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Schadenfreiheitsklassen heißen auch SF-Klassen.
Die SF-Klassen beeinflussen den Beitrag Ihrer Kfz-Versicherung.
Wenn Sie mehrere Autos haben, erhalten Sie für jedes Fahrzeug eine eigene SF-Klasse.
Ihre SF-Klasse richtet sich danach, wie viele Jahre Sie schon unfallfrei fahren. Nach jedem Versicherungsjahr ohne Schaden kommen Sie automatisch eine Stufe höher.
Das bedeutet für Sie: Je höher Ihre SF-Klasse ist, desto geringer ist Ihr Beitrag.
Um eine bessere SF-Klasse zu erhalten, muss der Versicherungsschutz mindestens sechs zusammenhängende Monate pro Versicherungsjahr bestehen.
Schadenfreiheitsklassen gibt es in der Kfz-Haftpflicht und der Vollkasko.
Anhand der Beispieltabelle sehen Sie, wie die Einteilung funktioniert. In der Regel reichen die Klassen von SF 1 bis maximal SF 35. Manche Versicherer gehen inzwischen bis SF 50 hoch.
Jeder SF-Klasse ist vom jeweiligen Kfz-Versicherer ein Schadenfreiheitsrabatt (SF-Rabatt) zugeordnet.
Dieser Rabatt vergünstigt den Beitrag.
Anhand der SF-Klasse 4 erklären wir, was das konkret bedeutet:
Ihr Kfz-Versicherungsbeitrag kostet im Jahr regulär 500 Euro.
Da Sie unfallfrei gefahren sind, bekommen Sie in der SF-Klasse 4 von Ihrem Kfz-Versicherer einen SF-Rabatt von 40 Prozent (entspricht 200 Euro).
Sie zahlen also tatsächlich nur 300 Euro.
Zusätzlich gibt es Sonderklassen. Hier werden Risiko-Aufschläge auf den sogenannten Grundbeitrag von 100 Prozent fällig.
Welche Schadenfreiheitsklasse Sie haben, steht auf Ihrer letzten Beitragsrechnung.
Sie können Ihre SF-Klasse ganz einfach selbst berechnen – vorausgesetzt, Sie wissen, wie viele Jahre Sie schon (ohne gemeldeten Schaden) ein Auto versichert haben.
Nehmen Sie die Gesamtjahre und ziehen Sie davon 1 Jahr ab – das ist im Normalfall Ihre aktuelle SF-Klasse.
In anderen Fällen, etwa wenn in der Vergangenheit ein Schaden reguliert wurde, wenden Sie sich am besten direkt an Ihren Kfz-Versicherer.
Ersteinfufung
Wie lange Sie bereits Ihren Auto-Führerschein haben, spielt für die Schadenfreiheitsklasse hingegen (fast) keine Rolle. Es zählt die Versicherungszeit. Mit jahrelanger Fahrpraxis bekommen Sie immerhin als Ersteinstufung meist die SF-Klasse ½ oder 1.
Nach einem Haftpflicht- oder Vollkaskoschaden stuft Sie Ihre Kfz-Versicherung für das nächste Versicherungsjahr in der jeweiligen SF-Klasse zurück. Dadurch steigt der Kfz-Versicherungsbeitrag.
Wie weit Sie zurückgestuft werden, steht in den Versicherungsbedingungen Ihres Kfz-Versicherers. Hier gibt es leider keine einheitlichen Richtlinien.
So könnte eine Rückstufung im Schadensfall verlaufen:
Die Rückstufungstabellen sind in den Versicherungsbedingungen Ihres Kfz-Versicherers enthalten oder können bei diesem angefordert werden.
Die Unterschiede bei der Rückstufung sind sehr groß. Es lohnt sich, einen Kfz-Versicherer zu wählen, der eine faire Rückstufung nach einem Versicherungsschaden garantiert. Was dies finanziell ausmachen kann, hat CHECK24 exemplarisch durchgerechnet:
*SF-Klasse = Schadenfreiheitsklasse; Kfz-Haftpflichtversicherung = KH; Vollkaskoversicherung = VK; Beispielrechnung CHECK24 vom 10.11.2020
Ja, es gibt Möglichkeiten, wie Sie eine Rückstufung verhindern können. Lesen Sie dazu:
Rückstufung in der Schadenfreiheitsklasse verhindern
Schadenfreiheitsklassen können übertragen werden an:
Die Übernahme ist an Bedingungen geknüpft. Daher sollten Sie im Vorfeld dazu unsere Tipps lesen:
Schadenfreiheitsklassen übertragen und übernehmen
Bei einem Kfz-Versicherungswechsel übernimmt die neue Gesellschaft die bestehende SF-Klasse von der Vorversicherung.
Versichern Sie nach einer Vertragsunterbrechung wieder ein Fahrzeug, wird in der Regel Ihre bisherige SF-Klasse berücksichtigt.
Hatten Sie im Ausland ein Fahrzeug versichert, können Sie sich dies bei der Versicherung eines Pkw in Deutschland unter Umständen anrechnen lassen. Dafür kontaktieren Sie den jeweiligen Kfz-Versicherer direkt. Dieser wird Ihnen mitteilen, welche Nachweise er benötigt und mit welcher SF-Klasseneinstufung Sie in Ihrem Fall rechnen können.
Zweitwagen erhalten bei den Kfz-Versicherern eine günstige Sondereinstufung. In welche SF-Klasse Ihr Zweitwagen konkret eingestuft wird, hängt vom Versicherungstarif ab.
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Autor: Sascha Rhode
Experte für Kfz-Versicherung sowie automobilen Entwicklungen im Pkw- und Motorradbereich.