Kreditkarte ohne Girokonto

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Kreditkarte ohne Girokonto
Welche ist die beste Wahl für mich?

Das Wichtigste

Nicht jede Kreditkarte erfordert ein eigenes Girokonto: Besonders Chargekarten und Karten mit Ratenzahlungsfunktion sind häufig auch ohne eigenes Konto erhältlich.
Eine Kreditkarte ohne Girokonto ist für alle ideal, die flexibel bleiben und nicht die Bank wechseln wollen.
In der Übersicht finden Sie besonders gefragte Angebote – sorgfältig geprüft und übersichtlich nach Leistungen und Nutzerbewertungen sortiert.

Welche Kreditkarte ohne Girokonto gibt es?

Für eine echte Kreditkarte mit Kreditrahmen bei Ihrer Hausbank fallen häufig zusätzliche Gebühren an – etwa Jahresgebühren, Kosten für Auslandseinsätze oder Gebühren beim Geldabheben. Wenn Sie sich stattdessen für eine Kreditkarte ohne Girokonto entscheiden, können Sie verschiedene Angebote miteinander vergleichen und unabhängig von Ihrer Bank nutzen.

Als Referenzkonto geben Sie ein bestehendes Bankkonto an – etwa bei Ihrer Hausbank. Ihre Kreditkartenumsätze werden über einen festgelegten Zeitraum gesammelt und anschließend von diesem Konto abgebucht.

Grundsätzlich lassen sich Kreditkarten ohne Girokonto in zwei Arten unterteilen: Chargekarte und Kreditkarte mit Ratenzahlung.

Chargekarte

Alle Ausgaben, die Sie mit einer Chargekarte tätigen, werden gesammelt und einmal pro Monat in voller Höhe abgerechnet. Die Bank bucht Ihren Kartenumsatz automatisch per Lastschrift von Ihrem Referenzkonto ab.

Kreditkarte mit Ratenzahlung

Bei einer Kreditkarte mit Ratenzahlung begleichen Sie Ihre Umsätze flexibel in Teilbeträgen oder den gesamten Betrag – wobei auf offene Beträge Zinsen anfallen. Die Rückzahlung erfolgt meist per manueller Überweisung.

Bei Kreditkarten ohne Girokonto haben Sie die Wahl zwischen verschiedenen Anbietern:

Mastercard und Visa bieten eine sehr hohe weltweite Akzeptanz und werden von vielen Banken sogar als kostenlose Kreditkarten ohne Girokonto angeboten.
Die Akzeptanz von American Express (Amex) ist in Deutschland etwas eingeschränkter, international jedoch sehr gut. Die Karte kommt grundsätzlich ohne eigenes Konto und bietet oft exklusive Zusatzleistungen wie Bonusprogramme oder Reiseversicherungen.

CHECK24 Hinweis

Gibt es kostenlose Prepaidkarten ohne Girokonto?

Eine Prepaidkreditkarte funktioniert auf Guthabenbasis: Sie laden vorab Geld auf die Karte, das Sie anschließend für Zahlungen nutzen können. Ein Girokonto ist nicht zwingend erforderlich, sofern sich die Karte zum Beispiel per Überweisung oder über externe Dienste wie PayPal aufladen lässt. Einige Banken bieten kostenlose Prepaidkarten nur in Kombination mit einem Girokonto an. Wer eine unabhängige Prepaidkarte sucht, sollte daher genau auf mögliche Gebühren und Bedingungen achten.

Debitkarten sind hingegen immer an ein Girokonto gebunden. Sie lassen sich zwar ähnlich wie Kreditkarten nutzen – etwa für Reisen oder Online-Shopping – doch alle Umsätze werden sofort vom verknüpften Konto abgebucht, da kein Kreditrahmen zur Verfügung steht.

Beliebte Kreditkarten ohne Girokonto im Überblick

Ob für Reisen, den Alltag oder Online-Einkäufe – in der nachfolgenden Übersicht sehen Sie beliebte Kreditkarten ohne Girokonto auf einen Blick. Um Sie bei der Auswahl einer passenden Karte zu unterstützen, haben unsere Kreditkartenexperten jede Karte bewertet. In die Kartennote fließen Leistungen, Kundenmeinungen und aktuelle Konditionen.

1. Gebührenfrei Mastercard GOLD

1,4 KARTENNOTE sehr gut

0 €

Kostenlos weltweit

Kostenpflichtig weltweit

zum Antrag

mehr Infos

Cashback & Rabatte:

5 % Rückvergütung bei Mietwagenbuchungen unter: https://www.mietwagen.de/advanzia/

Bonuspunkte System:

nein

Bonus:

Neukunden, die im Aktionszeitraum eine Gebührenfrei Mastercard GOLD beantragen und diese mindestens 1 Mal bis zum 30.06.2025 zur Bezahlung einsetzen, erhalten einen Willkommensbonus in Höhe von 50 €. Im Anschluss an die Aktion wird Ihnen, am 31.07.2025, der 50 € Willkommensbonus automatisch auf Ihre Gebührenfrei Mastercard GOLD gutgeschrieben. Bargeldverfügungen, Kryptokäufe oder Wetten sind hiervon ausgeschlossen. Neukunden sind Personen, die in den letzten 2 Jahren vor Kartenantrag nicht bereits Kunde im Rahmen eines Kreditkartenvertrages bei der Advanzia Bank S.A. waren. Sie gelten als Kunde, sobald Sie den Kreditkartenvertrag unterschrieben haben.

Weitere Vorteile:

Neukunden, die bis zum 30.06.2025 einen Antrag stellen und bis zum 31.07.2025 eine Transaktion durchführen, nehmen automatisch an der Verlosung von 15 x 2.000 € Kreditkartenguthaben teil. Das Guthaben im Wert von 2.000 € wird den Gewinnern nach Ablauf des Aktionszeitraums automatisch auf Ihre Kreditkarte gutgeschrieben. Eine Barauszahlung oder ein Umtausch des Gewinns sind ausgeschlossen. Neukunden sind Personen, die in den letzten 2 Jahren vor Kartenantrag nicht bereits Kunde im Rahmen eines Kreditkartenvertrages bei der Advanzia Bank S.A. waren. Die Gewinner werden nach Ablauf des Aktionszeitraums unter allen teilnahmeberechtigten Teilnehmern ausgelost und von der Advanzia Bank S.A. per E-Mail benachrichtigt.

CHECK24 Vorteile

Punkte:

Die CHECK24 Punkte (100 in der App / 50 im Browser) werden Ihnen nach bestätigtem Abschluss in Ihrem Kundenkonto gutgeschrieben. Die Punkte können bei CHECK24 eingelöst, gespendet oder bar ausgezahlt werden (100 Punkte = 1 €).

Gutscheine:

Sofern Sie einen Gutscheincode besitzen, können Sie diesen am Ende Ihres Antrags eingeben. Die Auszahlung erfolgt nach Bestätigung des Vertragsabschlusses durch die Bank und dauert in der Regel circa 6 Wochen.

Auslands-Krankenvers.:

Wenn min. 50 % der Gesamttransportkosten mit der Kreditkarte bezahlt worden sind. Selbstbehalt: 100 €; maximale Versicherungssumme: 1.000.000 €. Nur für Reisen mit einer Dauer von bis zu 90 Tagen. Bitte beachten Sie zusätzlich die Versicherungsbedingungen der Bank.

Reise-Unfallvers.:

Wenn mindestens 50 % der Gesamttransportkosten mit der Kreditkarte bezahlt worden sind. Selbstbehalt: 185 €; maximale Versicherungssumme: 40.000 €. Bitte beachten Sie zusätzlich die Versicherungsbedingungen der Bank.

Reise-Rücktrittsvers.:

Wenn mindestens 50 % der Gesamttransportkosten mit der Kreditkarte bezahlt wurden: 20 % Selbstbehalt, mind. 100 €; maximale Versicherungssumme: 3.000 €. Bitte beachten Sie zusätzlich die Versicherungsbedingungen der Bank.

Reisegepäck-Vers.:

Wenn mindestens 50 % der Gesamttransportkosten mit der Kreditkarte bezahlt worden sind. Selbstbehalt: 100 €; maximale Versicherungssumme: 2.500 € für Reisegepäck Karteninhaber; 3.000 € für Reisegepäck aller Versicherten. Bitte beachten Sie zusätzlich die Versicherungsbedingungen der Bank.

Verkehrsmittelunfall-Vers.:

nein

Extra Reiseversicherung:

Sie erhalten automatisch die gratis Reiseversicherung, wenn mindestens 50 % der Gesamttransportkosten mit der Kreditkarte bezahlt worden sind. Die Reiseversicherung ist gültig für den Kreditkarteninhaber und dessen Lebenspartner, Kinder unter 23 Jahren, die an derselben Adresse ansässig sind oder falls sie an Ihrem Studienort leben, vom Karteninhaber finanziell unterstützt werden. Die Versicherung ist ebenfalls gültig für eigene Kinder, Adoptivkinder und Pflegekinder, die zwar an einer anderen Adresse leben, jedoch zuvor bei dem Karteninhaber gelebt haben. Die Versicherung ist ebenfalls gültig für bis zu drei Mitreisende. Karteninhaber und bis zu 3 weitere Mitreisende sind für eine Reisedauer von 2 bis 90 Tagen versichert. Bitte beachten Sie zusätzlich die Versicherungsbedingungen der Bank.

Autoschutzbrief:

nein

Rechtsschutz für Mietwagen:

nein

Haftpflichtvers. für Mietwagen:

nein

Vollkaskovers. für Mietwagen:

nein

2. Barclays Visa

1,2 KARTENNOTE Testsieger

0 €

Kostenlos weltweit

zum Antrag

mehr Infos

max. Haftung:

50 €

Guthabenzins:

0,00 %

Schufaprüfung:

Kreditkartenlimit:

Nach erfolgreicher Beantragung finden Sie Ihr Kreditkartenlimit im Online-Banking oder in Ihrer Bank-App. Sie können auf Ihr Kreditkartenkonto Guthaben von ihrem eigenen Girokonto überweisen, um so den Verfügungsrahmen zu erhöhen. Eine Geldabhebung am Automaten ist erst ab 50 € möglich.

Partnerkarte:

0 €

Optional bis zu 3 Partnerkarten gebührenfrei - Eine Partnerkarte kann im Nachgang bei der Bank für Personen ab 18 Jahren beantragt werden.

Extra Allgemein:

Die Barclays Visa bietet eine flexible Finanzierungs- und Rückzahlungsoption in Form des Barclays Ratenkaufes an: Bei Umsätzen ab 95 € möglich: monatliche Rückzahlungsoption „Ratenkauf“ für Käufe, Rechnungen und Überweisungen, derzeit mit eff. 12,67 %. Effektiver Jahreszins für sonstige Rückzahlungen in Teilbeträgen ohne Zahlplan 21,51 %. Bei 3 Monaten Laufzeit und Ausgaben unter 500 € sogar zu 0 % Zinsen. Die Einrichtung dieser Rückzahlungsoption setzt eine ordnungsgemäße Führung des Kontos voraus. Die Bank behält sich vor, die Konditionen zu ändern. Sofern gewünscht, überweist Ihnen die Bank Ihren Wunschbetrag als Sofort-Kredit direkt auf Ihr bestehendes Girokonto. Sobald Ihr Antrag überprüft und genehmigt hat, erhalten Sie einen Link zu Ihrem Kundenkonto der Bank, wo Sie das Sofortgeld ganz einfach abrufen können. Der Betrag ist individuell einstellbar und beträgt maximal 90 % Ihres Barclays-Visa-Kreditkartenlimits. Für die Führung des Kontos wird die Nutzung des Online-Bankings vereinbart. Alle benötigten Informationen zur Registrierung erhalten Sie nach Kontoeröffnung. Ihre monatlichen Kontoauszüge werden im Online-Banking kostenfrei bereitgestellt. Sofern Sie Ihre Registrierung für das Online-Banking nicht abschließen, erhalten Sie Ihre Kontoauszüge per Post gegen eine Versandpauschale gemäß Preisverzeichnis. Wunsch-PIN: Sie können die PIN für Ihre Karte frei wählen.

3. Hanseatic Bank GenialCard

1,3 KARTENNOTE sehr gut

0 €

Kostenlos weltweit

Kostenlos weltweit außer in Deutschland

zum Antrag

mehr Infos

4. TF Mastercard Gold

1,6 KARTENNOTE gut

0 €

Kostenlos weltweit

Kostenpflichtig weltweit

zum Antrag

mehr Infos

Auslands-Krankenvers.:

Ist inklusive, wenn mindestens 50 % der Gesamttransportkosten mit der Kreditkarte bezahlt wurden. Der Selbstbehalt beträgt 100 € pro Schadenfall und pro Person. Maximale Versicherungssumme: 1.000.000 €. (Bitte beachten Sie zusätzlich die Versicherungsbedingungen der Bank)

Reise-Unfallvers.:

Ist inklusive, wenn mindestens 50 % der Gesamttransportkosten mit der Kreditkarte bezahlt worden sind. Der Selbstbehalt beträgt 185 € pro Schadenfall und pro Person. Maximale Versicherungssumme: 40.000 €. (Bitte beachten Sie zusätzlich die Versicherungsbedingungen der Bank)

Reise-Rücktrittsvers.:

Ist inklusive, wenn mindestens 50 % der Gesamttransportkosten mit der Kreditkarte bezahlt wurden: 20 % Selbstbehalt, mind. 100 € pro Schadenfall und pro Person; maximale Versicherungssumme: 3.000 €. (Bitte beachten Sie zusätzlich die Versicherungsbedingungen der Bank)

Reisegepäck-Vers.:

Ist inklusive, wenn mindestens 50 % der Gesamttransportkosten mit der Kreditkarte bezahlt worden sind. Der Selbstbehalt beträgt 100 € pro Schadenfall und pro Person; maximale Versicherungssumme: 3.000 €. (Bitte beachten Sie zusätzlich die Versicherungsbedingungen der Bank)

Verkehrsmittelunfall-Vers.:

nein

Extra Reiseversicherung:

Sie erhalten automatisch die gratis Reiseversicherung, wenn mindestens 50 % der Gesamttransportkosten mit der Kreditkarte bezahlt worden sind. Die Reiseversicherung ist gültig für den Kreditkarteninhaber und dessen Lebenspartner, Kinder unter 23 Jahren, die an derselben Adresse ansässig sind oder falls sie an Ihrem Studienort leben, vom Karteninhaber finanziell unterstützt werden. Die Versicherung ist ebenfalls gültig für eigene Kinder, Adoptivkinder und Pflegekinder, die zwar an einer anderen Adresse leben, jedoch zuvor bei dem Karteninhaber gelebt haben. Die Versicherung ist ebenfalls gültig für bis zu drei Mitreisende. Karteninhaber und bis zu 3 weitere Mitreisende sind für eine Reisedauer bis 90 Tagen versichert. Außerdem ist eine Haftpflichtversicherung für Privatpersonen im Ausland und eine Flug-/Gepäckverspätungsversicherung inkludiert. (Bitte beachten Sie zusätzlich die Versicherungsbedingungen der Bank)

Autoschutzbrief:

nein

Rechtsschutz für Mietwagen:

nein

Haftpflichtvers. für Mietwagen:

nein

Vollkaskovers. für Mietwagen:

nein

5. Santander BestCard Basic

1,3 KARTENNOTE sehr gut

0 €

Kostenlos Eurozone

Kostenlos weltweit

zum Antrag

mehr Infos

Vielfach ausgezeichneter Vergleich

CHECK24 hat bereits zahlreiche Auszeichnungen für seine Beratung sowie für seine Benutzerfreundlichkeit, Funktionalität und Datensicherheit erhalten. Etliche Awards von unabhängigen Institutionen, Fachmagazinen und Prüfstellen haben den Vergleich und die hohe Kundenzufriedenheit zusätzlich bestätigt.

Hier finden Sie alle Auszeichnungen

4,9/5 aus 10.805 Bewertungen

„Es hat alles gut geklappt, die Mitarbeiter beim Identverfahren waren professionell und freundlich.‟ 05/2025

Für wen lohnt sich eine Kreditkarte ohne Girokonto?

Eine Kreditkarte ohne Girokonto lohnt sich vor allem für Personen, die bei der Kartenauswahl unabhängig von ihrer Bank bleiben möchten.

Wenn Sie zum Beispiel regelmäßig mehrere Kreditkarten parallel nutzen – etwa eine fürs Meilensammeln und eine mit Reiseversicherungen – oder wenn Sie gerne neue Angebote unverbindlich testen, ist eine Kreditkarte ohne Kontobindung besonders praktisch.

So können Sie gezielt Karten mit bestimmten Vorteilen wählen, die Ihre Hausbank möglicherweise nicht anbietet – ganz ohne Kontowechsel oder zusätzliche Kontoeröffnung.

Vorteile einer „echten“ Kreditkarte auf einen Blick:

Kein zusätzliches Konto erforderlich

Ideal für Vielreisende

Monatliche Abrechnung statt Einzelabbuchungen

Weltweit einsetzbar – auch bei Hotel- und Mietwagenbuchung

Welche Rolle spielt die Schufa bei Kreditkarten?

Die Schufa spielt eine zentrale Rolle bei der Vergabe von Kreditkarten. Da eine Kreditkarte – insbesondere mit Kreditrahmen – als Kredit gilt, prüft die Bank vor der Bewilligung Ihre Bonität über die Schufa. Dabei wird jeder Antrag, unabhängig vom Ausgang, in Ihrer Schufa-Akte vermerkt und bleibt dort für 12 Monate gespeichert.

Mehrere Anfragen in kurzer Zeit können sich negativ auf Ihren Schufa-Score auswirken, da dies als Hinweis auf einen erhöhten Kreditbedarf gewertet wird. Um Ihren Score zu schützen, sollten Sie daher nicht zu viele Karten gleichzeitig beantragen. Wird eine Kreditkarte bewilligt und verantwortungsvoll genutzt, kann sich das langfristig positiv auf Ihren Score auswirken.

Persönliche Abschlusschance prüfen

Mit dem CHECK24 Kreditkarten-Match können Sie vorab herausfinden, bei welchen Kreditkarten Sie die höchste Abschlusswahrscheinlichkeit haben – ohne Auswirkungen auf Ihren Schufa-Score. Nach einer Bonitätsprüfung durch unseren Partner Boniversum sehen Sie sofort, welche Kreditkarten für Sie in Frage kommen, und minimieren das Risiko einer Ablehnung.

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Lisa Wolf ()

Online Redakteurin Finanzen

Lisa ist seit 2022 Teil der Online Redaktion von CHECK24. Als gelernte Bankkauffrau ist sie mit den Themen rund um die Finanzwelt vertraut und bereitet diese einfach und verständlich für die Leser auf.