechen für unseriöse Anbieter und sollten Sie aufhorchen lassen:
Unsere Erfahrung zeigt, dass Verbraucher in den meisten Fällen sowieso nicht auf einen teuren Schnellkredit ohne SCHUFA zurückgreifen müssen, sondern ein günstigeres Darlehen bei einer deutschen Bank erhalten würden. Da die Schnellkreditanfrage über CHECK24 immer kostenlos und unverbindlich ist und zudem keinen Einfluss auf die Schufa-Akte hat, empfiehlt es sich, zunächst über den Kreditvergleich ein Darlehen bei einer deutschen Bank zu beantragen. Sollte keine Bank der Kreditvergabe zustimmen, kann anschließend immer noch ein schufafreier Schnellkredit beantragt werden. Grundsätzlich wäre es in dieser Situation jedoch ratsam, die eigene Finanzlage ein wenig genauer unter die Lupe zu nehmen. Haben Kunden viele offene Verbindlichkeiten, kann eine Schuldnerberatung helfen, einen Ausweg aus der Geldnot zu finden.
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