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Das Wichtigste in Kürze
Die Kosten für die Kfz-Versicherung eines Autos können wenige Hundert Euro bis weit über 1.000 Euro im Jahr betragen. Der Preis variiert stark je nach Anbieter und Tarif.
Daher ist es wichtig, vor Abschluss einer neuen Versicherung einen Vergleich der Angebote vorzunehmen.
Ihr Auto können Sie mit CHECK24 gut & günstig versichern – bereits ab 2,53 € im Monat!
Wie hoch die Kosten für die Versicherung Ihres Autos konkret sind, hängt von vielen Faktoren ab, den Tarifmerkmalen.
Zunächst ist der Versicherungsumfang ausschlaggebend für den Preis: Kfz-Haftpflicht, Teilkasko und Vollkasko.
Anteil Kosten Kfz-Versicherung
Durchschnittlich müssen Sie laut Berechnungen von CHECK24 mit 25 Prozent höheren Kosten rechnen, wenn Sie zur Kfz-Haftpflicht zusätzlich eine Teilkasko abschließen. Eine Vollkasko kostet 50 Prozent mehr.
Beispielrechnung:
Besonders bei der Teilkasko und Vollkasko können Sie die Kosten durch Rabattvereinbarungen wie der Werkstattbindung sowie einer Selbstbeteiligung im Schadensfall deutlich reduzieren.
Bis zu 50 weitere sogenannte Tarifmerkmale haben ebenfalls Einfluss auf die Kosten und beeinflussen mehr oder weniger den letztendlichen Preis Ihrer Kfz-Versicherung.
Der wichtigste Punkt ist die Schadenfreiheitsklasse (kurz SF-Klasse oder SFK). Sie gibt an, wie viele Jahre Sie unfallfrei beziehungsweise ohne selbst verursachten Schaden gefahren sind.
Der Einstieg erfolgt für erfahrene Autofahrer oft in der SF-Klasse 1. Von dieser Basis mit einem Beitragssatz von meist 100 Prozent aus steigt man als Versicherter nach jedem unfallfreien Jahr eine Klasse höher.
Fahranfänger hingegen beginnen meist in der SF-Klasse 0. Sie zahlen deutlich mehr. Im Vergleich mit der SFK 1 ist es oft der doppelte Preis.
Je höher Ihre SF-Klasse ist, desto niedriger werden durch damit verbundene Schadenfreiheitsrabatte auch Ihre Versicherungsprämien. In der besten SF-Klasse bezahlen Sie aufgrund hoher Schadenfreiheitsrabatte nur noch rund 20 Prozent.
Tarifmerkmal | Rabatt |
---|---|
Anzahl Fahrer (Alleinfahrer vs. offener Kreis) |
Über 200 % |
Schadenfreiheitsklasse | Bis zu 80 % |
Fahrleistung (6.000 vs. 12.000 Km) |
12 % |
Beruf Versicherter (Beamte) |
5 % |
Stellplatz Auto (Garage vs. Straße) |
1 % |
Weitere Rabatte gewähren einige Versicherer unter anderem bei einer Mitgliedschaft in einem Automobilclub wie dem ADAC, bei selbstgenutztem Wohneigentum, minderjährigen Kindern im Haushalt, weiteren Fahrzeugen und eines ÖPNV-Abos.
Während viele der bisher genannten Kostenfaktoren fest stehen beziehungsweise vorgegeben sind, können Sie einige aktiv mitbestimmen und damit auch die Kosten maßgeblich beeinflussen.
Die Beitragsersparnis mit Selbstbeteiligung liegt im Schnitt bei 10 Prozent – kann je nach Tarif aber auch noch höher ausfallen.
Das beste Preis-Leistungsverhältnis haben Sie bei einer SB von 150 Euro bei der Teilkasko und 300 SB bei der Vollkasko. Daher sind diese Summen auch die CHECK24-Empfehlung im Kfz-Versicherungsrechner.
Die Beitragsersparnis bei Werkstattbindung liegt im Schnitt bei 9 Prozent – kann je nach Tarif aber auch noch höher ausfallen.
Tarifmerkmal | Rabatt |
---|---|
Zahlweise (jährlich vs. monatlich) |
11 % |
Selbstbeteiligung (150 € TK/ 1.000 € VK) |
10 % |
Werkstattbindung | 9 % |
Tipps, wie Sie die Kosten für Ihre Kfz-Versicherung senken können:
Wenn Fahranfänger ein Auto versichern, bezahlen sie leicht 4 bis 5 Mal so viel wie erfahrene Autofahrer und langjährig Versicherte.
Das hängt damit zusammen, dass junge Autofahrer statistisch gesehen deutlich mehr Verkehrsunfälle verursachen als andere Altersgruppen.
Fahrer Alter | Zahl Auto-Führerschein | Unfälle | Unfallquote |
---|---|---|---|
18-21 Jahre | 1,24 Mio. | 19.900 Tsd. | 1,60 % |
21-25 Jahre | 2,33 Mio. | 22.800 Tsd. | 0,98 % |
25-35 Jahre | 7,18 Mio. | 43.000 Tsd. | 0,60 % |
35-45 Jahre | 33,6 Mio. | 33.600 Tsd. | 0,42 % |
Diesem höheren Unfall- und damit auch finanziellen Risiko begegnen die Kfz-Versicherungsgesellschaften mit Aufschlägen auf den Beitrag.
Bei vielen Kfz-Versicherern bezahlen Fahranfänger weniger für die Kfz-Versicherung des ersten Autos, wenn sie:
Die Kfz-Versicherungskosten lassen sich auch reduzieren, wenn Fahranfänger ihr Auto die ersten Jahre als Zweitwagen über die Eltern versichern.
Ein weiterer Vorteil der Zweitwagenversicherung: Später- wenn sie den Wagen dann selbst versichern, können die bis dahin erworbenen Schadenfreiheitsklassen mit übernommen werden.
Einen Zweitwagen zu versichern kostet deutlich weniger Geld, als wenn es der Erstwagen wäre.
Erklärung: Je mehr Autos Sie versichert haben, desto weniger fahren Sie statistisch mit jedem einzelnen Pkw. Und das senkt das Risiko für den Kfz-Versicherer.
Die Ersteinstufung eines Zweitwagens ist deshalb günstiger als für einen vergleichbaren Erstwagen.
Eine Vollkasko kostet etwa doppelt so viel wie eine reine Kfz-Haftpflichtversicherung. Bei CHECK24 kostet eine Vollkasko ab 3,71 Euro im Monat.
Bei CHECK24 gibt es eine Kfz-Versicherung bereits ab 2,29 Euro im Monat.
Das ist nicht pauschal zu beantworten, da die Kosten für eine Kfz-Versicherung von vielen Faktoren abhängt. Neben dem Alter ist etwa auch der Wohnort und das Automodell wichtig. Die Kosten einer Kfz-Versicherung für Anfänger sind jedoch in der Regel höher als für erfahrene Fahrer und betragen leicht 1.000 Euro oder mehr im Jahr. Deshalb ist es wichtig, einen Kfz-Versicherungsvergleich zu machen, um die günstigen Angebote zu finden.
Wer die Kfz-Versicherung jährlich bezahlt, spart gegenüber einer monatlichen Zahlweise rund 9 Prozent.
Welche Kosten übernommen werden, hängt von der Art der Kfz-Versicherung ab.
Die Kfz-Haftpflicht übernimmt Kosten dritter Personen, wenn Sie einen Unfall verursacht haben.
Die Teilkasko übernimmt Kosten an Ihrem Auto durch äußere Einflüsse, beispielsweise durch Tiere und Unwetter. Sie deckt aber auch Autodiebstahl ab.
Die Vollkasko übernimmt Kosten an Ihrem Auto, die Sie oder ein Fahrer selbst verursacht haben. Außerdem sind Kosten durch Vandalismus versichert.
Das kommt auf Ihre Zahlweise an. Sie können die Kfz-Versicherung in Raten monatlich, vierteljährlich beziehungsweise halbjährlich bezahlen oder den gesamten Betrag einmal jährlich im Voraus.
Autor:
Sascha Rhode
Seit 2012 unser Experte für die Kfz-Versicherung.
Tarifmerkmale
Zahlreiche Faktoren – sogenannte Tarifmerkmale – haben Auswirkungen auf den Beitrag zu Ihrer Kfz-Versicherung. Einige davon können Sie positiv beeinflussen.
TarifmerkmaleTarifrechner Kfz-Versicherung
Der Tarifrechner von CHECK24 vergleicht für Sie über 330 Tarife und zeigt Ihnen die passenden Angebote an. Sparen Sie mit uns viel Geld bei der Kfz-Versicherung.
Tarifrechner Kfz-VersicherungCHECK24 Bewertungen
* berechnet am 01.04.2024
Versicherungswechsel, Mann (geb. 1962), verheiratet, Berufsbeamter, Suzuki SJ Samurai (7102/340), Neuerwerb & Halterzulassung: April 2005, Versicherungsbeginn: April 2024, Barkauf, private Nutzung (inkl. Arbeitsweg), 3.000 km/Jahr, Einfamilienhaus, Doppelgarage, Jahreskarte für den ÖPNV, Haftpflicht (SF 42), monatliche Beitragszahlweise; Erstwagen, Halter=Versicherungsnehmer, keine Punkte, 01945 / Frauendorf