5.000 Euro anlegen

Verfügen Sie über 5.000 Euro, die Sie nicht ausgeben wollen, können Sie leicht mehr daraus machen. Vor allem in Zeiten hoher Zinsen für sichere Anlagen wie Tagesgeld und Festgeld können Sie Erspartes ohne Risiko arbeiten lassen. Legen Sie die 5.000 Euro zum Beispiel für ein Jahr mit vier Prozent effektivem Jahreszins auf ein Festgeldkonto, haben Sie einen Zinsertrag von 200 Euro – Geld, das Sie ohne große Mühen aus Ihren 5.000 Euro herausholen können.

Lassen Sie Ihre 5.000 Euro auf einem unverzinsten Girokonto oder in bar zu Hause herumliegen, verliert es an Wert. Grund ist die Inflation. Die Inflationsrate wird vom Statistischen Bundesamt bekannt gegeben und sagt aus, um wieviel Prozent wichtige Konsumgüter im Schnitt nach einem Jahr teurer geworden sind. Bei hoher Inflation verlieren Ersparnisse schneller an Kaufkraft. Normalerweise bewegt sich diese Rate um zwei Prozent. Seit Juli 2021 stieg die Inflation stetig an. Im Schnitt lag der Verbraucherpreisindex 2023 im Vergleich zum Vorjahr bei 5,9 Prozent. Bei dieser Inflationshöhe hatten Ihre 5.000 Euro nach einem Jahr nur noch einen Wert von knapp 4.720 Euro.

• Kaufkraft: 5.000 Euro
• Inflationsrate: 5,9 Prozent
• Preis für dieselbe Ware nach einem Jahr: 5.295 Euro
• Kaufkraft nach einem Jahr: 4.721,44 Euro

Deshalb ist es wichtig, Erspartes sinnvoll anzulegen, um den Wert zu erhalten oder sogar zu steigern. Dazu bieten sich Ihnen verschiedene Möglichkeiten, die je nach Risikobereitschaft oder Dauer der Anlage besser oder schlechter zu Ihnen passen können.

Auch, wenn es zunächst sinnvoll erscheint, bestehende Schulden abzuzahlen, ist dies eine Frage der aktuellen Zinssituation. Haben Sie beispielsweise einen laufenden Kredit über 20.000 Euro mit einem effektiven Jahreszins von 1,2 Prozent im September 2021 aufgenommen und nutzen die 5.000 Euro im Oktober 2023 für eine Sondertilgung, sparen Sie ca. 140 Euro an Zinskosten und sind die Schulden 14 Monate früher los. Legen Sie die 5.000 Euro für die ursprünglich verbleibende Kreditlaufzeit in Festgeld an, haben Sie einen Zinsertrag von über 600 Euro.

Wie Sie Ihr Geld anlegen, kommt immer darauf an, wie lange Sie darauf verzichten können. Wollen Sie täglich auf Ihre 5.000 Euro zugreifen können oder benötigen Sie den Betrag in einem absehbaren Zeitraum, bieten sich Tages- und Festgeldkonten an. Sie sind zudem die sicherste und planbarste Form der Geldanlage.

Können Sie im besten Fall über zehn und mehr Jahre auf 5.000 Euro verzichten, bieten risikoreiche Anlagen eine höhere Rendite als Festgeld oder Tagesgeld. Gleichzeitig müssen Sie sich darauf einstellen, dass Sie das Geld komplett verlieren können oder gar keine Rendite erhalten. Hinzu kommen laufende Kosten für Depot und Verwaltung. Sie sollten hier nur investieren, wenn Sie die 5.000 Euro nicht dringend benötigen.

Wollen Sie Ihre 5.000 Euro in Aktien investieren, tragen Sie ein hohes Risiko. Aktien setzen eine gute Kenntnis der Börse voraus und sind zeitintensiv, wenn Sie im richtigen Moment kaufen und verkaufen möchten. Alternativ lohnt sich eine lange Haltezeit, um Schwankungen auszugleichen. Als Sondervermögen sind Aktien vor Insolvenz des Depotanbieters geschützt, ein Totalverlust ist aber jederzeit durch Börsenschwankungen möglich. Sie zahlen keine jährlichen Haltegebühren, haben in der Regel jedoch laufende Depotkosten und Transaktionskosten für An- und Verkauf.

Beim Crowdinvest investieren mehrere Privatpersonen in ein Unternehmen oder Projekt. Meist handelt es sich dabei um Bauvorhaben oder Startups mit erfolgversprechenden Aussichten. Die Mindestanlagebeträge sind in der Regel gering und beginnen teilweise bei 10 Euro und einer Laufzeit von einem Jahr. Maximal erlaubt der Gesetzgeber für private Investoren 25.000 Euro. Die Rendite kann hoch ausfallen, das Projekt oder Unternehmen kann aber auch scheitern. Anleger sollten sich deshalb immer fragen, warum Unternehmen auf diese Weise eine Finanzierung anstreben und nicht beispielweise von großen Risikokapitalgebern. Das Geld ist nicht abgesichert und im schlimmsten Fall weg. Die investierte Summe ist zudem während der vereinbarten Laufzeit nicht verfügbar.

Interessieren Sie sich für Sammlerstücke, sind die Möglichkeiten fast unendlich: Von Kunstgegenständen, Uhren, teuren Weinen oder Whiskysorten bis hin zu Spielzeug oder Sammelkarten kann alles wertvoll sein. Dieses Segment setzt eine große Kenntnis des Markts voraus, die Wertentwicklung lässt sich nicht absehen. Zudem müssen die Gegenstände gelagert werden. Hier entstehen Kosten für ein Bankschließfach oder einen Safe. Verkaufen Sie das Objekt nicht zum richtigen Zeitpunkt oder steigt der Wert nicht beziehungsweise sinkt sogar, machen Sie Verluste, die Sie nicht absichern können. Mit dieser Form der Geldanlage sind Sie zudem maximal illiquide, da Sie für die Objekte zunächst passende Käufer finden müssen.

Richten Sie einen Freistellungsauftrag bei der Bank ein. Auf Gewinne aus Geldanlagen zahlen Sie 25 Prozent Abgeltungssteuer zuzüglich 5,5 Prozent Solidaritätszuschlag. Diese werden automatisch durch die Bank an das Finanzamt abgeführt. Mit einem Freistellungauftrag machen Sie einen Freibetrag von 1.000 Euro (Singles) beziehungsweise 2.000 Euro (Paare) geltend. Nur der Gewinn, der darüber hinausgeht, wird versteuert.